陳潤(rùn)香 張俊杰

摘要：隨著時(shí)代的發(fā)展，以及經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加速推進(jìn)，國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展飛快，具有多元性和多樣化的特點(diǎn)，而且還和實(shí)體經(jīng)濟(jì)掛鉤。但是與此同時(shí)，市場(chǎng)中也開始存在一些問(wèn)題，為了未來(lái)更好的發(fā)展，國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融必須做出改變，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力以及加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管，并協(xié)同合作，推動(dòng)該行業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也讓行業(yè)變得更加規(guī)范。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;金融發(fā)展;風(fēng)險(xiǎn)控制

隨著現(xiàn)代科技水平的提升，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展程度與日俱增，對(duì)于國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)說(shuō)，具有非常積極的意義。比如目前盛行的移動(dòng)支付，就是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展結(jié)果，它在很大程度上便利了國(guó)民的日常生活，提高了交易的效率[1]。但是值得注意的是，這也衍生了不少的問(wèn)題，在社會(huì)上造成了不良影響。因此，為了解決衍生的問(wèn)題，監(jiān)管部門一定要落實(shí)好相關(guān)的政策，加大監(jiān)管力度，防治不良的金融交易擾亂市場(chǎng)，從而保護(hù)整個(gè)金融市場(chǎng)。

1 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的問(wèn)題

1.1 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融企業(yè)規(guī)模小，競(jìng)爭(zhēng)力弱

雖然近些年來(lái)我國(guó)的金融業(yè)發(fā)展迅猛，但是國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還是比較少的，相較于其他國(guó)家來(lái)說(shuō)，差距是比較大的。國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)，還是以傳統(tǒng)銀行的金融為主，即使現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)可以在很多行業(yè)中有相關(guān)業(yè)務(wù)，但是還是不足，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)地位都還比較低。

1.2 資金來(lái)源渠道匱乏

根據(jù)國(guó)家有關(guān)的法律法規(guī)，國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不能通過(guò)吸收公共存款，來(lái)進(jìn)行企業(yè)的日常運(yùn)營(yíng)和相關(guān)業(yè)務(wù)處理，只能通過(guò)企業(yè)內(nèi)部的本金來(lái)進(jìn)行處理和運(yùn)營(yíng)，而且眾多的資金借出服務(wù)會(huì)對(duì)企業(yè)的發(fā)展進(jìn)行掣肘，影響其進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模[2]。在這一點(diǎn)上，傳統(tǒng)行業(yè)銀行占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。不過(guò)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以通過(guò)其他方式獲得資金，但是太過(guò)單一的渠道并不保險(xiǎn)，而且也極不穩(wěn)定，獲資難度較高。

1.3 金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力較低

業(yè)務(wù)范圍過(guò)窄，業(yè)務(wù)質(zhì)量差也是網(wǎng)貸企業(yè)面臨的一大難題?，F(xiàn)階段，這些企業(yè)只能接一些傳統(tǒng)行業(yè)銀行不怎么關(guān)心的業(yè)務(wù)，或者說(shuō)沒有興趣的業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)的回報(bào)率并不高，而且容易有壞賬的風(fēng)險(xiǎn)。而且，經(jīng)過(guò)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，申請(qǐng)業(yè)務(wù)的企業(yè)，往往都是經(jīng)營(yíng)不善的，中途跑路的概率不低。同時(shí)，市面上已經(jīng)有了大量互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。

1.4 整個(gè)行業(yè)發(fā)展不規(guī)范，競(jìng)爭(zhēng)失序

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在國(guó)內(nèi)發(fā)展速度過(guò)快，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)沒有相應(yīng)完善的秩序與之匹配，這就使得市場(chǎng)中出現(xiàn)了很多不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象，而且在傳統(tǒng)的金融業(yè)中也會(huì)有企業(yè)進(jìn)入到這個(gè)市場(chǎng)，從而導(dǎo)致市場(chǎng)一片混亂。比如有的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，打著高昂收益的旗號(hào)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)絕口不提，進(jìn)行一系列的虛假宣傳，導(dǎo)致行業(yè)發(fā)展不規(guī)范，競(jìng)爭(zhēng)失去秩序。

2 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對(duì)策建議

2.1 加強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力

要想良好的抵御住市場(chǎng)中不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)內(nèi)部就要做到以下準(zhǔn)備：第一，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控部門的管理，而且讓其他部門與之合作，協(xié)同配合應(yīng)對(duì)難題。第二設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防部門，專門分析市場(chǎng)變化會(huì)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，以及企業(yè)內(nèi)部的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)給出解決方案[3]。第三，提出妥善的應(yīng)急預(yù)案，在面臨突發(fā)情況時(shí)，企業(yè)可以沉著應(yīng)對(duì)，盡可能的減少損失。

2.2 全面提高網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)水平

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)并不像實(shí)體行業(yè)，它的很多業(yè)務(wù)都是在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的，是看得見卻摸不著的。所以，這就要求行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)安全方面下足功夫，投入更多的人力物力財(cái)力，抵抗各種網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，保障互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的正常運(yùn)行以及優(yōu)化。而且，互聯(lián)網(wǎng)上的金融信息和用戶信息也極為重要，關(guān)乎到隱私安全問(wèn)題，所以還應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)于信息的保護(hù)，可以進(jìn)行相應(yīng)的實(shí)名制度，確保危險(xiǎn)或者非法的用戶無(wú)法進(jìn)入到系統(tǒng)中。

2.3 加強(qiáng)行業(yè)自律

監(jiān)督對(duì)于一個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)非常重要，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)更是如此。監(jiān)管部門要時(shí)刻提高警惕，對(duì)于不規(guī)范的金融交易行為要及時(shí)制止，并進(jìn)行相關(guān)的處罰。而且，還應(yīng)該不定期完善相關(guān)的法規(guī)和行規(guī)，在不斷變化的市場(chǎng)中真正做到有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究[4]。同時(shí)還要在情理之中，給不違反法律的企業(yè)一些寬容，落實(shí)相關(guān)規(guī)定和方針，調(diào)整好行業(yè)內(nèi)外的關(guān)系，合理維權(quán)。

2.4 加強(qiáng)信息披露，完善監(jiān)管

信息披露的完善化，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督工作來(lái)說(shuō)非常有利，可以對(duì)平臺(tái)進(jìn)行非常有效的監(jiān)督。詳細(xì)的說(shuō)，很多的信息在信息披露之后，比如：財(cái)務(wù)信息，、債務(wù)信息、管理信息、技術(shù)信息和管理信息等重要信息，可以讓企業(yè)高度透明，更利于監(jiān)督。政府部門也可以利用披露的信息，依照相關(guān)法律，對(duì)違規(guī)或是違法的企業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的懲罰。而且，政府制定的政策需要根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)的更新，做到對(duì)非法金融行為的嚴(yán)厲打擊，維護(hù)好互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的秩序。

結(jié)語(yǔ)

總的來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融是將來(lái)國(guó)內(nèi)一大經(jīng)濟(jì)發(fā)展得方向，在進(jìn)行相應(yīng)扶持的同時(shí)還應(yīng)該進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，這個(gè)產(chǎn)業(yè)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展點(diǎn)重要性不言而喻。因此要在其發(fā)展的時(shí)候，就建立嚴(yán)格的監(jiān)管體系和監(jiān)督機(jī)構(gòu)，盡量減少風(fēng)險(xiǎn)，從而約束行業(yè)市場(chǎng)上的種種行為。同時(shí)要做好信息安全的管理工作，防止信息的泄露，維護(hù)國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)上安全。這樣才可以推動(dòng)國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，從而大力推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊秀猛，田豐.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)存問(wèn)題及發(fā)展路徑研究[J].時(shí)代金融，2020（32）：8-10.

[2]武濤.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問(wèn)題探析[J].科技經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2020，28（27）：240-241.

[3]孔小偉.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問(wèn)題探析[J].中外企業(yè)家，2020（15）：107.

[4]蔡蓉.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問(wèn)題探討[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2019（18）：293.

重慶工商大學(xué)