常帥

在“全民健身計劃”和“陽光體育運(yùn)動”的大環(huán)境下，國民體育鍛煉的意識和熱情高漲，同時，學(xué)校體育的發(fā)展也越發(fā)加快，當(dāng)然學(xué)校體育的發(fā)展一定要以學(xué)生參與體育運(yùn)動為主體來進(jìn)行，由于體育運(yùn)動具有的激烈性、有對抗性、不確定性的因素，就容易增加體育運(yùn)動損傷，從而給學(xué)校、教師、學(xué)生帶來很多的不必要的麻煩，影響了學(xué)校體育的發(fā)展。體育保險作為承擔(dān)運(yùn)動風(fēng)險的一種保障，在學(xué)校體育中起著重要的作用，它不僅能夠在學(xué)校體育活動中減輕因?qū)W生運(yùn)動損傷給學(xué)校、授課老師帶來的經(jīng)費(fèi)壓力和責(zé)任壓力，也有利于學(xué)校體育質(zhì)量上的發(fā)展，但我國體育保險目前處于發(fā)展待完善階段，需要更加健全一整套完善的保險體系，加以實施。本文對學(xué)校體育的現(xiàn)狀與發(fā)展展開研究，提出發(fā)展完善體育保險的建議，對學(xué)校體育的健康發(fā)展提供一些幫助。

1 學(xué)校體育保險發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 大眾體育保險意識不足

我國保險的發(fā)展起步較晚，新中國成立后才真正意義上的具有保險公司，再加上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不均衡，導(dǎo)致人們對保險的重要意識程度不齊，而且還是在醫(yī)療險等保險類別，對于體育保險的認(rèn)識側(cè)更相對落后?，F(xiàn)階段大多數(shù)學(xué)校體育保險只是與學(xué)生醫(yī)療險并入到一起，并沒有單獨(dú)的為體育活動進(jìn)行保險，且理賠補(bǔ)償金額較低，或者在有學(xué)校運(yùn)動隊團(tuán)體外出比賽，進(jìn)行的一天或幾天的保險。這種情況就導(dǎo)致學(xué)生在學(xué)校進(jìn)行體育運(yùn)動時，發(fā)生的意外傷害會導(dǎo)致學(xué)校、教師、家長之間產(chǎn)生更多的問題，影響學(xué)校體育的發(fā)展，從這些問題可以看出，大眾的體育保險意識不足，雖然對體育保險了解，但是由于宣傳力度不足，使用率較低，觀念偏執(zhí)，使大眾對其重要性看待較低，存在僥幸心理，導(dǎo)致人們對體育保險處于觀望消極的看待。

1.2 體育保險供給方式單一

經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段學(xué)校體育保險的方式主要以政府和學(xué)校提供，并且偏向于無償給予，盡管在個人層面國家和社會一直在從政策上和輿論上進(jìn)行引導(dǎo)，但效果不佳。由于我國人口基數(shù)大，各省市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同，導(dǎo)致給地方對學(xué)校體育保險的支持力度也是不盡相同，而在學(xué)校層面也是如此。作為政府供給方面，由于政府出資，這就需要當(dāng)?shù)卣哂休^強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實力支付公共服務(wù)的能力，但各省市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同，政府財政儲備不同，并不是所有地區(qū)都能夠具備學(xué)校體育保險的購買能力，這就需要學(xué)校供給方面提供支持，但學(xué)校的經(jīng)費(fèi)支出也是依賴于政府撥款，同樣也是由于各省市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同，會導(dǎo)致學(xué)校體育保險購買能力的不同。這就需要國家和社會創(chuàng)造更多學(xué)校體育保險的供給多方面解決問題。

1.3 體育保險種類單一

目前學(xué)校體育保險處于發(fā)展階段，保險種類單一，沒有專門的體育保險公司來進(jìn)行產(chǎn)品的開發(fā)與適應(yīng)市場進(jìn)行的調(diào)整和轉(zhuǎn)型，并且現(xiàn)階段學(xué)校體育保險的范圍只是停留在簡單的日常運(yùn)動損傷的保險，并且范圍較小，限制與理賠流程繁瑣，對于特殊運(yùn)動或環(huán)境的保險相對較少。體育保險如何去研究開發(fā)產(chǎn)品以及保險的產(chǎn)品體系結(jié)構(gòu)能否為市場提供運(yùn)行和調(diào)整，這都是我們的體育保險要去研究解決的問題，在學(xué)校體育保險產(chǎn)品的開發(fā)中，由于產(chǎn)品的單一，也沒有去適應(yīng)學(xué)校體育的不同要求進(jìn)行相關(guān)的開發(fā)，也沒有對相應(yīng)的風(fēng)險主體、不同的項目、不同的方面、不同學(xué)校結(jié)合實際情況進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計，來適應(yīng)不同風(fēng)險人群主體。對于學(xué)校體育，學(xué)生會有不同類型的活動和場地環(huán)境進(jìn)行活動，也會有很多不同的風(fēng)險時期和風(fēng)險類型，這就需要結(jié)合不同學(xué)校體育的實際情況相應(yīng)的進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計，來適應(yīng)更多的需求。

1.4 體育保險相關(guān)法律機(jī)制不健全

體育保險法律制度不健全會影響體育保險的開展和體育保險的行為規(guī)范，同時也在一定范圍內(nèi)制約了體育保險發(fā)展的未來，現(xiàn)階段我國還沒有相關(guān)的體育保險法規(guī)，作為我們一個體育大國和強(qiáng)國來說這是一件比較遺憾的事情，由于我們體育保險立法的缺失導(dǎo)致現(xiàn)階段我國體育保險的產(chǎn)品平臺、險種、社會重視程度都會有所下降，并且應(yīng)用于保險行業(yè)的一般法律規(guī)定一定程度上回避了體育運(yùn)動的風(fēng)險性、多樣性、復(fù)雜性，使許多體育保險的制定處于法律的灰白地帶。在有損傷后的理賠流程也沒有相應(yīng)的法律法規(guī)當(dāng)作依據(jù)，也導(dǎo)致后續(xù)相應(yīng)問題較多。目前我國體育行業(yè)有關(guān)立法分為兩種，一種是《體育法》主要是政策綱領(lǐng)作用，也沒有體現(xiàn)出對體育保險方面實際意義，可操作性很低。另一種是《運(yùn)動員保障專項資金實施細(xì)則》，主要面向的專業(yè)運(yùn)動員，服務(wù)面比較窄，對普通大眾沒有實際參考。

2 現(xiàn)階段體育保險的發(fā)展對學(xué)校體育的影響

2.1 學(xué)校體育質(zhì)量得不到保障

學(xué)校體育作為我國從體育大國向體育強(qiáng)國發(fā)展過程中的必要力量之一，學(xué)校體育質(zhì)量發(fā)展的好壞也影響著我國向體育強(qiáng)國發(fā)展的道路，而體育保險作為影響學(xué)校體育質(zhì)量好壞的重要因素之一，同樣也對學(xué)校體育保駕護(hù)航，學(xué)校體育保險是承擔(dān)學(xué)生在校進(jìn)行體育活動的風(fēng)險的重要工具，也是能夠保證學(xué)校體育活動質(zhì)量的重要保證，如果安全性問題不能很好的解決，也會影響學(xué)生參加體育活動的積極性，并且運(yùn)動損傷不能很好的解決也會給學(xué)生帶來很大的生活和學(xué)習(xí)的壓力，也導(dǎo)致學(xué)生面對稍微具有激烈性對抗性的運(yùn)動項目，多數(shù)都會放棄。

2.2 教師授課有局限性

學(xué)校體育運(yùn)動主要以增強(qiáng)學(xué)生身體素質(zhì)與健康為目的的體育活動，在老師進(jìn)行體育教學(xué)和課活動指導(dǎo)的過程中，教師進(jìn)行動作示范，學(xué)生也要進(jìn)行相應(yīng)的動作練習(xí)，有時候?qū)W生因各種各樣的因活動造成的意外情況和原因出現(xiàn)的損傷事故都是不可預(yù)料和不可避免的，在學(xué)校體育活動中，每個學(xué)生都是獨(dú)立的個體，即使在合理有效的體育活動下，也不免出現(xiàn)意外，一旦發(fā)生意外就會帶來學(xué)生的受傷，影響正常的生活學(xué)習(xí)，造成不必要的麻煩，同時，也會讓其他學(xué)生對體育運(yùn)動產(chǎn)生恐懼感，教師在日后的教學(xué)過程中存在憂慮不能正常教學(xué)等許多問題，使教師、學(xué)生心理上都產(chǎn)生陰影，不敢全身心投入到體育活動中。所以，在日常體育活動中就會有一些難度較大、危險系數(shù)較高的項目使得教師不愿意去教授，學(xué)生不愿去參與等情況，甚至直接不進(jìn)行這一類的體育活動，這就很大程度上影響到教師的工作積極開展和學(xué)生接觸了解更多體育技能和知識的機(jī)會。對學(xué)校體育的發(fā)展，學(xué)生體質(zhì)健康水平，體育運(yùn)動的多元化發(fā)展產(chǎn)生了非常大的影響。

3 學(xué)校體育保險的未來發(fā)展

3.1 加強(qiáng)學(xué)生體育保險意識

在我國學(xué)生對投保意識都比較薄弱，學(xué)生普遍認(rèn)為自己在學(xué)校進(jìn)行體育活動和生活中很少能夠受傷，導(dǎo)致對體育保險的購買意愿降低，同時大部分學(xué)生也認(rèn)為這些事情都需要學(xué)?；蛘畞沓袚?dān)負(fù)責(zé)。這種保險意識的不足和保險對社會大眾的意義都需要加強(qiáng)提高。這就需要政府和社會輿論加強(qiáng)宣傳，普及大眾對保險的意識，尤其在學(xué)校范圍內(nèi)對學(xué)生的體育運(yùn)動安全更需要加強(qiáng)保險意識的宣傳，讓更多的學(xué)生認(rèn)識到體育保險的重要性，積極的對自己進(jìn)行更多的保障。

3.2 增加體育保險供給方式

體育保險供給方式的多樣化也是增加學(xué)校體育保險覆蓋面的一個重要方式，現(xiàn)有的供給方式主要是政府、學(xué)校、個人購買這三種方式，這三種方式對學(xué)校體育保險的覆蓋率比較低或者賠付率較低，不能真正意義上對學(xué)校體育保險有推進(jìn)的作用，但隨著學(xué)校體育的發(fā)展，學(xué)校體育保險的供給方式也會有多種供給方式的提供，如，（1）各保險公司對商業(yè)保險大客戶進(jìn)行附加體育保險或者贈予與體育保險，不僅能讓客戶感受到保險公司對客戶的重視，而且也能增加體育保險的供給方式。（2）各大保險公司為增加客戶人群可以進(jìn)行新人注冊贈送體育保險相關(guān)服務(wù)，不僅能擴(kuò)大客戶數(shù)量，也能提高保險公司的知名度。（3）各學(xué)校應(yīng)合理尋找合作伙伴擴(kuò)大舉辦活動的贊助商，尤其是在學(xué)校體育活動中對體育保險等方面的贊助。

3.3 增加體育保險的種類

隨著我國競技運(yùn)動體育的不斷發(fā)展和社會個性化人才需求的發(fā)展，一些更具挑戰(zhàn)性、激烈性風(fēng)險較大的競技運(yùn)動也成為了學(xué)校體育中的更多項目，并且學(xué)校體育的運(yùn)動項目也不斷的增加。而體育活動本身就具有挑戰(zhàn)性和競爭性的特點，加上學(xué)生的天生好動也就更用易發(fā)生運(yùn)動傷害?，F(xiàn)在學(xué)校體育所具有的體育保險只能在一定范圍內(nèi)對日常運(yùn)動損傷承擔(dān)風(fēng)險，對于特定的一些體育活動的風(fēng)險不能完全覆蓋。但如果增加體育保險種類對具體項目風(fēng)險等級不同制定相應(yīng)的體育保險類別，對有效防范和妥善化解更多風(fēng)險的體育活動更加重要，并且對學(xué)校體育發(fā)展更加有重要的意義，增加體育保險的種類不僅可以對學(xué)校體育在發(fā)展中提供風(fēng)險承擔(dān)服務(wù)，減輕學(xué)生教師心理的負(fù)擔(dān)，有效防范化解可能發(fā)生的意外損傷事故，使教學(xué)及時恢復(fù)到正常秩序中。

3.4 健全體育保險法律機(jī)制

體育保險立法是學(xué)校體育保險發(fā)展的關(guān)鍵，目前我國在體育保險上的法規(guī)，主要面對角色也是國家隊，并沒有專門的對學(xué)校體育保險進(jìn)行設(shè)立，這在一定程度上限制了學(xué)校體育保險的推進(jìn)。建立體育保險法規(guī)，將會對所有關(guān)于體育從業(yè)者噗有巨大的幫助，有利于廣大運(yùn)動員、教練員、體育教師以及普通的體育運(yùn)動愛好者，建立體育保險法規(guī)是加強(qiáng)體育保險法制進(jìn)步，是完善體育保險行業(yè)的需要，體育保險作為新興體育產(chǎn)業(yè)，是社會發(fā)展的必然產(chǎn)物，也是符合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律，同時也是符合體育運(yùn)動的發(fā)展規(guī)律，建立符合國情的體育保險法規(guī)，不僅是我國體育法治進(jìn)步的需要，而且具有更多的實踐性與理論性。建立體育保險法規(guī)有助于提高我國體育法治的整體質(zhì)量的提高，未來我國的體育保險將更加專業(yè)化、規(guī)范化、法治化、科學(xué)合理化，這樣的發(fā)展也符合我國體育法治的建設(shè)，也有利于建立健全我國的體育法規(guī)體系，并且促進(jìn)體育立法工作的有序平穩(wěn)的推進(jìn)。總之，建立體育保險的法律體系對我國的體育保險、體育事業(yè)的健康有序發(fā)展具有深遠(yuǎn)的意義。

4 總結(jié)

學(xué)校體育保險的發(fā)展是體育強(qiáng)國發(fā)展過程中的重要環(huán)節(jié)，而體育保險是促進(jìn)學(xué)校體育正常開展的重要保障手段，學(xué)生在?；顒又邪l(fā)生傷害事故后，會不同程度的加重學(xué)校和家庭等方面的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而體育保險就具有分擔(dān)危險，轉(zhuǎn)移風(fēng)險的功能，學(xué)校體育保險作為保障承擔(dān)學(xué)生學(xué)校體育運(yùn)動風(fēng)險的有效工具之一，我們應(yīng)該大力發(fā)展體育保險事業(yè)，盡快建立健全學(xué)校體育保險機(jī)制，實現(xiàn)體育保險的普及化，有效解決體育活動中的傷害事故產(chǎn)生的問題，解決學(xué)校、家長、教師的后顧之憂，現(xiàn)階段我們的體育保險事業(yè)的發(fā)展還具有一些不足，這需要很多方面的協(xié)調(diào)配合才能實現(xiàn)完善，我國的體育保險發(fā)展時間較晚，需要學(xué)習(xí)和借鑒的方面還很多，構(gòu)建體育保險機(jī)制是一個復(fù)雜系統(tǒng)的工程，需要大家更多的研究和思考，探索出符合我國學(xué)校體育保險的合理科學(xué)的機(jī)制，為學(xué)校體育保險的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

（作者單位：首都師范大學(xué)體育教學(xué)研究部）