摘要：在互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)技術被廣泛的應用到了人們日常生產(chǎn)生活的方方面面，同時也融入到了電商、社交和金融領域，導致銀行業(yè)的發(fā)展模式發(fā)生巨大變革，銀行業(yè)正面臨著一場互聯(lián)網(wǎng)思維及技術整合的革命。在此情況下，為提高銀行業(yè)的長遠發(fā)展就要加強智慧銀行的打造，以提高其核心競爭力，滿足客戶多元化的服務需求。本文就主要對“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下智慧銀行的建設進行研究分析。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);智慧銀行;服務理念

1.智慧銀行的概述

智慧銀行是建立在智能技術手段和通訊設備基礎之上的，通過運用云端計算和大數(shù)據(jù)以及物聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)建了一個新的環(huán)境，從而對資源進行合理分配和管理，推動經(jīng)濟的發(fā)展。其次，智慧銀行可以對消費者的需求和信息進行收集和分析，有針對性的制定服務方案，滿足客戶的需求。同時，智慧銀行把個人、市場和金融機構進行了緊密的聯(lián)系，是對銀行服務方式的一種創(chuàng)新，是一種全新的服務結構。

2.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下智慧銀行建設的重要性

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的不斷提高，消費者的需求和生活方式發(fā)生了巨大改變，給銀行業(yè)的發(fā)展帶來了機遇，同時也帶來的挑戰(zhàn)。通過打造智慧銀行可以有效地借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢實現(xiàn)傳統(tǒng)銀行的某些業(yè)務功能，改進服務模式，滿足消費者的多元化需求。

首先，打造智慧銀行是銀行業(yè)未來發(fā)展道路的一個必然趨勢，通過智能終端和移動網(wǎng)絡的滲透應用，打造全面系統(tǒng)性的集成系統(tǒng)，提高銀行業(yè)務效率的同時降低運營成本。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)為智慧銀行的發(fā)展提供了便利條件，通過互聯(lián)網(wǎng)的信息傳遞解讀出客戶的信息資料數(shù)據(jù)，然后利用數(shù)字形式創(chuàng)建和存儲更多的交易數(shù)據(jù)，從中收集更加準確和詳細的信息，為挖掘消費行為和特征提供數(shù)據(jù)基礎。

其次，智慧銀行建設是銀行業(yè)發(fā)展過程中的一個重要環(huán)節(jié)，對于銀行業(yè)的發(fā)展有著至關重要影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的迅猛發(fā)展，要求銀行業(yè)進行創(chuàng)新和改革，利用互聯(lián)網(wǎng)思維打造智慧銀行，如此不但能夠有效提高工作效率，節(jié)省經(jīng)濟成本，同時更有利于提升統(tǒng)計分析的準確性、權威性，便于為相關工作提供指導，進而大大提升資源的有效銜接，實現(xiàn)了資源的共享。

3.智慧銀行的發(fā)展現(xiàn)狀分析

首先，線上渠道建設。線上渠道建設包括手機銀行、微信銀行、網(wǎng)上銀行三種類型。其中，手機銀行的服務對象就是廣大智能手機的使用者，這就要求金融機構不斷對手機銀行進行優(yōu)化，提高其程序功能的多樣性和安全性，打造具有特色的手機銀行。微信銀行則是移動化和社交化的集中體現(xiàn)，如微信錢包就是微信銀行的一個重要項目，并得到了廣泛的應用。而網(wǎng)上銀行的功能則更加全面，操作更加簡單便捷，可以實現(xiàn)賬單查詢、轉賬匯款等業(yè)務的辦理。

其次，線下渠道建設。線下渠道包括建設智慧型網(wǎng)點和改造傳統(tǒng)網(wǎng)點兩個方面。從建設智慧型網(wǎng)點角度來說，在積極打造智慧型網(wǎng)點的過程中要實現(xiàn)傳統(tǒng)銀行服務項目和新型服務項目的融合，利用先進的科學技術優(yōu)化金融結構，打造數(shù)字媒體型的智慧型網(wǎng)點，從而增強智慧化服務能力。從改造傳統(tǒng)網(wǎng)點角度來說，智慧銀行的主要的改造方向就是將人工辦理業(yè)務模式變?yōu)橛脩糇灾魍瓿赡Ｊ?，實現(xiàn)線上線下工作內容的統(tǒng)一。

4.智慧銀行發(fā)展存在的問題

首先，數(shù)據(jù)分析能力不足。傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析包括兩種類型，一種是以銀行內外部管理和市場需求為基礎的結構性數(shù)據(jù)。這種數(shù)據(jù)具有廣泛的來源，會和用戶的日常資金往來情況有所關聯(lián)。另外一種則是非結構化數(shù)據(jù)，這種數(shù)據(jù)涉及到手機銀行的一些業(yè)務辦理情況，是一種比較常見的數(shù)據(jù)分析方法，但存在一定的局限性，信息數(shù)據(jù)的完整性較低。其次，流量入口有限。受資金和其他因素影響，金融機構合作過程中在合作內容和領域方面會存在很多問題，大部分銀行并沒有參與到與網(wǎng)絡公司的合作。同時，其客戶體驗效果欠佳。由于商業(yè)銀行所處市場環(huán)境和營銷方式存在很大的相似性，以至于銀行面臨的服務對象和管理環(huán)境也并無較大差異，無法為用戶提供個性化的服務，降低了用戶的體驗感。

5.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下促進智慧銀行發(fā)展的策略

互聯(lián)網(wǎng)時代的到來推動了銀行業(yè)的戰(zhàn)略轉型，各大銀行都在更新其服務理念、創(chuàng)新其服務手段，拓展其服務渠道。因此，在建設智慧銀行時要打造智慧網(wǎng)點，利用電子渠道為客戶提供各種創(chuàng)新型的金融服務平臺。首先，智慧銀行建設要依靠大數(shù)據(jù)系統(tǒng)掌握用戶的信息，利用各種電商平臺實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的共享，整合并優(yōu)化其業(yè)務流程，打造出以客戶為中心的智慧業(yè)務，為顧客帶來最佳的服務體驗。另一方面，要通過利用網(wǎng)絡平臺進行業(yè)務開發(fā)和管理，實現(xiàn)對業(yè)務的實時跟蹤，將銀行的服務作用更完美的發(fā)揮出來。

其次，銀行也要積極利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢和智能化技術來打造個性化的業(yè)務，從深層次優(yōu)化其銀行業(yè)務和產(chǎn)品種類著手，讓客戶全方位多角度的嘗試和體驗銀行的各類產(chǎn)品，滿足用戶的不同需求，進而不斷拓展流量入口。另一方面，在打造智慧銀行的過程中，要利用互聯(lián)網(wǎng)技術精準的對用戶需求進行定位，開發(fā)出獨具特色的金融產(chǎn)品，增加業(yè)務的成交量。同時，智慧銀行要利用互聯(lián)網(wǎng)無時空限制的優(yōu)勢，依托電商和支付平臺提供更加全面的金融服務，為客戶提供高度定制和個性化的金融產(chǎn)品和服務，提高服務的便捷性。

6.結語

互聯(lián)網(wǎng)加時代的到來，給銀行業(yè)的發(fā)展帶來了機遇和挑戰(zhàn)。面對智慧城市的不斷發(fā)展，銀行要跟隨時代發(fā)展步伐，運用現(xiàn)代科技手段打造智慧銀行，優(yōu)化銀行業(yè)務流程，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，推動銀行業(yè)的轉型升級以及智慧銀行的發(fā)展。

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作者簡介：鐘華安（1982.8-），男，漢族，江西瑞金，大學本科，研究方向：數(shù)字貨幣、智慧銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融。