陳沐澤

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融服務(wù)；農(nóng)村金融體系；鄉(xiāng)村振興；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，也是服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要力量。近年來，隨著農(nóng)村金融改革持續(xù)推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)鄉(xiāng)村振興和脫貧攻堅(jiān)的信貸支持，涉農(nóng)貸款規(guī)模有了較大增長，金融服務(wù)能力和水平顯著提升，“三農(nóng)”金融可得性顯著提高?！笆濉睍r(shí)期，我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)取得重大進(jìn)展，鄉(xiāng)村振興實(shí)現(xiàn)良好開局，相關(guān)成績離不開金融的支持。接下來，在加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的過程中，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的提檔升級(jí)、農(nóng)民增收的實(shí)現(xiàn)、農(nóng)村人居環(huán)境的持續(xù)改善等無不需要資金支持。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模化、現(xiàn)代化及產(chǎn)業(yè)化程度的逐年提高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)資金的需求也將逐年上升。中央農(nóng)辦主任，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部黨組書記、部長唐仁健表示，“三農(nóng)”工作重心歷史性地轉(zhuǎn)向全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興后，將釋放出巨量的消費(fèi)和投資需求，未來鄉(xiāng)村將成為投資興業(yè)的熱土、擴(kuò)大消費(fèi)的藍(lán)海。

需要注意的是，農(nóng)村金融是我國金融體系的短板，農(nóng)村金融體制機(jī)制仍不健全、農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施“底子”較為薄弱、不同地區(qū)和不同領(lǐng)域的涉農(nóng)金融需求差異較大，金融服務(wù)也尚未完全形成因地制宜、鼓勵(lì)創(chuàng)新的環(huán)境，這些都阻礙了農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的進(jìn)程。全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)提出了更高的要求，農(nóng)村金融體系應(yīng)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)、加快改革步伐，更好地適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村改革發(fā)展的需要，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化提供強(qiáng)有力支持。

多部門加碼金融助推鄉(xiāng)村振興

隨著鄉(xiāng)村振興工作的全面推進(jìn)，巨量的消費(fèi)和投資需求正被釋放出來，成為未來我國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一片藍(lán)海。對(duì)此，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、科技部、農(nóng)業(yè)銀行等多部門連續(xù)出臺(tái)政策，聚焦現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技、種業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域不斷加大金融支持的力度。

5月7日，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國家鄉(xiāng)村振興局聯(lián)合農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行和國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司共同召開全國金融服務(wù)三農(nóng)工作視頻會(huì)議。會(huì)議要求，各級(jí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門、鄉(xiāng)村振興（扶貧）部門要與金融機(jī)構(gòu)緊密合作，健全工作協(xié)同機(jī)制，共同總結(jié)推廣成熟管用的金融支農(nóng)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)探索創(chuàng)新破解金融支農(nóng)難題的有效模式，持續(xù)加大金融支農(nóng)投入力度，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興和加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化開好局、起好步提供有力的金融支撐。會(huì)議還發(fā)布了《社會(huì)資本投資農(nóng)業(yè)農(nóng)村指引（2021年）》，強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持尊重農(nóng)民主體地位、保護(hù)好農(nóng)民根本利益，明確鼓勵(lì)社會(huì)資本投資現(xiàn)代種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工流通業(yè)、鄉(xiāng)村新型服務(wù)業(yè)等13個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，提出創(chuàng)新投入方式、打造合作平臺(tái)、營造良好環(huán)境的具體措施。

在出臺(tái)的系列政策中，金融對(duì)農(nóng)業(yè)科技的支持成為一個(gè)重點(diǎn)。4月29日，科技部發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技金融服務(wù)創(chuàng)新支撐鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），意在推動(dòng)實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略?！兑庖姟访鞔_了加大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技信貸支持力度、支持國家科技計(jì)劃項(xiàng)目實(shí)施和成果轉(zhuǎn)化、重點(diǎn)支持種業(yè)科技創(chuàng)新等方面內(nèi)容?！兑庖姟诽岢?，未來3年，中國農(nóng)業(yè)銀行將向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技和基層創(chuàng)新領(lǐng)域提供總金額不低于人民幣1000億元的意向信用額度，強(qiáng)化金融支持農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，將更多的金融資源引入農(nóng)科園區(qū)、縣域和科技企業(yè)，助力推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。

此外，各金融機(jī)構(gòu)也在加大對(duì)農(nóng)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融投入力度。今年以來，中國農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)加大對(duì)國家糧食安全、農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等領(lǐng)域的投入力度。截至今年3月末，中國農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款余額近5.7萬億元，較2020年年末增加近3800億元，增長7.12%；832個(gè)脫貧縣、原深度貧困地區(qū)、定點(diǎn)幫扶縣貸款增速均高于全行貸款增速，保持了脫貧縣信貸幫扶政策和增速穩(wěn)定；鄉(xiāng)村建設(shè)、糧食安全、生豬生產(chǎn)等其他重點(diǎn)領(lǐng)域貸款也實(shí)現(xiàn)了較快增長。線上貸款產(chǎn)品“惠農(nóng)e貸”余額突破4500億元，比年初增加995億元。農(nóng)發(fā)行一季度支農(nóng)貸款投放也近6300億元，同比多放近1300億元。農(nóng)發(fā)行副行長徐一丁表示，金融服務(wù)“三農(nóng)”，歸根到底要體現(xiàn)在投放量上，2021年農(nóng)發(fā)行力爭(zhēng)全年貸款累計(jì)投放2萬億元，全年凈增5500億元。

今年4月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的通知》，提出了2021年金融業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作的具體要求。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“鄉(xiāng)村振興的全面推進(jìn)勢(shì)必會(huì)促使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體釋放出巨大的金融需求，如果完全依靠現(xiàn)有涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的信貸支持，可能無法完全滿足，因此需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮合力。銀行業(yè)要深入探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展的有效途徑，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)工作落實(shí)落細(xì)。從聚焦重點(diǎn)行業(yè)、營銷重點(diǎn)客戶、創(chuàng)新產(chǎn)品模式、傾斜資源配置等方面，促進(jìn)縣域企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈協(xié)同發(fā)展?！?/p>

與此同時(shí)，中國人民銀行會(huì)同農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等部門，在江蘇、安徽、福建等九地啟動(dòng)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，探索運(yùn)用新一代信息技術(shù)因地制宜打造惠農(nóng)利民金融產(chǎn)品與服務(wù)，全面提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化水平、農(nóng)村金融承載能力和農(nóng)民金融服務(wù)可得性。

在繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)方面，今年5月，人民銀行、中央農(nóng)辦、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的意見》，提出加快發(fā)展面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)，創(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品，進(jìn)一步提升金融服務(wù)的可得性、覆蓋面、便利度，推動(dòng)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)質(zhì)量效益和競(jìng)爭(zhēng)力，為加快形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局提供更強(qiáng)有力的支撐。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)金融支持鄉(xiāng)村休閑旅游業(yè)發(fā)展的通知》，通知提出，“十四五”期間，中國農(nóng)業(yè)銀行向中國美麗休閑鄉(xiāng)村范圍內(nèi)各類經(jīng)營主體提供1000億元意向性信用額度，優(yōu)先保障中國美麗休閑鄉(xiāng)村信貸需求。通知還強(qiáng)調(diào)，要聚焦鄉(xiāng)村休閑旅游精品工程，對(duì)鄉(xiāng)村休閑旅游產(chǎn)業(yè)鏈上經(jīng)營主體提供全覆蓋、全方位、全鏈條金融服務(wù)。

據(jù)介紹，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國家鄉(xiāng)村振興局等部門計(jì)劃在2021年聯(lián)合各金融機(jī)構(gòu)，探索開展高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)投融聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)、鄉(xiāng)村建設(shè)綜合開發(fā)投貸結(jié)合試點(diǎn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融試點(diǎn)、產(chǎn)業(yè)融合項(xiàng)目業(yè)務(wù)撮合平臺(tái)試點(diǎn)等工作。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等部門將聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和優(yōu)勢(shì)資源，瞄準(zhǔn)突出問題，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)開展金融服務(wù)“三農(nóng)”方式方法創(chuàng)新，通過小切口實(shí)現(xiàn)大突破。

鄉(xiāng)村振興釋放巨大金融需求

完成“十四五”農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展目標(biāo)任務(wù)，需要巨量的資金投入。全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，不僅需要財(cái)政優(yōu)先支持，而且需要金融和社會(huì)資本的積極參與。

農(nóng)業(yè)農(nóng)村部副部長劉煥鑫表示，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興能夠釋放出巨量的消費(fèi)和投資需求，農(nóng)村可騰挪的空間、可投資的領(lǐng)域、可激發(fā)的動(dòng)能巨大。這也是未來我國金融發(fā)展的潛力所在。金融與鄉(xiāng)村振興的緊密關(guān)系顯而易見，但金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興應(yīng)聚焦哪些重點(diǎn)領(lǐng)域、如何強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)不斷改進(jìn)金融服務(wù)、如何創(chuàng)新模式讓利于農(nóng)等，都是金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興所需要明確的問題。

2019年1月，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部副部長余欣榮在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興高峰論壇上曾指出，“初步統(tǒng)計(jì)，要落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，未來五年大約需要投資7萬億元以上的資金。這么大的投資，沒有金融以及社會(huì)力量的參與，就不可能取得成功。同樣，金融部門如果不積極、創(chuàng)新、全面地參與到鄉(xiāng)村振興這個(gè)偉大事業(yè)中來，也難以在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中找到新的增長點(diǎn)和后續(xù)發(fā)展動(dòng)力?！?/p>

鄉(xiāng)村振興蘊(yùn)藏著巨大的投資機(jī)會(huì)。余欣榮表示，從金融投資重點(diǎn)領(lǐng)域和需求角度看，主要體現(xiàn)在三大重點(diǎn)領(lǐng)域：一是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，二是新型經(jīng)營主體培育，三是農(nóng)村人居環(huán)境和鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的物質(zhì)基礎(chǔ)。經(jīng)過多年努力，我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)取得了長足的進(jìn)展，農(nóng)業(yè)發(fā)展正在由增產(chǎn)導(dǎo)向轉(zhuǎn)向提質(zhì)導(dǎo)向，大宗農(nóng)作物的種植、畜禽水產(chǎn)、特色種養(yǎng)等現(xiàn)代種養(yǎng)業(yè)不斷地向規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化、品牌化發(fā)展，綠色發(fā)展成為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展的一個(gè)新的特征。因此，這些產(chǎn)業(yè)日益成為優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的，同時(shí)也迫切需要金融進(jìn)一步加力助推。

農(nóng)民是鄉(xiāng)村振興的主體，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體又是其中最活躍的引領(lǐng)性群體，他們有知識(shí)、懂經(jīng)營、會(huì)管理，是發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、帶動(dòng)農(nóng)民增收、改善鄉(xiāng)村面貌、繁榮鄉(xiāng)村文化的重要引擎，也是農(nóng)村金融服務(wù)的優(yōu)質(zhì)客戶。但是，隨著生產(chǎn)的發(fā)展、規(guī)模的擴(kuò)大、結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，這些新型經(jīng)營主體所面臨的貸款難、貸款貴、保險(xiǎn)少等金融問題越來越突出。余欣榮指出，要促進(jìn)金融和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對(duì)接，實(shí)現(xiàn)資本精準(zhǔn)高效落地，變無序?yàn)橛行?。截?019年年底，我國家庭農(nóng)場(chǎng)超過70萬家，依法注冊(cè)的農(nóng)民合作社220.1萬家，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管的社會(huì)化服務(wù)組織數(shù)量42萬個(gè)。

在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之外，農(nóng)村人居環(huán)境和鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也是未來金融需求和資金投向的重點(diǎn)領(lǐng)域。余欣榮表示，良好的生活環(huán)境、完善的基礎(chǔ)設(shè)施和便利的公共服務(wù)，是振興鄉(xiāng)村、聚攏人氣的硬件要求。當(dāng)前，城鄉(xiāng)差距大，除了收入，最直觀地體現(xiàn)在農(nóng)村的人居環(huán)境，以及基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)上，補(bǔ)齊這些短板需要大量投入。要達(dá)到目前一些發(fā)達(dá)國家農(nóng)村的現(xiàn)代生活水平，國內(nèi)投資空間廣闊，這也是金融機(jī)構(gòu)以及社會(huì)資本面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

近日，亞洲金融合作協(xié)會(huì)創(chuàng)始秘書長楊再平在第十屆新型金融機(jī)構(gòu)論壇上指出，要實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，金融機(jī)構(gòu)需關(guān)注鄉(xiāng)村振興中的十個(gè)金融需求，運(yùn)用金融科技工具，推進(jìn)數(shù)字農(nóng)村普惠金融的發(fā)展：脫貧人口過渡期的金融需求；富起來農(nóng)民的消費(fèi)金融需求；農(nóng)民市民化后的金融需求；種養(yǎng)植業(yè)農(nóng)戶的金融需求；家庭農(nóng)場(chǎng)的金融需求；農(nóng)村合作社的金融需求；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園的金融需求；農(nóng)產(chǎn)品深加工龍頭企業(yè)的金融需求；農(nóng)村專業(yè)化服務(wù)組織的金融需求；農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融需求。

楊再平認(rèn)為，要滿足這十個(gè)金融需求，金融機(jī)構(gòu)需依靠信息科技突破傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的局限，數(shù)字金融是做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的利器。推進(jìn)農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展，還需在以下幾方面發(fā)力：完善相應(yīng)的基礎(chǔ)設(shè)施，包括農(nóng)村的通信覆蓋率；加強(qiáng)農(nóng)村征信體系建設(shè)；金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)數(shù)字集合能力，真正把數(shù)字變成資產(chǎn)；營造良好的信用文化環(huán)境。

加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)補(bǔ)短板強(qiáng)弱項(xiàng)

當(dāng)前，面對(duì)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的更高要求，農(nóng)村金融體系應(yīng)堅(jiān)持為農(nóng)服務(wù)宗旨，進(jìn)一步深化改革，建立一個(gè)與“三農(nóng)”需求相適應(yīng)的、能夠跟上農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展步伐的農(nóng)村金融體系，形成金融與“三農(nóng)”發(fā)展的良性循環(huán)。

全國工商聯(lián)執(zhí)委、中國經(jīng)濟(jì)和信息化研究中心主任、國家政策研究室中國國情研究中心主任萬祥軍認(rèn)為，“近年來，隨著農(nóng)村金融機(jī)制的改革和普惠金融的深化，農(nóng)村金融環(huán)境不斷改善，金融服務(wù)覆蓋度和滲透率進(jìn)一步提高。并且，在農(nóng)村金融實(shí)踐發(fā)展中，一些地方會(huì)同金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新形成了一批行之有效的成熟模式?！比纾拭C省建立農(nóng)村金融綜合服務(wù)室、黑龍江省開展“農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)+金融”、浙江省開展“無感授信”服務(wù)等，在增加農(nóng)村金融服務(wù)供給、滿足農(nóng)村信貸需求上發(fā)揮了重要作用。但是，農(nóng)村金融仍然面臨著一些問題和短板，農(nóng)村金融服務(wù)不平衡問題依然存在，特別是在土地金融服務(wù)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施融資服務(wù)、農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)和新型“三農(nóng)”客戶服務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域。

交通銀行金融研究中心首席政策分析師何飛表示，“十四五”時(shí)期，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加快提升高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的能力和效率，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，系統(tǒng)謀劃金融支持鄉(xiāng)村振興的實(shí)施意見及行動(dòng)方案，盡快形成時(shí)間表和路線圖。并且進(jìn)一步加強(qiáng)涉農(nóng)金融服務(wù)模式和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對(duì)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域、區(qū)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

無錫數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長吳琦表示，金融助力鄉(xiāng)村振興應(yīng)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，創(chuàng)新金融服務(wù)模式和產(chǎn)品。如優(yōu)化產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，加快土地整治、儲(chǔ)備和土地經(jīng)營融資創(chuàng)新，積極創(chuàng)新融資工具，不斷完善差異化信貸政策。加快布局高科技農(nóng)業(yè)、生態(tài)休閑農(nóng)業(yè)、智慧農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品。同時(shí)，加強(qiáng)信貸、產(chǎn)業(yè)、財(cái)稅、投資政策的協(xié)調(diào)配合，綜合運(yùn)用貨幣政策工具和財(cái)稅政策工具，建立健全以激勵(lì)為導(dǎo)向的普惠金融政策體系，提高金融資源配置效率等。

有分析人士認(rèn)為，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)提出了更高的要求，農(nóng)村金融體系應(yīng)加快改革步伐，更好地適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村改革發(fā)展的需要，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化提供強(qiáng)有力支持。

首先，應(yīng)建立多層次、多元化的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系。當(dāng)前我國農(nóng)村金融發(fā)展薄弱，金融服務(wù)不足，問題在于機(jī)構(gòu)不足而非機(jī)構(gòu)過多。接下來，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，保持農(nóng)村信用合作社等縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)法人地位和數(shù)量總體穩(wěn)定。同時(shí)，著力構(gòu)建大中小金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)、滿足不同層次需求的農(nóng)村金融體系。與此同時(shí)，還可考慮放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，增加服務(wù)農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)尤其是小型金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量，形成有進(jìn)有出、優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。

其次，應(yīng)完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融環(huán)境建設(shè)。一方面，支持市縣構(gòu)建域內(nèi)共享的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫，用3年時(shí)間基本建成比較完善的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用體系；另一方面，還應(yīng)完善農(nóng)村支付體系等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。完善農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分?jǐn)倷C(jī)制，大力建設(shè)農(nóng)村擔(dān)保體系，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保放大倍數(shù)的量化考核，提高農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保規(guī)模。此外，還應(yīng)持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度。

再次，應(yīng)大力發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融。近年來，數(shù)字技術(shù)在促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)成本下降、提高農(nóng)村金融覆蓋率方面發(fā)揮了重要作用。接下來，在建成比較完善的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用體系的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)可在涉農(nóng)領(lǐng)域加大數(shù)字技術(shù)投入，創(chuàng)新農(nóng)村服務(wù)模式，更好滿足“三農(nóng)”金融需求。