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        房產(chǎn)投資N大坑——法拍房法拍房,餡餅還是陷阱

        2021-09-03 13:47:21克而瑞陜西
        投資與理財(cái) 2021年8期
        關(guān)鍵詞:房源債務(wù)人房屋

        克而瑞陜西

        近2月未有新房?jī)r(jià)格公示,住宅存量去化周期—再下降,從備案數(shù)據(jù)看1-4月市場(chǎng)整體顯現(xiàn)出供不應(yīng)求的態(tài)勢(shì),買(mǎi)房信貸難,搖號(hào)更難。

        于是小眾市場(chǎng)的法拍房進(jìn)入購(gòu)房者視線,新房?jī)r(jià)8折,究竟值不值得買(mǎi)?讓我們一探究竟。

        什么是法拍房

        法拍房是指被法院強(qiáng)制執(zhí)行拍賣(mài)的房屋。當(dāng)債務(wù)人(業(yè)主)無(wú)力履行借款合約或無(wú)法清償債務(wù)時(shí),而被債權(quán)人經(jīng)司法程序向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行,將債務(wù)人名下房屋拍賣(mài),以拍賣(mài)所得案款償還債權(quán)。常見(jiàn)涉及法拍產(chǎn)生糾紛的有4種類(lèi)型。

        商業(yè)貸款:購(gòu)房人向銀行貸款購(gòu)房,不能按期還貸款,銀行向法院提出民事訴訟,要求貸款人拍賣(mài)該房屋變現(xiàn)來(lái)償還貸款。

        民間借貸:張三向李四借錢(qián),將房產(chǎn)抵押給李四,最后還不上。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,李四向法院申請(qǐng)查封張三的房子,將法拍所得用于歸還欠款。

        司法沒(méi)收:比如刑事案件中有判決沒(méi)收犯罪嫌疑人個(gè)人全部財(cái)產(chǎn),如該財(cái)產(chǎn)涉及不動(dòng)產(chǎn),該不動(dòng)產(chǎn)依法可進(jìn)行拍賣(mài),變現(xiàn)后的錢(qián)款收歸國(guó)庫(kù)。

        無(wú)主財(cái)產(chǎn):即無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的房產(chǎn),也可以進(jìn)行拍賣(mài),但現(xiàn)實(shí)生活此類(lèi)很少發(fā)生。

        實(shí)際數(shù)據(jù)分析,法拍房中,因?yàn)槊耖g借貸出現(xiàn)問(wèn)題被法拍的房屋占到7成。

        法拍房的優(yōu)與劣

        1、法拍房之優(yōu)——價(jià)格低廉

        現(xiàn)階段全國(guó)正規(guī)的法拍平臺(tái)有7家:淘寶網(wǎng)、京東網(wǎng)、工行融e購(gòu)、公拍網(wǎng)、中拍網(wǎng)、北京產(chǎn)交所和訴訟資產(chǎn)網(wǎng)。

        其中阿里和京東兩家的份額占到80%以上。從阿里平臺(tái)統(tǒng)計(jì),目前法拍房掛牌數(shù)量8369。首次拍賣(mài)價(jià)格基本為市場(chǎng)價(jià)的7-8折,低廉的價(jià)格看似大幅降低了買(mǎi)房門(mén)檻,充滿(mǎn)了誘惑力。

        讓法拍房有一定價(jià)格優(yōu)勢(shì)是法拍的制度決定的。

        一拍:第一次拍賣(mài),拍價(jià)不得低于評(píng)估價(jià)或者市價(jià)的70%。

        二拍:第一拍流拍后,在原有平臺(tái)上進(jìn)入第二次拍賣(mài),原價(jià)基礎(chǔ)上最大降價(jià)幅度可達(dá)50%。

        變賣(mài):兩次均流拍,進(jìn)入變賣(mài)階段,起拍價(jià)定為變賣(mài)起拍價(jià),最低不少于評(píng)估價(jià)5折。變賣(mài)房子絕大多數(shù)不支持貸款,需全款支付。

        可以看出伴隨拍賣(mài)次數(shù)增加,房屋價(jià)格持續(xù)下探,最低可到市場(chǎng)價(jià)的5折。

        2、法拍房之優(yōu)——不限購(gòu)

        目前西安市主城區(qū)、臨潼以及西咸的灃東區(qū)域均限購(gòu)。落戶(hù)后交納社保滿(mǎn)1年,外地戶(hù)口交納社保滿(mǎn)5年,方可購(gòu)買(mǎi)新房及二手房。

        此外,在“330”政策后,對(duì)剛需家庭的定義調(diào)整為,購(gòu)房前48個(gè)月無(wú)住房轉(zhuǎn)讓記錄的家庭。

        主城區(qū)新房供應(yīng)有限,搖號(hào)難,資格審核又嚴(yán)格,若想在區(qū)域配套完善地段購(gòu)房,不限購(gòu)的法拍房成為了一個(gè)良好選擇。

        3、法拍房之劣——隱性風(fēng)險(xiǎn)

        看似低價(jià)的情形下,法拍房往往有很多風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致費(fèi)用增加,無(wú)法交房,主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)。

        1)房屋被占用

        債務(wù)人親屬或者因債務(wù)糾紛,將房子搶占,讓老人住在房屋內(nèi),雖然法院會(huì)協(xié)助騰退,但是騰退的時(shí)間無(wú)法確定。

        債務(wù)人在法院查封前惡意長(zhǎng)期出租,租期長(zhǎng)達(dá)20年,租賃人提出明顯不合理的賠償要求,不搬離出租屋。雖拍賣(mài)成交,但是購(gòu)房者長(zhǎng)期不能真正使用。

        2)未知的高昂費(fèi)用

        法拍房稅費(fèi)計(jì)算復(fù)雜,除一般買(mǎi)賣(mài)二手房需繳納的契稅、個(gè)人所得稅外,可能需繳納增值稅和土地增值稅。

        原房東拖欠的物業(yè)費(fèi)、水電燃?xì)赓M(fèi)、寬帶費(fèi)等,買(mǎi)受人在辦理水、電、燃?xì)獾雀麜r(shí),需先交清欠費(fèi)。

        3)多次抵押

        債務(wù)人房屋因債務(wù)糾紛被多地法院查封,或者債務(wù)人在多個(gè)銀行抵押貸款,會(huì)發(fā)生拍到房屋剛解封,被另一家銀行查封的情況。

        4)無(wú)法過(guò)戶(hù)

        房子的產(chǎn)權(quán)不明晰,有2個(gè)以上的實(shí)際擁有者,雙方意見(jiàn)不一致,無(wú)法過(guò)戶(hù)。

        5)無(wú)法貸款

        參加競(jìng)拍后,一旦成交,很多銀行不能辦理按揭貸款,或放貸時(shí)間較長(zhǎng)。而競(jìng)買(mǎi)人通常需要在15-30天內(nèi)一次性交齊全部款項(xiàng),未及時(shí)交納余款則被視為悔拍,保證金不予退回。

        6)房屋隱形瑕疵

        房屋存在違建、不合規(guī)改造,又被部分拆除的風(fēng)險(xiǎn),曾有刑事涉案或兇宅。

        7)總結(jié)

        雖有限購(gòu)、限貸各種政策,但跟難以調(diào)查清楚背景的法拍房相比,風(fēng)險(xiǎn)還是小了許多,低價(jià)下的法拍房并不是“剛需”購(gòu)房者的良好選擇。如無(wú)必要,不建議購(gòu)買(mǎi)。

        法拍房之變

        5月初有部分網(wǎng)友在住建局留言板中提出將法拍房納入限購(gòu)范圍,原因是法拍市場(chǎng)火爆。

        我們統(tǒng)計(jì)了1-5月阿里拍賣(mài)上的法拍數(shù)據(jù),可以發(fā)現(xiàn)1-5月除1月掛牌數(shù)量超過(guò)300套,其它月份供應(yīng)量基本持平。

        供應(yīng)房源成交率70%左右,30%份額的房源流拍。整體市場(chǎng)依然供大于求。

        參拍人數(shù)超過(guò)10人的房源占成交房源的5%-20%,均值為14.8%。

        此類(lèi)房源最終成交價(jià)約為起拍價(jià)的1.5倍,主要集中于經(jīng)開(kāi)、曲江、高新,通常產(chǎn)權(quán)明晰,無(wú)房屋侵占現(xiàn)象。

        數(shù)據(jù)表明法拍市場(chǎng)用“火爆”形容,是以偏概全。地段優(yōu)質(zhì),帶有學(xué)區(qū)、學(xué)位的房源屬于少數(shù),不具備普適性特征。

        從全國(guó)范圍看,一線城市中上海于3月發(fā)布限購(gòu)政策是最后一個(gè)將法拍房納入限購(gòu)范圍的一線城市,二線城市長(zhǎng)沙、成都于今年3、4月跟進(jìn)。

        長(zhǎng)沙在法拍政策方面不同于成都的“一刀切”,設(shè)有限購(gòu)名錄精準(zhǔn)打擊熱點(diǎn)樓盤(pán),截止于目前納入51個(gè)項(xiàng)目,嚴(yán)控學(xué)區(qū)、學(xué)位房炒作。

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