馬武 邱瑤楠

摘 要：物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開金融的大力支持。研究金融如何支持物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，尋找能夠推動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的金融支持方式，將對(duì)解決物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展難題，促進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的研究發(fā)展具有現(xiàn)實(shí)意義。在借鑒美國物聯(lián)網(wǎng)金融與智慧城市、德國打造物聯(lián)網(wǎng)智能工廠，國內(nèi)的江蘇銀行和福建銀行對(duì)物聯(lián)網(wǎng)的支持等國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從政府財(cái)政資金、商業(yè)銀行、創(chuàng)業(yè)投資、資本市場(chǎng)這四個(gè)方面研究金融支持物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)作用機(jī)理，并提出針對(duì)性的解決對(duì)策，以期推動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)更快更好地發(fā)展。

關(guān)鍵詞：物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè);經(jīng)驗(yàn)借鑒;金融支持;對(duì)策;路徑

中圖分類號(hào)：F253? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號(hào)：1673-291X（2021）18-0013-03

引言

物聯(lián)網(wǎng)作為一個(gè)戰(zhàn)略性的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，引領(lǐng)了全球技術(shù)革命的浪潮，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)的蓬勃發(fā)展中充分展現(xiàn)其作用。改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的兩大基石是“工業(yè)化”和“城市化”。在房地產(chǎn)、金融等傳統(tǒng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)顯著弱化甚至對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展產(chǎn)生不良反應(yīng)的情況下，政府在財(cái)政、稅收、金融、科技等多方面施行優(yōu)惠政策和扶持政策，不遺余力地推動(dòng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，構(gòu)建了一個(gè)更高效、更智能的社會(huì)運(yùn)行平臺(tái)，極大地提高了我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的運(yùn)行效率和抵抗危機(jī)能力。

我國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的整體規(guī)模和市場(chǎng)細(xì)分具有很大的發(fā)展?jié)摿?，投資需求不斷增長，必須實(shí)施指引商業(yè)銀行提供信貸和服務(wù)，同時(shí)借助資本市場(chǎng)，積極推廣物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)基金等有效舉動(dòng)，來突破我國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資瓶頸。

一、國內(nèi)外物聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)驗(yàn)借鑒

世界上大部分國家都開始將新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提高到戰(zhàn)略性高度，全球也由此進(jìn)行著新一輪的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。以美國和德國為代表的發(fā)達(dá)國家，以及國內(nèi)一些地區(qū)對(duì)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)在金融上所提供的支持的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒。

（一）國外物聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)驗(yàn)借鑒

1.美國物聯(lián)網(wǎng)金融與智慧城市。在2008年國際經(jīng)濟(jì)危機(jī)的時(shí)代背景下，“智慧地球”的概念應(yīng)運(yùn)而生。近幾年來，各國非常關(guān)注網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的演變與智慧城市的籌建，人們開始將目光投向“智慧城市”。美國、日本、韓國、新加坡和歐盟先后擬定了關(guān)于智慧城市籌建的目標(biāo)和規(guī)劃，同時(shí)加強(qiáng)了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)的技術(shù)開發(fā)和智慧城市首創(chuàng)的規(guī)劃設(shè)計(jì)。美國的硅谷見證了大量與網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)有關(guān)聯(lián)的龍頭企業(yè)的快速崛起，以及由此帶動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。多方推動(dòng)下，使得智慧城市的全面籌建成為可能見表1。

2.德國打造物聯(lián)網(wǎng)智能工廠。物聯(lián)網(wǎng)在工業(yè)生產(chǎn)中的應(yīng)用，催生了智能工廠。智能工廠的技術(shù)核心是物聯(lián)網(wǎng)。智能工廠的信息傳輸模式是通過一個(gè)基于云計(jì)算安全網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)的。智能工廠代表著一場(chǎng)工業(yè)革命，在節(jié)省生產(chǎn)時(shí)間、成本等的基礎(chǔ)上，最大限度地提高了生產(chǎn)效率，為市場(chǎng)更新創(chuàng)造了更多的機(jī)會(huì)。物聯(lián)網(wǎng)是未來科技發(fā)展的大趨勢(shì)，現(xiàn)今已經(jīng)收到了許多科技公司伸出的橄欖枝。在2017年的時(shí)候，谷歌（微博）開始了對(duì)智能家居設(shè)備制造商N(yùn)est Labs的收購，開始大規(guī)模進(jìn)入消費(fèi)類物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域。雖然德國的人工智能研究中心仍然處于實(shí)驗(yàn)時(shí)期，但已經(jīng)與多家德國企業(yè)達(dá)成了合作關(guān)系。

（二）國內(nèi)物聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)驗(yàn)借鑒

1.江蘇銀行打造“數(shù)字中國”。江蘇銀行已經(jīng)意識(shí)到，金融科技對(duì)于銀行業(yè)來說早已不是一個(gè)簡單的概念，而是一種商業(yè)經(jīng)營模式，是解決銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動(dòng)力。江蘇銀行與物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行合作，實(shí)現(xiàn)了“物流、信息流、資金流”，并以此為基礎(chǔ)建立了全新的客觀信用體制。一方面解決了實(shí)體經(jīng)濟(jì)動(dòng)產(chǎn)融資費(fèi)時(shí)費(fèi)力高成本的難題，使得企業(yè)可以在江蘇銀行實(shí)現(xiàn)隨借隨還。不但為企業(yè)節(jié)省了時(shí)間成本，還能及時(shí)解決企業(yè)在經(jīng)營中的資金周轉(zhuǎn)問題。另一方面解決了金融業(yè)信息不對(duì)稱高風(fēng)險(xiǎn)的問題，銀行可通過物聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)獲取企業(yè)的質(zhì)押物信息，實(shí)現(xiàn)質(zhì)物與貸款一對(duì)一的對(duì)應(yīng)，幫助企業(yè)獲取到經(jīng)營資金，還有靈活多樣的貸款方案可供選擇。2018年，江蘇銀行的金融科技投入占總收入的1%，科技人員在科技投入中所占比重為1%，員工總數(shù)接近4%，取得了驚人的成果。從近幾年的發(fā)展來看，江蘇銀行正進(jìn)一步把握時(shí)代機(jī)遇，加快自身業(yè)務(wù)形式的創(chuàng)新和新技術(shù)的建設(shè)，致力于構(gòu)建“銀行是物聯(lián)網(wǎng)上最重要的數(shù)據(jù)基因”，打造物聯(lián)網(wǎng)銀行。

2.福建省銀行業(yè)大力支持物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展。福建銀行業(yè)大力支持物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。一是加大信貸資金投入。截至2018年，中國工行銀行福建省分行、中國農(nóng)業(yè)銀行福建省分行、中國銀行福建省分行等16家機(jī)構(gòu)全面支持了38家物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，貸款的金額為46.4億元，同比增長了88.8%，比轄區(qū)其他各項(xiàng)貸款都要高。二是降低企業(yè)融資成本。興業(yè)銀行福州分行聯(lián)動(dòng)香港分行為2家物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)辦理海外代付金額1 488.3萬美元，平均融資成本低于國內(nèi)0.8個(gè)百分點(diǎn)。三是優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程。農(nóng)行省分行將物聯(lián)網(wǎng)重點(diǎn)企業(yè)劃分為重點(diǎn)客戶的管理，實(shí)行平行作業(yè)審批流程，審批的工作效率相較以往提升了許多。

二、物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的金融支持途徑

第一，政府財(cái)政資金。政府支持我國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，一般是增加財(cái)政資金的投入力度，雖然資源市場(chǎng)的配置能力不夠強(qiáng)大，但政府還是會(huì)選擇讓公共財(cái)政資源配置達(dá)到一個(gè)合理的狀況，以此來推動(dòng)技術(shù)的創(chuàng)新。物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)在中國屬于新興產(chǎn)業(yè)，所以政府采取了一系列措施加大對(duì)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持。一般來說，支持方式有兩種：無償資助和貸款貼息。無償資助方式大部分是偏向于支持私人資本的主要投入項(xiàng)目，而貸款折扣則多是支持銀行貸款的主要投入項(xiàng)目。

第二，商業(yè)銀行。商業(yè)銀行大范圍地投資物聯(lián)網(wǎng)有些困難，因?yàn)槟壳拔锫?lián)網(wǎng)行業(yè)尚處于起步階段，它的風(fēng)險(xiǎn)性是很高的，而商業(yè)銀行的主營思想?yún)s是“穩(wěn)健經(jīng)營”，兩者的發(fā)展特點(diǎn)與目標(biāo)并不一致。但在當(dāng)前以商業(yè)銀行為主的間接融資體系體制下，物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展仍需要商業(yè)銀行的資金投入。

第三，風(fēng)險(xiǎn)投資。風(fēng)險(xiǎn)投資的支持是物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的一個(gè)強(qiáng)有力的保證，因?yàn)榕c銀行貸款的短期性不同，風(fēng)險(xiǎn)投資是長期的資金支持，其具有高風(fēng)險(xiǎn)性，但不可否認(rèn)的是風(fēng)險(xiǎn)投資的高回報(bào)率。風(fēng)險(xiǎn)投資的相關(guān)機(jī)構(gòu)將風(fēng)險(xiǎn)投資集中用于籌建物聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目，將對(duì)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展具有良好的支撐和推動(dòng)作用。風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)投資期間內(nèi)取得的利息收入或股息收入并不十分重視，它最重視的其實(shí)是最后的資本利得。除了財(cái)政支持外，風(fēng)險(xiǎn)投資還將在裝置、資產(chǎn)運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)和關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等各個(gè)層面對(duì)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)提供大力支持。一旦物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展成為成熟產(chǎn)業(yè)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)投資便會(huì)選擇一個(gè)合適的時(shí)機(jī)退出，從而達(dá)到增值和循環(huán)利用。風(fēng)險(xiǎn)投資是新興技術(shù)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的孵化器和催化劑，物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)也已經(jīng)開始變成我國高新科技領(lǐng)域內(nèi)的一個(gè)“大熱產(chǎn)業(yè)”。

第四，資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)與物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著密切的關(guān)系，這是由于資本市場(chǎng)具有杠桿效應(yīng)和導(dǎo)向作用，可以在籌集到資金后將其投入到物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)。通過資本市場(chǎng)的運(yùn)作，使物聯(lián)網(wǎng)等新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中擺脫對(duì)銀行資金的依賴，能夠擁有更多的渠道獲得金融支持。資本市場(chǎng)與物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的接軌，能夠更大限度地優(yōu)化資源配置，將各種資本分散到物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)，為物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)構(gòu)建有利條件。此外，新三板市場(chǎng)更注重公司治理結(jié)構(gòu)、發(fā)展前景等軟指標(biāo)，但對(duì)目前企業(yè)獲利能力沒有強(qiáng)制性的要求，這與物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)處于萌芽和成長階段的特點(diǎn)相吻合。物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以在市場(chǎng)化的資金平臺(tái)上快速獲得成長階段內(nèi)必要的資金，使自身價(jià)值的評(píng)估得以實(shí)現(xiàn)，還可以使公司的管理結(jié)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化，進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

三、我國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持對(duì)策

第一，充分發(fā)揮政府職能，完善政策體系。政府以及金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)出臺(tái)相關(guān)政策，以推動(dòng)金融政策和科技研發(fā)相結(jié)合，從而使金融對(duì)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的支持作用不斷加大。比如，在投融資的政策方面，給予那些致力于研發(fā)新科技并不斷追求創(chuàng)新的物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一些特別的照顧，并加大財(cái)政資金投入力度。政府還需要大力提倡金融機(jī)構(gòu)支持物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提高其對(duì)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)水平。其次，健全稅收優(yōu)惠政策。我國在支持物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的稅收政策上還不夠完善，應(yīng)根據(jù)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的籌劃和發(fā)展?fàn)顩r來制定合適的稅收優(yōu)惠政策，并不斷完善，進(jìn)而使稅收優(yōu)惠政策能夠在引導(dǎo)和激勵(lì)方面起到最佳的效用。例如，對(duì)符合創(chuàng)新條件的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)設(shè)備投資實(shí)行稅收抵免，鼓勵(lì)物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)實(shí)施技術(shù)改造，為其科技再投資創(chuàng)造條件。

第二，優(yōu)化商業(yè)銀行運(yùn)行體制，解決信貸難題。優(yōu)化銀行續(xù)貸流程，分擔(dān)企業(yè)續(xù)貸壓力。目前我國的貸款制度是企業(yè)只有償還了全部貸款本金才可以申請(qǐng)續(xù)貸，不僅續(xù)貸的周期十分漫長，而且企業(yè)的現(xiàn)金也會(huì)被大量的占用。這樣的方式不但使企業(yè)的還款壓力增大，同時(shí)也不利于企業(yè)實(shí)現(xiàn)貸款資金的使用效率最大化。為了解決這一問題，商業(yè)銀行應(yīng)該不斷優(yōu)化續(xù)貸條件和流程，面對(duì)有續(xù)貸需求的企業(yè)，需要在企業(yè)的貸款到期之前，提前對(duì)其經(jīng)營狀況及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查，再?zèng)Q定其是否擁有續(xù)貸的資格;倘若企業(yè)擁有續(xù)貸的資格并且風(fēng)險(xiǎn)可控，則可以將當(dāng)期還貸本金的比例適度降低一些。這樣做不僅可以很大程度地解放貸款企業(yè)的現(xiàn)金流，提高其貸款資金的使用效率，而且對(duì)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)也沒有很大的影響。

第三，完善風(fēng)險(xiǎn)投資制度，構(gòu)建投資平臺(tái)。風(fēng)險(xiǎn)投資與物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展相輔相成，密切相關(guān)。風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)我國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有金融支持效用，反過來物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)也給我國的風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)提供了不錯(cuò)的發(fā)展前景。鑒于此，我國政府應(yīng)不斷為創(chuàng)業(yè)投資營造好的發(fā)展環(huán)境，完善相關(guān)的監(jiān)控體系，為各方搭建溝通交流平臺(tái)，使得風(fēng)險(xiǎn)投資能有效支持我國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)健康、有序地發(fā)展。

第四，完善多層次資本市場(chǎng)體系建設(shè)。在相對(duì)成熟的外部發(fā)展條件下，物聯(lián)網(wǎng)以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)開啟新的變革浪潮。物聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的融合及發(fā)展，既是技術(shù)變革的必然，也是時(shí)代潮流。雖然物聯(lián)網(wǎng)金融概念早已興起但實(shí)際進(jìn)程緩慢，無論是政府層面、金融機(jī)構(gòu)、物聯(lián)網(wǎng)公司，還是實(shí)體經(jīng)濟(jì)都應(yīng)保持清醒，以實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展為己任，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的全面提升。

現(xiàn)在已在、未來已來，萬億級(jí)別的物聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)正蓄勢(shì)待發(fā)，而物聯(lián)網(wǎng)金融巨輪也正向我們緩緩駛來。習(xí)近平總書記曾經(jīng)說過：“科學(xué)技術(shù)是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主要力量，我們要抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)?！蔽覀儜?yīng)該看到，物聯(lián)網(wǎng)還需要一些高科技人才，物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代需要人類更聰明，更有智慧，研究更高精尖的技術(shù)，我們還需要進(jìn)一步擁抱新技術(shù)。物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展是必然的，我們應(yīng)以實(shí)際行動(dòng)迎接這一個(gè)時(shí)代的到來。

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Research on Financial Support of the Experience Reference and the Path

for the Development of Internet of things Industry

MA Wu1，QIU Yao-nan2

（1.Henan Student Aid Management Center，Zhengzhou 450001，China;

2.School of Economics & Trade，Henan University of Technology，Zhengzhou 450001，China）

Abstract：The development of Internet of things（IoT）industry cant be out of the strong support of finance.It is of significance to study how finance supports the development of the IoT industry and to find a way that can promote the vigorous development of the IoT industry，which will be of practical significance to solve the loan problem of the IoT and promote the research of the IoT technology and the development of industry.This paper first analyzes the four main problems of financial support of IoT industry in China，Then study the experience at home and abroad;At the same time，this paper studies the mechanism of finance on the development of IoT industry from four aspects，and puts forward some targeted solutions

Key words：IoT;learn from experience;financial support;countermeasure;mechanism of action[責(zé)任編輯 文 嬌]