摘要：我國是擁有14億人口的農業(yè)大國，農業(yè)作為基礎性產業(yè)緊密聯(lián)系著民生發(fā)展與社會穩(wěn)定。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略在黨的十九大報告中提出，農業(yè)穩(wěn)定發(fā)展更是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略工作的重中之重，做好農業(yè)保險工作是補齊農業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的一塊短板。我國農業(yè)保險經(jīng)過了13年的探索與實踐，逐步進入到穩(wěn)定發(fā)展與不斷創(chuàng)新的階段。本文在鄉(xiāng)村振興背景下，對我國農業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及其主要特點進行剖析，根據(jù)現(xiàn)階段相應問題提出加快農業(yè)保險發(fā)展建設的可行性建議，以求我國農產品實現(xiàn)有效供給和農業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

關鍵詞：鄉(xiāng)村振興;農業(yè)保險;問題;發(fā)展

我國農業(yè)人口數(shù)量眾多，耕地面積占全球耕地面積的7%，是名副其實的農業(yè)大國，更是全球糧食生產大國。但農業(yè)生產受自然災害影響較大，各類自然災害導致農產品受損嚴重，維護糧食穩(wěn)定、保障農民收入勢在必行。我國在2007年開始實施農業(yè)保險補貼政策，在《保險法》和《農業(yè)保險條例》的引導下，農業(yè)保險覆蓋范圍逐漸擴大，承保種類也相應增加，農業(yè)保險已平穩(wěn)渡過初步發(fā)展階段。

1 我國農業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

經(jīng)過13年的辛勤探索與實踐，參保農戶迅速增長，覆蓋規(guī)模逐步擴大，中央及地方政府對農業(yè)保險的政策扶持力度也在相應加強。我國自2007年起實施農業(yè)保險補貼政策，此時原保費收入為51.8億元。通過2019年我國保險統(tǒng)計年鑒數(shù)據(jù)可以看出，2019年我國農業(yè)保險保額為577.99億元，賠付金額為401.36億元，新疆、河南、黑龍江等地區(qū)作為農業(yè)大省，農業(yè)保險的保費金額和賠付金額均位于全國前列。這表明我國農業(yè)保險承保率與賠付率均非?？捎^，農業(yè)保險已被我國的大部分農民認可和接受，同時在應對各種自然災害中發(fā)揮其經(jīng)濟補償職能，為農民在遭受災害時規(guī)避相應的風險。

2 我國農業(yè)保險發(fā)展面臨的問題

2.1 農業(yè)保險制度體系亟需完善

國務院于2012年11月12日發(fā)布《農業(yè)保險條例》，目的是對農業(yè)保險相關行為進行監(jiān)管，保障農業(yè)保險投保人的正當權益，降低農民進行農業(yè)生產的風險性，同時促進農業(yè)保險朝著正規(guī)、平穩(wěn)的方向發(fā)展?！掇r業(yè)保險條例》的頒布使我國農業(yè)保險進入了規(guī)范化的發(fā)展新階段，但對比美國、日本、加拿大等國家，我國農業(yè)保險規(guī)范化建設仍舊起步較晚，農業(yè)保險體系還不夠健全。農產品的脆弱性和農業(yè)生產經(jīng)營的特殊性使得農業(yè)生產過程需要中央及地方政府給予相應的財政補貼支持，農業(yè)保險的推進需要中央及各地方財政、氣象、保監(jiān)等許多部門協(xié)同合作。但我國農業(yè)保險方面相應的管理及監(jiān)督機制并不完善，有些政府及相應部門會出現(xiàn)辦事服務效率低、政出多門等情況，影響農業(yè)保險制度的健康發(fā)展。

2.2 農業(yè)保險補貼帶來相應的道德風險

我國的政策性農業(yè)保險保費由中央政府補貼、縣級政府補貼和農民出資三部分組成，農業(yè)保險補貼政策的本意是惠及農戶，但同時也使得全國各省市、地區(qū)都希望得到相應高比例的中央財政補貼。在現(xiàn)實情況下，很多時候中央無法平均分配政策資源。再加上我國目前仍舊缺乏完善的農業(yè)保險監(jiān)督體系，甚至有些地方會出現(xiàn)因補貼而引起的“道德風險”。比如某些地方政府或保險機構為得到高比例的中央農業(yè)保險財政補貼，會通過一些不當方式甚至違法手段來進行暗箱操作。這種行為不但導致中央財政蒙受損失，而且需要農業(yè)保險政策補貼的地區(qū)并沒有相應的財政支持，直接導致農民的利益受損。

2.3 自然災害頻發(fā)，但部分農民仍舊投保意識不足

我國經(jīng)濟的高速發(fā)展隨之帶來植被破壞、水土流失等問題，因生態(tài)破壞而造成的自然災害也在不斷增加。再加上凍雨、冰雹、旱災、洪澇、蝗災等多種極端自然災害，農產品本身的脆弱性使農業(yè)生產更面臨著許多不確定的風險。許多農民受“靠天吃飯”的傳統(tǒng)思想影響，還有一部分人受文化素質所限制，雖然自然災害頻發(fā)，但給農產品投保的意愿并不強烈。另一方面，部分地區(qū)過度追求中央財政對農業(yè)保險的補貼力度，存在著“補貼越多越好，補貼比例越高越好”的思想誤區(qū)，對農業(yè)保險的補貼力度甚至超過了90%，導致農民對于潛在的自然災害風險并沒有相應的警惕意識，導致農戶對于農業(yè)保險的參保意識淡薄。

3 我國農業(yè)保險高質量發(fā)展的對策與建議

3.1 加快頂層設計，建立健全農業(yè)保險體系

推行政策性農業(yè)保險制度13年以來，我國農業(yè)保險從“摸著石頭過河”到已初步建立農業(yè)保險體系，數(shù)年間也推行了許多相應的農業(yè)保險產品。我國中央和地方從2007年開始對農業(yè)保險進行財政補貼，政策性農業(yè)保險制度使本國的農業(yè)保險脫離了一直以來商業(yè)性的制度與模式。但農業(yè)保險作為政策性保險來說，中央和地方政府應在《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國農業(yè)法》和《農業(yè)保險條例》的基礎上，根據(jù)我國農業(yè)發(fā)展實際情況出臺相應的配套法規(guī)和管理制度。這樣才能使農業(yè)保險補貼、投保、理賠等各方面都有法可依，從根本保障農民的合法權益。而且隨著我國農業(yè)經(jīng)濟的迅速騰飛，中央和地方各級政府也應重視隨之而來的農業(yè)風險管理需求，增強對農業(yè)保險的管理力度，農業(yè)保險產品也理應順應新時代的發(fā)展，例如林業(yè)、牧業(yè)、漁業(yè)等涉農產業(yè)在險種、承保范圍、理賠模式等方面都可以進行完善與創(chuàng)新。

3.2 加強對農業(yè)保險補貼、投保、理賠等各方面的監(jiān)管力度

時至今日，農業(yè)保險已經(jīng)在農村地區(qū)迅速推進和不斷發(fā)展，農業(yè)保險不但需要加快頂層設計，建立健全完善的農業(yè)保險體系，更要加強對各地方政府、保險公司以及保險中介機構的監(jiān)督與管理，使農業(yè)保險從中央財政補貼開始，到各地方政府運用保險補貼，再到保險公司的投保與理賠，都合乎法律法規(guī)，落實監(jiān)管責任。這樣才能保證農民在農業(yè)保險方面的利益不受損，使得中央財政補貼真正的幫助農民規(guī)避風險。因此，對各地方政府以及各部門具體工作內容的規(guī)定，有必要建立相應的管理及監(jiān)督機制，提高其辦事服務效率，防止政出多門，以確保農業(yè)保險制度的有序發(fā)展。

3.3 加強農業(yè)保險宣傳力度，推行自愿與強制相結合的投保政策

全球很多國家的農業(yè)保險都有相應程度的強制性，而我國的農業(yè)保險主要采用農民完全自愿、地方政府進行相應補貼的模式。但因我國農民的保險意識相對薄弱，如果完全出于農戶自愿投保，影響農業(yè)保險的發(fā)揮力度。我國應借鑒國外推行農業(yè)保險的經(jīng)驗，采取自愿與非自愿結合投保的方式，對主要農作物實行非自愿性投保，對經(jīng)濟作物等進行自愿投保。對于中央政府與各地方政府及相應部門，也應加強農業(yè)保險宣傳力度，讓農民透徹的了解農業(yè)保險，從而提高農業(yè)保險的參保率。

4 結論

隨著經(jīng)濟發(fā)展水平提高與社會的不斷進步，科學、合理的進行農業(yè)保險推廣勢在必行。農業(yè)保險是實現(xiàn)農業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的關鍵，是推行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要條件。我國農業(yè)保險經(jīng)過13年的辛勤探索與實踐，從“摸著石頭過河”到已初步建立農業(yè)保險體系，逐步進入到穩(wěn)定發(fā)展與不斷創(chuàng)新的階段。但其中仍舊存在著諸多問題，不同地區(qū)發(fā)展狀況不同，也存在著不同的差異。因此，應根據(jù)地區(qū)間的財政水平、農業(yè)生產力水平、生產結構等方面推行因地制宜的農業(yè)保險經(jīng)營模式。在新時代、新形勢的背景下，農業(yè)保險仍舊要加強管理與創(chuàng)新，從而增強農民群眾的獲得感和幸福感，努力譜寫好新時代農業(yè)發(fā)展的新篇章。

作者介紹：武文藝（1995-），女，碩士生。研究方向：農業(yè)農村經(jīng)濟發(fā)展。