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        銀行保險同慶建黨百年

        2021-07-28 13:02:12王娜
        金融理財 2021年7期
        關(guān)鍵詞:保險業(yè)保險公司金融

        王娜

        2021年7月1日,慶祝中國共產(chǎn)黨成立100周年大會在北京天安門廣場隆重舉行,中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習(xí)近平發(fā)表重要講話。

        習(xí)近平代表黨和人民莊嚴(yán)宣告:經(jīng)過全黨全國各族人民持續(xù)奮斗,我們實現(xiàn)了第一個百年奮斗目標(biāo),在中華大地上全面建成了小康社會,歷史性地解決了絕對貧困問題,正在意氣風(fēng)發(fā)向著全面建成社會主義現(xiàn)代化強國的第二個百年奮斗目標(biāo)邁進。這是中華民族的偉大光榮!這是中國人民的偉大光榮!這是中國共產(chǎn)黨的偉大光榮!

        習(xí)近平總書記號召全體中國共產(chǎn)黨員,始終同人民想在一起、干在一起。

        然而,百年對于中國共產(chǎn)黨來說只是一個階段,接下來的百年中國還將創(chuàng)造更多的奇跡。420萬銀行人也應(yīng)牢記總書記囑托,永葆初心,將服務(wù)實體經(jīng)濟和普惠金融貫徹到底,為國家、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村經(jīng)濟注入源頭活水。

        全國保險系統(tǒng)黨員也會牢記這莊嚴(yán)的一天,永葆初心,為實現(xiàn)人民對美好生活的向往不懈努力。

        建黨百年,中國保險業(yè)經(jīng)歷了什么?

        當(dāng)代中國,保險業(yè)之所以能夠快速發(fā)展,正是得益于改革開放,得益于社會主義市場經(jīng)濟體制的確立,得益于國家的進步和社會的發(fā)展。

        經(jīng)過多年的深耕和幾代保險人的努力,中國保險行業(yè)從無到有、從小到大,從屈辱到自強,從保險大國到保險強國。自1979年恢復(fù),發(fā)展至2020年,共計235家保險公司,總資產(chǎn)達23萬億,保費收入4.53萬億元。近20年年均增速分別為24%、18%,2016年首次躋身全球第二大保險市場。

        開端(1805-1948)

        中國保險起源于戰(zhàn)爭,1805年東印度公司在廣州設(shè)立的諫當(dāng)保安行是中國第一家保險公司,目的是為了方便水路運輸鴉片。有了第一個吃螃蟹的西洋人,接著吸引了很多外國人在中國的土地上建立保險公司,如倫敦保險公司、于任洋面保安行等。一時間保險公司在中國遍地開花。

        在外資保險公司獨大的當(dāng)下,國人奮發(fā)圖強,1865年建立了屬于中國人自己的保險公司:上海華商義和保險行,這是我國第一家民族保險企業(yè)。

        后來清朝大臣李鴻章親自帶頭于1875年創(chuàng)辦了保險招商局,向社會公開募股,相繼創(chuàng)建了“仁和保險”等保險公司,也漸漸拉開了中國民族保險業(yè)發(fā)展的歷史序幕。保險招商局代表著中國民族保險業(yè)由此誕生,標(biāo)志著民族保險的崛起。

        從1865年義和公司保險行創(chuàng)辦至辛亥革命前夜,約有35家民族保險公司創(chuàng)立,其中水火險公司約27家,壽險公司約8家。

        彼時,從數(shù)目上看,民族保險機構(gòu)已有一定規(guī)模,但業(yè)務(wù)量不大,市場份額不足10%。

        整頓(1949-1958)

        新中國成立了,中國各行業(yè)都處于百廢待興狀態(tài),尤其是混亂的保險業(yè)。中國人民銀行開始整頓保險行業(yè):

        做思想工作:約談保險公司,底子好的,整頓完就能開張,底子差的,則清理合并。

        建新公司:1949年10月20日,新中國的第一家保險公司——人民保險公司成立了,從此我國開始獨立自主地經(jīng)營保險業(yè)務(wù),保險收支歸國有。這是我國保險史上重大的轉(zhuǎn)折。

        對外嚴(yán)管:廢除了外方陣營保險公司以前的特權(quán)。于是到了1952年底,很多外資保險公司都撤出中國市場。保險市場也慢慢變得正規(guī)起來。隨著國民經(jīng)濟的恢復(fù)和發(fā)展,各項保險業(yè)務(wù)逐步開展起來,全國建立2000多個分支機構(gòu),保險業(yè)成員擁有近五萬名。保險事業(yè)的發(fā)展對當(dāng)時的國民經(jīng)濟起了積極的經(jīng)濟補償作用。

        但是到了1958年,由于特殊歷史原因,保險業(yè)停業(yè)20多年。1959年到1978年的20年,在中國人民保險史上留下了一片空白。

        恢復(fù)與發(fā)展(1978-2000年)

        1978年,黨的十一屆三中全會作出了實行改革開放的重大決策,國務(wù)院批準(zhǔn),恢復(fù)保險業(yè)發(fā)展,中斷了21年的保險業(yè)開始重新發(fā)展!

        1979年國家逐步恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù),保險市場從中國人民保險獨家經(jīng)營,擴展到平安保險、太平洋保險獲批組建。保險業(yè)堅持以開放促改革,以創(chuàng)新求發(fā)展,開放早,力度大,過渡期短,逐步融入國際保險市場,整體實力明顯增強,服務(wù)能力顯著提高,功能作用充分發(fā)揮。1992年上海試點引入友邦保險,帶來豐富的保險產(chǎn)品和代理人銷售經(jīng)驗。1995年隨著《保險法》頒布,確立產(chǎn)險、壽險分業(yè)經(jīng)營原則,1998年保監(jiān)會成立,監(jiān)管體系初步搭建。

        在1994-2000年期間,保費收入從376億元增至1598億元,年化增速約27.3%,保險公司達到33家。早期保險業(yè)發(fā)展迅速,但也充斥混亂局面。宏觀層面,90年代中期經(jīng)濟過熱,利率維持高位,壽險公司保單成本過高,導(dǎo)致大面積利差損。微觀層面,低價競爭、違規(guī)銷售等層出不窮,埋下行業(yè)發(fā)展隱患。

        快速擴張(2001-2010年)

        2001年加入WTO以來,保監(jiān)會多批次下發(fā)保險牌照,同時設(shè)立了一批保險中介公司,市場主體日益豐富,大型險企改制上市。截至2010年保險公司總數(shù)達到142家。

        2003年以來保監(jiān)會出臺一系列舉措,如車險費改、放寬分支機構(gòu)經(jīng)營區(qū)域,放寬險資投資渠道。2006年國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》,即“國十條”,交強險、健康保險等政策紅利極大促進行業(yè)發(fā)展。保費收入從2001年2109億元大幅提高至2010年1.45萬億,保持年化24%高速增長。

        但2008年次貸危機傳導(dǎo)至國內(nèi)保險業(yè),對保險投資收益沖擊明顯,負(fù)債端投資型保險產(chǎn)品引發(fā)退保潮。壽險公司償付能力面臨考驗,財險由于南方雪災(zāi)、汶川地震亦遭遇危機。監(jiān)管層開始重視防范風(fēng)險、整治市場,2008年《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)定》引入資本充足率指標(biāo),構(gòu)建起償付能力監(jiān)管、市場行為監(jiān)管和公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的三支柱監(jiān)管體系。

        松綁創(chuàng)新(2011-2016年)

        2011年,加息周期疊加銀保新規(guī),保險業(yè)陷入瓶頸期,保費收入首次出現(xiàn)負(fù)增長,監(jiān)管層定調(diào)“整頓、松綁、改革”。2012年保險資金運用市場化改革,批準(zhǔn)下發(fā)保險資管牌照,大幅拓寬投資工具,提高險企權(quán)益投資上限;2013年人身險費率改革,廢除2.5%預(yù)定利率上限,產(chǎn)品吸引力上升;2015年代理人資格考試取消,代理人渠道爆發(fā)。2014年國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》即“新國十條”,對巨災(zāi)保險、農(nóng)業(yè)保險、商業(yè)養(yǎng)老、健康保險、責(zé)任保險等各領(lǐng)域改革進行部署。

        多重松綁之下,保險業(yè)2011-2016年保費收入從1.43萬億突破3萬億,維持16%年化增速。在此期間,一批中小保險公司利用萬能險彎道超車,在資本市場高調(diào)投資、頻頻舉牌,成長為資本大鱷,直接引爆2015年寶萬之爭,引起社會高度關(guān)注。

        規(guī)范發(fā)展(2017年至今)

        2017年以來,“保險姓?!保瑥姳O(jiān)管、補短板、治亂象、防風(fēng)險成為監(jiān)管導(dǎo)向。

        壽險方面,監(jiān)管叫??焖俜颠€、附加萬能賬戶類產(chǎn)品,重點發(fā)展保障型產(chǎn)品;財險方面,二次費改全面推開,整治車險亂象;

        保險資金運用方面,對保險頻繁舉牌上市公司、干擾公司治理等行為進行監(jiān)管;強調(diào)全面風(fēng)險監(jiān)管,實施償二代監(jiān)管體系、資產(chǎn)負(fù)債管理等。

        2017年3月7日CCTV2《經(jīng)濟生活大調(diào)查》顯示:在選擇投資的受訪者中,有高達40.85%的人首選保險。這已經(jīng)是保險連續(xù)第二年排名第一,保險的投資意愿上升到了八年來的最高點。

        2018年,銀保監(jiān)會成立,將銀監(jiān)會和保監(jiān)會職責(zé)整合。這一階段,保險行業(yè)從規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險導(dǎo)向,市場整體下滑,2017-2020年保費增速降至7.4%個位數(shù)增長。但同年的《中國經(jīng)濟生活大調(diào)查》顯示:百姓投資榜單中保險以15.65%的比例位居榜首,超過第2名(基金)3.18個百分點,超過第3名(房產(chǎn))3.76個百分點。保險成為投資首選,投資意愿的占比更高,占整休意愿的40.85%。保險已連續(xù)3年穩(wěn)坐投資意愿榜首。

        2019年,中國保險密度從1994年的31.55元提高至3051元;2020年,中國保險深度(保費/GDP)從1994年的0.77%提升至4.45%。每一項數(shù)據(jù)都在顯示,中國正從保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變。

        翻看中國保險發(fā)展史,波瀾壯闊,我們始終相信,長風(fēng)破浪會有時,直掛云帆濟滄海。

        建黨百年中國銀行業(yè)的金融工作發(fā)展歷程

        在一百年的發(fā)展歷程中,中國共產(chǎn)黨的金融思想歷經(jīng)革命、建設(shè)、改革等歷史時期的砥礪創(chuàng)新,為革命勝利、社會轉(zhuǎn)型、經(jīng)濟建設(shè)、改革開放和高質(zhì)量發(fā)展提供了高效的金融工作指導(dǎo)與服務(wù),對中國革命和社會經(jīng)濟建設(shè)的歷史進程產(chǎn)生巨大影響。百年黨的金融工作歷史,大致分為五個發(fā)展階段。

        中共成立到解放戰(zhàn)爭勝利(1921-1948年):服務(wù)于革命與戰(zhàn)爭的需要。1926年10月,中國共產(chǎn)黨建立了湖南衡山柴山洲特別區(qū)第一農(nóng)民銀行,將廣大農(nóng)民從高利貸等剝削性質(zhì)的金融關(guān)系中解放出來,有效促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展。土地革命、抗日戰(zhàn)爭和解放戰(zhàn)爭時期,金融工作主要服務(wù)于根據(jù)地經(jīng)濟和政權(quán)建設(shè),一方面重視根據(jù)地工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融支持,另一方面致力于為革命戰(zhàn)爭籌措軍費、提供資金保障。獨立發(fā)行自己的法定貨幣并建立自有的金融運行系統(tǒng),不僅成功打破敵人經(jīng)濟封鎖,發(fā)展了根據(jù)地內(nèi)部經(jīng)濟,同時利用貿(mào)易等經(jīng)濟手段建立外部金融聯(lián)系,有效防范了敵對勢力利用金融系統(tǒng)對根據(jù)地、對革命與抗戰(zhàn)的破壞。

        建國初期到十年文革結(jié)束(1949-1976年):扎根于社會主義事業(yè)發(fā)展。新中國成立初期,國民經(jīng)濟千瘡百孔,物價居高不下,工業(yè)生產(chǎn)停斷,社會民生凋敝。為此,建國初期的金融工作主要是:維護幣值穩(wěn)定以控制通貨膨脹,打擊金融投機,改造舊有金融體系與金融機構(gòu),為社會生產(chǎn)發(fā)展提供金融支持,促進國民經(jīng)濟平穩(wěn)恢復(fù)。中國人民銀行在中華人民共和國成立前夕先行創(chuàng)立,面向社會發(fā)行人民幣,建立了初步統(tǒng)一的貨幣機制,為新中國的金融體系完善發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。在“一五計劃”開始實施和“三大改造”相繼進行的過程中,以蘇聯(lián)模式為參照,逐漸構(gòu)建計劃經(jīng)濟體制,金融系統(tǒng)服從于計劃經(jīng)濟體制的集中管理,簡化為執(zhí)行社會經(jīng)濟計劃的一個環(huán)節(jié)和手段,金融的功能較為單一。

        改革開放初期到20世紀(jì)末(1977-1997年):內(nèi)嵌于市場經(jīng)濟體制建設(shè)。1978年,黨的十一屆三中全會拉開改革開放的大幕,這一時期金融工作主線在于推動金融體制向市場化方向轉(zhuǎn)型。重點在于回歸金融的本質(zhì)功能屬性,發(fā)揮金融資源配置的作用;強調(diào)將銀行創(chuàng)辦成真正意義上的銀行,進行商業(yè)化改造;建立了中央銀行制度和多層次的商業(yè)銀行體系,并積極發(fā)展保險、證券等不同功能的金融機構(gòu)。隨著改革開放的不斷推進,上交所和深交所相繼建立,中國資本市場開始蓬勃發(fā)展;面對開放進程中對外經(jīng)濟交往的需要,推動外匯管理體制與匯率機制的改革,加快國際金融中心的建設(shè),并重視合理利用外資進行社會主義經(jīng)濟建設(shè)。90年代中后期,進一步加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),推動金融立法,維護金融秩序;將金融風(fēng)險管理作為金融治理工作的重要內(nèi)容,提出了相應(yīng)的金融監(jiān)管思路。

        世紀(jì)之交到亞洲金融危機后期(1998-2011年):成長于全球化浪潮的沖擊。1997年,亞洲金融危機的爆發(fā)對正處于改革期的我國金融體系提出警示,防范金融風(fēng)險成為金融改革發(fā)展的一個重點方向,黨的金融工作集中體現(xiàn)于金融體系功能的完善和金融機構(gòu)治理的加強。國有銀行體系的改革相繼展開,四大資產(chǎn)管理公司成立,不良資產(chǎn)被剝離并市場化處置。加入世界貿(mào)易組織之后,出口與投資驅(qū)動型經(jīng)濟發(fā)展模式成為主導(dǎo),貿(mào)易順差和外商直接投資快速增長,外匯與匯率制度改革相繼實施;隨著銀監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)的成立,我國金融分業(yè)監(jiān)管的模式逐步確立,金融監(jiān)管體制得以進一步完善。在應(yīng)對危機的經(jīng)濟刺激計劃實施過程中,金融系統(tǒng)成為地方政府和國有企業(yè)擴大投資所需資金的融資窗口;圍繞房地產(chǎn)市場的金融調(diào)控也是這一時期金融思想的一個重要縮影,反映了黨的金融思想在注重效率的同時更加兼顧社會公平。

        黨的十八大到建黨一百年(2012-2021年):助力于經(jīng)濟高質(zhì)量的發(fā)展。為實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,以習(xí)近平同志為核心的黨中央對新時期的金融工作不斷進行探索,形成了習(xí)近平新時代中國特色社會主義經(jīng)濟思想。減少金融資源流向低效和無效的產(chǎn)能領(lǐng)域,為產(chǎn)業(yè)整合并購重組提供融資支持;加強信貸流向管理,推動公司資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化,降低企業(yè)杠桿率,重點關(guān)注國有企業(yè)和地方政府的債務(wù)激增問題;推動利率市場化改革和信用體系優(yōu)化,降低企業(yè)的利息負(fù)擔(dān),向?qū)嶓w企業(yè)讓利;發(fā)展多層次的資本市場體系,哺育科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈的成長;強調(diào)金融回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本源,扭轉(zhuǎn)金融“脫實向虛”的趨勢;加快資本市場改革,建設(shè)透明高效的資本市場體系,助力新經(jīng)濟的發(fā)展;重視對金融科技的開發(fā)與運用,積極發(fā)展綠色金融與普惠金融;面對社會不同人民群體的金融服務(wù)需求,大力發(fā)展普惠金融;擴大金融開放,提高金融國際化程度,更好服務(wù)于中國企業(yè)在全球進行資源配置;人民幣匯率形成機制改革穩(wěn)步推進,人民幣成功加入SDR貨幣籃子,人民幣國際化程度不斷提高;成立亞投行、絲路基金等全球合作層面的金融機構(gòu),助力“一帶一路”倡議的推行。

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