邢莉

7月5日，中國銀保監(jiān)會人身險部發(fā)布關于《關于加強規(guī)范管理促進人身保險公司年度業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》）落實情況的通報（下稱：通報）。該通報點名21家人身險公司，共26家機構。

通報稱，各人身保險機構按照文件要求合理設計保險產(chǎn)品，調(diào)整優(yōu)化發(fā)展計劃，平衡業(yè)務發(fā)展節(jié)奏；針對文件列出的問題清單，認真開展自查自糾，主動發(fā)現(xiàn)問題并切實整改，通過自查共發(fā)現(xiàn)問題風險點3萬多個，大部分已得到整改，有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。

從此次通報具體名單來看，21家險企被點名的原因主要有三類：激進發(fā)展模式仍然存在、風險防控機制不健全以及市場亂象仍然多發(fā)。

21家險企涉三大類16項問題

激進發(fā)展模式仍然存在。通報稱，部分人身險公司仍然延續(xù)粗放經(jīng)營模式，靠激勵政策短期內(nèi)獲取業(yè)務規(guī)模高速增長。人保健康、合眾人壽、中郵人壽吉林分公司“開門紅”期間實際銷售情況大幅高于報告的業(yè)務發(fā)展計劃；農(nóng)銀人壽、信泰人壽寧波分公司2021年一季度保費收入同比增速超50%，完成全年計劃的70%以上；北京人壽天津分公司銷售的增額終身壽險產(chǎn)品存在保障程度低、長險短做、變相理財?shù)蕊L險；泰康養(yǎng)老云南分公司在長期護理保險投標活動中違反行業(yè)自律約定。

風險防控機制不健全。平安人壽全國投訴舉報案件多發(fā)頻發(fā)，銷售誤導引發(fā)的操作風險突出，案件風險有所抬頭；財信人壽湖南分公司旅意險存在侵害消費者合法權益等問題；百年人壽重慶分公司工作人員操作客戶手機，用微信公眾號私自申請并侵吞保單貸款；人保健康山西分公司工作人員違規(guī)辦理保單貸款欺騙投保人；平安養(yǎng)老貴州分公司大病保險經(jīng)辦人員騙取理賠金；國華人壽和平安養(yǎng)老將全國互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務統(tǒng)計至上海分公司，造成業(yè)務數(shù)據(jù)失真；人保壽險、太平人壽、泰康人壽風險排查應對機制不健全，從業(yè)人員管理失范，風險處置能力不足。

亂象仍然多發(fā)。中國人壽、平安人壽、太保壽險多地分公司出現(xiàn)虛列費用、虛構中介業(yè)務等違法違規(guī)問題；中英人壽湖南分公司、中意人壽黑龍江分公司、中信保誠河北分公司存在虛假宣傳、夸大產(chǎn)品保障、炒作停售行為；陽光人壽上海分公司跨期確認保費收入，青島分公司團險業(yè)務操作不規(guī)范；平安人壽上海電銷中心存在誤導銷售情況，質檢和回訪等環(huán)節(jié)管理失效。

劍指“開門紅”亂象

此次通報以2020年下發(fā)的《關于加強規(guī)范管理促進人身保險公司年度業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的通知》（下稱《通知》）為依據(jù)。

由于去年新冠肺炎疫情暴發(fā)打亂了險企的經(jīng)營節(jié)奏，部分人身險公司在去年年底提前進入2021年“開門紅”，并通過以縮短返還期限的方式吸引消費者。在此背景下，監(jiān)管部門發(fā)布了《通知》，要求險企摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績、以高費用換取短期業(yè)務發(fā)展的經(jīng)營思路，回歸風險保障本源，科學制定發(fā)展戰(zhàn)略，合理規(guī)劃全年發(fā)展目標任務，平衡業(yè)務發(fā)展節(jié)奏，有效防控經(jīng)營風險。

盡管《通知》要求明確，但通報顯示仍有人身險公司“開門紅”期間實際銷售情況大幅高于報告的業(yè)務發(fā)展計劃，農(nóng)銀人壽、信泰人壽寧波分公司2021年一季度保費收入同比增速超50%完成全年計劃的70%以上。一季度償付能力報告顯示，被點名的合眾人壽一季度保費同比增長45.1%，人保健康為37%，中郵人壽達28.6%。

“保險公司在開門紅期間的宣傳推廣以及銷售推動力度通常較大，個別保險銷售人員為了提高業(yè)績，通過短信、微信、朋友圈等制造傳播虛假信息實施銷售誤導?！币晃毁Y深保險行業(yè)從業(yè)人員向《金融理財》透露，“消費者在信息不對稱、不透明情況下的可能會沖動購買。如果保險公司不加以控制和引導，便會導致亂象叢生，消費者利益受損?！?h3>平安旗下多家機構被通報

值得關注的是，在此次通報中，平安集團旗下平安人壽、平安養(yǎng)老均被通報，涉及2大類共5項問題。

平安人壽全國投訴舉報案件多發(fā)頻發(fā)，銷售誤導引發(fā)的操作風險突出，案件風險有所抬頭。平安人壽多地分公司出現(xiàn)虛列費用、虛構中介業(yè)務等違法違規(guī)問題；平安人壽上海電銷中心存在誤導銷售情況，質檢和回訪等環(huán)節(jié)管理失效。

平安養(yǎng)老則被指出風險防控機制不健全，平安養(yǎng)老將全國互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務統(tǒng)計至上海分公司，造成業(yè)務數(shù)據(jù)失真。平安養(yǎng)老貴州分公司大病保險經(jīng)辦人員騙取理賠金。

今年5月，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布2021年一季度保險消費投訴情況。數(shù)據(jù)顯示，一季度壽險公司中，平安人壽總投訴量5213件，同比增229.52%，排名人身險第一。平安人壽投訴量超過了保費收入更高的人壽保險股份有限公司，從具體數(shù)據(jù)來看，平安人壽的投訴量幾乎達到了中國人壽的兩倍。

監(jiān)管將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢

銀保監(jiān)會相關部門在通報中表示，“監(jiān)管部門將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓，嚴厲打擊市場各類不規(guī)范行為，對查實的違法違規(guī)問題依法從嚴處罰，切實保障消費者合法權益?！?/p>

針對此次通報，監(jiān)管要求各人身險機構，認真開展整改問責。各人身保險機構要認真反思存在問題和深層次原因，對于責任落實不力的部門、分支機構及公司高管人員，要進行嚴肅問責。

健全風險防控機制。各人身保險機構要強化風險防控主體責任，要認真梳理排查各類風險點，查找風險管理中的薄弱環(huán)節(jié)，針對性的優(yōu)化管理流程，全面加強風險管理。

加強內(nèi)控合規(guī)建設。各人身保險機構要認真開展內(nèi)控合規(guī)管理建設年活動，加大內(nèi)控合規(guī)指標考核力度，構建強有力的追責機制，打造“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的合規(guī)風氣。