邢莉
7月5日,中國銀保監(jiān)會人身險部發(fā)布關于《關于加強規(guī)范管理促進人身保險公司年度業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)落實情況的通報(下稱:通報)。該通報點名21家人身險公司,共26家機構。
通報稱,各人身保險機構按照文件要求合理設計保險產(chǎn)品,調(diào)整優(yōu)化發(fā)展計劃,平衡業(yè)務發(fā)展節(jié)奏;針對文件列出的問題清單,認真開展自查自糾,主動發(fā)現(xiàn)問題并切實整改,通過自查共發(fā)現(xiàn)問題風險點3萬多個,大部分已得到整改,有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。
從此次通報具體名單來看,21家險企被點名的原因主要有三類:激進發(fā)展模式仍然存在、風險防控機制不健全以及市場亂象仍然多發(fā)。
激進發(fā)展模式仍然存在。通報稱,部分人身險公司仍然延續(xù)粗放經(jīng)營模式,靠激勵政策短期內(nèi)獲取業(yè)務規(guī)模高速增長。人保健康、合眾人壽、中郵人壽吉林分公司“開門紅”期間實際銷售情況大幅高于報告的業(yè)務發(fā)展計劃;農(nóng)銀人壽、信泰人壽寧波分公司2021年一季度保費收入同比增速超50%,完成全年計劃的70%以上;北京人壽天津分公司銷售的增額終身壽險產(chǎn)品存在保障程度低、長險短做、變相理財?shù)蕊L險;泰康養(yǎng)老云南分公司在長期護理保險投標活動中違反行業(yè)自律約定。
風險防控機制不健全。平安人壽全國投訴舉報案件多發(fā)頻發(fā),銷售誤導引發(fā)的操作風險突出,案件風險有所抬頭;財信人壽湖南分公司旅意險存在侵害消費者合法權益等問題;百年人壽重慶分公司工作人員操作客戶手機,用微信公眾號私自申請并侵吞保單貸款;人保健康山西分公司工作人員違規(guī)辦理保單貸款欺騙投保人;平安養(yǎng)老貴州分公司大病保險經(jīng)辦人員騙取理賠金;國華人壽和平安養(yǎng)老將全國互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務統(tǒng)計至上海分公司,造成業(yè)務數(shù)據(jù)失真;人保壽險、太平人壽、泰康人壽風險排查應對機制不健全,從業(yè)人員管理失范,風險處置能力不足。
亂象仍然多發(fā)。中國人壽、平安人壽、太保壽險多地分公司出現(xiàn)虛列費用、虛構中介業(yè)務等違法違規(guī)問題;中英人壽湖南分公司、中意人壽黑龍江分公司、中信保誠河北分公司存在虛假宣傳、夸大產(chǎn)品保障、炒作停售行為;陽光人壽上海分公司跨期確認保費收入,青島分公司團險業(yè)務操作不規(guī)范;平安人壽上海電銷中心存在誤導銷售情況,質檢和回訪等環(huán)節(jié)管理失效。
此次通報以2020年下發(fā)的《關于加強規(guī)范管理促進人身保險公司年度業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的通知》(下稱《通知》)為依據(jù)。
由于去年新冠肺炎疫情暴發(fā)打亂了險企的經(jīng)營節(jié)奏,部分人身險公司在去年年底提前進入2021年“開門紅”,并通過以縮短返還期限的方式吸引消費者。在此背景下,監(jiān)管部門發(fā)布了《通知》,要求險企摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績、以高費用換取短期業(yè)務發(fā)展的經(jīng)營思路,回歸風險保障本源,科學制定發(fā)展戰(zhàn)略,合理規(guī)劃全年發(fā)展目標任務,平衡業(yè)務發(fā)展節(jié)奏,有效防控經(jīng)營風險。
盡管《通知》要求明確,但通報顯示仍有人身險公司“開門紅”期間實際銷售情況大幅高于報告的業(yè)務發(fā)展計劃,農(nóng)銀人壽、信泰人壽寧波分公司2021年一季度保費收入同比增速超50%完成全年計劃的70%以上。一季度償付能力報告顯示,被點名的合眾人壽一季度保費同比增長45.1%,人保健康為37%,中郵人壽達28.6%。
“保險公司在開門紅期間的宣傳推廣以及銷售推動力度通常較大,個別保險銷售人員為了提高業(yè)績,通過短信、微信、朋友圈等制造傳播虛假信息實施銷售誤導?!币晃毁Y深保險行業(yè)從業(yè)人員向《金融理財》透露,“消費者在信息不對稱、不透明情況下的可能會沖動購買。如果保險公司不加以控制和引導,便會導致亂象叢生,消費者利益受損?!?h3>平安旗下多家機構被通報
值得關注的是,在此次通報中,平安集團旗下平安人壽、平安養(yǎng)老均被通報,涉及2大類共5項問題。
平安人壽全國投訴舉報案件多發(fā)頻發(fā),銷售誤導引發(fā)的操作風險突出,案件風險有所抬頭。平安人壽多地分公司出現(xiàn)虛列費用、虛構中介業(yè)務等違法違規(guī)問題;平安人壽上海電銷中心存在誤導銷售情況,質檢和回訪等環(huán)節(jié)管理失效。
平安養(yǎng)老則被指出風險防控機制不健全,平安養(yǎng)老將全國互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務統(tǒng)計至上海分公司,造成業(yè)務數(shù)據(jù)失真。平安養(yǎng)老貴州分公司大病保險經(jīng)辦人員騙取理賠金。
今年5月,銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布2021年一季度保險消費投訴情況。數(shù)據(jù)顯示,一季度壽險公司中,平安人壽總投訴量5213件,同比增229.52%,排名人身險第一。平安人壽投訴量超過了保費收入更高的人壽保險股份有限公司,從具體數(shù)據(jù)來看,平安人壽的投訴量幾乎達到了中國人壽的兩倍。
銀保監(jiān)會相關部門在通報中表示,“監(jiān)管部門將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓,嚴厲打擊市場各類不規(guī)范行為,對查實的違法違規(guī)問題依法從嚴處罰,切實保障消費者合法權益?!?/p>
針對此次通報,監(jiān)管要求各人身險機構,認真開展整改問責。各人身保險機構要認真反思存在問題和深層次原因,對于責任落實不力的部門、分支機構及公司高管人員,要進行嚴肅問責。
健全風險防控機制。各人身保險機構要強化風險防控主體責任,要認真梳理排查各類風險點,查找風險管理中的薄弱環(huán)節(jié),針對性的優(yōu)化管理流程,全面加強風險管理。
加強內(nèi)控合規(guī)建設。各人身保險機構要認真開展內(nèi)控合規(guī)管理建設年活動,加大內(nèi)控合規(guī)指標考核力度,構建強有力的追責機制,打造“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的合規(guī)風氣。