蔣才芳 陳麗莎 謝熙穎

農(nóng)業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)發(fā)展是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，湖南作為我國農(nóng)業(yè)大省，其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)著舉足輕重的位置，是非常重要的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地。同時，湖南屬于山地、丘陵地區(qū)，自然條件復(fù)雜多樣，易發(fā)生水災(zāi)、旱澇、冰凍等自然災(zāi)害，而農(nóng)民的收入不穩(wěn)定且普遍不高，抗風(fēng)險能力較弱，亟需有效的風(fēng)險分散機(jī)制來提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抵御自然風(fēng)險的能力。農(nóng)業(yè)保險作為傳統(tǒng)的風(fēng)險管理工具，可以有效的規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險，提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險管控能力，同時在恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，彌補(bǔ)農(nóng)戶災(zāi)后損失方面具有不可替代的作用。農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)村金融體系三大主體之一，對穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展有著重要的意義。那么，農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中發(fā)揮風(fēng)險防控功能的同時是否會對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生一定影響？本文將以湖南地區(qū)為例，運(yùn)用湖南農(nóng)業(yè)保險發(fā)展和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，分析研究湖南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系。

一、文獻(xiàn)綜述與理論機(jī)理

（一）文獻(xiàn)綜述

自20 世紀(jì)50 年代起，國外學(xué)者開始研究金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系，且大部分學(xué)者都論證了兩者之間存在較強(qiáng)的相關(guān)關(guān)系。King 和Levene（1993）通過研究77 個國家在1960—1989 年間的相關(guān)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)金融發(fā)展在一定程度上有利于經(jīng)濟(jì)增長。Stiglitz（2001）收集60 個國家相關(guān)數(shù)據(jù)實證研究了金融運(yùn)行效率與經(jīng)濟(jì)增長水平之間的關(guān)系，結(jié)果顯示前者對后者有著重要的影響作用。同時，也有部分學(xué)者持不同觀點，他們認(rèn)為金融發(fā)展可能與經(jīng)濟(jì)增長不具備相關(guān)性。在此基礎(chǔ)上，國內(nèi)學(xué)者也相繼結(jié)合國內(nèi)發(fā)展情況分析論證金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系。Outreville（1990）基于55 個發(fā)展中國家的面板數(shù)據(jù)進(jìn)行研究發(fā)現(xiàn)金融保險發(fā)展能正向促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。Ward 和Zurbregg（2000）研究了OECD 成員國的保險發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長相互之間的關(guān)系，結(jié)論顯示在不同的國家保險發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系會有所不同，在OECD 成員國中，仍有部分國家保險發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長不具備格蘭杰因果關(guān)系。

可以看出，國外學(xué)者更傾向于從宏觀上研究金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系，國內(nèi)學(xué)者則基于本國的實際情況因地制宜地運(yùn)用不同的計量經(jīng)濟(jì)模型和計量方法，對金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長之間關(guān)系的研究多集中在農(nóng)村。周立和王子明（2002）分析研究1978—2000 年間國內(nèi)不同地區(qū)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的作用關(guān)系，結(jié)果顯示，不同地區(qū)金融發(fā)展的差距對本地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長情況有一定的影響。禹躍軍和王菁華（2011）運(yùn)用1978—2010 的年度數(shù)據(jù)建立VAR模型來分析農(nóng)村金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系，他們發(fā)現(xiàn)農(nóng)村金融的發(fā)展能促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長，但我國農(nóng)村金融的發(fā)展普遍滯后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長。任燕燕和徐曉艷（2008）在研究中發(fā)現(xiàn)中國保險發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長具有近似的因果關(guān)系，但經(jīng)濟(jì)增長對保險發(fā)展的影響更為明顯。黃英君和陳曄婷（2012）運(yùn)用1982—2010 年間中國保險發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長相關(guān)數(shù)據(jù)建立向量自回歸模型進(jìn)行分析，結(jié)論顯示保險發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用并不顯著?？梢娪捎谟嬃磕Ｐ秃蜆颖緮?shù)據(jù)選取的差異性，國內(nèi)外學(xué)者對于保險業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間關(guān)系的研究結(jié)論存在較大爭議，一部分學(xué)者認(rèn)為保險業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長間具有相關(guān)關(guān)系，也有學(xué)者認(rèn)為兩者之間不具有相關(guān)性甚至是負(fù)相關(guān)。

在此基礎(chǔ)上，國內(nèi)學(xué)者針對我國農(nóng)村發(fā)展情況從不同視角進(jìn)一步縮小范圍，研究農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系，并逐漸形成兩種不同的觀點。一種觀點認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長不具備顯著關(guān)系。李晨（2012）通過我國1985—2010 年農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入和第一產(chǎn)業(yè)GDP 的時間序列數(shù)據(jù)分析農(nóng)業(yè)保險發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，結(jié)果發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)GDP 對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展具有正向作用，但農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的作用效果并不明顯。

另外一部分學(xué)者則持農(nóng)業(yè)保險能顯著促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的觀點。張蕾（2011）基于黑龍江省農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)相關(guān)數(shù)據(jù)建立農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長模型，研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的正向推動作用比較微弱且滯后。周才云（2012）基于1985—2010 年數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，從長期來看，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的推動作用更為明顯，且農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)并未對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展產(chǎn)生影響。周穩(wěn)海和趙桂玲（2015）基于河北省11 個市在2007—2013 年間的面板數(shù)據(jù)分析了河北省農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)影響的力度和方向，結(jié)果表明農(nóng)業(yè)風(fēng)險水平愈高，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的促進(jìn)作用就越明顯。綜上，目前理論界和學(xué)術(shù)界對于農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系仍存在較大爭議，同時，以上研究大多是以全國層面為研究視角，針對湖南省的研究較少。本文將在空間和范圍上縮小研究范圍，考慮區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度和所面臨的自然災(zāi)害風(fēng)險的差異性，以湖南省為例，探索湖南地區(qū)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系。

（二）農(nóng)業(yè)保險發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長理論機(jī)理

1.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長拉動農(nóng)業(yè)保險增長

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平會影響農(nóng)業(yè)保險的供求狀況。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平提高，則意味著農(nóng)戶可支配收入及生活水平將會提高，農(nóng)業(yè)保險的有效需求即農(nóng)戶投保能力會隨之提高。當(dāng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度時，農(nóng)戶具備滿足農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)要求的實際經(jīng)濟(jì)能力，同時，會產(chǎn)生進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的意愿，在這時農(nóng)戶就會考慮投保，為大規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供有效的保障，以期降低受災(zāi)后的損失。

經(jīng)濟(jì)政策亦會對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)生影響。一方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有生產(chǎn)周期長、回報率偏低、易受自然環(huán)境變化影響的弱質(zhì)性特點，同時自然災(zāi)害往往存在不確定性和客觀存在性。因此，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營具有高風(fēng)險的特點，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的企業(yè)普遍面臨著高賠付率和低利潤率的風(fēng)險。同時，農(nóng)戶逆選擇與道德風(fēng)險的問題也普遍存在，即投保農(nóng)戶比保險企業(yè)更為了解自身農(nóng)作物、牲畜所存在的風(fēng)險，往往將生產(chǎn)風(fēng)險較大的農(nóng)作物、牲畜等作為保險標(biāo)的，并可能存在故意損壞保險標(biāo)的來詐賠、騙賠的不道德行為，因此，商業(yè)保險公司缺乏經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的動力。另一方面，農(nóng)業(yè)保險的準(zhǔn)公共物品性的特點，當(dāng)發(fā)生較大自然災(zāi)害時，往往由政府補(bǔ)貼彌補(bǔ)農(nóng)戶的災(zāi)后損失，使得農(nóng)戶產(chǎn)生較強(qiáng)的依賴性。同時，由于保險企業(yè)的逐利性，保費(fèi)普遍較高，而農(nóng)戶投保缺乏足夠的經(jīng)濟(jì)支持，且仍有農(nóng)戶心存僥幸，所以農(nóng)戶參保意愿并不高。因此，需要政府采用經(jīng)濟(jì)政策來引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，凡是符合國家經(jīng)濟(jì)政策的，給予經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的企業(yè)一定的財政和稅收政策優(yōu)惠，承擔(dān)農(nóng)戶部分保費(fèi)，減輕保險公司經(jīng)營壓力，提高農(nóng)戶參保積極性，而不符合國家經(jīng)濟(jì)政策的則采取經(jīng)濟(jì)手段和必要的行政手段予以限制，從而引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)濟(jì)活動，保障其正常運(yùn)行。此外，經(jīng)濟(jì)體制改革通常是經(jīng)濟(jì)政策的具體體現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)政策往往會通過經(jīng)濟(jì)體制改革對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)生影響，經(jīng)濟(jì)體制改革通常使得農(nóng)戶進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)收入增加，即農(nóng)戶具備交納保費(fèi)的經(jīng)濟(jì)能力，則農(nóng)業(yè)保險有效需求增加，從而推動農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

2.農(nóng)業(yè)保險發(fā)展促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長

農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償機(jī)制促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長。農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償機(jī)制對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長具有明顯的正外部性，農(nóng)戶可以利用購買農(nóng)業(yè)保險來將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中可能發(fā)生的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，保險公司則會以降低風(fēng)險損失為目的協(xié)助農(nóng)戶對投保區(qū)域做好事前事后的防災(zāi)減災(zāi)措施，以提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抵御自然災(zāi)害的能力，并降低保險標(biāo)的遭受風(fēng)險產(chǎn)生的損失概率，從而提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時，農(nóng)業(yè)保險對自然災(zāi)害這一不確定性因素做出事先保險，能夠降低農(nóng)戶對于農(nóng)業(yè)風(fēng)險的擔(dān)憂，加強(qiáng)其對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的樂觀性，使厭惡風(fēng)險的農(nóng)戶放心大膽的進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，即其更傾向于充分利用生產(chǎn)資料和閑置資源來擴(kuò)大農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)規(guī)模，從而提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總產(chǎn)值，并且農(nóng)業(yè)保險能夠為投保農(nóng)戶提供災(zāi)后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少農(nóng)戶的災(zāi)后損失，使農(nóng)戶具備一定的啟動資金盡快恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，進(jìn)行正常的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動。

農(nóng)業(yè)保險作為金融中介對經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生促進(jìn)作用。農(nóng)業(yè)保險通過發(fā)揮其資金融通功能，可以提高儲蓄向投資消費(fèi)轉(zhuǎn)化的規(guī)模和效率，進(jìn)而提高儲蓄資金的流動性，激發(fā)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活力。具體來說，農(nóng)業(yè)保險通過分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險，加強(qiáng)農(nóng)戶對未來預(yù)期收入的樂觀性，在一定程度上能減少農(nóng)戶為保障未來農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在災(zāi)后正常進(jìn)行所需的預(yù)防性儲蓄，從而提高農(nóng)戶當(dāng)期可支配收入，刺激農(nóng)戶消費(fèi)，進(jìn)而拉動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長。

二、湖南省農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀的統(tǒng)計分析

（一）農(nóng)業(yè)保險與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的比較分析

2007 年中央財政首次投入資金補(bǔ)貼湖南、四川等六個農(nóng)業(yè)保險試點省份。由圖1 和圖2 可以看到，實施政策性農(nóng)業(yè)保險后湖南省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展實現(xiàn)了大躍遷，其保費(fèi)收入從2006 年的0.18 億元增加到2007 年的7.54 億元。相關(guān)研究表明，保險業(yè)的發(fā)展要略高于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。2001-2015 年，湖南省財產(chǎn)保險的增長幅度高于湖南省GDP 增長幅度及湖南省第一產(chǎn)業(yè)增加值增長幅度。而實施政策性農(nóng)業(yè)保險前，湖南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢，其增長幅度低于湖南省第一產(chǎn)業(yè)增加值的平均增長幅度，甚至在2003 年及2005 年出現(xiàn)了負(fù)增長的現(xiàn)象。2007 年農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入相比2001 年增長了77.16 倍，隨后湖南省農(nóng)業(yè)險以遠(yuǎn)高于湖南省第一產(chǎn)業(yè)增加值的發(fā)展幅度穩(wěn)定發(fā)展。

圖1 2001 年-2006 年保費(fèi)及GDP 增長幅度比較

圖2 2007 年-2015 年保費(fèi)及GDP 增長幅度比較

（二）農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)受自然災(zāi)害影響的統(tǒng)計分析

湖南省三面環(huán)山形成了向東北開口的馬蹄形地勢特點，其特有的地理環(huán)境影響了自然災(zāi)害的種類及特征，根據(jù)統(tǒng)計局相關(guān)資料顯示湖南省的主要自然災(zāi)害是水災(zāi)和旱災(zāi)，地震、山體滑坡、泥石流、冰凍、生物等災(zāi)害也會發(fā)生。由圖3 可以看出湖南省農(nóng)作物總播種面積高于7000 千公頃，受災(zāi)面積與總播種面積的比值最低約為10%，最高達(dá)到59%，其平均值約為28%，播種地受到自然災(zāi)害的面積范圍較大。成災(zāi)面積占比受災(zāi)面積的平均值超過50%，說明湖南省受自然災(zāi)害的損失程度較深。

圖3 2001 年-2015 年受災(zāi)面積和成災(zāi)面積情況

自然災(zāi)害是阻礙農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要原因之一。由圖4 可以看到湖南省自然災(zāi)害所造成的經(jīng)濟(jì)損失雖呈現(xiàn)下降的趨勢，但在受到冰災(zāi)的2008 年損失率高達(dá)42%。隨著生活水平的逐漸提高，農(nóng)民對自然災(zāi)害的認(rèn)識和防范水平也在提高，但自然災(zāi)害具有不可預(yù)測性及毀滅性，一旦出現(xiàn)嚴(yán)重的自然災(zāi)害，必定會給農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來巨大的損失。

圖4 2001 年-2015 年農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失情況

（三）農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失補(bǔ)償?shù)慕y(tǒng)計分析

自然災(zāi)害所造成的損失補(bǔ)償方式主要有財政補(bǔ)償、保險補(bǔ)償和非政府組織補(bǔ)償三種。由圖5 可以看出2008 年-2015 年自然災(zāi)害損失總補(bǔ)償率最高約為20%，最低未達(dá)到5%，平均值約為11%，即農(nóng)民受到自然災(zāi)害自身需要承擔(dān)絕大部分的損失。2008年之前，農(nóng)業(yè)險賠款支出很少，自然災(zāi)害損失補(bǔ)償主要以財政補(bǔ)償和非政府組織補(bǔ)償為主。隨著政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，農(nóng)業(yè)險保費(fèi)收入增多，相應(yīng)的賠款支出也增多，從圖中可以清晰的看到，保險補(bǔ)償在自然災(zāi)害損失總補(bǔ)償中的占比越來越高，農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)分散風(fēng)險的作用越來越重要。

圖5 2008-2015 年農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失補(bǔ)償情況

三、湖南農(nóng)業(yè)保險發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系的實證研究

（一）數(shù)據(jù)來源

1984 年湖南省開始試辦農(nóng)業(yè)保險，以水稻保險為主，期間由于種種原因多次停辦，長期處于虧損狀態(tài)，2007 年湖南省作為國家農(nóng)業(yè)保險試點省份，在國家政策扶持下得到了長足發(fā)展。鑒于湖南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的特殊性，本文以2007 年為節(jié)點，收集了2000—2016 年間湖南省農(nóng)業(yè)保險的保費(fèi)收入和農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值數(shù)據(jù)，以農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入代表湖南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平，農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值代表湖南省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。本文數(shù)據(jù)來源于歷年的《湖南統(tǒng)計年鑒》（具體數(shù)據(jù)見表1）。在進(jìn)行實證分析之前對收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行取對數(shù)處理，以消除其他變動因素對數(shù)據(jù)的影響，即用Lnincome 表示經(jīng)過處理的保費(fèi)收入，Lnnlmy 表示經(jīng)過處理的農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值。根據(jù)前述理論機(jī)理分析，一方面農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長拉動農(nóng)業(yè)保險增長，另一方面農(nóng)業(yè)保險發(fā)展促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長，據(jù)此建立回歸分析模型并運(yùn)用stata14.0 對數(shù)據(jù)進(jìn)行單位根檢驗、協(xié)整檢驗和格蘭杰因果檢驗。

表1 湖南省相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)表

（二）單位根檢驗

鑒于大部分時間序列數(shù)據(jù)通常是不平穩(wěn)的，因此，本文采用ADF 方法對Lnincome 和Lnnlmy 進(jìn)行單位根檢驗，以判斷數(shù)據(jù)是否平穩(wěn)。檢驗結(jié)果見表2。

表2 單位根檢驗

由表2 可知，Lnincome 和Lnnlmy 的p 值君大于0.05，因此這兩個變量的原序列是非平穩(wěn)的，即Lnincome 和Lnnlmy 含有單位根。而DLnincome 和DLnnlmy 的P 值是小于0.05 的，經(jīng)過一階差分后兩變量變?yōu)槠椒€(wěn)，因此，這兩個變量是一階單整變量。

（三）協(xié)整檢驗

由于Lnincome 和Lnnlmy 是一階單整變量，因此，可以通過建立VAR 模型，利用Johansen 協(xié)整檢驗來判斷兩個變量之間是否具有協(xié)整關(guān)系。根據(jù)SIC 法則可以得知該VAR 模型最優(yōu)滯后階數(shù)為4階，從而可知協(xié)整檢驗滯后階數(shù)為3。通過stata14.0軟件輸出結(jié)果如表3 所示，Lnincome 和Lnnlmy 之間存在一個協(xié)整關(guān)系，即兩個變量之間存在長期穩(wěn)定的均衡關(guān)系。

表3 Johansen 協(xié)整檢驗跡統(tǒng)計量結(jié)果表

（四）格蘭杰因果檢驗

利用格蘭杰因果檢驗對農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入（income）和農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值（nlmy）兩個變量進(jìn)行因果關(guān)系檢驗，由表4 可知，農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入（income）和農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值（nlmy）為單向因果關(guān)系，農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值（nlmy）是農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入（income）的格蘭杰原因，即湖南省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的格蘭杰原因，湖南省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展具有正向的推動作用，反之則不成立。

表4 格蘭杰因果檢驗

（五）誤差修正模型

通過以上分析發(fā)現(xiàn)，Lnincome 和Lnnlmy 之間具有長期協(xié)整關(guān)系。因此，可通過誤差修正模型分析兩變量之間的短期關(guān)系。

根據(jù)兩變量的長期關(guān)系方程

可以得到

將ECM 滯后一期，建立誤差修正模型（△表示一階差分）：

對模型進(jìn)行闡述估計可得：

回歸結(jié)果標(biāo)明，農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入的短期變動對農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值具有正向影響，但影響并不顯著，即短期上農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用并不大，滯后1 期的農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入每變動1 個單位，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值就會同方向變動0.038 個單位，這主要是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期性較長，短期內(nèi)難以產(chǎn)生明顯效果。

四、結(jié)論與建議

（一）研究結(jié)論

在理論分析方面，本文基于國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)梳理，對農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長進(jìn)行理論分析，從農(nóng)業(yè)保險供求狀況及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策方面提出農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長將會拉動農(nóng)業(yè)保險增長；從農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償機(jī)制、農(nóng)業(yè)保險金融中介作用認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展能促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長。即農(nóng)業(yè)保險發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長之間具有相互促進(jìn)作用。

實證分析方面，本文基于湖南省2000-2016 年的保費(fèi)收入和農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，運(yùn)用stata14.0 進(jìn)行單位根檢驗、協(xié)整分析、格蘭杰因果檢驗、誤差修正模型等研究分析方法，對湖南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系進(jìn)行實證分析。通過協(xié)整檢驗和誤差修正模型發(fā)現(xiàn)，湖南省農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長均具有穩(wěn)定關(guān)系，湖南農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長具有正向的促進(jìn)作用，但無論是長期還是短期，這種促進(jìn)作用均不顯著。

通過格蘭杰因果檢驗發(fā)現(xiàn)，和以往相關(guān)研究不同，湖南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展并非是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的格蘭杰原因，而湖南省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的格蘭杰原因，即湖南農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展具有一定的促進(jìn)作用。這主要是由于農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用并非那么單純，其中會受到政府政策、其他金融中介、農(nóng)戶投保意識、農(nóng)業(yè)發(fā)展地域差異性等因素的影響。湖南省作為我國農(nóng)業(yè)大省，具有悠久的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)歷史，然而，湖南自1984 年才開始試辦農(nóng)業(yè)保險，主要以水稻為保險標(biāo)的，險種匱乏，且期間多次停辦，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展缺乏強(qiáng)有力的政府政策支持，長期以來處于虧損狀態(tài)。盡管2007 年湖南省作為國家農(nóng)業(yè)保險試點省份，農(nóng)業(yè)保險得到長足發(fā)展，但相比于省內(nèi)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展仍表現(xiàn)出先天不足，與湖南省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)并不匹配。一方面，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的企業(yè)普遍面臨著高賠付率和低利潤率的風(fēng)險，同時，還面臨著農(nóng)戶逆選擇和道德風(fēng)險的問題，商業(yè)保險公司缺乏經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的動力；另一方面，由于農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)較高而農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)能力有限，且部分農(nóng)戶存在著僥幸心理，所以農(nóng)戶參保意愿不高。因此，湖南農(nóng)業(yè)保險并未表現(xiàn)出對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用。故而需要政府采用經(jīng)濟(jì)政策來引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，以發(fā)揮湖南省農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用。

（二）對策建議

通過以上分析結(jié)論，理論上農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長具有正向的促進(jìn)作用，而湖南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的作用并不明顯，主要原因在于湖南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展還不充足，處于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求拉動的狀態(tài)，因此，為促進(jìn)湖南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的供給推動作用，提出以下對策建議：

首先，加大對湖南省農(nóng)業(yè)保險的政策支持力度，完善農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼制度。對保險企業(yè)來說，農(nóng)業(yè)保險往往具有高賠付率和低利潤率的保險業(yè)務(wù)；對農(nóng)戶來說，農(nóng)業(yè)保險由于保費(fèi)高而自身購買能力有限，對于購買農(nóng)業(yè)保險的意愿并不強(qiáng)烈。無形之中阻礙了湖南省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展壯大，因此，需要湖南省政府加大對農(nóng)業(yè)保險的補(bǔ)貼力度，健全農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼政策，對農(nóng)業(yè)保險的補(bǔ)貼方式及補(bǔ)貼比例等制定統(tǒng)一規(guī)范的制度和地方性法規(guī)。對經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的企業(yè)，可適當(dāng)免征或減征營業(yè)稅，給予補(bǔ)貼和政策優(yōu)惠，激勵保險企業(yè)開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。對農(nóng)戶則提供參保補(bǔ)貼，也可適當(dāng)給予參保獎勵。

其次，加大力度宣傳農(nóng)業(yè)保險相關(guān)政策及知識教育，以提高農(nóng)戶參保意識。由于農(nóng)戶屬于受教育程度普遍較低的群體，難以明確理解保單中保險條例，存在著被保險銷售人員誤導(dǎo)而購買不合適的農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險。同時，對新事物的接受能力有限，往往會選擇保守生產(chǎn)而不購買農(nóng)業(yè)保險。特別是在湖南省大湘西地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險政策宣傳難以到位。因此，需要政府和保險企業(yè)加強(qiáng)宣傳力度，通過手機(jī)、電視、廣播等新媒體及發(fā)放宣傳資料等方式進(jìn)行宣傳，也可聯(lián)合村干部開展農(nóng)業(yè)保險政策宣講，為農(nóng)戶講解農(nóng)業(yè)保險相關(guān)政策條例及條款，必要時可對部分農(nóng)戶進(jìn)行訪問，面對面與農(nóng)戶進(jìn)行交流。此外，還應(yīng)加強(qiáng)對從事農(nóng)業(yè)保險相關(guān)工作的人員的培訓(xùn)，提高其銷售技巧。

最后，重視農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，因地制宜地豐富農(nóng)業(yè)保險險種。目前，湖南省已有水稻、棉花、油菜、能繁母豬等農(nóng)業(yè)保險險種，但這些傳統(tǒng)型農(nóng)業(yè)保險往往會面臨農(nóng)戶的道德風(fēng)險和逆向選擇等問題。因此，需要積極創(chuàng)新和改進(jìn)現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品以克服此類問題。近年來指數(shù)保險成為了農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新的代表，例如價格指數(shù)保險、天氣指數(shù)保險、產(chǎn)量指數(shù)保險等，以天氣指數(shù)保險來說，天氣指數(shù)通常將降雨量、風(fēng)速、溫度等氣候條件的變化為基礎(chǔ)，一旦天氣指數(shù)達(dá)到可保的范圍，這種情況下，無論農(nóng)作物是否受到損失，農(nóng)戶都能夠得到相應(yīng)的賠償。這種創(chuàng)新性農(nóng)業(yè)保險，能夠很好的避免農(nóng)戶的道德風(fēng)險及逆向選擇的問題，湖南省專業(yè)農(nóng)業(yè)保險企業(yè)及涉足農(nóng)業(yè)保險的保險企業(yè)可適當(dāng)引進(jìn)創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險險種，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。