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        央行要求公布真實貸款利率看完不敢借錢了

        2021-07-12 09:22:46石榴叔
        投資與理財 2021年5期
        關(guān)鍵詞:宣傳語費率騙局

        石榴叔

        過往,網(wǎng)貸總喜歡用“1000元借1天多少錢”或是“每個月只要還幾百塊錢”這樣的宣傳語,讓客戶直觀上感覺借錢劃算,不借白不借。真的像現(xiàn)在這樣,將真實年化利率直觀呈現(xiàn)在眼前,恐怕“借借借”、“買買買”就不果斷了。

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        前不久,各大媒體都在轉(zhuǎn)發(fā)央視一段曝光理財課騙局的視頻,1元學(xué)理財被騙近萬元,把這個騙局從前到后、從里到外扒了一遍。

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        幾個月不止一個人和我說過,用花唄分期買東西特別劃算,利率很低。

        低?怎么可能低?

        這是花唄分期還款期數(shù),和對應(yīng)的費率(每期手續(xù)費=申請分期金額×分期費率÷分期期數(shù)):3期分期費率2.50%;6期分期費率4.50%;9期分期費率6.50%;12期分期費率8.80%。

        那真實利率又是多少呢?

        3個月:14.94%;6個月:15.27%;9個月:15.34%;12個月:15.6%。

        為什么差異這么大?

        很多人一開始就搞錯了:你在分期還款的過程中,明明借的錢越來越少,(以1200元分期12個月還款為例,第一期還款后還欠1100元,第二期還款后還欠1000元......第11期還款后只欠100元),實際卻在按照全額支付利息。

        雖然之前我們已經(jīng)多次科普,用IRR(內(nèi)部收益率)來計算真實利率,苦口婆心地告訴大家,網(wǎng)貸的錢不能隨便借,利息太高了,但很多人就是不信。

        這次央行終于干了一件大好事,一紙公文,要求所有貸款機構(gòu)應(yīng)以明顯方式告知年化利率,而且是真實年化利率。

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        其他網(wǎng)貸的年化利率又是多少呢?

        百度有錢花,年化16.2%;借唄,年化14.6%;頭條系的放心借,年化10.8%-24%;微粒貸,年化16.425%;美團(tuán)生活費,年化23.4%;京東白條分期,年化21.46%;在京東上用建行信用卡,分期年化11.47%-16.35%。

        據(jù)我觀察,年化費率并不固定,千人千面,每個平臺會根據(jù)客戶的情況,有一個黑盒算法。

        信用越好,越優(yōu)質(zhì)的,年化越低,刺激你借錢;信用越差的,年化越高,不想借錢給你。

        最低反正沒到11%,最高倒是看到27%。大數(shù)據(jù)果然是喝人血的。

        對了,提醒大家,不要好奇去查詢自己的可借額度,因為每次操作,大概率會在征信報告上留下查詢記錄。

        結(jié)論

        現(xiàn)在還有人覺得房貸6%利率太高?

        過往,網(wǎng)貸總喜歡用“1000元借1天多少錢”或是“每個月只要還幾百塊錢”這樣的宣傳語,讓客戶直觀上感覺借錢劃算,不借白不借。

        真的像現(xiàn)在這樣,將真實年化利率直觀呈現(xiàn)在眼前,恐怕“借借借”、“買買買”就不果斷了。

        誘導(dǎo)網(wǎng)民超前透支消費,上癮過程與吸毒相似。

        有一種欲,就是放出來的魔鬼,很難塞回瓶子里。

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