本刊記者 文熙

新冠疫苗開始全國(guó)免費(fèi)接種了，不過仍有部分公眾對(duì)于疫苗接種后是否會(huì)產(chǎn)生不良反應(yīng)、意外情況等有所擔(dān)心。是否有必要買一份疫苗保險(xiǎn)呢？

當(dāng)新冠疫苗免費(fèi)接種宣傳進(jìn)社區(qū)時(shí)，“打新冠疫苗了嗎”也成為人們見面的問候語。

根據(jù)國(guó)家衛(wèi)健委數(shù)據(jù)，截至4月12日，全國(guó)各地共接種新冠病毒疫苗17192.8萬劑次。不過，仍有部分公眾對(duì)于疫苗接種后是否會(huì)產(chǎn)生不良反應(yīng)、意外情況等有所擔(dān)心。于是，市面上出現(xiàn)了相關(guān)的疫苗保險(xiǎn)產(chǎn)品。問題來了，大家有必要買這類險(xiǎn)種嗎？

新冠疫苗有副作用嗎?

任何疫苗都有風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)多大，風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的關(guān)系。目前來看，國(guó)藥的疫苗有效率是80%左右，如果是兩針，有效率就會(huì)高達(dá)96%，所以打新冠疫苗是值得的。那新冠疫苗有副作用嗎?

現(xiàn)在世界上的各種疫苗有很多，根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，一般一款疫苗從研發(fā)到上市時(shí)間周期在8-20年左右。而新冠疫苗從研發(fā)到上市不足一年，消費(fèi)者對(duì)它的安全性產(chǎn)生質(zhì)疑也是可以理解的。

其實(shí)不單單是新冠疫苗，就算是一些比較成熟的疫苗，不同人接種，對(duì)有的人也可能會(huì)產(chǎn)生一些副作用，比如局部疼痛、紅腫等，不過不會(huì)威脅生命安全。

疫苗保險(xiǎn)有必要買嗎?

疫苗險(xiǎn)屬于意外險(xiǎn)的一種。疫苗意外，一般說的是預(yù)防接種異常反應(yīng)，是指規(guī)范接種了合格的疫苗，造成不良反應(yīng)。

據(jù)中國(guó)疾病預(yù)防控制中心數(shù)據(jù)，2018年，我國(guó)接種疫苗5.42億劑次，其中異常反應(yīng)的總報(bào)告發(fā)生率為十萬分之三左右。

雖然概率小，但在中國(guó)龐大的人口基數(shù)面前，每年也不可避免地會(huì)有數(shù)千甚至上萬人中招。而不幸中招的話，需要持續(xù)進(jìn)行治療，嚴(yán)重的話，治療費(fèi)用動(dòng)輒幾十萬甚至上百萬。

于是，大家都在想如何更好地轉(zhuǎn)移這部分風(fēng)險(xiǎn)呢?

很多人的第一反應(yīng)是買一份保險(xiǎn)，但是并不是所有的產(chǎn)品都有相關(guān)保障。

比如一些重疾險(xiǎn)有新冠肺炎保障，但是主要是針對(duì)新冠肺炎導(dǎo)致的死亡，或者是新冠病毒導(dǎo)致的重疾，而新冠疫苗接種導(dǎo)致的副作用根本沒有提及。再比如目前市面上銷售的意外險(xiǎn)一般不包括“疫苗意外”，也就是說，如果因?yàn)榇蛞呙绨l(fā)生意外，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠付的。因此，新冠疫苗保險(xiǎn)還是有必要買的。

整體來說，面向疫苗生產(chǎn)企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體、個(gè)人的疫苗保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要謀求在于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)新冠疫苗的大規(guī)模接種，形成免疫屏障。

保險(xiǎn)護(hù)航新冠疫苗接種

筆者梳理發(fā)現(xiàn)，中國(guó)人壽、人保壽險(xiǎn)、友邦人壽、平安財(cái)險(xiǎn)、泰康人壽、陽光財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司均在不同平臺(tái)推出了疫苗險(xiǎn)產(chǎn)品。主要保障為在疫苗接種后出現(xiàn)的各種意外情況，如身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用、不排除病例或原因不明病例、疫苗接種事故、偶合癥身故傷殘、法定傳染病身故、意外住院津貼等，甚至對(duì)疫苗失效亦有保障。

不過，眾多產(chǎn)品差別較大，有的是贈(zèng)險(xiǎn)，有的是專門的新冠疫苗險(xiǎn)，有的則以意外險(xiǎn)擴(kuò)展責(zé)任范圍。所以從產(chǎn)品類別來說，主要分為3類。

第一類是保險(xiǎn)公司專門針對(duì)新冠疫苗推出保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)從業(yè)人員可以通過線上線下方式，進(jìn)行疫苗保險(xiǎn)銷售。如人保財(cái)險(xiǎn)的“護(hù)身?！毙鹿谝呙绫Ｕ戏桨福ＹM(fèi)從18元至158元分為4等，對(duì)應(yīng)不同保額，保障期限一年。平安產(chǎn)險(xiǎn)推出疫苗保，投保年齡18至59周歲，保障時(shí)間180天-1年。上市疫苗均可保障，如新冠疫苗、乙肝疫苗、流感疫苗、狂犬疫苗等。按次投保，保障180天，最低9.9元，保額10萬。按年投保，保額10萬，最低59元，保額160萬，保費(fèi)198元。

第二類產(chǎn)品是將針對(duì)于新冠疫苗接種的風(fēng)險(xiǎn)，納入此前推出的疫苗保險(xiǎn)或新冠意外險(xiǎn)產(chǎn)品之中。舉例來說，平安人壽承保的平安疫苗伴侶意外傷害保險(xiǎn)，特別含新冠疫苗保障，預(yù)防接種異常反應(yīng)傷殘/身故保險(xiǎn)金20萬、醫(yī)療保險(xiǎn)金1萬、住院保險(xiǎn)金50元/天，最高給付90天。

第三類是部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以贈(zèng)險(xiǎn)方式，為新冠疫苗接種人群提供風(fēng)險(xiǎn)保障，如大地財(cái)險(xiǎn)深圳分公司開發(fā)的新冠疫苗接種意外險(xiǎn)，在微保平臺(tái)面向深圳市民贈(zèng)送，投保年齡為0-100歲，保障內(nèi)容包括意外傷害與疫苗接種津貼兩部分保障。

“贈(zèng)險(xiǎn)的價(jià)值，主要在于激發(fā)保險(xiǎn)需求、獲取名單。保險(xiǎn)屬于低頻交易，當(dāng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過贈(zèng)險(xiǎn)這一契機(jī)獲取名單后，通過后續(xù)的客戶維系、理賠服務(wù)，繼續(xù)激發(fā)這部分客戶長(zhǎng)期的保險(xiǎn)需求”業(yè)內(nèi)人士透露。

“目前部分新冠疫苗的接種是通過公司為單元推進(jìn)，因此部分機(jī)構(gòu)為了支持員工接種新冠疫苗，提高員工接種率，會(huì)進(jìn)行統(tǒng)一投保，個(gè)人投保的情況相對(duì)較少。”一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹新冠疫苗保險(xiǎn)的情況時(shí)表示。

個(gè)人如果覺得不差這幾十元的保費(fèi)，完全可以買一份疫苗險(xiǎn)保心安。但如果不想掏這份錢，也可以去薅保險(xiǎn)公司的羊毛，主動(dòng)去找找類似的贈(zèng)險(xiǎn)。