李紫艷

最近，江蘇南通一些車主反映稱，他們?cè)诋?dāng)?shù)匾患移?4S 店參加了一個(gè)“全款返息”購(gòu)車優(yōu)惠活動(dòng)。車子開回家了，身上卻莫名其妙地背上了數(shù)萬(wàn)元的貸款，這究竟是怎么回事？

參加“全款返息”購(gòu)車，簽字竟變成了貸款

2020年年底，南通車主黃女士不斷收到大眾金融的催款短信，要求她返還一筆6.9萬(wàn)元的貸款，這讓黃女士覺(jué)得莫名其妙，因?yàn)樗緵](méi)有印象簽過(guò)這個(gè)貸款合同。

經(jīng)過(guò)詢問(wèn)和回憶，黃女士這才得知這筆貸款和她2019年11月購(gòu)車有關(guān)。當(dāng)時(shí)黃女士在南通鑫湖一汽大眾4S店看中了一輛新車，銷售人員向她極力推薦“全款返息”購(gòu)車活動(dòng)，也就是黃女士將15多萬(wàn)元的購(gòu)車款一次性付清后，4S店返還給黃女士5900多元。

經(jīng)過(guò)比價(jià)后，黃女士發(fā)現(xiàn)這家4S店的價(jià)格確實(shí)比較優(yōu)惠，于是交錢買車。但在提車之前，4S 店又讓黃女士在一些合同上簽字，說(shuō)要走流程，才能領(lǐng)到返還的錢。

“他們財(cái)務(wù)室的人把合同拿出來(lái)，然后翻開一個(gè)角，就讓我們簽字?！秉S女士說(shuō)，自己簽完字并將車子開回家之后，一切都十分正常。直到2020年11月收到大眾金融的催款短信，黃女士才知道4S店在購(gòu)車時(shí)利用自己的身份信息貸了一筆款，當(dāng)時(shí)簽字就是簽的貸款合同。

黃女士表示，自己根本就不知道簽的是貸款合同，而且4S店最終也沒(méi)有把貸款合同給她。和黃女士一樣，還有多名車主在南通這家4S店參加“全款返息”購(gòu)車后，也都背負(fù)了數(shù)萬(wàn)元的貸款。對(duì)于當(dāng)時(shí)簽貸款合同，大家都表示銷售人員沒(méi)有說(shuō)清楚。

4S店不能及時(shí)還款，主管部門督促制定計(jì)劃

記者了解到，這些貸款屬于汽車消費(fèi)貸，并不需要用車輛抵押，4S店只是使用了客戶的身份信息，而最終所有貸款都進(jìn)入了4S店的賬戶。

客戶找上門之后，南通鑫湖一汽大眾4S店也幫部分到期客戶歸還了貸款，但由于被貸款的客戶數(shù)量比較多，資金量達(dá)到數(shù)百萬(wàn)元，還有很多客戶貸款到期后不能及時(shí)歸還，這讓大家十分擔(dān)憂。有車主表示：“如果逾期的話，征信上會(huì)顯示一筆貸款的，現(xiàn)在就害怕上征信的黑名單?！?/p>

記者了解到，這家4S店隸屬于南通涌鑫集團(tuán)，針對(duì)車主的擔(dān)憂，涌鑫集團(tuán)也成立了專門的工作組，正在積極籌措資金，并承諾所有的貸款均由集團(tuán)公司負(fù)責(zé)。

事發(fā)后，南通經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的主管部門也先后5次約談這家4S店的負(fù)責(zé)人，督促企業(yè)制定還款計(jì)劃，保障購(gòu)車人的合法權(quán)益。

采取法律措施，撤銷借貸合同

從現(xiàn)有的事實(shí)來(lái)說(shuō)：汽車4S店在汽車銷售過(guò)程中對(duì)消費(fèi)者采取欺騙，以“全款購(gòu)車返息”的方式，吸引消費(fèi)者全款購(gòu)車，但在購(gòu)車過(guò)程中隱瞞目的，讓消費(fèi)者簽下貸款合同。一進(jìn)一出，通過(guò)銷售一輛車子4S店實(shí)際收到了兩筆車款，一筆來(lái)自消費(fèi)者，另一筆來(lái)自以消費(fèi)者名義的貸款，而其可以分期歸還貸款，實(shí)現(xiàn)融資的目的。

對(duì)于消費(fèi)者而言，這顯然不僅僅是知情權(quán)被侵犯的問(wèn)題，而是莫名其妙背上了與銀行之間的借貸之債，如果4S店不按時(shí)歸還貸款，消費(fèi)者將作為實(shí)際借款人被要求承擔(dān)還款責(zé)任，甚至4S店的逾期也會(huì)影響消費(fèi)者的信用記錄，對(duì)消費(fèi)者自己的購(gòu)房貸款等產(chǎn)生負(fù)面影響。基于此，消費(fèi)者不應(yīng)繼續(xù)等待，而應(yīng)當(dāng)采取積極的法律措施，要求撤銷其與銀行之間的借貸合同。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第148條規(guī)定，一方以欺詐手段，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下實(shí)施的民事法律行為，受欺詐方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。

當(dāng)事人自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使撤銷權(quán)。

另外4S店也涉嫌騙取貸款罪，其以欺騙手段獲得銀行貸款，如果給銀行造成重大損失或有其他嚴(yán)重情節(jié)的就應(yīng)當(dāng)被追究刑事責(zé)任。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第175條：“ 以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。”

本案中4S店的做法顯然違法，應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任，但此事也給廣大的消費(fèi)者提了一個(gè)醒，對(duì)外簽署的所有文件，應(yīng)當(dāng)全面審核，不能簽署空白的文件，或?qū)ο嚓P(guān)法律效力不清楚的文書，事前防范的成本要遠(yuǎn)低于事后維權(quán)。