馬靜

摘要：本文主要針對保險(xiǎn)市場的發(fā)展態(tài)勢及存在的問題給出了具有針對性的意見和建議，同時(shí)筆者針對我國某市保險(xiǎn)市場到運(yùn)行狀況、內(nèi)部控制問題、監(jiān)督管理問題和業(yè)務(wù)違法違規(guī)等問題進(jìn)行了詳細(xì)的論述，希望能夠通過本文進(jìn)一步地促進(jìn)我國保險(xiǎn)市場的健康持續(xù)發(fā)展，提升保險(xiǎn)公司的人才精細(xì)化管理。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)市場;內(nèi)部控制;保險(xiǎn)管理;保險(xiǎn)監(jiān)管;保險(xiǎn)費(fèi)

引言

本文主要針對我國某市的保險(xiǎn)市場進(jìn)行了深入的探討，下文將其統(tǒng)稱為 x市。在經(jīng)過20多年的行業(yè)發(fā)展， x市國民經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)業(yè)都得到了飛速的提升，僅僅在2007年x市實(shí)現(xiàn)了地區(qū)生產(chǎn)總值3800多億元。在這些生產(chǎn)總值中保險(xiǎn)收入費(fèi)用占到了74.7億元。2020年 x市的地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到了11，000多億元。同年的保費(fèi)收入高達(dá)435億元。由此可以看出x市的保險(xiǎn)市場具有極大的發(fā)展?jié)摿桶l(fā)展空間。然而現(xiàn)情況下x市的保險(xiǎn)市場仍然還存在著許多的問題，例如保險(xiǎn)公司的人才管理問題、保險(xiǎn)公司的內(nèi)部控制問題以及法制教育等相關(guān)問題都需要得到進(jìn)一步的提升。

1、近12年x市保險(xiǎn)市場的發(fā)展態(tài)勢

1.1在全省處于領(lǐng)先地位。

多年來x市的總保費(fèi)在全省中都占有較大份額，下圖1為全省平均保費(fèi)占比圖：

由在圖一中無錫市的占比情況與x市相同，因此也可以看出 X市保費(fèi)占比遠(yuǎn)高于全省其他地區(qū)。

1.2業(yè)務(wù)增長較為迅速

隨著x市的市場經(jīng)濟(jì)不斷繁榮以及人們生活水平的進(jìn)一步提升，x市居民的生活收入飛速提升，同時(shí)市民的保險(xiǎn)意識也逐步地提升，這也間接地促進(jìn)了保險(xiǎn)市場的發(fā)展。

從數(shù)據(jù)分析得知x市總體保費(fèi)迅速增長。在2016年和2017年中其保費(fèi)數(shù)額從300億元直接上升到了400億元，一年之內(nèi)近乎增長100多億元。通過相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行對比計(jì)算得出x是總體保費(fèi)年均增長率約為15%，而人生財(cái)產(chǎn)保費(fèi)分別增長15.21%， 以及13.36%。

2、x是保險(xiǎn)市場現(xiàn)階段情況下所存在的不足之處

2.1人才管理問問題不夠精細(xì)化

不可否認(rèn)，現(xiàn)階段的情況下諸多的保險(xiǎn)公司對于保險(xiǎn)的代理人培訓(xùn)都只停留于表面工作，缺乏統(tǒng)一的考核以及高質(zhì)量的管理和規(guī)劃。同時(shí)少數(shù)部分上崗工作人員并沒有及時(shí)地掌握保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)知識以及專業(yè)技能水平，同時(shí)針對保險(xiǎn)法規(guī)也不夠熟知。絕大多數(shù)的保險(xiǎn)公司在其運(yùn)營過程當(dāng)中只是單方面地注重保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的業(yè)績量，并沒有真正的關(guān)注到其能力的提升和員工的長久發(fā)展。同時(shí)在高標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)績考核制度之下業(yè)務(wù)人員流失較為嚴(yán)重，尤其是保險(xiǎn)公司的代理人隊(duì)伍缺乏穩(wěn)定性以及長久性。由此可見，在x市的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)生產(chǎn)中必須要進(jìn)一步的加強(qiáng)及人才的規(guī)劃，以及培訓(xùn)工作進(jìn)行精細(xì)化管理，只有這樣才能有效地降低保險(xiǎn)公司所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而進(jìn)一步的提升期市場競爭能力。

2.2內(nèi)部控制不夠嚴(yán)格

盡管各個(gè)保險(xiǎn)公司都有著內(nèi)部控制制度，然而這些制度缺乏明晰的執(zhí)行細(xì)則。在保險(xiǎn)公司進(jìn)行運(yùn)轉(zhuǎn)的過程當(dāng)中如果沒有嚴(yán)格地按照執(zhí)行細(xì)則進(jìn)行處理業(yè)務(wù)，那么必然會使得公司面臨一些法律風(fēng)險(xiǎn)。由此可見x市地保險(xiǎn)行業(yè)中其企業(yè)的內(nèi)部控制工作必須要進(jìn)行及時(shí)的落實(shí)與優(yōu)化，只有這樣才能進(jìn)一步地提升行業(yè)競爭力，幫助企業(yè)獲得更大的經(jīng)濟(jì)效益。

2.4業(yè)務(wù)違法違規(guī)

無論是對于任何工種而言，其業(yè)務(wù)的合規(guī)性和合法性是確保企業(yè)長治久安的基本性基礎(chǔ)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也不例外，只有合法依規(guī)才能確保雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展。個(gè)別保險(xiǎn)公司在企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)過程當(dāng)中未來擴(kuò)展業(yè)務(wù)而自損權(quán)益，結(jié)果招來法律的制裁，可見這是一種得不償失的行為。例如我國無錫市曾經(jīng)在2014年的9月份太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)江蘇保監(jiān)局檢查使用陰陽合同，與備案保險(xiǎn)條款的費(fèi)率不一致。此公司在保監(jiān)局的制裁下罰款50余萬元。同時(shí)勒令該公司進(jìn)行及時(shí)的整改。除此之外，在x市中還有一些欺騙投保人銷售保單的行為，這都是保險(xiǎn)市場所存在的一些不足之處。

3、促進(jìn)x市保險(xiǎn)市場發(fā)展的具體方式方法

3.1加強(qiáng)人才的精細(xì)化管理

首先，想要達(dá)到人才的精細(xì)化管理工作必須在招聘過程當(dāng)中做好前期的招聘培訓(xùn)工作以及招聘考試工作。相關(guān)的業(yè)務(wù)員如果基本熟悉了業(yè)務(wù)內(nèi)容便可以對其制定具有針對性的職業(yè)生涯規(guī)劃，從而幫助員工逐步的自我提升。除此之外，雖然保險(xiǎn)公司不能忽略業(yè)績考核工作但是如果其相關(guān)的業(yè)務(wù)員在上崗前的兩年內(nèi)應(yīng)該給予適當(dāng)寬松的條件，從而確保考核的容忍性以及彈性。保險(xiǎn)公司還應(yīng)該加強(qiáng)企業(yè)文化的建設(shè)工作，同時(shí)采用多種方式方法增加企業(yè)人才的凝聚力。在這方面保險(xiǎn)公司可以向國內(nèi)外較為突出的行業(yè)代表進(jìn)行學(xué)習(xí)，例如借鑒一些國際經(jīng)驗(yàn)。一方面為相關(guān)的工作人員提供人才培養(yǎng)計(jì)劃，另外一方面增加企業(yè)的員工福利同時(shí)建立人才輸送管道，不斷地提升企業(yè)的人才挖掘能力以及人才培養(yǎng)能力。對于違法員工要進(jìn)行及時(shí)的提前預(yù)警和懲處。嚴(yán)禁業(yè)務(wù)員的虛假宣傳以及誘導(dǎo)客戶退保之后重新投保，同時(shí)還應(yīng)該及時(shí)糾正一些過分夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品呢功能等相關(guān)問題，此類問題一旦發(fā)現(xiàn)必須及時(shí)的清除。

3.2嚴(yán)格進(jìn)行內(nèi)部控制管理

為了使得企業(yè)能夠更好地防范運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司還應(yīng)該及時(shí)地設(shè)置與優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)。同時(shí)學(xué)習(xí)國內(nèi)外相關(guān)保險(xiǎn)公司的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，把企業(yè)制度的建設(shè)工作作為企業(yè)發(fā)展的重要位置。這樣做的主要目的是將企業(yè)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類監(jiān)管以及分類控制，從而做到防患于未然。除此之外，保險(xiǎn)公司還應(yīng)該及時(shí)地審視自身的運(yùn)營狀況以及相關(guān)的內(nèi)部控制制度，同時(shí)根據(jù)企業(yè)自身的實(shí)際情況以及業(yè)務(wù)范圍和法律的變化做出及時(shí)的調(diào)整與優(yōu)化。最后，保險(xiǎn)公司還應(yīng)該針對相關(guān)工作人員持續(xù)加強(qiáng)保險(xiǎn)的法制教育，同時(shí)自覺地接受保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管，充分地接受客戶與群眾的監(jiān)督，只有這樣才能使得企業(yè)不斷地向前發(fā)展與進(jìn)步。

4、結(jié)束語

綜上所述，在新的時(shí)代背景之下隨著我國人民生活水平的提升以及人們對于保險(xiǎn)意識的加強(qiáng)，保險(xiǎn)行業(yè)迎來了新的市場機(jī)遇。然而保險(xiǎn)市場中絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司在其運(yùn)營的過程當(dāng)中存在著諸多的不足之處，因此保險(xiǎn)公司的相關(guān)管理工作人員必須要對此進(jìn)行予以高度地重視針對人才進(jìn)行精細(xì)化管理，同時(shí)針對相關(guān)工作人員加強(qiáng)其保險(xiǎn)法制教育。自覺遵守保險(xiǎn)行業(yè)的行政監(jiān)管，只有這樣才能進(jìn)一步地增強(qiáng)企業(yè)的市場競爭。

青島科技大學(xué) 264200