付清宇

摘 要：隨著我國人民經(jīng)濟(jì)水平的不斷提升，人們研究的不僅僅局限于如何掙錢，而是傾向于如何用錢生錢。人民對理財投資、證券交易等關(guān)注度提高，從而導(dǎo)致一系列詐騙問題及金融犯罪的產(chǎn)生。此外，未成年人直播平臺高額打賞、大學(xué)生身陷校園貸、中行“巨虧”原油寶事件層出不窮。這些問題的背后，無一不反映著我國人民財商知識匱乏，財商意識淡薄。人們對金錢沒有概念，也不會合理理財消費(fèi)，僅憑著滿腔熱血，最終落入資本的大坑，我國財商教育的嚴(yán)重缺失情況，與我國對于經(jīng)濟(jì)社會全面發(fā)展的堅定道路相違背。因此，全方面提高國民的財商素質(zhì)，養(yǎng)成良好的財商思維，幫助國民更好的把握投資機(jī)會、規(guī)避金融風(fēng)險是當(dāng)今社會的重中之重。

關(guān)鍵詞：理財投資;詐騙;財商;金錢;金融風(fēng)險

中圖分類號：F23 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2021.14.057

所謂財商，即“金融智商”指一個人認(rèn)識金錢和駕馭金錢的能力，是理財?shù)闹腔?。財商教育不僅僅是一種掙錢的方式，還是一種提升自我的能力，能夠促進(jìn)人全面發(fā)展。但如今我國財商教育相關(guān)機(jī)構(gòu)少之又少，很多人有想要學(xué)習(xí)財商知識的想法，但是苦于信息不集中、相關(guān)資料獲取難度較高等問題，無法掌握系統(tǒng)的方法。這也阻擋了國民財商素質(zhì)的提升，不利于國家經(jīng)濟(jì)社會的良性循環(huán)，需要相關(guān)部門加以重視。

1 財商及財商教育

早年人們對于財商就有著明確的定義，其指把現(xiàn)金或勞動轉(zhuǎn)化為能帶來現(xiàn)金收入的資產(chǎn)的能力。財商是一個人最現(xiàn)實，最需要的能力。隨著人們生活水平的提高，它在人們心中的地位越來越重要，可以說是一個人成功的關(guān)鍵。

在我們的日常生活中，金錢這個話題常常談起，了解財商知識是更有效的使用金錢的基礎(chǔ)，因此從小接受正規(guī)的財商教育是十分必要的。具備正確的財商意識有利于孩子健康的身心發(fā)展，提高其自身素質(zhì)，使其在成長過程中閱歷更加豐富，未來能夠迅速適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會的需求，逐步實現(xiàn)人生目標(biāo)，傳承正確的財商理念。財商教育是關(guān)乎我們一生經(jīng)濟(jì)水平及幸福生活的教育階段，值得全社會人民投以關(guān)注。

2 我國財商教育存在的主要問題

我國財商教育全階段匱乏，造成其原因有很多種，無論是主觀條件還是客觀條件都不利于國民養(yǎng)成良好的財商能力，樹立正確的財富觀。究其原因，主要有以下幾點。

2.1 教育資源稀缺，至今沒有完整的體系

由于在國民心中傳統(tǒng)的“重儒輕商”的觀念，人們并不重視財商教育這一成長必備能力。很少有能力的人愿意花費(fèi)精力投入在這一教育方面，導(dǎo)致教育資源不集中，國民對于財商教育知識認(rèn)知水平低。市面上的財商教育平臺較少，雖然也有經(jīng)營多年的老品牌，但是其教學(xué)模式單一，宣傳效果較弱，并沒有形成完整的教學(xué)體系，其在內(nèi)容和教學(xué)模式上需要改善創(chuàng)新?，F(xiàn)階段很多用戶有想要學(xué)習(xí)財商知識的想法，但是苦于信息不集中、相關(guān)資料獲取難度較高等問題，無法掌握系統(tǒng)的方法。

2.2 政府部門未給予足夠關(guān)注，重視度較低

人民最信任的是政府，但如今很少有政府相關(guān)部門關(guān)注財商教育這一方面，其與我國堅持經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展的道路相違背。國民日常生活中常見的關(guān)于金錢方面的問題多為貪官污吏行賄受賄，政府大力打擊此類經(jīng)濟(jì)犯罪，樹立正確的金錢風(fēng)氣，而出現(xiàn)此類事件的原因，多為國民財富觀及對于金錢的正確使用方式的扭曲。如今相關(guān)部門對于國民財商教育幾近空白這一現(xiàn)象關(guān)注較少，導(dǎo)致國民對于具備基礎(chǔ)財商意識的重要性認(rèn)識較低。

2.3 家庭教育及校園教育對于財商教育涉獵較少

隨著我國經(jīng)濟(jì)水平的迅猛發(fā)展，家長都期望能給孩子衣食無憂的優(yōu)質(zhì)生活，為孩子安排好人生中的一切，包括金錢。即使在大眾對于財富話題越來越關(guān)注的今天，我國對于兒童的財商教育依然十分缺乏。最新發(fā)布的《中國家庭財商培養(yǎng)狀況調(diào)查報告》顯示：接近半數(shù)父母會有意識地儲蓄，但這些有意識地儲蓄的父母中，卻有超過半數(shù)的人并不認(rèn)為教孩子存錢有助于培養(yǎng)財商，而且也不教孩子存錢。這體現(xiàn)了我國家長對于孩子的財商教育重要性的忽視，其并沒有意識到財商在孩子的成長過程中占有的重要地位。

同樣，在校園教育中，孩子們從小就需要面對各種考試，對于中考、高考焦頭爛額，急于提高文化課水平，缺少對于全面發(fā)展的認(rèn)識。在學(xué)校教育中并沒有哪項課程涉及財商教育，不能給孩子塑造良好的教育氛圍，導(dǎo)致孩子們不能在黃金時期樹立正確的財商意識，錯過了財商教育的最佳時機(jī)。

3 針對我國財商教育的對策

為提高我國人民信用建設(shè)水平，加強(qiáng)社會風(fēng)氣優(yōu)化，對于國民的財商教育普及是十分重要的。財商教育雖然對于大部分人來說是一個新興的教育領(lǐng)域，但其重要性遠(yuǎn)遠(yuǎn)超乎我們的想象，抓住國民財商教育建設(shè)是國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的中堅力量。而真正做好國民財商教育需要從以下幾方面來闡述。

3.1 創(chuàng)建新興教育體系，針對不同年齡階段進(jìn)行分段教育

（1）兒童階段以寓教于樂方式對他們進(jìn)行金融基礎(chǔ)知識啟蒙。結(jié)合趣味知識性動畫，幫助兒童與生活結(jié)合，更好的理解財商知識內(nèi)容。

（2）青少年階段以游戲的形式，將孩子定位為一個成人角色，負(fù)責(zé)管理家庭的收支和資產(chǎn)，讓孩子感受到真實的人生場景，并引導(dǎo)他們做出不同決策，使他們對人生觀、金錢觀、理財觀等幾大方面有初步認(rèn)知。

（3）成人階段結(jié)合教學(xué)和游戲模式，做好消費(fèi)支出規(guī)劃，包括住房消費(fèi)、汽車消費(fèi)、信用卡與個人信貸消費(fèi)等。幫助用戶在投資時，可以根據(jù)個人或家庭風(fēng)險收益的偏好選擇。

現(xiàn)階段財商教育培訓(xùn)類平臺寥寥無幾，特別是專注于進(jìn)行分階段財商教育的機(jī)構(gòu)幾乎為零。區(qū)別于現(xiàn)有的一些教育平臺對西方的財商教育模式照搬照抄，制定一套符合中國國情的財商教育模式是十分重要的。同時采取高效的宣傳手段提高國民對財商教育的關(guān)注度，采取“私人定制”“課程+游戲”“分析熱點問題”“注重風(fēng)險管理”“中國傳統(tǒng)財商寓言故事”“注重實踐”等手段提高國民的學(xué)習(xí)興趣，普及財商教育。

3.2 政府加大支持，鼓勵國民接受財商教育

政府方面提高對財商教育重視度尤為重要，定期組織各方相關(guān)機(jī)構(gòu)在社會上進(jìn)行財商知識普及宣傳，為人民營造一個良好的財商學(xué)習(xí)氛圍，那么國民對財商的了解度就會增強(qiáng)，學(xué)習(xí)的積極性也會被調(diào)動，對財商這一重要概念也會有明確的認(rèn)識。還可以建立相關(guān)部門聯(lián)合重大媒體等宣傳手段，通過對于國內(nèi)目前財商犯罪情況的描述及案例剖析，讓大眾提高對于財商的重視度，鼓勵國民接受財商教育。為了這一新興領(lǐng)域的迅速普及，相關(guān)部門可以聯(lián)合新型財商教育企業(yè)，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)補(bǔ)貼及生產(chǎn)投入，促進(jìn)其有能力進(jìn)行大眾財商教育普及，提高國民認(rèn)識度。

3.3 校園教育與家庭教育相結(jié)合，樹立孩子基礎(chǔ)財商意識

（1）學(xué)校是在孩子成長過程中所處時間最長的環(huán)境，而傳統(tǒng)的重儒輕商思想并不利于對于孩子財商意識的建設(shè)。學(xué)校應(yīng)該開設(shè)相關(guān)財商基礎(chǔ)課程，讓孩子從小就具備基礎(chǔ)財商意識，從而規(guī)避成長過程中的金融風(fēng)險。并且可以利用孩子心中對校園及老師的敬畏感提升其對財商教育的重視度，使其具備認(rèn)識金錢及正確使用金錢的能力。

（2）家庭也是決定孩子的基礎(chǔ)品行的關(guān)鍵因素。首先父母要先具備正確的財商知識，從而教授孩子認(rèn)識財商的能力，在日常生活中提供給孩子自己管理金錢、使用金錢的機(jī)會，使其真正意識到金錢的價值。同時與學(xué)校的教育相結(jié)合，帶領(lǐng)孩子多參加財商相關(guān)活動，讓孩子能夠經(jīng)常接觸金錢，做到家中家外全方位教育，更好的提升孩子的財商能力。

3.4 聯(lián)合社會各界，提供各式財商資源

鼓勵社會各界發(fā)展優(yōu)勢特性，為大眾提供更豐富的財商資源，舉辦多種形式的財商活動。例如在互聯(lián)網(wǎng)及各式社交軟件上免費(fèi)發(fā)放財商書籍，財商知識鏈接等，同時在線下定期贊助舉辦各式財商活動，如零花錢大賽、財商沙龍、金融服務(wù)等，提高國民參與的積極性，形成流行趨勢，寓教于樂，在參與活動的同時學(xué)習(xí)財商知識，從而運(yùn)用到生活中，規(guī)避金融風(fēng)險。

金錢是每個人生活中不可避免的話題，放眼財商教育市場，資源整合程度低，體系不適用的情況比比皆是。但是遠(yuǎn)觀社會資源，可以用于財商教育的內(nèi)容并不匱乏。只要高效整合財商教育資源，社會各界聯(lián)合，幫助國民建立明確的財商觀念和明確的財商意識，便可減少不必要的損失、規(guī)避金融風(fēng)險。為提高國民信用建設(shè)，全面提升國民財商素質(zhì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，財商教育普及十分重要，值得全社會加以關(guān)注。

參考文獻(xiàn)

[1]劉偉民.精進(jìn)財商，從兒童教育起步——論兒童財商教育市場[J].百度文庫，2020.

[2]錢雅文，石成奎.青少年學(xué)生財商教育的現(xiàn)狀與對策[J].教學(xué)與管理：理論版，2009，（01）：40-41.