蔡耘

隨著中國特色社會主義市場經濟建設不斷深化，金融服務在地方經濟和企業(yè)轉型發(fā)展中的作用日益突出。全面把握金融服務在企業(yè)轉型中的促進作用，從不同視角呈現(xiàn)新時期金融服務發(fā)展所面臨的機遇和挑戰(zhàn)，對促進有相關金融服務需求的企業(yè)之間加強交流互鑒，具有一定的現(xiàn)實性和緊迫性。

金融服務

在經濟轉型中的作用

第一、幫助企業(yè)融通資金。金融服務業(yè)給區(qū)域內各種類型的企業(yè)提供強有力的金融支持，有效降低企業(yè)在資金方面的壓力，推動企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。其中，針對中小企業(yè)提供融資方面的金融服務是促進區(qū)域經濟快速發(fā)展的核心所在。金融服務業(yè)會根據(jù)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略與實際情況提供配套金融服務，有效保障了企業(yè)商貿活動的順利開展，提升了產品流通效率。同時金融服務業(yè)對于公平的市場秩序與競爭機制的構建也有著積極推動作用，讓企業(yè)之間的競爭進入良性循環(huán)。

第二、加速資源優(yōu)化配置。就其本質而言，金融服務業(yè)所開展的一系列金融活動屬于資源配置的范疇，能促進區(qū)域內金融資源的合理分配，有效提升區(qū)域外資金注入力度，吸引更多社會資本投入到具備良好發(fā)展前景的產業(yè)之中。在扶持區(qū)域內新興產業(yè)發(fā)展過程中，完善的金融服務可以讓資金以及相關資源產生良好的集聚效應，進而增強生產效率，促進新興產業(yè)的高速發(fā)展。在扶持區(qū)域主導產業(yè)的過程中，金融服務業(yè)可以按照產業(yè)發(fā)展的實際情況提供更為契合的金融服務，使區(qū)域內關聯(lián)產業(yè)進入良性循環(huán)，從而促進當?shù)亟洕母咂焚|發(fā)展。

第三、促進產業(yè)轉型升級。由于金融服務業(yè)的引導，區(qū)域內的資金始終保持著既定的流動方向，主要偏向于收益率較高的產業(yè)，而收益率相對較低、生產效率較低的產業(yè)則無法得到強有力的扶持，勢必面臨著被淘汰的窘境。到了這一階段，這類企業(yè)為了謀求在市場中的生存之道，往往會積極探尋全新的收益增長點，推動區(qū)域中產業(yè)向較高收益率、良好資源配置的方向發(fā)展。同時，健康的金融服務還會對生產要素的轉移產生一定推動作用，促使其不斷轉移至優(yōu)勢產業(yè)之中，也可以給區(qū)域內的主導產業(yè)以及優(yōu)勢產業(yè)提供人才、技術方面的支持，讓這類產業(yè)在市場中的競爭力得到全方位提升，進而實現(xiàn)區(qū)域內產業(yè)轉型升級這一目的。究其本質而言，金融服務業(yè)是一種較為典型的服務產業(yè)，發(fā)展壯大金融服務業(yè)可以有效推動區(qū)域內第三產業(yè)的高速發(fā)展，完成對區(qū)域內一二三產業(yè)結構的合理調整，讓第三產業(yè)在產值方面大幅提升，從而實現(xiàn)對區(qū)域內產業(yè)結構的優(yōu)化與調整。

第四、推動區(qū)域經濟持續(xù)協(xié)同發(fā)展。金融服務業(yè)是服務業(yè)中的一個分支，完善金融服務能有效帶動區(qū)域內經濟的可持續(xù)發(fā)展，具體體現(xiàn)在以下幾個方面：一是金融服務業(yè)是一種較為典型的知識密集型產業(yè)，相關單位所提供的金融服務數(shù)量越多，種類越豐富，就越能夠吸引資本的注入，進而在區(qū)域內創(chuàng)造出更多就業(yè)與發(fā)展條件。二是金融服務機構會利用資本投入等手段來激勵企業(yè)不斷進步，推動區(qū)域內不同市場主體積極研發(fā)新產品，發(fā)展新技術。三是金融服務業(yè)可以按照區(qū)域內相關政策和制度的具體要求，為當?shù)氐男∥⑵髽I(yè)、綠色產業(yè)以及戰(zhàn)略性產業(yè)提供優(yōu)質金融服務，有效解決部分企業(yè)融資較為困難的問題，增強區(qū)域內企業(yè)的實際融資水平與生產效率。

新時期金融服務業(yè)的發(fā)展商機

針對新時期金融服務業(yè)發(fā)展特點，結合鎮(zhèn)江文廣集團金融管理中心（以下簡稱文廣金融中心）的工作實際，對有關金融服務發(fā)展的商機進行分析如下：

第一、小貸公司金融服務面臨的商機，目前因為小貸公司與商業(yè)銀行的目標客戶群體高度交叉，且商業(yè)銀行在社會群體中的信譽更高，融資服務能力更強，導致小貸公司的發(fā)展面臨著一定壓力。如今存活下來的小貸公司也只有沿用“跟銀行放貸、過橋貸款、熟人放貸”這類技術含量較低、風險較大的放貸經營模式，既與“小額分散，支農支小”的原則相悖，又根本無從談起業(yè)務模式和產品創(chuàng)新。當前，我國大力推行科技創(chuàng)新驅動經濟發(fā)展這一戰(zhàn)略理念，也讓科技金融橫空出世，為科技資源和金融資源形成緊密的對接創(chuàng)造了條件。

文廣金融中心發(fā)揮金融服務平臺的優(yōu)勢，聯(lián)合江蘇省金農公司、江蘇省金創(chuàng)擔保公司、江蘇省金交中心、江蘇省小微中心等省內外金融單位和機構，大力開展各類低風險中間業(yè)務，代理發(fā)行包括小微企業(yè)建設債、ABS產品資金募集等中間業(yè)務?？萍碱惤鹑谑切≠J公司在金融服務中所面臨的商機，可以逐步將自身的經營模式轉變?yōu)椤皡^(qū)域工業(yè)園區(qū)”+“科技企業(yè)”，借助于先進的金融科技與互聯(lián)網(wǎng)技術，打破傳統(tǒng)經營模式所帶來的風險控制難等桎梏，有效拓寬自身金融服務，不斷提升金融服務質量，進而謀求更為優(yōu)質的發(fā)展。

第二、資產管理公司金融服務面臨的商機。資產管理公司主要指的是受用戶委托對各類資產進行專業(yè)化管理，其所提供的金融服務大多和信托有著緊密聯(lián)系。近年來我國經濟發(fā)展水平不斷提升，不同領域的相關企業(yè)獲得了較高的經濟效益，但其中卻存在著部分企業(yè)資產管理不當而引發(fā)的破產現(xiàn)象，這對于社會經濟的持續(xù)發(fā)展有著不利影響。

在此背景下，資產公司在金融服務方面迎來了廣闊的商機。未來，勢必有越來越多的企業(yè)希望通過資產公司所提供的金融服務來幫助其有效管理自身資產、處置不良資產，從而有效降低破產風險，促進企業(yè)健康發(fā)展。文廣金融中心蘭鼎蕤資產公司正向中國證券基金業(yè)協(xié)會申報私募基金管理人資質;與此同時，資產公司創(chuàng)新布局強化關聯(lián)產業(yè)，打造文廣面包聯(lián)盟、入股健宏堂中醫(yī)館，進一步完善金融資產服務鏈條。

第三、金融服務公司金融服務面臨的商機。近年來我國信息技術水平發(fā)展迅猛，為各行各業(yè)提供了較大的便利，金融服務領域也不例外。通過互聯(lián)網(wǎng)的應用，能夠讓金融服務公司在提供金融服務時直接占據(jù)制高點，綜合使用大數(shù)據(jù)技術、云計算技術全面了解到目標客戶群體在金融服務方面的實際需求，并以此為基礎來不斷對金融服務的內容、種類以及方式進行改良與優(yōu)化。當前部分金融服務公司嘗試將金融服務外包出去，這同樣也是一種商機，通過金融服務的外包，能夠最大化地規(guī)避金融服務風險，在降低損失的同時促進企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

第四、保理公司金融服務面臨的商機。保理公司主要指的是開展做進出口保理業(yè)務、國內及離岸保理業(yè)務和相關保理業(yè)務咨詢的公司，其所提供的金融服務大多和保理業(yè)務有著緊密的聯(lián)系，例如調查、催收、管理、結算、融資、擔保等。新時期科技金融理念不斷深化，保理公司在開展上述金融服務時，其成本投入會大幅降低，工作效率直線提升，這對于保理公司的發(fā)展而言無疑是一大利好。2021年，文廣金融中心在成立轉貸公司之后，又成功收購高新區(qū)商業(yè)保理公司，大力發(fā)展低風險的商業(yè)保理業(yè)務，發(fā)展前景良好。

金融服務業(yè)

促進經濟轉型的相關措施

第一、積極對接政府政策，賦能金融服務產品創(chuàng)新。金融服務機構應充分認識到政府部門在經濟發(fā)展中的引導作用，通過政府部門的政策，切入重點產業(yè)提供金融服務，從而給金融服務產品的改良與優(yōu)化奠定基礎。建議政府部門加大對相應金融機構在財政方面的支持，對重點企業(yè)、重點金融機構在融資擔保、貼息貼費以及貸款風險補償?shù)确矫嫣峁┍匾恼咧С?，針對采購重點企業(yè)生產設備的融資租賃企業(yè)或租賃設備的承租企業(yè)，給予一定的經濟補貼，引領更多金融資源投入經濟發(fā)展。

第二、圍繞鏈式業(yè)態(tài)推動金融服務生態(tài)建設。當前，大部分大型企業(yè)和境外上下游企業(yè)之間所開展的金融服務一般是由外資銀行進行承接，近年來單邊主義與逆全球化風險不斷上升，如何依托于我國金融企業(yè)實現(xiàn)對全球供應鏈的有力支持，是當前各類金融機構及相關企業(yè)在提供金融服務時亟待解決的一大難題。構建一個鏈式金融服務業(yè)態(tài)，將金融服務的各個主客體進行緊密的連接，實現(xiàn)金融服務的閉環(huán)運轉，從而營造更為優(yōu)質的生態(tài)環(huán)境是一個值得持續(xù)探索的發(fā)展路徑。

比如，我國某公司把原本在海外的商品采購平臺遷移到了國內，并和國際業(yè)務部門、當?shù)劂y行、單證中心進行了深入對接，全面了解到了客戶的具體期望，圍繞貿易鏈條采取了“區(qū)塊鏈+人民幣”這一整體金融解決方案，在全球一體化信息系統(tǒng)支撐下，以區(qū)塊鏈聯(lián)動工行等境內外機構，提供自主可控的國際結算服務，得到客戶高度認可。

第三、應用新技術增強金融服務產品競爭力。金融服務產品獲得消費者認可的根本在于其產品與服務的品質。金融機構以及相關企業(yè)應當靈活運用新技術，不斷對金融服務產品進行改良與優(yōu)化，讓金融服務產品具備更強的市場競爭力，具體而言可從以下幾個方面入手：

第一，借助新技術對金融服務產品的運營模式進行優(yōu)化。通過“基金+人才+基地+孵化”這一全新模式，讓社會各類資本在特定區(qū)域內完成股權投資企業(yè)的設定，讓市場完成對已有資源的合理配置，從而提升科技優(yōu)勢轉化為產業(yè)優(yōu)勢的效率。第二，對金融服務產品的發(fā)展結構進行適當調整，積極引導金融機構參與到企業(yè)技術升級改造以及產業(yè)提升的過程中。第三，加強全新科學技術的靈活運用。當前我國大力推行金融科技，諸如大數(shù)據(jù)技術、云計算技術、區(qū)塊鏈技術以及人工智能技術這類先進的金融科技被廣泛運用至各個金融領域之中，有效提升了金融工作效率，保障了金融工作質量。

金融機構也應當加大對新興技術的靈活運用，利用信息識別、風險畫像、反欺詐、自動化審批等方式來有效降低信息不對稱現(xiàn)象的出現(xiàn)，讓金融服務體系中的信用評審具備更強的精準性、科學性與前瞻性，從而讓金融服務產品切實滿足廣大用戶和中小企業(yè)的實際需求，有效緩解其在金融層面所面臨的一系列壓力。

第四、做好風險防控，推動安全發(fā)展。對金融風險尤其是系統(tǒng)性金融風險的防范與化解，是促進金融服務高速發(fā)展的關鍵所在。因此，當?shù)卣块T應當促進金融市場基礎設施的建設速度，讓金融服務業(yè)等相關信息基礎設施不斷國產化;加強對金融服務業(yè)的綜合統(tǒng)計力度，對風險信息系統(tǒng)進行改良與優(yōu)化，完善信息發(fā)布管理規(guī)則，健全信用懲戒機制;對相關金融機構進行嚴格的監(jiān)督與管理，最大化地避免金融腐敗現(xiàn)象出現(xiàn)。

同時，金融監(jiān)管部門也應要定期對監(jiān)管人員進行培訓，讓其正確認識到金融服務業(yè)的具體特征及發(fā)展現(xiàn)狀，有針對性地采取監(jiān)督管理措施，以此來最大化降低金融風險發(fā)生概率;運用現(xiàn)代科技手段和支付結算機制，適時動態(tài)監(jiān)管線上線下、國際國內的資金流向與流量，使所有資金流動都置于金融監(jiān)管機構的監(jiān)督視野之內;完善金融從業(yè)人員、金融機構、金融市場、金融運行、金融治理、金融監(jiān)管、金融調控的制度體系，規(guī)范金融運行。

綜上所述，目前無論是全球經濟形勢還是國內經濟形勢都呈現(xiàn)出復雜且多變的局面，相關區(qū)域經濟體經濟下行壓力不斷加劇，對經濟轉型發(fā)展提出了新的要求。

只有進一步明確金融服務在經濟轉型和創(chuàng)新發(fā)展中所起的重要作用，積極把握不同金融機構在金融服務中的發(fā)展契機，同時結合實際情況采取合理措施對金融服務內容、形式、種類以及方式進行改良與優(yōu)化，才能夠切實提升金融服務質量，促進當?shù)亟洕c各類經濟主體的可持續(xù)發(fā)展。