◎朱澤鋼 宗慶瑩 程佳佳 劉慧杏

引言

本文作者開(kāi)展了主題為“突發(fā)公共衛(wèi)生事件下涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)資金情況與生產(chǎn)計(jì)劃”的問(wèn)卷調(diào)查，由于調(diào)查期間處于突發(fā)公共衛(wèi)生事件（新冠肺炎疫情）特殊時(shí)期，問(wèn)卷調(diào)查非常困難，為了調(diào)查的便利，調(diào)查對(duì)象集中于江漢平原。江漢平原主要包括荊州市的8個(gè)縣市區(qū)，以及仙桃、潛江、天門(mén)等三個(gè)省直管市，并輻射周邊武漢、孝感、荊門(mén)等地區(qū)，因此，本次調(diào)查區(qū)域具有典型性。江漢平原東起武漢，西至宜昌枝江，農(nóng)業(yè)發(fā)展水平較高，糧食商品率高，為我國(guó)重要商品糧基地之一，域內(nèi)湖區(qū)是著名水產(chǎn)區(qū)，多種水產(chǎn)品為重要出口商品。從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系的圖譜中可以發(fā)現(xiàn)，普通農(nóng)戶(hù)數(shù)量眾多，處于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系中的基礎(chǔ)地位，涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)數(shù)量較少，處于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系中的核心節(jié)點(diǎn)地位。本次突發(fā)公共衛(wèi)生事件期間，正是農(nóng)產(chǎn)品、水產(chǎn)品銷(xiāo)售旺季和春季播種、放苗時(shí)節(jié)。通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查分析發(fā)現(xiàn)，突發(fā)公共衛(wèi)生事件對(duì)該地區(qū)部分涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)造成一定損失，但總體上沒(méi)有造成大規(guī)模的損失形勢(shì)；涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)一些困難，對(duì)其提供信貸支持十分必要。

信貸機(jī)構(gòu)采取多種措施支持涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)，如增加農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體的信貸資金供應(yīng)，對(duì)到期貸款進(jìn)行延期，并免交延期利息，主動(dòng)了解涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的資金需求，利用網(wǎng)絡(luò)手段發(fā)放貸款等。這些信貸支持政策幫助涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)保持了積極的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)態(tài)度。

本文以問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)為依據(jù)，既分析本次突發(fā)公共衛(wèi)生事件下涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)積極開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為的具體表現(xiàn)，又從內(nèi)在心理的層面深度剖析涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)在突發(fā)損失下可能發(fā)生的非理性行為傾向。研究結(jié)論可為提高農(nóng)村信貸支持效率，以及涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)在突發(fā)損失下糾正非理性行為提供參考。

涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況與積極行為

本次問(wèn)卷調(diào)查重點(diǎn)考察了涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)四個(gè)方面的情況：產(chǎn)品積壓與經(jīng)營(yíng)損失情況、資金周轉(zhuǎn)情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃與策略、信貸需求等。共收回352份問(wèn)卷，有效問(wèn)卷257份，依據(jù)問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行了頻數(shù)統(tǒng)計(jì)分析，具體情況如下：

表1：突發(fā)公共衛(wèi)生事件期間產(chǎn)品積壓與經(jīng)營(yíng)損失情況問(wèn)卷頻數(shù)統(tǒng)計(jì)

（一）產(chǎn)品積壓與經(jīng)營(yíng)損失

問(wèn)卷設(shè)計(jì)問(wèn)題“在本次突發(fā)公共衛(wèi)生事件期間，您積壓的產(chǎn)品有多少？”，回答選項(xiàng)包括：沒(méi)有出現(xiàn)積壓、5萬(wàn)元以下、5萬(wàn)～20萬(wàn)元、20萬(wàn)～50萬(wàn)元、50萬(wàn)元以下。表1列出相關(guān)調(diào)查情況的頻數(shù)統(tǒng)計(jì)，從總數(shù)上看，25%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答“沒(méi)有出現(xiàn)積壓”，20%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答積壓產(chǎn)品“5萬(wàn)元以下”，只有少部分回答有較大規(guī)模的積壓產(chǎn)品。從經(jīng)營(yíng)類(lèi)型角度來(lái)看，收購(gòu)、加工等流通環(huán)節(jié)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的產(chǎn)品積壓程度大于種養(yǎng)殖戶(hù)。從經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品角度來(lái)看，水產(chǎn)品、畜牧家禽經(jīng)營(yíng)戶(hù)出現(xiàn)積壓的程度大于作物種植經(jīng)營(yíng)戶(hù)，而作物種植經(jīng)營(yíng)戶(hù)50萬(wàn)元以上積壓的戶(hù)數(shù)較多。

問(wèn)卷設(shè)計(jì)問(wèn)題“本次突發(fā)公共衛(wèi)生事件給您帶來(lái)的損失估計(jì)有多少？”，回答選項(xiàng)包括：沒(méi)有損失、5萬(wàn)元以下、5萬(wàn)～10萬(wàn)元、10萬(wàn)～30萬(wàn)元、30萬(wàn)元以上。從表1的頻數(shù)統(tǒng)計(jì)情況看到，10%左右的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答“沒(méi)有損失”，32%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答損失“5萬(wàn)元以下”，只有10%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答有“30萬(wàn)元以上”的損失，總體來(lái)看，回答有較大損失的經(jīng)營(yíng)戶(hù)比例相對(duì)較低。從經(jīng)營(yíng)類(lèi)型角度來(lái)看，收購(gòu)、加工等流通環(huán)節(jié)經(jīng)營(yíng)戶(hù)發(fā)生大額損失比例較高。從產(chǎn)品類(lèi)型角度來(lái)看，畜牧家禽經(jīng)營(yíng)戶(hù)對(duì)比水產(chǎn)品、作物經(jīng)營(yíng)戶(hù)，一方面沒(méi)有發(fā)生損失的比例較高，另一方面發(fā)生30萬(wàn)元以上大規(guī)模損失的比例也較高。

上述數(shù)據(jù)顯示，突發(fā)公共衛(wèi)生事件期間，涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)出現(xiàn)一定程度產(chǎn)品積壓和損失，但是沒(méi)有造成大規(guī)模的重大損失。同時(shí)，經(jīng)營(yíng)損失的程度大于產(chǎn)品積壓的程度，說(shuō)明產(chǎn)品積壓僅僅是導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)損失的一個(gè)主要原因，還存在其他一些未被調(diào)查的原因，其中一個(gè)重要原因可能是經(jīng)營(yíng)戶(hù)本身經(jīng)營(yíng)不善。

（二）資金周轉(zhuǎn)情況

涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)出現(xiàn)產(chǎn)品積壓導(dǎo)致銷(xiāo)售資金流入減少，引發(fā)資金周轉(zhuǎn)能力不足，表現(xiàn)為不能償還貸款或沒(méi)有足夠資金開(kāi)展再生產(chǎn)。問(wèn)卷設(shè)計(jì)問(wèn)題“在本次突發(fā)公共衛(wèi)生事件下，您是否可以正常償還銀行貸款？”，回答選項(xiàng)包括：很困難、勉強(qiáng)可以、完全可以。表2列出了相關(guān)調(diào)查情況的頻數(shù)統(tǒng)計(jì)。從總數(shù)來(lái)看，32%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答“完全可以”償還貸款，38%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答“勉強(qiáng)可以”償還貸款，30%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答償還貸款“很困難”。從經(jīng)營(yíng)類(lèi)型角度來(lái)看，收購(gòu)、加工等流通環(huán)節(jié)的經(jīng)營(yíng)戶(hù)有50%的比例回答“完全可以”償還貸款，有24%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答償還貸款“很困難”，對(duì)比種養(yǎng)殖經(jīng)營(yíng)戶(hù)的回答情況，收購(gòu)、加工等流通環(huán)節(jié)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的資金周轉(zhuǎn)能力更強(qiáng)，跟產(chǎn)品積壓情況相反，說(shuō)明流通環(huán)節(jié)的經(jīng)營(yíng)戶(hù)資金更加充足以及獲取資金支持的能力更強(qiáng)，因此資金周轉(zhuǎn)受到突發(fā)公共衛(wèi)生事件的沖擊較小。從產(chǎn)品類(lèi)型來(lái)看，作物經(jīng)營(yíng)戶(hù)比水產(chǎn)品、畜牧家禽經(jīng)營(yíng)戶(hù)的資金周轉(zhuǎn)能力更強(qiáng)，與產(chǎn)品積壓程度的情況對(duì)應(yīng)。

問(wèn)卷設(shè)計(jì)問(wèn)題“當(dāng)前，您是否有足夠的資金開(kāi)展生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)？”，回答選項(xiàng)包括：差很多、差一些、勉強(qiáng)夠、足夠。有11%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答“足夠”，36%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答“勉強(qiáng)夠”，45%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答“差一些”，只有8%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答“差很多”。從經(jīng)營(yíng)類(lèi)型角度來(lái)看，收購(gòu)、加工等流通環(huán)節(jié)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的資金滿(mǎn)足程度比種養(yǎng)殖經(jīng)營(yíng)戶(hù)更高。從經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品類(lèi)型角度來(lái)看，水產(chǎn)養(yǎng)殖戶(hù)的資金滿(mǎn)足程度較低。

表2：突發(fā)公共衛(wèi)生事件期間資金周轉(zhuǎn)情況問(wèn)卷頻數(shù)統(tǒng)計(jì)

表3：突發(fā)公共衛(wèi)生事件期間經(jīng)營(yíng)計(jì)劃情況問(wèn)卷頻數(shù)統(tǒng)計(jì)

為了更為準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，問(wèn)卷設(shè)計(jì)問(wèn)題“前兩年，您是否經(jīng)常感覺(jué)資金周轉(zhuǎn)困難？”，回答選項(xiàng)包括經(jīng)常、有時(shí)候、沒(méi)有感覺(jué)。調(diào)查頻數(shù)統(tǒng)計(jì)顯示，只有12%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)經(jīng)常感到資金緊張，73%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)有時(shí)候感覺(jué)資金緊張，15%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)平常完全沒(méi)有感覺(jué)資金緊張，不同經(jīng)營(yíng)類(lèi)型和經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品類(lèi)型的經(jīng)營(yíng)戶(hù)大體情況一樣。對(duì)比平常情況，可以看到本次突發(fā)公共衛(wèi)生事件對(duì)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)資金周轉(zhuǎn)具有一定影響。

（三）經(jīng)營(yíng)計(jì)劃與策略

問(wèn)卷設(shè)計(jì)問(wèn)題“考慮到突發(fā)公共衛(wèi)生事件影響，相比去年，您今年的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃是什么？”，回答選項(xiàng)包括擴(kuò)大規(guī)模、規(guī)模維持不變、縮減規(guī)模、改行做其它的4項(xiàng)，以考察損失狀態(tài)下涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)行為策略。表3列出相關(guān)頻數(shù)統(tǒng)計(jì)情況。從總數(shù)上看，10%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答“擴(kuò)大規(guī)?！保?3%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答“規(guī)模維持不變”，23%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答“縮減規(guī)模”，4%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答“改行做其它的”。從經(jīng)營(yíng)類(lèi)型的角度來(lái)看，種養(yǎng)殖經(jīng)營(yíng)戶(hù)相比收購(gòu)、加工等流通環(huán)節(jié)的經(jīng)營(yíng)戶(hù)呈現(xiàn)更加積極的生產(chǎn)態(tài)度。從農(nóng)產(chǎn)品類(lèi)型的角度來(lái)看，水產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)戶(hù)與作物經(jīng)營(yíng)戶(hù)的情況差不多，其中回答“規(guī)模維持不變”的占了三分之二，而畜牧家禽回答“規(guī)模維持不變”的比例只有40%，而回答“擴(kuò)大規(guī)模”的比例大于前兩類(lèi)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的相應(yīng)比例。畜牧家禽經(jīng)營(yíng)戶(hù)的損失程度相對(duì)其它兩類(lèi)經(jīng)營(yíng)戶(hù)要大，這在一定程度上說(shuō)明損失狀態(tài)下涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的生產(chǎn)態(tài)度可能更為積極。

從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)直接來(lái)看，更多的經(jīng)營(yíng)戶(hù)選擇維持生產(chǎn)規(guī)模不變和縮減生產(chǎn)規(guī)模，甚至是改行做其它的，似乎涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)傾向于保守策略。然而，相對(duì)于縮減規(guī)模，涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)擴(kuò)大規(guī)模更加困難，而且對(duì)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)策略的評(píng)價(jià)還要考慮經(jīng)營(yíng)條件，如果在生產(chǎn)資金緊張的情況下依然維持生產(chǎn)規(guī)模不變而不縮減規(guī)模，實(shí)際上是一種積極的經(jīng)營(yíng)策略，因此，結(jié)合資金滿(mǎn)足生產(chǎn)程度的情況，可以更好地評(píng)價(jià)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)策略。由表4列出的相關(guān)問(wèn)卷調(diào)查統(tǒng)計(jì)情況可知，回答“擴(kuò)大規(guī)?！钡慕?jīng)營(yíng)戶(hù)中有22%的比例處于生產(chǎn)資金差很多的情況，有45%的比例處于生產(chǎn)資金差一些的情況。回答“規(guī)模維持不變”的經(jīng)營(yíng)戶(hù)中有5%的比例處于生產(chǎn)資金差很多的情況，42%的比例處于生產(chǎn)資金差一些的情況。這些數(shù)據(jù)說(shuō)明有很大比例的經(jīng)營(yíng)戶(hù)在生產(chǎn)資金不能滿(mǎn)足生產(chǎn)的情況下選擇維持生產(chǎn)規(guī)模不變或擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，表現(xiàn)出積極的生產(chǎn)態(tài)度。

表4：經(jīng)營(yíng)策略的類(lèi)型追溯分析

表5：突發(fā)公共衛(wèi)生事件期間信貸求助情況問(wèn)卷頻數(shù)統(tǒng)計(jì)

（四）信貸需求

問(wèn)卷設(shè)計(jì)問(wèn)題“當(dāng)前是否需要獲得銀行貸款？”，回答選項(xiàng)包括非常需要、貸到款更好、不需要等。從表5的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，16%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答“非常需要”，53%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答“貸到款更好”，31%的經(jīng)營(yíng)戶(hù)回答“不需要”。從經(jīng)營(yíng)類(lèi)型角度來(lái)看，種養(yǎng)殖戶(hù)比加工、收購(gòu)等流通環(huán)節(jié)經(jīng)營(yíng)戶(hù)對(duì)獲得銀行貸款的需求更為強(qiáng)烈。從經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品類(lèi)型的角度來(lái)看，畜牧家禽經(jīng)營(yíng)戶(hù)比水產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)戶(hù)和作物經(jīng)營(yíng)戶(hù)對(duì)獲得貸款的需求更強(qiáng)烈。

針對(duì)突發(fā)公共衛(wèi)生事件期間涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)對(duì)銀行貸款的具體求助需求，問(wèn)卷設(shè)計(jì)問(wèn)題“當(dāng)前突發(fā)公共衛(wèi)生事件下，銀行可以在哪些方面為您提供支持和幫助？”，回答選項(xiàng)包括：獲得更多貸款、延長(zhǎng)還款期限1年以上、免交延期利息。在所有回答的數(shù)據(jù)中，有46%的比例回答“需要延長(zhǎng)還款期限1年以上”，并且31%的回答“需要免交延期利息”，只有23%的比例回答“需要獲得更多貸款”，說(shuō)明涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)更加關(guān)注已有貸款不能償還的問(wèn)題。從經(jīng)營(yíng)類(lèi)型角度來(lái)看，種養(yǎng)殖戶(hù)相對(duì)于收購(gòu)、加工等流通環(huán)節(jié)經(jīng)營(yíng)戶(hù)對(duì)獲得更多貸款的需求更為強(qiáng)烈。從經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品角度來(lái)看，畜牧家禽經(jīng)營(yíng)戶(hù)相對(duì)于水產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)戶(hù)、作物經(jīng)營(yíng)戶(hù)更希望延長(zhǎng)還款期限。

問(wèn)卷設(shè)計(jì)問(wèn)題“當(dāng)前突發(fā)公共衛(wèi)生事件下，您更期望從以下哪種方式獲得借款？”，回答選項(xiàng)包括：銀行貸款、親朋好友貸款、網(wǎng)貸和其他。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示有72%的比例優(yōu)先回答“銀行貸款”，14%的比例回答“親朋好友貸款”，只有1%的比例回答“網(wǎng)貸”。

問(wèn)卷設(shè)計(jì)問(wèn)題“如果您向銀行申請(qǐng)貸款，存在哪些困難？”，回答選項(xiàng)包括：沒(méi)有抵押物、難以找到擔(dān)保人、現(xiàn)有貸款沒(méi)還、擔(dān)心突發(fā)公共衛(wèi)生事件影響收入還不起貸款、封路導(dǎo)致聯(lián)系銀行困難。表5的調(diào)查統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)除了受到?jīng)]有抵押物、難找到擔(dān)保人、現(xiàn)有貸款沒(méi)有償還等普遍存在的因素限制貸款之外，還存在擔(dān)心突發(fā)公共衛(wèi)生事件影響收入還不起貸款的情況，說(shuō)明涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)在信貸決策中能較為明顯地識(shí)別和考慮突發(fā)公共衛(wèi)生事件帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，一定程度上體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的態(tài)度。然而，明確回答“擔(dān)心突發(fā)公共衛(wèi)生事件影響收入還不起貸款”占比相對(duì)較少，意味著大部分經(jīng)營(yíng)戶(hù)沒(méi)有充分考慮到突發(fā)公共衛(wèi)生事件對(duì)未來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響，這可能也是冒險(xiǎn)態(tài)度的一種體現(xiàn)。只有很小的比例回答“封路導(dǎo)致聯(lián)系銀行困難”，原因在于當(dāng)?shù)匦刨J機(jī)構(gòu)主動(dòng)積極采用線上手段辦理信貸業(yè)務(wù)。

通過(guò)上述分析發(fā)現(xiàn)，本次突發(fā)公共衛(wèi)生事件期間涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)出現(xiàn)一些產(chǎn)品積壓和資金周轉(zhuǎn)困難的情況，但沒(méi)有形成大規(guī)模的態(tài)勢(shì)，并且在國(guó)家信貸機(jī)構(gòu)的大力支持下，涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)依然保持積極的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)態(tài)度。調(diào)查數(shù)據(jù)分析展現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品積壓、經(jīng)營(yíng)損失在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)中的分布情況。相對(duì)于加工、銷(xiāo)售等流通環(huán)節(jié)，種養(yǎng)殖戶(hù)的資金壓力較大，相對(duì)于水產(chǎn)品、作物經(jīng)營(yíng)戶(hù)，畜牧家禽經(jīng)營(yíng)戶(hù)的損失相對(duì)較大，對(duì)信貸需求也相應(yīng)較大。除此之外，數(shù)據(jù)顯示涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的損失狀態(tài)與行為傾向之間存有內(nèi)在關(guān)聯(lián)，通過(guò)不同經(jīng)營(yíng)類(lèi)型和農(nóng)產(chǎn)品類(lèi)型的對(duì)比分析發(fā)現(xiàn)，總體上呈現(xiàn)出損失越大的經(jīng)營(yíng)戶(hù)，越傾向于作出擴(kuò)大規(guī)模的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)決策且信貸需求強(qiáng)烈。這說(shuō)明涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的行為除了受到外在支持政策的正向影響之外，還可能受到內(nèi)在心理傾向的影響。

涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)內(nèi)在心理傾向

國(guó)家支持政策等外在條件對(duì)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)積極行為的正向作用是顯而易見(jiàn)的，本文不對(duì)此作過(guò)多討論。然而，在突發(fā)損失下，涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)本身的內(nèi)在心理可能出現(xiàn)非理性?xún)A向。本次突發(fā)公共衛(wèi)生事件是一個(gè)極端偶發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。國(guó)家已經(jīng)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供了大量信貸資源，支持涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。為了有效推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，應(yīng)該全面分析和把握涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的行為特征，以制定合理的信貸支持政策。金碚（2020）指出，突發(fā)公共衛(wèi)生事件是一個(gè)極端場(chǎng)景，可以揭示不同域境下人的行為差異，人的行為特征并非如經(jīng)濟(jì)學(xué)假定的那般同質(zhì)，而是在具體的現(xiàn)實(shí)條件中具有不同的行為。按照行為經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，在本次突發(fā)公共衛(wèi)生事件的場(chǎng)景下，涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)可能產(chǎn)生“損失厭惡”和“自我歸因偏差”的行為傾向，從而干擾其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)決策。前景理論認(rèn)為，相對(duì)于最終的財(cái)富水平，行為人對(duì)損益、現(xiàn)狀等自然狀態(tài)更加關(guān)心，行為決策的價(jià)值曲線呈S型，即當(dāng)行為人處于盈利狀態(tài)時(shí)，他們的行為更加保守，表現(xiàn)出明顯的風(fēng)險(xiǎn)厭惡；而處于虧損狀態(tài)時(shí)，出現(xiàn)“損失厭惡”的心理而更加愿意冒險(xiǎn)（Kahnemn et al.，1984）?，F(xiàn)有許多研究認(rèn)為人們?cè)谠馐茏匀粸?zāi)害等損失后表現(xiàn)出明顯的冒險(xiǎn)傾向，Page et al.（2014）研究發(fā)現(xiàn)，2011年澳大利亞洪災(zāi)中受到巨大財(cái)產(chǎn)損失的受害者傾向于選擇高風(fēng)險(xiǎn)的賭博以求擺脫困境。美國(guó)卡特里娜颶風(fēng)的受害者也表現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)偏好（Eckel et al.，2009）。針對(duì)農(nóng)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)決策行為的研究發(fā)現(xiàn)，處于貧困這一長(zhǎng)期損失狀態(tài)的農(nóng)戶(hù)具有風(fēng)險(xiǎn)偏好的特征（Winterhalder et al.，1999；Lawernce，2001），基于我國(guó)甘肅實(shí)證數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)貧困農(nóng)戶(hù)在經(jīng)濟(jì)作物種植上傾向采取冒險(xiǎn)的生產(chǎn)策略，而在糧食作物種植上傾向于采取保守策略（孟艷紅等，2014）。

損失厭惡心理觸發(fā)了涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的冒險(xiǎn)動(dòng)機(jī)，同時(shí)，自我歸因偏差可能干擾涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)對(duì)未來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期，從而強(qiáng)化冒險(xiǎn)傾向。自我歸因偏差概括的是人們傾向于將成功歸因?yàn)樽晕覀€(gè)人特質(zhì)，而將失敗歸因?yàn)榕及l(fā)因素或外部因素（Robert J et al.，1973；Langer et al.，1975；Dale et al.，1975）。Czaja（2017）通過(guò)使用大型社交交易平臺(tái)上45000個(gè)非專(zhuān)業(yè)交易者的公共評(píng)論集，表明交易者容易出現(xiàn)自我歸因偏差。Mushinada（2020）針對(duì)印度投資者的調(diào)查研究表明，投資者在遭受損失后，在理性應(yīng)對(duì)和適應(yīng)環(huán)境的同時(shí)，認(rèn)知偏差與理性并存，出現(xiàn)明顯的非理性行為。投資者自我歸因偏差導(dǎo)致的非理性行為并不會(huì)隨著經(jīng)驗(yàn)的積累而減弱（譚松濤，2013），說(shuō)明非理性行為雖然看似不合理，但實(shí)為根深蒂固。針對(duì)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)自我歸因偏差及其影響的研究相對(duì)較少，然而從基本邏輯來(lái)考察，在本次突發(fā)公共衛(wèi)生事件的場(chǎng)景下，涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)可能將受到損失的原因歸結(jié)為偶發(fā)的、外部的突發(fā)公共衛(wèi)生事件，而忽略自身經(jīng)營(yíng)不善等其他風(fēng)險(xiǎn)因素。類(lèi)似本次突發(fā)公共衛(wèi)生事件發(fā)生的可能性非常小，因此，涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)可能會(huì)低估未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)水平而提高未來(lái)收益的預(yù)期水平，增強(qiáng)了挽回?fù)p失的信心，為實(shí)施冒險(xiǎn)型生產(chǎn)策略建立了心理上的實(shí)現(xiàn)條件。

如果受到損失的涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)實(shí)施擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模等冒險(xiǎn)型生產(chǎn)策略，面臨的首要現(xiàn)實(shí)問(wèn)題是缺乏資金，突發(fā)公共衛(wèi)生事件發(fā)生初期正好是農(nóng)村小額信貸普遍還款時(shí)期，涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)一方面面臨償還貸款的壓力，另一方面還有擴(kuò)大生產(chǎn)計(jì)劃實(shí)施的資金需求，在這種情況下，自然希望獲得銀行的信貸支持和幫助。

根據(jù)以上分析，本文提出如下假設(shè)并進(jìn)行檢驗(yàn)，以進(jìn)一步從內(nèi)在心理層面考察涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的行為傾向。

假設(shè)1：涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)受到損失越大，越傾向于實(shí)施冒險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)策略。

假設(shè)2：涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)受到損失越大，信貸需求越強(qiáng)烈。

假設(shè)3：在損失狀態(tài)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)策略對(duì)信貸需求起到中介作用，即損失狀態(tài)通過(guò)誘發(fā)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)實(shí)施冒險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)策略，進(jìn)而增強(qiáng)其信貸需求。

實(shí)證研究

本文基于問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)，利用logistic回歸模型和中介效應(yīng)檢驗(yàn)方法考察涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的損失狀態(tài)、冒險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)策略與信貸需求之間的內(nèi)在關(guān)系。

（一）研究設(shè)計(jì)

1.變量測(cè)度與描述性統(tǒng)計(jì)。經(jīng)營(yíng)策略分為冒險(xiǎn)策略和保守策略?xún)煞N類(lèi)型，由于涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)如擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模比較困難，而縮減生產(chǎn)規(guī)模比較容易，因此，如果涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)?？梢哉J(rèn)為是采取冒險(xiǎn)策略，并且，如果涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)在資金難以滿(mǎn)足生產(chǎn)的情況下依然維持規(guī)模不變，也可以認(rèn)為是一種冒險(xiǎn)策略，如上文表4所示，有很大比例的經(jīng)營(yíng)戶(hù)在生產(chǎn)資金不能滿(mǎn)足生產(chǎn)的情況下選擇維持生產(chǎn)規(guī)模不變?；谝陨峡紤]，本文結(jié)合問(wèn)卷問(wèn)題“當(dāng)前，您是否有足夠的資金開(kāi)展生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)？”設(shè)定變量“經(jīng)營(yíng)策略（strategy）”：在資金差很多或差一些滿(mǎn)足生產(chǎn)的情況下回答“維持生產(chǎn)規(guī)模不變”賦值為0，視為保守策略；在各種情況下回答“擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模”賦值為1，視為冒險(xiǎn)策略。

涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)對(duì)銀行貸款的需求，如果回答“非常需要”可以認(rèn)為有強(qiáng)烈信貸需求，而回答“不需要”則反之?；卮稹百J到款更好”可以分兩種情況：一是在已經(jīng)有貸款的情況下回答“貸到款更好”，二是目前沒(méi)有貸款的情況下回答“貸到款更好”。前者的信貸需求相對(duì)后者更為強(qiáng)烈，因此，本文將前者設(shè)定為信貸需求強(qiáng)烈，而將后者設(shè)定為對(duì)貸款需求不強(qiáng)烈?；谏鲜龇治?，本文結(jié)合“您目前負(fù)擔(dān)多少銀行貸款？”和“當(dāng)前突發(fā)公共衛(wèi)生事件下，您是否需要得到銀行貸款？”兩個(gè)問(wèn)題設(shè)定信貸需求變量（need）：任何情況下回答“非常需要”貸款，以及在已經(jīng)有貸款的情況下回答“貸到款更好”等賦值為1；任何情況下回答“不需要”貸款，以及目前沒(méi)有貸款的情況下回答“貸到款更好”等賦值為0。

利用“這次突發(fā)公共衛(wèi)生事件給您帶來(lái)的損失估計(jì)有多少？”的問(wèn)題設(shè)定變量“損失（loss）”，并設(shè)定“沒(méi)有損失”的回答賦值為0，“5萬(wàn)元以下”的回答賦值為1，“5萬(wàn)～10萬(wàn)元”的回答賦值為2，“10萬(wàn)～30萬(wàn)元”的回答賦值為3，“30萬(wàn)元以上”的回答賦值為4。

經(jīng)營(yíng)策略、信貸需求、損失等三個(gè)變量是回歸模型中主要分析變量，其他變量還包括經(jīng)營(yíng)類(lèi)型、產(chǎn)品類(lèi)型、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、資金壓力等控制變量，其中經(jīng)營(yíng)類(lèi)型變量（etype）依據(jù)問(wèn)題“您主要從事什么經(jīng)營(yíng)？”的回答情況設(shè)定，產(chǎn)品類(lèi)型變量（ptype）依據(jù)問(wèn)題“您從事的經(jīng)營(yíng)跟以下哪些農(nóng)產(chǎn)品有關(guān)？”的回答情況設(shè)定，經(jīng)營(yíng)規(guī)模變量（scale）依據(jù)問(wèn)題“正常情況下，您大概一年的銷(xiāo)售額？”的回答情況設(shè)定，資金壓力變量（tense）依據(jù)“在這次突發(fā)公共衛(wèi)生事件下，您是否可以正常償還銀行貸款？”的回答情況設(shè)定，突發(fā)公共衛(wèi)生事件擔(dān)心變量（afraid）依據(jù)“當(dāng)前，如果向銀行申請(qǐng)貸款存在哪些困難？”的問(wèn)題設(shè)定。表6列出回歸模型中包含變量的描述性統(tǒng)計(jì)情況。

2.模型構(gòu)建。針對(duì)假設(shè)1，使用logistic回歸模型，檢驗(yàn)突發(fā)公共衛(wèi)生事件下?lián)p失狀態(tài)是否會(huì)誘發(fā)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)實(shí)施冒險(xiǎn)策略。按照通行的做法，將logistic回歸模型轉(zhuǎn)化成線性函數(shù)模型，具體模型如下：

表6：回歸模型中變量描述性統(tǒng)計(jì)

表7：模型1、2、3 的回歸結(jié)果

其中，p1代表涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)實(shí)施冒險(xiǎn)策略的概率，1-p1代表實(shí)施保守策略的概率。

針對(duì)假設(shè)2，構(gòu)建如下模型進(jìn)行檢驗(yàn)：

其中，p2代表涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)需要信貸的概率，1-p2代表不需要信貸的概率。

針對(duì)假設(shè)3，使用中介效應(yīng)方法檢驗(yàn)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)策略是否構(gòu)成損失對(duì)信貸需求的中介機(jī)制，按照溫忠麟等（2014）的觀點(diǎn)，在模型1和模型2的基礎(chǔ)上構(gòu)建模型3，并依次檢驗(yàn)a1、b1、c1和c2的系數(shù)情況，以檢驗(yàn)冒險(xiǎn)策略在損失狀態(tài)和信貸需求之間的中介效應(yīng)。

（二）回歸結(jié)果分析

表7列示了涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)在突發(fā)公共衛(wèi)生事件下?lián)p失狀態(tài)對(duì)經(jīng)營(yíng)策略和信貸需求行為傾向的影響關(guān)系。從模型1的回歸結(jié)果看到，損失變量（loss）的優(yōu)勢(shì)比率（odds ratio）為1.29，通過(guò)10%水平的顯著性檢驗(yàn)，意味著損失越大的農(nóng)戶(hù)，采取冒險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)策略的可能性越大，該回歸結(jié)果支持假設(shè)1。模型2的回歸結(jié)果中，損失變量（loss）的優(yōu)勢(shì)比率為1.41，在1%水平上顯著，說(shuō)明涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的損失狀態(tài)對(duì)獲得銀行信貸需求具有正向作用，損失狀態(tài)越大，涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)越可能向銀行申請(qǐng)貸款，該回歸結(jié)果意味著假設(shè)2得到支持。

從模型3的回歸結(jié)果看出，損失變量（loss）的優(yōu)勢(shì)比率為1.32，在5%的水平上顯著，相對(duì)于模型2，加入經(jīng)營(yíng)策略變量（strategy）后，損失變量（loss）優(yōu)勢(shì)比率的顯著性水平有所降低，這個(gè)情況是因?yàn)橐虢?jīng)營(yíng)策略變量（strategy）到模型后，中介變量起到一定解釋作用，從而減小了損失變量（loss）的解釋作用，因此，可以認(rèn)為經(jīng)營(yíng)策略在損失狀態(tài)對(duì)信貸需求的影響關(guān)系之中起到了一定中介效應(yīng)，該回歸結(jié)果一方面表明假設(shè)3獲得支持，另一方面，由于損失變量（loss）的解釋能力依然具有統(tǒng)計(jì)意義的顯著性，依據(jù)溫忠麟（2014）的評(píng)估方法，a1·c1與c1同號(hào)，說(shuō)明經(jīng)營(yíng)策略變量（strategy）在損失對(duì)信貸需求的影響關(guān)系中起到部分中介作用。資金壓力變量（tense）在相關(guān)模型中的優(yōu)勢(shì)比率均達(dá)到1%水平的顯著性，意味著資金壓力對(duì)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)信貸需求明顯具有影響。綜合以上數(shù)據(jù)分析情況，可以看出：在突發(fā)公共衛(wèi)生事件下，涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)信貸需求除了受到資金緊張等現(xiàn)實(shí)情況的影響之外，還明顯受到實(shí)施冒險(xiǎn)策略這一因素的影響。

（三）穩(wěn)健性檢驗(yàn)

上文使用信貸需求變量（need）進(jìn)行分析，該變量關(guān)注涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)對(duì)信貸的總體需求，為了獲得更為穩(wěn)健的分析結(jié)果，本文從涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)希望獲得的具體信貸幫助角度來(lái)進(jìn)一步進(jìn)行檢驗(yàn)。根據(jù)“當(dāng)前突發(fā)公共衛(wèi)生事件下，銀行可以在哪些方面為您提供支持和幫助？”的問(wèn)題構(gòu)建信貸求助變量（beg），并將該變量作為因變量，套用上文的模型2、模型3的基本結(jié)構(gòu)，形成新的模型2’和模型3’進(jìn)行分析。關(guān)于損失對(duì)經(jīng)營(yíng)策略的影響依然采用模型1來(lái)檢驗(yàn)（由于問(wèn)卷問(wèn)題設(shè)計(jì)剔除了部分沒(méi)有貸款的受訪對(duì)象，所以此處與上文分析的樣本數(shù)量不同），考慮到獲得更多貸款的需求比延長(zhǎng)還款期限和免交延期利息體現(xiàn)出更為積極的態(tài)度，因此，設(shè)定“獲得更多貸款”的回答賦值為1，“延長(zhǎng)現(xiàn)有貸款還款期限1年以上”等回答賦值為0。

表8列示了相關(guān)模型的回歸結(jié)果。從模型1的回歸結(jié)果可以看出，損失變量（loss）的優(yōu)勢(shì)比率為1.4，在5%的水平上顯著，說(shuō)明受到損失越大的涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)越傾向于采取冒險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)策略。根據(jù)模型2’的回歸結(jié)果，損失變量（loss）的優(yōu)勢(shì)比率為1.47，在1%的水平上顯著，說(shuō)明受到損失越大的涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)更加希望獲得更多貸款，而不是對(duì)現(xiàn)有貸款延期和免交延期利息。結(jié)合模型1、模型2’和模型3’分析表明經(jīng)營(yíng)策略在損失狀態(tài)對(duì)信貸求助的影響關(guān)系中起到了部分中介效應(yīng)。上述數(shù)據(jù)分析進(jìn)一步從具體信貸需求的角度驗(yàn)證了損失狀態(tài)下涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)傾向于實(shí)施冒險(xiǎn)生產(chǎn)策略和激進(jìn)信貸需求的問(wèn)題。

結(jié)論與政策建議

通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查與分析，觀察到本次突發(fā)公共衛(wèi)生事件下涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金周轉(zhuǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和信貸需求等基本情況，數(shù)據(jù)分析表明涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)雖然受到一定影響，但沒(méi)有出現(xiàn)大規(guī)模損失的形勢(shì)。在國(guó)家支持政策等外在條件作用下，涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)依然保持積極的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)態(tài)度，這種積極的生產(chǎn)態(tài)度對(duì)恢復(fù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有重要的作用，應(yīng)該對(duì)其維護(hù)和支持，正因?yàn)槿绱?，有必要科學(xué)、全面地評(píng)價(jià)這種積極行為的本質(zhì)。通過(guò)從內(nèi)在心理傾向角度分析，發(fā)現(xiàn)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)在損失狀態(tài)下可能發(fā)生冒險(xiǎn)傾向，進(jìn)而增加對(duì)信貸的需求。冒險(xiǎn)傾向作為非理性行為會(huì)干擾涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)平穩(wěn)恢復(fù)生產(chǎn)，因此，在積極對(duì)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)進(jìn)行信貸支持的過(guò)程中，既需要進(jìn)一步維護(hù)和激發(fā)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)積極生產(chǎn)行為的態(tài)度，也要發(fā)現(xiàn)和糾正小部分涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)的冒險(xiǎn)行為傾向?；谝陨涎芯堪l(fā)現(xiàn)和認(rèn)識(shí)，本文提出以下建議：

表8：模型1、2’、3’的回歸結(jié)果

國(guó)家信貸機(jī)構(gòu)一方面要加大對(duì)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)信貸普惠性支持，另一方面也要注意精準(zhǔn)施策，通過(guò)評(píng)估農(nóng)村經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)中各個(gè)經(jīng)營(yíng)主體的資金情況，找到資金壓力較大的網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)，進(jìn)行精準(zhǔn)信貸支持，打通整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)中的資金鏈。依據(jù)本次調(diào)查數(shù)據(jù)，有必要重點(diǎn)關(guān)注兩類(lèi)經(jīng)營(yíng)者，一類(lèi)是種養(yǎng)殖戶(hù)，他們處于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)的終端，產(chǎn)品積壓較多，資金周轉(zhuǎn)能力較低；另一類(lèi)是畜牧家禽經(jīng)營(yíng)戶(hù)，其產(chǎn)品生產(chǎn)周期長(zhǎng)，產(chǎn)品積壓程度較大，導(dǎo)致資金壓力較大。

對(duì)于涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)而言，在突發(fā)公共衛(wèi)生事件的暫時(shí)影響之下，既要積極恢復(fù)生產(chǎn)，爭(zhēng)取信貸支持和幫助，也要有意識(shí)避免冒險(xiǎn)傾向。非理性行為傾向看似不合理然而根深蒂固，且難以被當(dāng)事者感知，所以，受到損失的涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)要參考其他那些沒(méi)有受到損失經(jīng)營(yíng)戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)決策和想法，以發(fā)現(xiàn)自身的冒險(xiǎn)沖動(dòng)，盡量規(guī)避二次風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于信貸機(jī)構(gòu)而言，首先要加大對(duì)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的信貸支持和幫助；其次，要科學(xué)評(píng)估本次突發(fā)公共衛(wèi)生事件引發(fā)而來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)因素，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，關(guān)注重大損失經(jīng)營(yíng)戶(hù)的心理傾向，將心理評(píng)估納入到信貸評(píng)估體系中，幫助涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)規(guī)避冒險(xiǎn)行為傾向和過(guò)度信貸，平穩(wěn)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。對(duì)于政府相關(guān)職能部門(mén)而言，除了為較大損失涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)進(jìn)行物質(zhì)層面的支持之外，還有必要通過(guò)宣傳、培訓(xùn)等形式對(duì)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)開(kāi)展心理建議和疏導(dǎo)，幫助他們理性研判局勢(shì)，避免非理性行為影響到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)策略和在突發(fā)公共衛(wèi)生事件下受到二次損失。