近日召開的中央經(jīng)濟工作會議明確指出,要繼續(xù)做好“六穩(wěn)”“六?!惫ぷ魈貏e是保就業(yè)保民生保市場主體。保就業(yè)保市場主體的關鍵在于保中小微企業(yè)。
目前,我國市場主體超過1億戶,其中中小微企業(yè)數(shù)量占九成以上,解決城鎮(zhèn)勞動就業(yè)80%以上。2020年以來,新冠肺炎疫情持續(xù)反復,中小微企業(yè)受到較大沖擊。作為支持中小微企業(yè)發(fā)展的主力軍,金融業(yè)如何解決中小微企業(yè)融資難題,讓“青山”常在、生機盎然,備受業(yè)界關注。
在此背景下,不少金融機構(gòu)通過持續(xù)創(chuàng)新供應鏈金融服務,為中小微企業(yè)引入更多金融“活水”。興業(yè)銀行在這方面走在市場前列,不久前,該行通過旗下“興享供應鏈”平臺與上海票據(jù)交易所供應鏈票據(jù)平臺對接,正式推出供應鏈票據(jù)業(yè)務,成為首批上線的三家全國性股份制銀行之一,進一步提升了全鏈條企業(yè)的融資能力,有效降低企業(yè)融資成本。
供應鏈票據(jù)是上海票交所在人民銀行指導下推出的電子商業(yè)匯票產(chǎn)品,旨在更好地服務中小微企業(yè),推動供應鏈金融規(guī)范發(fā)展。作為推動應收賬款票據(jù)化的重要措施之一,供應鏈票據(jù)有利于企業(yè)間應收賬款的規(guī)范化和標準化,優(yōu)化企業(yè)應收賬款結(jié)構(gòu),提高中小微企業(yè)應收賬款的周轉(zhuǎn)率和融資可得性。
2020年4月,上海票據(jù)交易所建設開發(fā)的供應鏈票據(jù)平臺成功試運行。同年9月,人民銀行等八部委聯(lián)合印發(fā)《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》(銀發(fā)〔2020〕226號),指出支持金融機構(gòu)與人民銀行認可的供應鏈票據(jù)平臺對接,鼓勵銀行為供應鏈票據(jù)提供更便利的貼現(xiàn)、質(zhì)押等融資。2021年1月,上海票據(jù)交易所制定并發(fā)布《供應鏈票據(jù)平臺接入規(guī)則(試行)》(下稱《規(guī)則》),明確了供應鏈平臺的接入標準和流程規(guī)則。
《規(guī)則》設定了較高的門檻,比如要求接入平臺具有良好的客群資源和業(yè)務基礎,供應鏈金融相關業(yè)務規(guī)模超過1000億元人民幣;具有開展供應鏈金融業(yè)務的核心技術以及覆蓋供應鏈全流程的系統(tǒng)功能;具有良好的風險管理體系,能夠通過有效手段監(jiān)測、識別、評估、控制供應鏈金融風險等。
“在《規(guī)則》發(fā)布后,我們第一時間向上海票據(jù)交易所遞交申請,陸續(xù)完成系統(tǒng)開發(fā)、與票交所進行聯(lián)調(diào)等方面工作,最終以‘興享供應鏈平臺接入上海票據(jù)交易所供應鏈票據(jù)平臺,成為首批上線的三家全國制股份銀行之一?!睋?jù)興業(yè)銀行交易銀行部相關負責人透露,早在2020年9月,興業(yè)銀行便與上海票交所進行溝通,同時在行內(nèi)成立了供應鏈票據(jù)專項項目組,積極推進相關準備工作。
2021年8月27日,票交所宣告首批銀行系供應鏈票據(jù)平臺正式上線,興業(yè)銀行供應鏈票據(jù)首次發(fā)布便得到企業(yè)認可,上線首周平臺注冊企業(yè)107家,辦理業(yè)務63筆,落地金額7.5億元。
相比于傳統(tǒng)票據(jù),供應鏈票據(jù)的優(yōu)勢明顯。據(jù)興業(yè)銀行交易銀行部相關負責人介紹,一方面,供應鏈票據(jù)產(chǎn)品可為金融機構(gòu)帶來拓客新途徑,即通過核心企業(yè)的交易形成“以客戶發(fā)展客戶”的運營模式。通過客戶鏈、業(yè)務鏈,將單一的供應鏈企業(yè)客戶逐步轉(zhuǎn)化為批量獲客資源平臺,增加客戶數(shù)量與賬戶數(shù)量。
另一方面,興業(yè)銀行“興享供應鏈”平臺通過科技賦能票據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品,充分發(fā)揮供應鏈票據(jù)靈活支付、具有真實貿(mào)易背景的特點,吸引產(chǎn)業(yè)鏈條企業(yè)積極參與,有效解決傳統(tǒng)票據(jù)無法進行分包,導致企業(yè)持票金額與支付金額不匹配;核心企業(yè)開票效率低,傳統(tǒng)票據(jù)無法滿足上游供應商靈活支付的要求等所面臨的難題。在供應鏈票據(jù)業(yè)務下,企業(yè)可以對票據(jù)進行分包,進而實現(xiàn)靈活融資或支付。供應鏈票據(jù)通過票據(jù)流轉(zhuǎn)模式創(chuàng)新,使得平臺與供應鏈企業(yè)之間、企業(yè)與企業(yè)之間的交易往來更加緊密透明,信息不對稱大大降低,完善的信用和風險識別機制,使得供應商收票的意愿更強烈,后續(xù)的流轉(zhuǎn)融資也更容易進行。
“傳統(tǒng)的供應鏈融資中,核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用很難傳遞到長尾供應商?;诠溒睋?jù),長尾供應商便能通過獲取核心企業(yè)的部分信用額度進行低成本融資,大幅提高了供應鏈融資效率?!?興業(yè)銀行交易銀行部相關負責人說。
基于此,興業(yè)銀行通過“興享供應鏈”平臺與票交所供應鏈票據(jù)平臺對接后,便可以為企業(yè)客戶提供涵蓋出票、承兌、背書、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、到期處理等票據(jù)全生命周期的供應鏈票據(jù)服務。
“通過興業(yè)銀行供應鏈票據(jù)可以一次性完成支付,上游供應商也可以根據(jù)自身需要進行任意金額的轉(zhuǎn)讓或者貼現(xiàn),靈活性大大提高,盤活了大家的票據(jù)資產(chǎn),一定程度上降低了融資成本,有效滿足了我們對效率和成本的要求?!痹凇芭d享供應鏈”平臺辦理首筆供應鏈票據(jù)業(yè)務后,創(chuàng)業(yè)板某上市公司相關負責人高興地說。
此外,興業(yè)銀行還通過對產(chǎn)業(yè)鏈的上下游企業(yè)的實地走訪和調(diào)研,了解企業(yè)訴求,制定出了針對不同行業(yè)特點的專項業(yè)務方案?!拔覀冎饕沁x擇那些需求比較強烈,且適配供應鏈票據(jù)形式的行業(yè)和企業(yè)。通常來說,諸如汽車、新能源等制造行業(yè),由于本身供應鏈條比較長,適配效果會更好一些;另一方面,那些對供應鏈穩(wěn)定需求更高的企業(yè),會更適合這個業(yè)務?!迸d業(yè)銀行交易銀行部相關負責人表示。
據(jù)了解,在光伏行業(yè),興業(yè)銀行利用供應鏈票據(jù)靈活支付的特點為企業(yè)解決了支付問題;在高新材料行業(yè),興業(yè)銀行則通過供應鏈票據(jù)更好傳導核心企業(yè)信用的優(yōu)勢,為產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)制定融資計劃;在5G行業(yè),興業(yè)銀行則為客戶制定了全線上、差異化的綜合服務方案,解決其在支付融資方面的各種問題;在汽車制造行業(yè),興業(yè)銀行針對其產(chǎn)業(yè)鏈長、票據(jù)支付頻率高的特點,適配了開票更為便捷的供應鏈票據(jù)。興業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈特點制定的專項業(yè)務方案,不僅提升了企業(yè)的融資可得性,而且降低了企業(yè)融資成本。
近年來,興業(yè)銀行“興享供應鏈”平臺秉持場景化、數(shù)字化、智能化服務理念,在供應鏈金融方面構(gòu)建了完整的生態(tài)體系,通過科技賦能,不斷升級線上供應鏈融資解決方案。目前已形成包括興享E票、興享E證、興享E函、興享E融、興享數(shù)融、U+保理、興財通等在內(nèi)的全網(wǎng)一站式供應鏈融資解決方案,平臺功能日益豐富、銀企合作深入推進、模式創(chuàng)新不斷優(yōu)化,有效解決了產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)融資難題。截至2021年9月末,“興享供應鏈”平臺供應鏈融資達標余額3257.70億元,同比增長24.88%。