段甜甜

（中南財經(jīng)政法大學(xué) 刑事司法學(xué)院，湖北 武漢 430073）

近年來，隨著我國金融經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，套路貸犯罪案件逐年攀升。尤其在網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管存在漏洞的情況下，傳統(tǒng)套路貸犯罪更是搭乘網(wǎng)絡(luò)傳播的快車實現(xiàn)了高科技化、精準(zhǔn)化犯罪。從被害人多達(dá)17萬人、涉案金額高達(dá)3500余萬的浙江“蝦米在線”套路貸犯罪大案，到被害人高達(dá)47.5萬人、非法獲利28億余元的蘭州“212”特大套路貸涉黑案，套路貸犯罪的社會危害性不斷放大，嚴(yán)重?fù)p害了民眾利益和社會秩序。據(jù)統(tǒng)計，僅2020年上半年公安機(jī)關(guān)偵破的套路貸犯罪案件已高達(dá)1410余起，涉案人員1270余人［1］。

當(dāng)前學(xué)界對套路貸犯罪的研究主要集中在犯罪構(gòu)成、罪數(shù)形態(tài)、犯罪數(shù)額、階段特征、偵查策略等方面。以被害人為視角研究套路貸犯罪預(yù)防的文獻(xiàn)寥寥無幾。筆者在中國知網(wǎng)以“套路貸”為主題在文獻(xiàn)門類下進(jìn)行檢索，從2017年4月至2020年9月，關(guān)于套路貸的文獻(xiàn)共為555篇。以“套路貸、被害人視角”為主題進(jìn)行檢索，該視角的研究幾乎為空白，相關(guān)文獻(xiàn)僅有1篇。①僅劉曉梅、劉佳琪《犯罪被害人視角下網(wǎng)絡(luò)套路貸的預(yù)防與治理》（《天津法學(xué)》2020年第1期第46-52頁）一文專門從被害人視角對套路貸犯罪展開研究。由此可見，以往的研究偏重刑罰威懾，且側(cè)重從犯罪人角度研究套路貸犯罪的打擊模式和預(yù)防措施，忽視了被害人在犯罪發(fā)生和控制過程中的作用。在套路貸犯罪過程中，犯罪人與被害人呈現(xiàn)出明顯的二元互動雙軌模式，僅以犯罪人為本位研究套路貸犯罪現(xiàn)象及防范對策具有一定的局限性、片面性，難以為預(yù)防此類犯罪提供全面依據(jù)。實踐中部分公檢法機(jī)關(guān)及輿論媒體，更強(qiáng)調(diào)宣傳打擊此類犯罪的工作業(yè)績，忽視對被害現(xiàn)象的宣傳，一定程度上可能降低民眾對被害風(fēng)險的敏感度和警惕性。因此，從被害人角度深入剖析套路貸犯罪具有迫切的理論和實踐需要，有利于為預(yù)防此類犯罪制定更為科學(xué)的防范對策。

一、套路貸犯罪被害人的被害性

被害人具有的容易招致被害的特性即為被害性。被害性是被害人首要的基本特性，也是被害預(yù)防的核心所在。理論上關(guān)于被害性的外延存在一些爭議。二特征論認(rèn)為被害性包括被害的誘發(fā)性與易感性，三特征論相較前者增加了被害的受容性，四特征論在此基礎(chǔ)上又將轉(zhuǎn)換性作為被害性的組成部分。［2］就本文所研究的套路貸犯罪而言，被害人的被害性主要體現(xiàn)為被害的易感性、誘發(fā)性與受容性。

（一）被害的易感性

所謂易感性是指被害人自身心理和行為方面所具有的容易遭受犯罪人侵害或者容易被犯罪人引入被害情境的各種特性。被害人所具有的消極接受被害的特性吸引了犯罪人，對犯罪行為產(chǎn)生了塑造作用。套路貸犯罪被害人的易感性主要體現(xiàn)在認(rèn)知水平和判斷力、心理因素以及日常生活方式、社交習(xí)慣等方面。

1.認(rèn)知水平和判斷能力

由于年齡、社會經(jīng)驗、受教育程度等方面的不同，個體的認(rèn)知水平和判斷能力存在差異。社會經(jīng)驗匱乏、認(rèn)知及判斷能力較差的人容易陷入被害情境。套路貸犯罪人往往借助“房貸”“車貸”“校園貸”“裸貸”等多種名義吸引目標(biāo)人群，通過熟人介紹、網(wǎng)貸app、微信朋友圈等多種手段進(jìn)行“宣傳”，甚至?xí)槍€體差異制定不同的“套路方案”。實踐中，套路貸犯罪也已形成企業(yè)化、專業(yè)化運作模式，各部門分工明確，形成嚴(yán)密騙貸流程。與多樣化的“套路手法”形成鮮明對比的是，被害人善良輕信、社會經(jīng)驗匱乏，欠缺相關(guān)金融知識，法律意識淡薄，因而容易遭受侵害。例如涉世未深的大學(xué)生以及離退休的老年人往往是套路貸犯罪的常見被害人。大學(xué)生群體多在校園學(xué)習(xí)，社會經(jīng)驗不足，很多學(xué)校也缺乏對此類犯罪的防范教育，加之部分大學(xué)生自制力較差、虛榮心強(qiáng)、盲目消費，給予犯罪人可乘之機(jī)。他們在犯罪人要求下簽訂極其不利于自身的陰陽合同、虛高合同，相信犯罪人“只要按時還款就無須按照合同規(guī)定還款”等口頭允諾［3］，很難發(fā)現(xiàn)合法化外觀背后的套路貸犯罪。如在公安部公布的河南安陽“3·26”特大套路貸案中，犯罪人以“無抵押、無擔(dān)保、無利息”的宣傳手段誘騙了2500余所高校約1.3萬名學(xué)生。部分離退休的老年人文化水平有限，也較少接觸網(wǎng)絡(luò)，信息渠道狹窄，對新型套路貸手段了解匱乏，因此容易受到蠱惑。

2.心理因素

個體差異決定了每個人在面對同一問題時會產(chǎn)生不同的心理反應(yīng)。這些心理反應(yīng)往往是影響其是否會成為被害人的重要因素。在套路貸犯罪案件中，被害人之所以會被犯罪人誘導(dǎo)，是因為自身產(chǎn)生了容易被引入被害情境的心理因素。在套路貸犯罪被害過程中，被害人可能產(chǎn)生確信或者模糊懷疑兩種心態(tài)。前者是指被害人可能因借貸知識不足、社會經(jīng)驗匱乏等因素，并未發(fā)現(xiàn)犯罪人的真實意圖，在不知情的情況下主動順應(yīng)犯罪人的要求；后者是指被害人對犯罪行為產(chǎn)生了懷疑，但由于經(jīng)濟(jì)上的迫切需求，面對“無利息、無需審查、迅速放貸”等誘惑，經(jīng)過利益權(quán)衡或出于僥幸心理自認(rèn)為能見好就收、及時脫身，仍然冒險嘗試，最終放棄自我保護(hù)，“主動”陷入犯罪人圈套。這也是為何司法機(jī)關(guān)、網(wǎng)絡(luò)媒體雖然增強(qiáng)了對套路貸犯罪常見手段的宣傳，且部分民眾對此也有了解，但仍然不斷有人落入犯罪人圈套的原因之一。

3.日常生活方式

個體日常生活方式不同，成為被害人的危險或者可能性便存在差異。近年來，套路貸犯罪人越來越多地借助互聯(lián)網(wǎng)實施犯罪。與之前轉(zhuǎn)發(fā)微信朋友圈、發(fā)放紙質(zhì)宣傳廣告或者通過親朋好友宣傳等傳統(tǒng)模式不同，套路貸犯罪團(tuán)伙借助開發(fā)貸款軟件app或者建立網(wǎng)貸平臺的方式開展犯罪活動。在此背景下，由于大學(xué)生是網(wǎng)絡(luò)用戶的主體之一，日常生活中經(jīng)常使用網(wǎng)絡(luò)下載注冊各類app或瀏覽各種網(wǎng)站，這樣的生活方式為網(wǎng)絡(luò)套路貸犯罪的實施提供了便利條件，大學(xué)生群體也因此成為網(wǎng)絡(luò)套路貸案件的主要被害人。

（二）被害的誘發(fā)性

被害人所具有的積極引發(fā)或招致被害的特性即為被害誘發(fā)性。被害人有意無意的言語、行為等都可能成為誘惑、刺激犯罪的條件。被害人的主動誘導(dǎo)直接導(dǎo)致他們成為被害對象。套路貸犯罪案件中，一部分被害人存在強(qiáng)烈攀比心理，虛榮心強(qiáng)，盲目消費卻又入不敷出；另一部分被害人自身游走在法律邊緣，為滿足“黃賭毒”需求進(jìn)行貸款，卻又缺乏從正規(guī)渠道獲得資金的條件。這些不合理的需要和動機(jī)驅(qū)使其尋找非正規(guī)途徑進(jìn)行貸款，以滿足自身需求。而具備這些特性的群體也由此成為套路貸犯罪的目標(biāo)人群。

被害人曬房曬車等炫富行為也具有誘發(fā)套路貸犯罪的驅(qū)動性。套路貸犯罪針對的是個人甚至家庭財產(chǎn)，因此名下有高額增值空間房產(chǎn)或者車輛的群體容易成為目標(biāo)人群。被害人在微信朋友圈、微博或其他社交平臺上的炫富行為使得犯罪人輕易發(fā)現(xiàn)潛在“套路”對象，對犯罪人產(chǎn)生了誘導(dǎo)、刺激作用。

此外，個人信息的大幅泄露也成為套路貸犯罪的誘發(fā)因素。由于公民個人信息自我保護(hù)意識不足，人們毫無防范地將個人信息提供給他人。例如輕易在各種網(wǎng)站進(jìn)行注冊并填寫個人信息，連接存在漏洞的免密WiFi，在社交平臺曬出自己的車票、護(hù)照或者位置信息，隨意丟棄快遞單、信用卡賬單等票據(jù)，都增加了個人信息的泄露風(fēng)險，為套路貸犯罪人瞄準(zhǔn)目標(biāo)人群、實施‘精準(zhǔn)式’犯罪創(chuàng)造了條件。

（三）被害的受容性

受容性是被害人在遭受犯罪侵害時和侵害后對自身被害角色的認(rèn)同和容忍。套路貸犯罪中，被害人的受容性可以細(xì)分為三類：

第一類是自覺性受容，是指某些被害人出于虛榮心以及對社會評價或既得利益的考慮，對犯罪行為選擇自覺容忍。例如某些套路貸犯罪人將學(xué)生作為“誘餌”，家長才是其真正目標(biāo)。當(dāng)學(xué)生被引入貸款陷阱且無力償還時，犯罪人將會對其父母施加壓力。學(xué)生父母因為礙于面子或者考慮孩子前途，大多數(shù)都會“乖乖”還錢，并不會尋求公權(quán)救濟(jì)。再如有一部分被害人本身也存在違法行為，出于對借款用途的隱瞞或者本著“多一事不如少一事”的心理狀態(tài)不愿報案。

第二類是被迫性受容。在套路貸犯罪案件中，實施者往往通過硬暴力、軟暴力手段對被害人造成身體傷害或心理強(qiáng)制。部分套路貸犯罪更是與黑惡勢力交織，被害人擔(dān)心對自己的工作、家庭造成惡劣影響，不敢向公檢法機(jī)關(guān)反映真實情況，只能選擇忍氣吞聲、逆來順受。例如在裸貸案件中，被害人初步陷入套路貸圈套后，犯罪人又以曝光裸照相威脅，被害人出于恐懼，只能通過“借新貸還舊債”的方式被迫受容。此外，套路貸犯罪流程復(fù)雜，關(guān)聯(lián)人員較多，針對涉案財物也只能最大程度地追贓挽損，很多被害人的損失并不能全部追回，因此不得不被迫受容。

第三類是放任性受容，即被害人對被害隱患、被害結(jié)果采取放任和不加控制的態(tài)度［4］。在套路貸犯罪案件中，主要體現(xiàn)為被害人認(rèn)為自己只是眾多被害者之一，總有其他被害人會想辦法維權(quán)，自己則抱著“旁觀者心態(tài)”惰于維權(quán)，從而對被害產(chǎn)生受容性。

二、套路貸犯罪人與被害人之間的互動性

在一定的被害情境中，犯罪人與被害人之間存在社會性交互，即犯罪人與被害人之間存在互動過程。犯罪人及其犯罪產(chǎn)生了被害人及被害，被害人的參與、推動同樣促使和產(chǎn)生了犯罪及犯罪人［5］。套路貸犯罪是典型的互動型犯罪，犯罪人與被害人具有明顯的對抗性。在該類犯罪中，被害人在與犯罪人的互動過程中扮演了“誘餌”的角色，雙方通過各種形式互相交流和相互作用。如圖1所示，套路貸犯罪人通過低利息、無抵押等各種誘餌吸引目標(biāo)人群，被害人由于急需資金、正常渠道無法借款等原因自愿“上鉤”，即使產(chǎn)生懷疑心理，最終仍與放貸人員簽訂合同，并聽從其一切安排。由此可見，若沒有被害人的主動參與，犯罪人難以進(jìn)行后續(xù)制造違約、壘高債務(wù)、惡意討債等一系列套路貸犯罪流程。被害人在套路貸犯罪過程中發(fā)揮了重要作用，大多數(shù)套路貸犯罪能夠得逞都離不開被害人的“積極配合”。雙方在被害發(fā)生前、被害中、被害后都存在互動關(guān)系。

圖1 套路貸犯罪人與被害人互動模型

（一）被害發(fā)生前潛在被害人與犯罪人的互動

在傳統(tǒng)套路貸犯罪案件中，犯罪行為實施以前，被害人與犯罪人之間可能存在人際交往關(guān)系，被害人往往出于對親朋好友的信任陷入犯罪圈套。近年來，在日益增多的新型網(wǎng)絡(luò)套路貸案件中，潛在被害人與犯罪人在被害發(fā)生前大多都處于彼此不認(rèn)識的陌生狀態(tài)，甚至不在同一地域，但雙方依舊會通過電子網(wǎng)絡(luò)媒介產(chǎn)生互動關(guān)系。一些套路貸案件中的犯罪人并沒有確定的作案目標(biāo)，通過網(wǎng)絡(luò)平臺投放廣告或者隨機(jī)撥打電話、發(fā)送貸款短信等方式尋找機(jī)會性被害人。若此時被害人恰好具備易陷入被害情境的特性，就有可能成為被害對象。在一些精準(zhǔn)式套路貸犯罪案件中，犯罪人利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和掌握的個人信息，根據(jù)不同的對象制定不同宣傳對策。這些個人信息遭受泄露的被害人更容易對犯罪人的誘導(dǎo)行為進(jìn)行回應(yīng)。

（二）被害發(fā)生過程中被害人與犯罪人的互動

在套路貸犯罪發(fā)生過程中，被害人與犯罪人之間的互動關(guān)系更為明顯。在犯罪人開始要求被害人簽訂陰陽合同、空白合同時，被害人的反應(yīng)決定了犯罪人是否能繼續(xù)開展后續(xù)犯罪流程。只有當(dāng)被害人的反應(yīng)符合犯罪人的互動需求時，犯罪人才會繼續(xù)實施犯罪。

具體而言，在套路貸被害發(fā)生過程中，被害人與犯罪人之間存在兩種互動類型：第一種類型為識破套路、機(jī)智應(yīng)對。即被害人在互動過程中及時認(rèn)清被害現(xiàn)實，發(fā)現(xiàn)破綻，通過停止貸款等方式中止與犯罪人互動。第二種類型為積極配合、主動順應(yīng)。被害人一直對犯罪人深信不疑，或者隨著與犯罪人互動加深，從開始的懷疑態(tài)度轉(zhuǎn)為信任，在此基礎(chǔ)上堅定不移地配合犯罪人，最終完全陷入被害。

（三）被害發(fā)生后被害人與犯罪人的互動

被害發(fā)生后，被害人與犯罪人之間也存在互動關(guān)系。不同被害人面對犯罪行為會采取不同的應(yīng)對方式。有的套路貸犯罪案件中的被害人在遭受侵害后，會主動向公安機(jī)關(guān)控告舉報，及時止損。有的被害人出于恐懼或考慮社會評價等因素，選擇自認(rèn)倒霉或繼續(xù)容忍配合，最終導(dǎo)致犯罪行為越發(fā)猖獗，自身損失不斷擴(kuò)大，甚至有些被害人因此不堪壓力自殺身亡。如在2019年浙江省杭州市蕭山區(qū)法院審理的一起套路貸犯罪案件中，被害人多為在校大學(xué)生，在犯罪人的逼迫下，學(xué)生多為忍氣吞聲，不敢反抗，選擇容忍，最終造成多名學(xué)生退學(xué)休學(xué)、跳樓致傷、自殺身亡等嚴(yán)重后果［6］。

三、套路貸犯罪的預(yù)防對策

由于被害人具有的被害性、互動性特征是套路貸犯罪高發(fā)的誘因，因此削弱被害性、阻斷互動性便成為預(yù)防套路貸犯罪的關(guān)鍵所在。

（一）削弱被害性

1.減少被害易感性

公安機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)部門要加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)教育，提高大眾甄別套路貸犯罪的能力。第一，可通過電視、微信、微博、發(fā)放宣傳手冊、開展案例分析會等線上線下相結(jié)合的方式，加大對套路貸犯罪手法、行為方式、危害后果的曝光力度，并及時發(fā)布對套路貸犯罪的風(fēng)險預(yù)警。聯(lián)合社區(qū)、居委會、學(xué)校等基層單位，綜合運用宣傳、教育、預(yù)警、幫扶等多種舉措，提高大眾的防范意識。第二，加強(qiáng)對金融借貸等相關(guān)知識的普及，引導(dǎo)大眾遵守正常借貸流程，通過正規(guī)渠道借款。在貸款時，應(yīng)注意查驗貸款公司的資質(zhì)，仔細(xì)審閱合同內(nèi)容。例如可在學(xué)校增設(shè)金融理財相關(guān)知識的通識課程或開展講座，彌補(bǔ)部分大學(xué)生金融知識領(lǐng)域的空白。公民個人也要主動學(xué)習(xí)金融貸款常識及法律知識，了解套路貸犯罪的常見手段，提高自身辨別能力和判斷能力。在辦理貸款業(yè)務(wù)時，能夠熟悉貸款業(yè)務(wù)流程及相關(guān)合同知識，明確區(qū)分高利貸和套路貸，了解潛在風(fēng)險，避免自己陷入被害情境；培養(yǎng)自身理性思維和合理消費觀念，隨時保持警惕，克服自身僥幸心理，不輕易相信具有誘惑性的貸款信息。

2.降低被害誘發(fā)性

信息泄露是誘發(fā)精準(zhǔn)式套路貸犯罪的主要原因之一，因此降低被害誘發(fā)性應(yīng)重視個人信息保護(hù)。一方面，政府及相關(guān)部門應(yīng)建立全方位的個人信息保護(hù)機(jī)制，尤其要加強(qiáng)對各行業(yè)內(nèi)部人員的監(jiān)管。行業(yè)內(nèi)部的不當(dāng)泄露是精準(zhǔn)式套路貸犯罪人獲取被害人信息的主要途徑。部分行業(yè)內(nèi)部人員利用職務(wù)之便大肆出售公民個人信息，甚至與套路貸犯罪人共同實施犯罪，形成了一條“信息黑色產(chǎn)業(yè)鏈”［7］。因此政府應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，完善相應(yīng)的信息泄露懲罰機(jī)制，做到信息保護(hù)制度化、風(fēng)險提示常態(tài)化、常識普及日?；?；各行業(yè)內(nèi)部也應(yīng)積極配合，制定更為嚴(yán)格的內(nèi)部個人信息保護(hù)機(jī)制，加強(qiáng)對內(nèi)部人員的監(jiān)督管理和教育。另一方面，公民個人也應(yīng)注意規(guī)范自身生活方式和行為習(xí)慣，樹立個人信息保護(hù)意識。在日常生活中應(yīng)本著最小化原則謹(jǐn)慎填寫個人信息，不隨意丟棄票據(jù)憑證，盡量不在社交平臺上暴露自己隱私。

3.消除被害受容性

在陷入套路貸圈套后，被害人的容忍配合會導(dǎo)致犯罪愈發(fā)猖獗，進(jìn)一步擴(kuò)大自身損失，甚至可能再次遭遇侵害。因此，被害人應(yīng)消除自身受容心理，樹立事后救濟(jì)意識。首先，應(yīng)克服忍氣吞聲和無可奈何的“既來之則安之”的心理障礙。在意識到自己被套路后，應(yīng)在第一時間固定證據(jù)，盡量保存所有貸款相關(guān)的書面文件、電話號碼、轉(zhuǎn)賬記錄、網(wǎng)絡(luò)地址等證據(jù)。在與套路貸犯罪團(tuán)伙接觸的過程中，可通過采取錄音錄像等形式，還原“套路”詳情，積極協(xié)助公安機(jī)關(guān)及時破案。其次，被害發(fā)生過程中或發(fā)生后，被害人可能會遭遇心理或生理上的傷害。當(dāng)面對犯罪人惡意討債、暴力脅迫時，應(yīng)積極尋求公檢法等機(jī)關(guān)或者親友幫助，調(diào)整自身負(fù)面情緒，避免因此遭受刺激而危及生命安全。最后，在親身遭遇套路貸后，被害人應(yīng)認(rèn)真吸取教訓(xùn)，冷靜分析自身被害原因，消除自身存在的被害性因素和克服不良生活習(xí)慣，防止重復(fù)被害。

（二）阻斷互動性

1.加強(qiáng)借貸市場監(jiān)管，壓縮套路貸犯罪空間

長期以來，民間借貸憑借其形式靈活、手續(xù)便捷、融資迅速等特點吸引了大量民眾。在滿足社會融資需求的同時，民間借貸市場也成為套路貸等違法犯罪活動滋生的溫床。因此，各銀行、工商、稅務(wù)等監(jiān)管部門應(yīng)加大對民間借貸市場的監(jiān)管力度，壓縮套路貸犯罪生存空間。一是規(guī)范金融行業(yè)治理，完善市場準(zhǔn)入機(jī)制。目前成立借貸公司的準(zhǔn)入門檻并不高，促使犯罪團(tuán)伙“渾水摸魚”，借助“合法”外衣實施犯罪活動。因此監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對經(jīng)營主體和經(jīng)營行為的審查和規(guī)范，并對借貸公司進(jìn)行備案審查，從源頭控制市場秩序［8］。二是加強(qiáng)失信懲戒力度，推動借貸公司依法依規(guī)運行。及時查處無行業(yè)資質(zhì)的網(wǎng)貸平臺、小額貸款公司，嚴(yán)厲打擊從事非法發(fā)放貸款的活動［9］。例如可建立放貸人黑名單，將使用“套路貸”手段的從業(yè)人員列入黑名單，禁止其從事借貸業(yè)務(wù)，并向社會公布；對未合法合規(guī)運行的借貸公司進(jìn)行行業(yè)懲戒或行政處罰，涉及刑事犯罪的，取消公司營業(yè)資格并追究相關(guān)人員刑事責(zé)任［10］。三是重點加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管力度，壓縮網(wǎng)絡(luò)套路貸犯罪空間。工信部門、網(wǎng)信部門等要加強(qiáng)對各網(wǎng)站平臺的監(jiān)管，嚴(yán)厲查處非法推送借貸信息和虛假網(wǎng)貸廣告的各類賬號、平臺及相關(guān)人員，視情節(jié)和性質(zhì)分別采取約談、責(zé)令限期整改、下架等處罰措施。

2.完善社會共治模式，阻斷套路貸犯罪鏈條

當(dāng)前套路貸犯罪多以公司化模式運作，各人員分工明確，已形成了成熟的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。以網(wǎng)絡(luò)套路貸為例，犯罪集團(tuán)為了保障其犯罪行為平穩(wěn)展開，與多個第三方技術(shù)公司合作，雇傭?qū)I(yè)技術(shù)人員開發(fā)貸款A(yù)PP或貸款平臺，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)分析潛在客戶的償還能力，以實現(xiàn)精準(zhǔn)套路貸。同時與第三方支付平臺合作，設(shè)置專門貸款賬戶。在后續(xù)催收業(yè)務(wù)中，也外包專門催收公司向其分配催收任務(wù)。僅僅依靠公權(quán)力機(jī)關(guān)來預(yù)防和打擊套路貸犯罪的方式已經(jīng)難以發(fā)揮有效作用。因此，需要完善社會共治模式，在公權(quán)力機(jī)關(guān)內(nèi)部、公權(quán)力機(jī)關(guān)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、電信運營商之間形成合力，阻斷套路貸犯罪鏈條。

一方面，公權(quán)力機(jī)關(guān)內(nèi)部要建立區(qū)域間以及跨區(qū)域的多方協(xié)作機(jī)制，強(qiáng)化部門聯(lián)動。在政府的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，公安、市場監(jiān)管、銀監(jiān)、工商等部門開展聯(lián)合行動，充分發(fā)揮各部門的管理監(jiān)測優(yōu)勢，對借貸公司進(jìn)行不定期摸底排查，對借貸公司在經(jīng)營中存在的不規(guī)范行為或套路貸苗頭傾向，提前介入、提前預(yù)警、提前研判、及時處置。公安機(jī)關(guān)在多方協(xié)作機(jī)制中發(fā)揮主力軍作用，其他部門與公安機(jī)關(guān)建立定期通報警情聯(lián)動機(jī)制和備案制度，將收集的“套路貸”相關(guān)線索和證據(jù)及時移交公安機(jī)關(guān)處理，實現(xiàn)對套路貸犯罪的立體精準(zhǔn)防控［11］。

另一方面，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)公權(quán)力機(jī)關(guān)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、電信運營商之間的合作，充分整合多方資源，共同構(gòu)建防范套路貸犯罪的多方互補(bǔ)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)可依托自身技術(shù)支持，與公權(quán)力機(jī)關(guān)共建信息交流平臺，深入挖掘套路貸犯罪源頭，將發(fā)現(xiàn)的套路貸犯罪線索及時提供給公安機(jī)關(guān)。如目前在防治網(wǎng)絡(luò)詐騙方面，騰訊公司與浙江省公安廳共同建立“騰訊浙江安全聯(lián)合實驗室”。該實驗室接入的“賓果反詐騙防控系統(tǒng)”依托騰訊海量的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和成熟的云計算能力，能針對詐騙犯罪實現(xiàn)事前預(yù)警、事中阻斷、事后溯源。騰訊擁有豐富的數(shù)據(jù)信息和用戶經(jīng)驗，與浙江公安防治詐騙的辦案經(jīng)驗與工作機(jī)制相結(jié)合，雙方發(fā)揮各自優(yōu)勢，在打擊預(yù)防詐騙犯罪中取得了出色效果。因此，在防治套路貸犯罪中，也可借鑒這種“優(yōu)勢互補(bǔ)、資源共享”的警企合作新模式。銀行等金融機(jī)構(gòu)可派駐專業(yè)人員配合公安機(jī)關(guān)快速止付、查詢、凍結(jié)涉嫌套路貸犯罪的銀行賬戶，阻斷套路貸犯罪資金流。電信運營商可配合公安機(jī)關(guān)開展涉案電話查詢、封停、攔截等工作，阻斷套路貸犯罪信息流。

3.發(fā)揮大數(shù)據(jù)平臺優(yōu)勢，堵截套路貸犯罪源頭

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和發(fā)展，人們的生活方式逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)變，互聯(lián)網(wǎng)線上活動日益增加。犯罪人也開始借助電信、互聯(lián)網(wǎng)終端實施套路貸犯罪，各大網(wǎng)絡(luò)平臺成為犯罪人輸入和傳播“貸款信息”的主要途徑。對此，在套路貸犯罪防治工作中，應(yīng)充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢，加大與套路貸犯罪相關(guān)信息的篩查、攔截、預(yù)警，借助技術(shù)反制堵截犯罪源頭。具體而言，一是通過大數(shù)據(jù)平臺篩查海量數(shù)據(jù)信息，從中發(fā)現(xiàn)有價值的情報線索。公安機(jī)關(guān)可將以往辦理套路貸犯罪案件的數(shù)據(jù)信息提供給掌握相應(yīng)技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)公司、電信運營商，向其提供任務(wù)目標(biāo)和指向，總結(jié)此類案件的一般規(guī)律，建立有效的技術(shù)反制和預(yù)警模型［12］。例如對網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布的貸款廣告、群撥電話、群發(fā)消息中有關(guān)套路貸犯罪的敏感詞匯進(jìn)行篩查，及時發(fā)現(xiàn)犯罪苗頭，給予用戶預(yù)警提示，并采取關(guān)停網(wǎng)站、清理非法信息、限制涉案電話號碼等阻隔措施。二是加大技術(shù)聯(lián)動，加強(qiáng)各數(shù)據(jù)資源的整合。雖然目前公安機(jī)關(guān)、電信運營商、互聯(lián)網(wǎng)公司都能借助技術(shù)手段防范套路貸犯罪，但由于電信運營商以及各大互聯(lián)網(wǎng)公司之間的競爭關(guān)系，彼此間的數(shù)據(jù)是相互隔離的。只有打破數(shù)據(jù)庫的割裂狀況，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，才能最大程度的堵截套路貸犯罪。但建立相對統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫具有較大難度，需要有政府部門的指導(dǎo)和資金支持。因此，公安部、工信部等國家部委可牽頭建立統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)平臺，將電信運營商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的數(shù)據(jù)統(tǒng)一運用于該平臺，從而實現(xiàn)技術(shù)聯(lián)動，強(qiáng)化對套路貸犯罪的技術(shù)防范。