■何 蕾/湖南水利水電職業(yè)技術(shù)學(xué)院

一、主題班會(huì)目標(biāo)

(1)教育、引導(dǎo)學(xué)生掌握基本法律知識(shí)，了解網(wǎng)絡(luò)信用貸款的真實(shí)面目以及有可能帶來(lái)的危害，樹(shù)立理性的消費(fèi)觀，從而能自覺(jué)地遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)借貸行為，提高安全防范意識(shí)，規(guī)避因盲目、沖動(dòng)帶來(lái)的消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。

(2)提醒學(xué)生要高度重視個(gè)人身份證以及其他有效證件的信息保密意識(shí)，謹(jǐn)防身份信息泄露，在不知情的情況下被不法分子利用發(fā)生網(wǎng)絡(luò)借貸行為。

(3)提高學(xué)生防控意識(shí)，倡導(dǎo)消費(fèi)要量力而行，適時(shí)、適度。

二、主題班會(huì)準(zhǔn)備情況

(一)前期準(zhǔn)備

(1)輔導(dǎo)員與助理團(tuán)，班委召開(kāi)聯(lián)系會(huì)議，并廣泛征求班級(jí)同學(xué)意見(jiàn)，確定班會(huì)主題。

(2)集思廣益，合理分工，設(shè)置視頻采訪組，資料收集組，技術(shù)支持組，后勤保障組，保障活動(dòng)的順利進(jìn)行。

(二)后期準(zhǔn)備

(1)在所帶各班級(jí)再次開(kāi)展“校園貸”排查工作，逐一排查學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸情況，采用數(shù)據(jù)表格統(tǒng)計(jì)方式以及寢室走訪排查等方式摸清所帶班級(jí)涉及校園貸款的學(xué)生人數(shù)、金額、貸款用途和逾期情況，重點(diǎn)關(guān)注是否出現(xiàn)嚴(yán)重違約行為、是否存在在多個(gè)貸款平臺(tái)以新貸還舊貸、是否遭受催款公司非法手段催收情況等等。對(duì)排查出的問(wèn)題及時(shí)記錄在案，及時(shí)跟蹤，及時(shí)上報(bào)系部和學(xué)院保衛(wèi)處。

(2)成立班級(jí)監(jiān)督小組，以寢室為單位，同學(xué)之間互相監(jiān)督，出現(xiàn)問(wèn)題，主動(dòng)向輔導(dǎo)員報(bào)告，以班級(jí)為單位將相關(guān)人員姓名、金額、性質(zhì)造冊(cè)上報(bào)至輔導(dǎo)員處，以便摸清各班級(jí)學(xué)生參與網(wǎng)絡(luò)借貸的具體情況。

三、主題班會(huì)流程

(1)以催款公司電話(huà)聯(lián)系學(xué)生輔導(dǎo)員進(jìn)行催債的方式演出的情景劇(大約30秒)切入到校園貸的這一主題，班會(huì)開(kāi)始。

(2)觀看央視《焦點(diǎn)訪談》欄目關(guān)于校園貸的報(bào)道，并提問(wèn)與小結(jié)。

(3)如何識(shí)別校園貸陷阱。

①校園貸的概念、貸款形式以及我系2016-2017校園貸情況。

②校園貸出現(xiàn)的原因。(貸款視頻)

③校園貸存在的問(wèn)題。

第一，高利貸：怎么界定是高利貸呢？一般以年利率為20%作為參照標(biāo)準(zhǔn)。但是大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)放貸的利率并沒(méi)有超過(guò)銀行同期貸款利率的4倍，他們會(huì)很巧妙地把年利率仍控制在20%以?xún)?nèi)，因此規(guī)避了法律上可能會(huì)被認(rèn)定為高利貸的風(fēng)險(xiǎn)。但是，隱藏在這些背后的，除了約定的利息，還會(huì)以罰息、服務(wù)費(fèi)、違約金、滯納金、催收費(fèi)等名目，收取的巨額費(fèi)用，這樣合算起來(lái)就會(huì)遠(yuǎn)高于之前約定的利率了。

第二，學(xué)生中介：為了迅速的占領(lǐng)校園網(wǎng)貸市場(chǎng)，貸款平臺(tái)會(huì)在高校中物色他們的代理人，以一定的報(bào)酬誘導(dǎo)學(xué)生成為他們的“幫兇”。這些“代理中介”每成功騙到一名學(xué)生貸款，他就能獲得500—1000元不等的“獎(jiǎng)勵(lì)”，更有甚者業(yè)績(jī)最為突出的還會(huì)獎(jiǎng)勵(lì)一輛汽車(chē)。這樣的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制催生壯大了學(xué)生中介的隊(duì)伍。

第三，詐騙誘導(dǎo)：貸款公司在推銷(xiāo)貸款產(chǎn)品時(shí)，不可能如實(shí)告知借款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于貸款的利息、違約金、滯納金等收費(fèi)項(xiàng)目的計(jì)算方式也是模棱兩可，含糊其辭，反甚至以“零首付”、“零利息”等低門(mén)檻、低成本進(jìn)行欺騙誘導(dǎo)，致使某些涉世不深、自制能力較弱而又消費(fèi)欲望旺盛的大學(xué)生上當(dāng)受騙，掉進(jìn)了他們預(yù)先設(shè)置好的陷阱。

第四，強(qiáng)行逼債：校園貸款最可怕的一點(diǎn)：是比貸款本身的高利率更讓人膽戰(zhàn)心驚的催款方式。相比我們熟悉的抵押貸款方式，對(duì)于不能按期還款的借款者，就要面臨各種不同強(qiáng)度的騷擾、威脅、跟蹤、非法拘禁等惡劣手段，給借款者的人身自由和安全造成了極大的威脅。

第五，裸貸：所謂裸貸就是借貸雙方約定，借款人手持身份證的裸體照片替代借條的一種非法的借貸方式。當(dāng)發(fā)生違約不還時(shí)，放貸人以公開(kāi)裸體照片和與借款人父母聯(lián)系的手段作為要挾逼迫借款人還款。

④講述校園貸所引發(fā)的危機(jī)。(個(gè)人，家庭，社會(huì))

⑤拒絕校園貸款，倡導(dǎo)學(xué)生理性消費(fèi)簽名活動(dòng)。

⑥現(xiàn)場(chǎng)掃描公眾號(hào)二維碼進(jìn)行留言，學(xué)生表達(dá)對(duì)本次主題班會(huì)的看法以及抵制校園貸的決心。

⑦班會(huì)結(jié)束后，進(jìn)行主題班會(huì)效果網(wǎng)絡(luò)調(diào)研活動(dòng)。

四、主題班會(huì)核心知識(shí)要點(diǎn)

(一)校園貸理論概念

校園貸，是指一些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)以在校大學(xué)生為對(duì)象，只需要有學(xué)生證和身份證等信息就能為其辦理一定額度的非信用貸款業(yè)務(wù)。校園貸開(kāi)始于2013年，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)開(kāi)始摸索大學(xué)生消費(fèi)信貸需求，在短短一到兩年時(shí)間內(nèi)，在全國(guó)各大高校出現(xiàn)了以消費(fèi)貸款或小額現(xiàn)金貸款為主，貸款平臺(tái)通過(guò)收取分期手續(xù)費(fèi)或利息的方式，迅速占領(lǐng)了高效中有消費(fèi)資金缺口但又急于消費(fèi)的人群。其中最受貸款學(xué)生追捧的貸款形式有：現(xiàn)金貸款，分期貸款，商品貸等。據(jù)筆者所在系部調(diào)查統(tǒng)計(jì)，大學(xué)生通過(guò)平臺(tái)貸款的去向如下圖所示：

(二)為什么校園貸能在高校中盛行

校園貸能在高校中盛行主要有以下幾點(diǎn)原因：

(1)大學(xué)生數(shù)量巨大，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年在校大學(xué)生人數(shù)達(dá)到2682.3萬(wàn)人，我們計(jì)算下，如果其中有8/100的學(xué)生貸款，那么貸款本金就有近216萬(wàn)。其中有一定比例的學(xué)生存在敢花又沒(méi)錢(qián)花的生活問(wèn)題，這個(gè)比例所帶來(lái)的巨大市場(chǎng)促使貸款公司盯上大學(xué)生院校。

(2)大學(xué)生對(duì)貸款這方面的金融法律意識(shí)薄弱，對(duì)貸款合同中常出現(xiàn)的罰息、違約金、滯納金等經(jīng)濟(jì)術(shù)語(yǔ)的含義不了解，滿(mǎn)目地追求簽完貸款合同后拿到錢(qián)的快感，這樣給貸款公司帶來(lái)豐潤(rùn)的利潤(rùn)空間，從而加大了校園貸的在校內(nèi)的傳播力度。

圖1 貸款去向

(3)“門(mén)檻低”以前貸款需要房地產(chǎn)證等不動(dòng)產(chǎn)做抵押，到現(xiàn)在只需要有一個(gè)身份證或一個(gè)學(xué)生證就可以貸到一筆可觀的貸款，無(wú)疑是使更多學(xué)生輕松走進(jìn)這個(gè)“陷阱”。

(4)“手續(xù)簡(jiǎn)單，放貸時(shí)間快”，如今貸款的手續(xù)有最為基本的兩種形式，分別是錄像簽約與電子合約簽約兩種形式，這種簡(jiǎn)單的手續(xù)就可以讓學(xué)生輕松拿到貸款，使那些急需錢(qián)的學(xué)生更容易失去理性選擇在平臺(tái)貸款。

(三)校園貸的危害

(1)貸款平臺(tái)鼓吹的低利息、放貸快：貸款平臺(tái)以低于銀行貸款利率的利息誘餌，甚至標(biāo)注的是日利息、月利息吸引有資金需求的學(xué)生，而且只要有學(xué)生證和身份證就可以簽合同，放貸三分鐘內(nèi)就可以到賬，已解學(xué)生急需用錢(qián)之苦。據(jù)調(diào)查，多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)的年化借款利率達(dá)到20%以上之高，而所吹噓的的“低利息”只是個(gè)幌子而已。

(2)所謂的越便捷其實(shí)是越便“劫”：有的同學(xué)在不好意思拒絕的情況下，將自己的身份證件借給同學(xué)或者朋友辦理貸款。殊不知這種行為風(fēng)險(xiǎn)性很高，有些人甚至為了一點(diǎn)小利益而出借身份證信息，只要其無(wú)力還款，所欠債務(wù)就會(huì)由“被”辦理人承擔(dān)。

(3)這用網(wǎng)絡(luò)信用貸款倡導(dǎo)的擔(dān)保零要求可催款卻是全方位：一旦還不上貸款，一些網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)將貸款業(yè)務(wù)交給第三方催款公司，他們常見(jiàn)的催款方式是首先會(huì)給所有貸款學(xué)生群發(fā)QQ通知逾期，并對(duì)貸款學(xué)生室友、親朋好友、老師會(huì)惡語(yǔ)相對(duì)，甚至采用短信轟炸的方式騷擾等等。

(四)校園貸引發(fā)的危機(jī)

(1)個(gè)人方面：很多同學(xué)通過(guò)貸款后，為了填補(bǔ)每個(gè)月的還款利息與貸款，往往會(huì)選擇自身兼職的形式獲取金錢(qián)償去還貸款，因長(zhǎng)期的兼職漸漸影響到學(xué)生的正常學(xué)習(xí)，從而導(dǎo)致成績(jī)的下降，身體健康出現(xiàn)問(wèn)題。

(2)家庭方面：學(xué)生貸款最終影響是家里的父母，且最后由家長(zhǎng)為此“買(mǎi)單”，無(wú)疑為家里帶來(lái)了沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

(3)社會(huì)方面：有的學(xué)生因償還不起貸款，去搶劫，去偷竊，去做違法犯罪的事情，危及到社會(huì)。

五、結(jié)語(yǔ)

主題班會(huì)是高校輔導(dǎo)員對(duì)學(xué)生進(jìn)行思想政治教育的有力抓手，如何設(shè)計(jì)并開(kāi)展一場(chǎng)具有良好效果的主題班會(huì)，需集思廣益，發(fā)動(dòng)班級(jí)同學(xué)參與到班會(huì)的設(shè)計(jì)、準(zhǔn)備、開(kāi)展過(guò)程中來(lái)。本次主題班會(huì)充分調(diào)動(dòng)了各位同學(xué)的主觀能動(dòng)性，尤其是前期的素材文字、拍攝剪輯、班會(huì)的開(kāi)場(chǎng)小品，為開(kāi)好這次主題班會(huì)打下了良好的群眾基礎(chǔ)。另外，主題班會(huì)后的效果反饋、調(diào)研活動(dòng)也是對(duì)活動(dòng)開(kāi)展的總結(jié)歸納，對(duì)于提升主題班會(huì)的效果起到了推波助瀾的作用。