摘要：我國金融服務(wù)外包發(fā)展迅速，規(guī)模不斷擴大，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，發(fā)展?jié)摿薮蟆１疚慕Y(jié)合當前時代背景，指出我國金融服務(wù)外包發(fā)展的機遇及挑戰(zhàn)，并提出針對性措施加以應(yīng)對和改善，進而提升我國金融服務(wù)外包行業(yè)競爭力，推動我國金融業(yè)和服務(wù)外包行業(yè)的整體發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)外包;機遇;挑戰(zhàn)

一、我國金融服務(wù)外包發(fā)展的機遇

1.新興技術(shù)廣泛應(yīng)用為其提供發(fā)展動力

隨著我國金融深化改革和金融科技的飛速發(fā)展，大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈和人工智能等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域得以廣泛應(yīng)用，這為金融服務(wù)外包的發(fā)展帶來了前所未有的機遇。新興技術(shù)的應(yīng)用可以重構(gòu)和優(yōu)化金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)，如微信等新型移動社交媒體逐漸構(gòu)建金融產(chǎn)品營銷、客戶服務(wù)等新型交易平臺，云計算技術(shù)大大降低了中小金融機構(gòu)的運營成本，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)使欺詐風(fēng)險分析、精準客戶洞察和定制化金融服務(wù)等得以實現(xiàn)。這有利于擴大KPO市場，為該產(chǎn)業(yè)提供新一輪發(fā)展動力。

2.國家政府政策支持為其提供發(fā)展保障

國家商務(wù)部在相關(guān)政策文件中提出了服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展目標，并確定了面向金融業(yè)的供應(yīng)鏈管理服務(wù)、大數(shù)據(jù)分析服務(wù)、信息技術(shù)解決方案服務(wù)等領(lǐng)域作為服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點領(lǐng)域[ http：//www.chnsourcing.com.cn/outsourcing-news/article/110538.html]。2020年1月，商務(wù)部等8部門提出了《關(guān)于推動服務(wù)外包加快轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》，針對金融外包行業(yè)，指出創(chuàng)新金融支持手段，支持符合條件的綜合服務(wù)提供商上市融資等措施[ 中國商務(wù)部網(wǎng)站]。這些政策為金融服務(wù)外包助力金融企業(yè)打造高效供應(yīng)鏈、降本提效等提供了有力的保障。

3.對外開放深入推進為其提供國際市場發(fā)展環(huán)境

對外開放的深化為我國金融服務(wù)外包提供了更為廣闊的發(fā)展空間，特別是“一帶一路”沿線國家和地區(qū)，有著良好的產(chǎn)業(yè)前景，合作潛力巨大。以印度為核心包括中國、菲律賓、孟加拉國、斯里蘭卡、越南在內(nèi)的南亞和東南亞地區(qū)是全球最大的國際服務(wù)外包承接國集聚區(qū)，由于各國明顯的差異化發(fā)展，且所處的價值鏈分工水平不同，因此互補效應(yīng)更為顯著。2020年底，RCEP和BIT的簽署，標志著全新世界貿(mào)易格局開始形成，自貿(mào)試驗區(qū)再次增加等系列戰(zhàn)略和舉措為中國服務(wù)貿(mào)易的長期發(fā)展提供了強勁動力[ 中國外包網(wǎng)http：//www.chnsourcing.com.cn]，為離岸市場的發(fā)展提供了良好的國際環(huán)境。

二、我國金融服務(wù)外包發(fā)展的挑戰(zhàn)

1.承接金融服務(wù)外包競爭力不足

我國承接的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)主要集中在產(chǎn)業(yè)鏈低端環(huán)節(jié)，而在那些附加值更高、業(yè)務(wù)整合更復(fù)雜的領(lǐng)域規(guī)模較小。究其原因，我國企業(yè)綜合實力較弱，多是從承接低端業(yè)務(wù)起步的企業(yè)，缺乏長期的戰(zhàn)略目標，缺乏領(lǐng)頭企業(yè)，自主研發(fā)的能力弱且缺少自主知識產(chǎn)權(quán)。我國企業(yè)在管理方式及體系上與國際市場還存在一定的差距，大多數(shù)企業(yè)的質(zhì)量保障體系還不夠完善，缺乏標準化、規(guī)范化，產(chǎn)業(yè)競爭力較弱。

2.金融服務(wù)外包人才欠缺

目前，我國高校應(yīng)屆畢業(yè)生數(shù)量很多，但人力資源質(zhì)量不高，缺乏關(guān)鍵技術(shù)和復(fù)合型人才，這種人才結(jié)構(gòu)的不合理現(xiàn)象在很大程度上制約著我國服務(wù)外包行業(yè)的發(fā)展。我國的人才供給依賴于高等教育及科研機構(gòu)教育，“重理論，輕實踐”的教育模式使得學(xué)生實際動手操作能力不強，缺乏國際服務(wù)外包從業(yè)人員所必需的實踐經(jīng)驗，更缺乏高級外包管理人才，與國外發(fā)包企業(yè)溝通交流存在一定的困難，這會對我國承接大型國際外包業(yè)務(wù)產(chǎn)生不利影響。

3.金融科技背景下外包風(fēng)險形勢嚴峻

由于新興金融科技外包項目存在數(shù)據(jù)龐大且分散、可變因素多、隱私保護不可控等特點，金融機構(gòu)在項目實施過程中容易面臨集中和系統(tǒng)性風(fēng)險、數(shù)據(jù)信息泄露風(fēng)險、業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險等。當多家金融機構(gòu)都依托于這些科技公司時，會導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息資源過度集中，易造成系統(tǒng)性金融風(fēng)險。大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用提升了業(yè)務(wù)效率，但也帶來了個人隱私信息泄漏的風(fēng)險。特別是在目前缺少系統(tǒng)、全面的監(jiān)管框架的背景下，新興金融科技外包所引發(fā)的金融風(fēng)險將為金融監(jiān)管機構(gòu)帶來新的挑戰(zhàn)。

三、我國金融服務(wù)外包發(fā)展對策

1.提升產(chǎn)業(yè)競爭力

我國金融企業(yè)要發(fā)揮企業(yè)家精神，增強自主創(chuàng)新能力，優(yōu)化管理模式，積極參與服務(wù)外包市場，增強競爭優(yōu)勢。結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”大趨勢，在進一步發(fā)展ITO業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級，創(chuàng)新金融產(chǎn)品;繼續(xù)開拓BPO和KPO業(yè)務(wù)發(fā)展空間，推動新型業(yè)務(wù)形態(tài)的涌現(xiàn)。同時，政府應(yīng)當積極培育金融服務(wù)外包新興領(lǐng)域，拓寬企業(yè)融資渠道，加大知識產(chǎn)權(quán)保護力度，給予更多稅收優(yōu)惠鼓勵企業(yè)等，提升產(chǎn)業(yè)競爭新優(yōu)勢。

2.創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式

人力資源質(zhì)量的提高是企業(yè)競爭力提升的基本前提，而人才的培養(yǎng)需要我國政府、高校和企業(yè)的共同努力。中國高校應(yīng)以金融服務(wù)外包市場為導(dǎo)向，結(jié)合企業(yè)需求，設(shè)立相關(guān)專業(yè)培養(yǎng)專業(yè)人才，注重理論知識與實踐操作能力的結(jié)合，與企業(yè)進行合作，建設(shè)服務(wù)外包人才培養(yǎng)基地等。政府應(yīng)積極倡導(dǎo)培育專業(yè)化、國際化、高層次人才，聯(lián)合高校、企業(yè)舉辦相關(guān)競賽，提高學(xué)生自主學(xué)習(xí)與鉆研能力，不斷完善國際高端人才引進政策和鼓勵機制。

3.有效防范風(fēng)險

我國監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)將新興技術(shù)納入金融服務(wù)外包風(fēng)險的監(jiān)管范疇，關(guān)注操作風(fēng)險、信息安全及金融機構(gòu)外包流程是否科學(xué)合規(guī)、外包服務(wù)商道德風(fēng)險的防控等。金融機構(gòu)應(yīng)將外包公司的風(fēng)險評估納入項目計劃合作中，保證科技外包項目風(fēng)險可控，同時加強國際合作，防范跨國金融科技外包風(fēng)險。我國還應(yīng)對金融云計算相關(guān)制度細則做出進一步明確，并逐步建立既包容技術(shù)創(chuàng)新又滿足業(yè)務(wù)安全和連續(xù)性要求的金融信息科技監(jiān)管體系，從而有效防范風(fēng)險。

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作者簡介：黃珊珊（2000-11-），女，漢族，河北邢臺人，本科在讀，就讀于河北大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院，所學(xué)專業(yè)：國際經(jīng)濟與貿(mào)易。

（河北大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院，河北 保定）