侯皓陽(yáng) 西南政法大學(xué)

為進(jìn)一步發(fā)揮數(shù)據(jù)在支持銀行業(yè)物理網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理與日常經(jīng)營(yíng)中的重要支撐和保障作用，提升銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字力水平，建行重慶分行在充分利用網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上衍生“網(wǎng)點(diǎn)畫(huà)像”數(shù)據(jù)應(yīng)用。通過(guò)整合網(wǎng)點(diǎn)基本信息、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)效能、服務(wù)質(zhì)效等多類(lèi)別、多維度數(shù)據(jù)，為網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了“全息畫(huà)像”，以期通過(guò)探索大數(shù)據(jù)運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)管理部門(mén)提供綜合、多元、易用的數(shù)據(jù)服務(wù)。

一、背景與現(xiàn)狀

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)成為全社會(huì)的關(guān)鍵生產(chǎn)要素。企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)就是將數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)應(yīng)用貫穿企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程，以數(shù)據(jù)流引領(lǐng)業(yè)務(wù)流，全面提升企業(yè)智能化水平，為用戶(hù)提供更好的體驗(yàn)與服務(wù)。在大數(shù)據(jù)、人工智能迅速發(fā)展的時(shí)代，全球商業(yè)銀行已邁進(jìn)數(shù)字化4.0，數(shù)據(jù)在網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理上扮演愈加重要的角色，數(shù)據(jù)賦能網(wǎng)點(diǎn)，為網(wǎng)點(diǎn)提供基礎(chǔ)支撐，為網(wǎng)點(diǎn)賦能減負(fù)，提升網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理和經(jīng)營(yíng)效能。同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)作為商業(yè)銀行最基礎(chǔ)的經(jīng)營(yíng)單位，提升網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字力水平，也是實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型的重要基礎(chǔ)。

二、現(xiàn)狀及問(wèn)題

目前，經(jīng)過(guò)各家商業(yè)銀行通過(guò)核心系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用的持續(xù)深化，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理的數(shù)字力水平已經(jīng)取得長(zhǎng)足的進(jìn)步。下一步為實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)員工以及各層級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員的數(shù)據(jù)應(yīng)用需求，為依托銀行內(nèi)外部數(shù)據(jù)集成整合和大數(shù)據(jù)挖掘分析能力形成的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、線(xiàn)上數(shù)字化產(chǎn)品等，均是需要數(shù)據(jù)的支持和服務(wù)。但是隨著銀行和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化、智能化的大大提高，網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)字力建設(shè)上仍存在以下問(wèn)題：

1.網(wǎng)點(diǎn)日常仍需花費(fèi)較多精力處理數(shù)據(jù)。表現(xiàn)為網(wǎng)點(diǎn)需要的各類(lèi)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、員工績(jī)效及考核數(shù)據(jù)等雖然可以通過(guò)系統(tǒng)查詢(xún)獲取，但數(shù)據(jù)分散在多個(gè)渠道與系統(tǒng)，一些數(shù)據(jù)需要網(wǎng)點(diǎn)員工再加工和手工維護(hù)，而跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)處理需要具備一定專(zhuān)業(yè)技能，網(wǎng)點(diǎn)員工處理難度相對(duì)較大。

2.數(shù)據(jù)完整性、時(shí)效性難以滿(mǎn)足網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展管理需要。例如網(wǎng)點(diǎn)管理和服務(wù)客戶(hù)的工作人員，對(duì)客戶(hù)的價(jià)值比較和變化情況、各類(lèi)指標(biāo)同業(yè)橫向比較、系統(tǒng)內(nèi)縱向排名等數(shù)據(jù)，以及需要當(dāng)日或?qū)崟r(shí)獲得的主要行業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶(hù)資金變動(dòng)數(shù)據(jù)等，都不能較為完整和及時(shí)地獲取。

3.網(wǎng)點(diǎn)個(gè)性化數(shù)據(jù)需求實(shí)現(xiàn)難度較大。對(duì)各家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)除部分共性數(shù)據(jù)需求外，數(shù)據(jù)需求還表現(xiàn)出“千點(diǎn)千面”的特點(diǎn)，而銀行內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)尚缺乏簡(jiǎn)單易用、靈活性強(qiáng)的網(wǎng)點(diǎn)個(gè)性化數(shù)據(jù)需求服務(wù)支持平臺(tái)和工具。

4.支持網(wǎng)點(diǎn)綜合評(píng)價(jià)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)尚需要完善。從網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理視角出發(fā)，網(wǎng)點(diǎn)選址、分類(lèi)分級(jí)、網(wǎng)點(diǎn)畫(huà)像、員工畫(huà)像、網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)、網(wǎng)點(diǎn)資源和設(shè)備的統(tǒng)籌管理等方面需要的全行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)還不夠豐富，甚至有所缺失，需要進(jìn)一步整合提煉。

5.網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理人員數(shù)據(jù)素養(yǎng)有待提升。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理手段應(yīng)向“數(shù)字化”轉(zhuǎn)變，但部分網(wǎng)點(diǎn)員工，特別是網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人，以及網(wǎng)點(diǎn)和管理人員，不善于應(yīng)用數(shù)據(jù)，甚至主觀消極，仍然依賴(lài)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理，需要進(jìn)一步培養(yǎng)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理人員數(shù)據(jù)文化，提升數(shù)據(jù)素養(yǎng)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。

三、解決思路和方法

（一）解決思路

數(shù)字化經(jīng)營(yíng)是銀行在適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代、踐行新金融行動(dòng)形勢(shì)下，滿(mǎn)足客戶(hù)需求的必經(jīng)之路。網(wǎng)點(diǎn)作為商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)陣地，需要建立與數(shù)字化經(jīng)營(yíng)相匹配的網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理能力。

1.數(shù)據(jù)采集，充分發(fā)揮物理網(wǎng)點(diǎn)作為銀行重要渠道，擴(kuò)展網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)采集維度、提升數(shù)據(jù)采集質(zhì)量，為全行數(shù)據(jù)能力建設(shè)提供更多、更優(yōu)的數(shù)字生產(chǎn)要素。

2.面向網(wǎng)點(diǎn)，提供綜合、多元、泛在、高效、易用的數(shù)據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)，為網(wǎng)點(diǎn)賦能減負(fù)，全面提升網(wǎng)點(diǎn)人員的數(shù)據(jù)素養(yǎng)和數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、綜合經(jīng)營(yíng)和管理效能的提升。

3.面向管理，構(gòu)建以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)力的網(wǎng)點(diǎn)綜合經(jīng)營(yíng)支持體系，支持網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、渠道規(guī)劃建設(shè)、網(wǎng)點(diǎn)分類(lèi)分級(jí)管理、智能運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)等，提升全行網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理水平。

（二）解決方法

1.應(yīng)全面統(tǒng)籌規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)整體布局。數(shù)字力賦能網(wǎng)點(diǎn)是各家商業(yè)銀行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的重要組成部分和接下來(lái)工作的重心。數(shù)據(jù)賦能網(wǎng)點(diǎn)的效率效果，不僅依賴(lài)于數(shù)據(jù)在網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理領(lǐng)域的應(yīng)用，更取決于整個(gè)商業(yè)銀行全行數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理和統(tǒng)一的數(shù)據(jù)建設(shè)。

2.從賦能減負(fù)出發(fā)，提升數(shù)據(jù)價(jià)值。數(shù)字力賦能網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力提升工作，應(yīng)始終聚焦于為網(wǎng)點(diǎn)賦能減負(fù)，圍繞用戶(hù)體驗(yàn)與價(jià)值提升，以用戶(hù)使用的滿(mǎn)意度和數(shù)據(jù)價(jià)值創(chuàng)造為出發(fā)點(diǎn)和工作成效的衡量標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代快速變化的外部環(huán)境，以及網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理的現(xiàn)有數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，使得數(shù)字力賦能網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)能力提升，是一個(gè)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性、復(fù)雜性的系統(tǒng)建設(shè)工程。

四、探索實(shí)現(xiàn)方式

（一）提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，推廣運(yùn)用“網(wǎng)點(diǎn)畫(huà)像”

隨著網(wǎng)點(diǎn)綜合競(jìng)爭(zhēng)力的逐步推進(jìn)，為更全面精準(zhǔn)的為網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行展示網(wǎng)點(diǎn)的整體運(yùn)營(yíng)情況，建行重慶分行根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)分類(lèi)分級(jí)初始化結(jié)果，結(jié)合各條線(xiàn)核心指標(biāo)，開(kāi)展了“網(wǎng)點(diǎn)畫(huà)像”系列報(bào)表編制工作，并按季發(fā)布。目前，已實(shí)現(xiàn)涉及網(wǎng)點(diǎn)信息、發(fā)展、效能、服務(wù)、勞動(dòng)量等多張報(bào)表，完善網(wǎng)點(diǎn)基本信息、渠道運(yùn)營(yíng)類(lèi)數(shù)據(jù)等指標(biāo)，在當(dāng)期數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上增了加歷年業(yè)務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)的展示，同時(shí)也增加各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)全行排位等。

（二）豐富物理網(wǎng)點(diǎn)多維畫(huà)像，夯實(shí)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

通過(guò)結(jié)合銀行業(yè)內(nèi)部企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，在收集各業(yè)務(wù)部門(mén)的數(shù)據(jù)需求后，經(jīng)過(guò)分行再次精準(zhǔn)加工，輸出“網(wǎng)點(diǎn)畫(huà)像”系列數(shù)據(jù)報(bào)表。

1.豐富分析維度、更多更全的指標(biāo)體系。實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)、客戶(hù)、效能、風(fēng)險(xiǎn)等涉及多項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)的報(bào)表體系。通過(guò)報(bào)表的展示，直觀、綜合的展示網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)和競(jìng)爭(zhēng)力水平，實(shí)現(xiàn)了各管理層和業(yè)務(wù)條線(xiàn)了解網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)情況的需求。

2.加強(qiáng)權(quán)限管理、實(shí)現(xiàn)分崗位層級(jí)展示內(nèi)容。用戶(hù)和使用者可通過(guò)用戶(hù)名及密碼進(jìn)行登陸查閱，不同層級(jí)的用戶(hù)查看使用的各自的管理信息內(nèi)容，既實(shí)現(xiàn)了使用者級(jí)個(gè)性化數(shù)據(jù)需求，也保護(hù)了行業(yè)數(shù)據(jù)的信息安全。

3.大量數(shù)據(jù)支撐、對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行更加精確的經(jīng)營(yíng)診斷。為網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理提供直觀的數(shù)據(jù)支撐，通過(guò)輸入網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)號(hào)碼，查詢(xún)?cè)摼W(wǎng)點(diǎn)的相關(guān)指標(biāo)，包括網(wǎng)點(diǎn)基本信息、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)效能、客戶(hù)結(jié)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)日均勞動(dòng)量等，不僅展示了網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)指標(biāo)，也展示了網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)相關(guān)指標(biāo)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了更精準(zhǔn)的展示。

（三）探索網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用

1.提取基礎(chǔ)數(shù)據(jù)：通過(guò)數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，提取基礎(chǔ)數(shù)據(jù)表格，衍生加工：網(wǎng)點(diǎn)基本信息、網(wǎng)點(diǎn)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)、網(wǎng)點(diǎn)效益效率、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況、網(wǎng)點(diǎn)人員勞動(dòng)量、網(wǎng)點(diǎn)員工關(guān)愛(ài)落實(shí)情況、網(wǎng)點(diǎn)“全息畫(huà)像”等表，初步建立起網(wǎng)點(diǎn)分類(lèi)分級(jí)與綜合競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)應(yīng)用工具，為上級(jí)行管理網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)、保障網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)，提供數(shù)據(jù)支持。

2.為網(wǎng)點(diǎn)全息畫(huà)像：為每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)多維標(biāo)簽體系，逐步完善網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)診斷體系，支持了業(yè)務(wù)條線(xiàn)、分行開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展維度的評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、考核指標(biāo)的“一點(diǎn)一表”。

3.對(duì)網(wǎng)點(diǎn)精準(zhǔn)分析：為網(wǎng)點(diǎn)后續(xù)的規(guī)劃建設(shè)以及社區(qū)金融生態(tài)建設(shè)提供數(shù)據(jù)支撐，助力網(wǎng)點(diǎn)生態(tài)圈建設(shè)，提升網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃建設(shè)、分級(jí)分類(lèi)管理的科學(xué)性。同時(shí)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)勞動(dòng)組合智能化與精細(xì)化管理。

（四）強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理決策數(shù)據(jù)支持，提升網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理水平

建行重慶分行通過(guò)探索，嘗試構(gòu)建以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的網(wǎng)點(diǎn)管理機(jī)制，加大推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)管理的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)。通過(guò)“網(wǎng)點(diǎn)畫(huà)像”，網(wǎng)點(diǎn)可以非常全面且精準(zhǔn)的了解自身的業(yè)務(wù)及運(yùn)營(yíng)情況，針對(duì)短板制定相關(guān)提升措施，對(duì)于上級(jí)管理機(jī)構(gòu)也可以很直觀的了解網(wǎng)點(diǎn)情況，可以動(dòng)態(tài)調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃。

目前，通過(guò)“網(wǎng)點(diǎn)畫(huà)像”已為該行相關(guān)決策提供了數(shù)據(jù)支撐，包括網(wǎng)點(diǎn)的分級(jí)分類(lèi)、銀行業(yè)五星級(jí)、千百佳網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)建、社區(qū)金融生態(tài)網(wǎng)點(diǎn)打造、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃建設(shè)等。同時(shí)，為網(wǎng)點(diǎn)勞動(dòng)組合精細(xì)化和科學(xué)性管理，網(wǎng)點(diǎn)的評(píng)先評(píng)優(yōu)等提供了有利的支撐。下一步，建行重慶分行也將持續(xù)優(yōu)化豐富體檢分析維度，通過(guò)加入更多網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)簽，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行更加精確的經(jīng)營(yíng)診斷，為網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理提供更直觀的數(shù)據(jù)支撐。