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        六大行年報PK:日均凈賺31.2億元,“宇宙行”最賺錢

        2021-04-25 14:48:35張燕
        中國經(jīng)濟周刊 2021年7期
        關鍵詞:息差不良貸款年報

        張燕

        截至3月底,工、建、農(nóng)、中、交、郵六大行分別披露了2020年經(jīng)營業(yè)績。

        2020年,面對突如其來的疫情和世界經(jīng)濟的深度調(diào)整,6家國有大行仍實現(xiàn)了近1.14萬億元歸屬母公司股東凈利潤,較2019年增長約1.93%,平均日賺31.2億元。

        凈利潤微增,息差普遍收窄

        從凈利潤數(shù)據(jù)來看,6家國有大行2020年實現(xiàn)凈利潤由高到低依次為工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行。

        “宇宙行”工行是唯一一家凈利潤突破3000億元的銀行,在營業(yè)收入和凈利潤方面均居首位。年報數(shù)據(jù)顯示,工行2020年實現(xiàn)營收8826.65億元,實現(xiàn)凈利潤3159.06億元,同比增長1.18%;建行和農(nóng)行凈利潤均超過2000億元,同比分別增長1.62%和1.80%。

        從凈利潤增速看,郵儲銀行增長最快,2020年實現(xiàn)凈利潤641.99億元,同比增長5.36%。此外,中行凈利潤增速為2.92%,其余四大行利潤增速均在2%以內(nèi)。

        制表:《中國經(jīng)濟周刊》 美編 孫竹

        從資產(chǎn)來看,2020年,六大行資產(chǎn)規(guī)模均更上一層樓。年報數(shù)據(jù)顯示,截至2020年末,工商銀行資產(chǎn)總額達33.35萬億元,是唯一一家資產(chǎn)總額突破30萬億元大關的銀行;郵儲銀行為增幅最快的銀行,2020年資產(chǎn)總額超過11萬億元,同比增長11.1%。

        凈息差收窄是影響銀行利息凈收入的關鍵因素。年報數(shù)據(jù)顯示,2020年六大行息差均有所下降。

        據(jù)《中國經(jīng)濟周刊》記者統(tǒng)計,6家國有大行2020年凈息差較2019年平均下降8BP。其中,工行下降15BP、建行下降13BP、農(nóng)行下降3BP、中行下降4BP、交行下降1BP、郵儲銀行下降11BP。

        建行行長王江在2020年業(yè)績發(fā)布會上表示,息差管理是當前建設銀行資產(chǎn)負債管理的重中之重。當前世界經(jīng)濟環(huán)境呈現(xiàn)低增長、低利率、低投資的現(xiàn)象,息差收窄是商業(yè)銀行一般性、普遍性的特征。2020年建行凈息差為2.19%,同比下降13個基點,符合銀行的基本趨勢。預計2021年息差管理仍有難度、有壓力,但總體將保持平穩(wěn)狀態(tài),不會出現(xiàn)大起大落。

        相比之下,農(nóng)行的凈息差收窄幅度在6家國有大行中較小。農(nóng)行行長張青松解釋稱,2020年面對資產(chǎn)端收益率下行,農(nóng)行在市場利率低位窗口期加大了市場化負債規(guī)模,負債端成本的管控抵消了資產(chǎn)端的收益下行。

        不良率集體抬升,交行最高,郵儲銀行最低

        年報數(shù)據(jù)顯示,六大國有銀行2020年不良率較上年普遍出現(xiàn)了上升,工、建、農(nóng)、交4家銀行不良貸款率均上升超過0.1個百分點,但整體依然低于行業(yè)不良貸款率。

        銀保監(jiān)會此前公布的數(shù)據(jù)顯示,2020年銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)總額達到3.02萬億元。截至2020年末,不良貸款余額3.5萬億元,較年初增加了2816億元。銀保監(jiān)會主席郭樹清在國新辦發(fā)布會上表示,可能2021年需要處置的不良貸款還會增長,甚至會延續(xù)到明年。但是有信心、有能力把不良資產(chǎn)處置處理好,保證在經(jīng)濟和銀行金融體系的可承受范圍內(nèi)。

        從目前六大國有銀行公布的不良貸款率來看,交行不良貸款率最高,達到1.67%,同比2019年的1.47%上升0.2個百分點;不良貸款余額976.98億元,較上年末增加196.55億元。郵儲銀行的不良率最低,為0.88%,相較于上一年末上升0.02個百分點。

        制表:《中國經(jīng)濟周刊》 美編 孫竹

        交通銀行副行長殷久勇預測,疫情影響還未完全消退,加上受風險分類新規(guī)頒布進程可能加快等因素影響,預計未來資產(chǎn)質量管控的壓力仍然較大。

        郵儲銀行首席風險官梁世棟表示,從宏觀經(jīng)濟面來看,隨著疫情好轉,中國經(jīng)濟呈現(xiàn)明顯上升態(tài)勢,在此大環(huán)境下對銀行的資產(chǎn)質量管理有信心。不過他提到,有一些風險仍需關注?!耙咔榈挠绊懹幸欢笮裕绕湟P注疫情對一些行業(yè)傳導的滯后。此外,從供給側來看,也不排除有一些企業(yè)產(chǎn)能過剩,本身效率比較低,在出清過程中會帶來一些風險。”

        6家理財子公司凈利潤合計40.41億元

        隨著各家銀行的年報逐漸披露,理財子公司的業(yè)績也隨之浮出水面。

        從凈利潤表現(xiàn)上看,2020年6家國有大行理財子公司均實現(xiàn)盈利,凈利潤合計40.41億元。其中,中郵理財實現(xiàn)11.87億元的凈利潤,排名第一,是唯一一家凈利潤超10億元的國有行理財子公司。緊跟其后的是農(nóng)銀理財,2020年凈利潤為9.91億元。此外,工、建、中、交4家銀行理財子公司的凈利潤分別是4.08億元、3.35億元、4.55億元和6.65億元。

        制表:《中國經(jīng)濟周刊》 美編 孫竹

        值得一提的是,目前上述6家銀行理財子公司的凈利潤統(tǒng)計口徑還存在一些差異,其中一些理財子公司目前仍未完全“自力更生”,仍然受母行委托處置存量產(chǎn)品,從而收取委托費。

        在各家銀行2019年公布的年報中,僅有工銀理財、農(nóng)銀理財、交銀理財和建信理財4家理財子公司披露了凈利潤數(shù)據(jù)。與上年相比,這4家公司2020年凈利潤均大幅增長。其中,交銀理財增速最快,同比增長647%;建信理財同比增長458.3%;農(nóng)銀理財同比增長237.8%;相比之下,工銀理財凈利潤增長較慢,僅增長23.64%。

        從各家銀行公布的年報數(shù)據(jù)來看,與上年相比,各家銀行理財子公司發(fā)行的凈值型理財產(chǎn)品均有大幅提升。今年是資管新規(guī)過渡期的最后一年。根據(jù)監(jiān)管要求,理財子公司需要“潔凈起步、輕裝上陣”,杜絕“帶病上崗”。這也意味著,資管新規(guī)正式運行后,凈值型理財產(chǎn)品將成為主流,打破剛性兌付是大勢所趨。

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