北上廣深四大一線城市推出政府惠普型保險之后，大受歡迎。對比四大一線城市的惠民保內(nèi)容，誰更好？又該如何進(jìn)行選擇？

前段時間，上?！皽荼！鄙暇€。終于，北、上、廣、深四大一線城市的“惠民?！倍及才诺轿?。跟其他城市的政府普惠型保險一樣，滬惠保大受歡迎。上線僅12小時，投保人數(shù)就超過100萬，甚至一度沖上微博熱搜。

政府普惠型保險為何這么火？北上廣深的惠民保，誰更好？

北上廣深惠民保對比

四大城市里，深圳的專屬醫(yī)療上線最早，上海最晚，通過對比能看到，四個城市的惠民保內(nèi)容有不同之處。

先說共同點：四個城市的惠民保都普惠大眾，足夠親民;都不限承保年齡、職業(yè)，相當(dāng)友好;價格很便宜（深圳專屬醫(yī)療價格要高一些，但也在承受范圍內(nèi)），而且都能使用醫(yī)保個人賬戶購買。

再看各個城市的區(qū)別：

基本保障。北京和廣州比較相近，都是報銷住院醫(yī)療和特定藥品費用，只是報銷比例和免賠額略有差異。

值得一說的是上海和深圳兩個城市，上海保障的不是一般意義上的住院醫(yī)療，而是“特定住院自費醫(yī)療”，保障范圍更窄。（編注：自付醫(yī)療是指社保目錄范圍內(nèi)，報銷之后不能報銷那部分;自費醫(yī)療是指社保目錄外，自己需要承擔(dān)的部分。）

深圳則分得比較細(xì)，能報銷社保內(nèi)住院、社保外住院、目錄內(nèi)特藥和補充特藥費用，保額都是300萬，100%報銷。同時，還給這4項分別設(shè)置了1萬免賠額，也就是說一共有4萬免賠額。

其他保障。北京、上海、廣州三地都有健康服務(wù)，各自有些不同。不得不提的是，上海和深圳兩家都有質(zhì)子重離子保障，加分不少。質(zhì)子重離子，一種放療尖端技術(shù)，能集中“爆破”腫瘤，減少對健康組織的傷害。另外，深圳還有癌癥放化療津貼保障，其他3個城市都沒有。

健康告知與既往癥?；菝癖５膬?yōu)點就是對投保人健康要求低。4個城市中，北上廣最寬松，完全沒有健康限制，跟醫(yī)保一樣親民。深圳相對嚴(yán)格一點，有8條健康告知。但就實際告知內(nèi)容來說，也比百萬醫(yī)療寬松很多。投保時健康門檻低，那對于投保之前已經(jīng)有的“既往癥”能不能賠呢？深圳最嚴(yán)，不保26種既往癥。北京、廣州次之，不保5種既往癥。上海最包容，既往癥也能保。這是患病人群的福音，很多人都是患病之后，才想起來買保險，但那個時候要么不能保，要么不能賠，而滬惠保打破了這個規(guī)則。缺點是，滬惠保的既往癥報銷比例比較低（只報50%和30%），而且只有參加上海醫(yī)保的人能買。

綜合來看，上海投保門檻最低，對既往癥賠付最寬松;深圳價格最高，但保障相對更全;北京、廣州價格都很便宜，對既往癥賠付都較寬松，北京還有重疾綠通。強(qiáng)調(diào)一點，這幾個都是參加當(dāng)?shù)蒯t(yī)保的人才能購買。

繞不開的“對手”——百萬醫(yī)療險

說到惠民保，必然是繞不開百萬醫(yī)療險的。

據(jù)《上海保險》數(shù)據(jù)顯示：2020年全國共23個省上線了111款惠民保產(chǎn)品，累計有4000萬人參保。自從去年在全國爆發(fā)式的蔓延，惠民保就頗有一種取代百萬醫(yī)療的趨勢。從上面的分析來看，惠民保確實有很大的優(yōu)勢，例如便宜以及投保門檻低。但“惠民?！眰冋婺芴娲偃f醫(yī)療險嗎？我們簡單對比一下。

相比“惠民?！?，百萬醫(yī)療險優(yōu)勢不少，比較明顯的是這幾個：保障更全，前者基本只報銷社保內(nèi)住院醫(yī)療費，百萬醫(yī)療連社保外的自費藥/自費項目也能100%報銷;免賠額更低，通常是1萬或以下;可選X年保證續(xù)保的，惠民保目前基本只有一年期。

綜合來看，有如下建議：

1.能買百萬醫(yī)療險，就不用買惠民保。百萬醫(yī)療險的保障更好，覆蓋范圍更廣。況且，二者不能重復(fù)報銷。

2.買不了百萬醫(yī)療險，才買惠民保。百萬醫(yī)療險對投保人的健康要求比較高。相反，由于惠民保跟國家醫(yī)保一樣，非常親民。這個時候，就可以買份惠民保對醫(yī)保進(jìn)行補充。

惠民保的出現(xiàn)，彌補了百萬醫(yī)療險的市場空白。對某些買不了商業(yè)保險的人來說，更是雪中送炭。不少因身體問題被百萬醫(yī)療險拒之門外的人，在醫(yī)保之外又多了一層保障。

* 文章來源：慧擇保險網(wǎng)