“投資返利”“游戲理財(cái)”“股票推薦”……近年來，一些打著高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)甚至零風(fēng)險(xiǎn)的“投資”活動甚囂塵上，給廣大消費(fèi)者帶來了嚴(yán)重?fù)p失。

歲末年初，正是許多人進(jìn)行新一年投資理財(cái)規(guī)劃的時(shí)期，更需要消費(fèi)者提高警惕，做好防騙識騙的準(zhǔn)備，避免在投資理財(cái)中“踩坑”，甚至是上當(dāng)受騙。

大眾安全意識薄弱

2020年的資本市場熱鬧非凡，上半年美股的數(shù)次熔斷，讓見慣風(fēng)浪的“股神”巴菲特都驚呼“活久見”；國際油價(jià)一度跌至負(fù)數(shù)，中行“原油寶事件”引發(fā)輿論和監(jiān)管關(guān)注；下半年，備受矚目的金融科技巨頭IPO戛然而止，敬畏監(jiān)管成為共識；比特幣則上演過山車劇情，暴跌到3000多美元后迎來絕地反擊，成為2020表現(xiàn)最為亮眼的投資標(biāo)的……

縱觀各類市場表現(xiàn)，便會發(fā)現(xiàn)在魔幻的2020年里，無論是變數(shù)或是機(jī)遇都被無限放大，快速攪動著市場風(fēng)云，像漩渦一般卷進(jìn)越來越多的圍觀者入場。

與高漲的投資熱情不相匹配的是，大眾整體金融素養(yǎng)不高，風(fēng)險(xiǎn)及安全意識不強(qiáng)，極易在投資理財(cái)過程中“踩坑”或遭遇騙局而蒙受損失。

融360維度調(diào)查數(shù)據(jù)也顯示，只有45.48%的受訪者會在進(jìn)行理財(cái)投資前，主動做相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)測評，確定自身承受能力；只有24.3%的受訪者表示，每次購買理財(cái)產(chǎn)品前，會仔細(xì)閱讀產(chǎn)品條款；只有28.04%的受訪者對自己投資的理財(cái)產(chǎn)品潛在收益與風(fēng)險(xiǎn)都很了解。

三成受訪者曾遭遇投資理財(cái)騙局

從不同年齡來看，90后遭遇投資理財(cái)騙局的比例高于其他年齡群體，達(dá)到32.39%。90后踏入工作崗位后，對投資理財(cái)?shù)臒崆榈玫结尫?，成為投資理財(cái)領(lǐng)域新生力量的“主力軍”，但相關(guān)經(jīng)驗(yàn)不足，容易成為欺詐的主要針對目標(biāo)，導(dǎo)致遭遇騙局、蒙受損失的比例較高。

融360維度調(diào)查數(shù)據(jù)還顯示，社交媒體、電話短信和網(wǎng)站APP廣告推送是受訪者遭遇投資理財(cái)騙局最多的三個(gè)渠道，以社交媒體最甚。在遭遇騙局的受訪者中有超過半數(shù)表示，自己是在社交媒體渠道上遭遇投資理財(cái)騙局。

近年來，短視頻直播日益火爆，作為大眾休閑娛樂的重要方式，也被欺詐團(tuán)隊(duì)盯上，成為投資理財(cái)騙局高發(fā)的地方。融360維度調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，32.99%的受訪者表示，在短視頻直播平臺上遭遇過投資理財(cái)騙局。

近半數(shù)受訪者損失金額3000元以下

在投資理財(cái)中遭遇騙局，將帶來多大的經(jīng)濟(jì)損失呢？融360維度在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，47.42%的受訪者表示損失金額在3000元以下，36.08%的受訪者損失金額在3000～3萬元之間，16.49%的受訪者損失金額在3萬～50萬元之間，損失金額在50萬元以上的受訪者占比0.01%。

近半數(shù)受訪者遭遇騙局、蒙受的損失在3000元以下，是否意味著無法懲處犯罪分子？顯然不是。即便涉事金額達(dá)不到刑事案件立案標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)我國治安管理處罰法第四十九條規(guī)定，盜竊、詐騙、哄搶、搶奪、敲詐勒索或者故意損毀公私財(cái)物的，處5日以上10日以下拘留，可以并處500元以下罰款；情節(jié)較重的，處10日以上15日以下拘留，可以并處1000元以下罰款。

同時(shí)，為了更好地防范詐騙案件的發(fā)生，《最高人民法院關(guān)于詐騙罪的司法解釋》還規(guī)定，二年內(nèi)多次實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙未經(jīng)處理，詐騙數(shù)額累計(jì)計(jì)算構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法定罪處罰。

股票推薦、網(wǎng)游、博彩成騙局高發(fā)地帶

在針對投資理財(cái)騙局的調(diào)查中，融360維度發(fā)現(xiàn)，股票推薦騙局、網(wǎng)絡(luò)賺錢游戲騙局和網(wǎng)絡(luò)博彩騙局是導(dǎo)致受訪者蒙受損失的主要類型，這些騙局往往以高收益為噱頭，用所謂成功案例引誘投資者入局，套住錢財(cái)后快速離場，待投資者醒悟時(shí)詐騙分子已無蹤跡。

隨著網(wǎng)貸行業(yè)的持續(xù)出清，到2020年底全國在運(yùn)營P2P平臺完全歸零，但仍遺留下諸多歷史問題尚未解決。融360維度發(fā)現(xiàn)，遭遇投資理財(cái)騙局的受訪者中，仍有34.02%的人表示遭遇了P2P非法集資騙局。

遭遇投資理財(cái)騙局蒙受損失后，該如何處理呢？融360維度調(diào)查發(fā)現(xiàn)，僅有44.33%的受訪者選擇馬上報(bào)警立案，20.62%的受訪者選擇向親友尋求幫助，10.31%的受訪者在網(wǎng)絡(luò)發(fā)帖追討，而有23.71%的受訪者表示自認(rèn)倒霉。這表明，大眾防騙維權(quán)意識還有待提高。

這也導(dǎo)致大眾在遭遇投資理財(cái)騙局后，追回?fù)p失的情況不容樂觀。融360維度調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在遭遇投資理財(cái)騙局的受訪者中，能夠完全追回?fù)p失的僅占比11.34%，42.27%的受訪者追回了部分損失，而有46.39%的受訪者沒有追回任何損失。

強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品銷售監(jiān)管力度

數(shù)據(jù)顯示，第三方線上平臺成為大眾獲取投資理財(cái)產(chǎn)品的最主要渠道，77.26%的受訪者表示通過該渠道獲取；機(jī)構(gòu)的線上線下渠道分列二三位，通過這兩類渠道獲取產(chǎn)品的受訪者比例分別達(dá)到66.04%和53.58%。

但自2020年12月開始，受監(jiān)管政策影響，支付寶、騰訊理財(cái)通、度小滿、攜程金融等多家互聯(lián)網(wǎng)平臺紛紛下架銀行存款產(chǎn)品。中國銀保監(jiān)會也于12月25日發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法（征求意見稿）》，明確未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得直接或變相代理銷售理財(cái)產(chǎn)品，意味著銀行理財(cái)子公司的理財(cái)產(chǎn)品將退出互聯(lián)網(wǎng)平臺。

在互聯(lián)網(wǎng)平臺代銷渠道受阻之后，銀行理財(cái)子公司勢必要專注于提升自身的線上化經(jīng)營能力，從而填補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)平臺代銷的市場空缺。對大眾而言，若銀行理財(cái)子公司的線上經(jīng)營能力能夠得到認(rèn)可，大眾對銀行線上渠道的選擇意愿也將得到提升，目前互聯(lián)網(wǎng)平臺占據(jù)主導(dǎo)的格局有望得到扭轉(zhuǎn)。