今年年初，北京、上海、廣東銀保監(jiān)局均發(fā)布文件，防止消費類貸款、經(jīng)營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。監(jiān)管部門加強對經(jīng)營性貸款流入房地產(chǎn)市場、股市的核查力度加大，部分違規(guī)挪用貸款資金行為也被查出，且按照合同要求，相關(guān)貸款人已被要求提前還款。

近日，一份歸屬地為上海的《個人貸款提前收回告知函》（以下簡稱《告知函》）顯示，由于被查出“未按約履行借款合同第四條貸款用途的相關(guān)約定”，一股份制銀行宣布合同項下500萬元貸款提前到期，要求在3月底之前歸還全部貸款本息，剩余貸款本金為298萬余元。但值得注意的是貸款合同簽訂的時間是今年1月25日。若未在限定時間內(nèi)歸還，將構(gòu)成逾期并產(chǎn)生罰息，該行將采取訴訟、財產(chǎn)保全等措施。

“這筆被要求提前收回的貸款，大概率是抵押貸款，也就是經(jīng)營貸，即把自己房子抵押給銀行，貸款用途是公司經(jīng)營，但是挪用貸款（購房）被查出來了?！币晃徊辉妇呙纳虾ｃy行業(yè)人士告訴記者，這或是上海年初“嚴(yán)查信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)”新規(guī)后的首個實質(zhì)性處罰警示案例。

據(jù)報道，目前被銀行要求因挪用經(jīng)營貸提前還款的分三種情況：

情況一：銀行或監(jiān)管部門拿到相關(guān)證據(jù)。

情況二：前期由于獲得了“睜只眼閉只眼”的客戶經(jīng)理的支持，去套取經(jīng)營貸的，由于自己資金鏈出現(xiàn)問題還不上貸款，而動了“歪心思”，寄希望于借銀行管理疏失而要求銀行免除部分利息，或者延后還款的。銀行可能要求其提前還掉全款。

情況三：監(jiān)管抽查的過程中發(fā)現(xiàn)資金鏈路存在問題，要求銀行倒查并追回貸款。

（摘自《法治周末》）