陳振華

摘要：隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能技術(shù)等先進(jìn)技術(shù)的發(fā)展，金融行業(yè)的管理逐漸趨向智能化，特別是在銀行的各種管理過程中，大數(shù)據(jù)技術(shù)能發(fā)揮重要的作用。目前，很多銀行已經(jīng)開始以大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)構(gòu)建內(nèi)部智能風(fēng)控體系。文章主要通過對當(dāng)前銀行面臨的機(jī)遇、挑戰(zhàn)以及大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)勢進(jìn)行分析，提出了完善大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制內(nèi)容、完善銀行內(nèi)部審計(jì)、建立大數(shù)據(jù)服務(wù)云平臺、完善風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)技術(shù)平臺等措施，以此對智能風(fēng)控體系進(jìn)行構(gòu)建。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)技術(shù)? 銀行? 智能風(fēng)控體系

近年來，銀行業(yè)發(fā)展迅速，而大數(shù)據(jù)技術(shù)在其中起到了關(guān)鍵性作用。同時，在大數(shù)據(jù)的支持下，人工智能、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)也開始進(jìn)入到銀行風(fēng)控體系的構(gòu)建中，為銀行智能風(fēng)控體系構(gòu)架提供了技術(shù)支撐[1]。目前，銀行的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了重大改變，銀行需要面對的風(fēng)險(xiǎn)種類更加多樣。在大數(shù)據(jù)背景下，銀行需要不斷提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，抓住機(jī)遇，通過對大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能等技術(shù)的合理應(yīng)用，構(gòu)建內(nèi)部智能風(fēng)控體系，促使自身風(fēng)控能力得到提升，從而促進(jìn)自身的快速發(fā)展。

一、大數(shù)據(jù)時代下銀行面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

在機(jī)遇方面，當(dāng)前大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展迅速，其技術(shù)體系已經(jīng)趨于完善，被運(yùn)用于各大銀行中。在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支撐下，銀行可依據(jù)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制分析技術(shù)基礎(chǔ)來實(shí)現(xiàn)升級，打破原有瓶頸，從而實(shí)現(xiàn)海量吞吐以及高效處理等目標(biāo)。同時，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支撐下，銀行還可以擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)管理分析對象范圍，提升管理的精準(zhǔn)性。另外，大數(shù)據(jù)技術(shù)促使銀行的傳統(tǒng)風(fēng)控模式發(fā)生了轉(zhuǎn)變，從而促使銀行風(fēng)險(xiǎn)管控方式得到創(chuàng)新發(fā)展。比如，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支撐下，銀行的數(shù)據(jù)分析密度更大，分析范圍更加廣泛，這大大提升了數(shù)據(jù)的有效性。再比如，大數(shù)據(jù)技術(shù)可以支撐銀行進(jìn)行知識管理，從而搭建起風(fēng)險(xiǎn)管控模型，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)更好的風(fēng)險(xiǎn)管控。

在挑戰(zhàn)方面，在信息時代下，銀行需要收集的數(shù)據(jù)量十分巨大，其不僅需要對內(nèi)部數(shù)據(jù)進(jìn)行采集分析，還需要對市場、行業(yè)以及個人的信息進(jìn)行收集分析，這就大大增加了銀行數(shù)據(jù)收集分析的難度。收集難度的提升促使銀行需要對自身的數(shù)據(jù)收集成本進(jìn)行考量，這也間接提升了銀行數(shù)據(jù)收集分析的難度。另外，銀行在數(shù)據(jù)收集、處理、存儲以及維護(hù)的過程中需要充分考慮數(shù)據(jù)的安全性，這就要求銀行需要采取相應(yīng)的安全措施，如果沒有相應(yīng)的應(yīng)對措施，銀行就無法保障數(shù)據(jù)安全。

二、大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的優(yōu)勢

相較于銀行傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)具有一定優(yōu)勢，能夠更好地幫助銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）能夠更好地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測

在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的過程中，數(shù)據(jù)發(fā)揮著非常重要的作用，尤其是用戶的數(shù)據(jù)，比如用戶身份信息、資產(chǎn)負(fù)債情況、交易信息等，都是銀行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵數(shù)據(jù)信息。用戶行為在某種程度上與信用風(fēng)險(xiǎn)有所聯(lián)系，只需要通過對用戶的行為進(jìn)行分析就可以判斷出信用風(fēng)險(xiǎn)的情況[2]。銀行通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對已經(jīng)存在的信用風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分析，可以判斷出用戶的基本行為情況，這對信用實(shí)踐提供了非常關(guān)鍵的作用。通過對用戶的基本信息進(jìn)行總結(jié)和分析，可以直接發(fā)現(xiàn)信用方面存在的問題，進(jìn)而有效地避免信用風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要優(yōu)勢在于它可以通過技術(shù)和龐大的數(shù)據(jù)庫來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，如果數(shù)據(jù)庫提供的信息存在虛假情況，就很難判斷出是否存在真正的風(fēng)險(xiǎn)，但是如果依靠大數(shù)據(jù)來進(jìn)行數(shù)據(jù)采集和分析，就可以有效地避免這一情況。通過大數(shù)據(jù)對用戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)其中的規(guī)律，而且這些規(guī)律會隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)化得到完善。

（二）風(fēng)險(xiǎn)評估實(shí)現(xiàn)實(shí)時化

使用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以有效地避免傳統(tǒng)時代風(fēng)險(xiǎn)控制的缺點(diǎn)和不足，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的實(shí)時錄入，保證評估結(jié)果的實(shí)時輸出，有效地解決傳統(tǒng)風(fēng)控結(jié)果缺乏時效性。如果利用滯后的數(shù)據(jù)來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，那么評估結(jié)果必然會對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測帶來影響，而大數(shù)據(jù)技術(shù)就可以有效地解決風(fēng)險(xiǎn)評估的時效性問題[3]。一般來說，銀行風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的聯(lián)動性，用傳統(tǒng)方法很難根據(jù)其中的聯(lián)系對具體的情況進(jìn)行分析和聯(lián)系，這就體現(xiàn)出實(shí)時數(shù)據(jù)的重要性。引用大數(shù)據(jù)技術(shù)，收集實(shí)時數(shù)據(jù)，可以有效地提升風(fēng)險(xiǎn)識別情況，改善當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的采集能力、計(jì)算能力和分析能力建立實(shí)時風(fēng)險(xiǎn)管理視圖，可以提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測的準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)管理的及時性，提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)評估能力。

（三）能夠豐富數(shù)據(jù)的層次感和顆粒度

在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，銀行面臨的環(huán)境越來越復(fù)雜，但是以往的風(fēng)險(xiǎn)控制模型數(shù)據(jù)不完整，無法將數(shù)據(jù)豐富、完整地呈現(xiàn)出來，銀行的相關(guān)信息，比如銀行競爭環(huán)境、銀行競爭產(chǎn)品情況、銀行交易信息、客戶信息等都無法多層次、全面地呈現(xiàn)出來。而在大數(shù)據(jù)技術(shù)下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，可以提供更加全面的數(shù)據(jù)，即使是非常細(xì)微的數(shù)據(jù)，也可以得到關(guān)注，有利于銀行提升管理水平。大數(shù)據(jù)通過打通不同程度顆粒感的數(shù)據(jù)，有利于銀行及時掌握用戶的還款能力，將用戶的誠信情況進(jìn)行及時展現(xiàn)。

三、大數(shù)據(jù)技術(shù)的銀行智能風(fēng)控體系構(gòu)建對策

（一）完善大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制內(nèi)容

首先，在數(shù)據(jù)采集方面。銀行要想有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，就一定要準(zhǔn)確地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別，評估出風(fēng)險(xiǎn)等級，為制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略提供數(shù)據(jù)參考。因此，銀行的數(shù)據(jù)源中除了包括銀行本身所掌握的數(shù)據(jù)以外，還可通過第三方平臺來獲取數(shù)據(jù)，比如工商紅盾網(wǎng)數(shù)據(jù)、企查查數(shù)據(jù)、法律文書裁判網(wǎng)、環(huán)保局處罰數(shù)據(jù)、社交平臺數(shù)據(jù)以及其他媒體平臺等都可以成為獲取數(shù)據(jù)的來源。待數(shù)據(jù)源確定之后，銀行便可以使用先進(jìn)的大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)采集，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的幫助下，即使是不同來源、不同類型的數(shù)據(jù)都可以被迅速采集[4];其次，在數(shù)據(jù)分析方面。數(shù)據(jù)分析一般包括數(shù)據(jù)預(yù)處理和數(shù)據(jù)挖掘兩部分。數(shù)據(jù)預(yù)處理是指根據(jù)計(jì)算機(jī)技術(shù)的基本知識來了解數(shù)據(jù)的類型和機(jī)構(gòu)，以方便后續(xù)工作的開展，另外便是對數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和轉(zhuǎn)化，大數(shù)據(jù)技術(shù)由于其先天性優(yōu)勢，可以直接對信息數(shù)據(jù)進(jìn)行甄別和處理。海量數(shù)據(jù)中不僅具有風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息，還有很多沒用的數(shù)據(jù)，通過對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘和甄別，可以提取出有效數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)擁有較先進(jìn)和成熟的數(shù)據(jù)分析方法，其中涉及人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)分析、遺傳算法等分析方法，大數(shù)據(jù)技術(shù)在進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘的過程中可以直接篩選出有用信息，并且找出其中規(guī)律;最后，在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，還可以根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果提供方大數(shù)據(jù)分析報(bào)告，將用戶的信用等級和欺詐檢測結(jié)果進(jìn)行展示。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)可以有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，尤其是大數(shù)據(jù)分析報(bào)告可以有效地提高風(fēng)險(xiǎn)評估的系統(tǒng)性、可靠性和安全性。所以，銀行可以在應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的過程中提供完整的數(shù)據(jù)，幫助銀行將風(fēng)險(xiǎn)控制在可以接受的范圍之內(nèi)。

（二）完善銀行的內(nèi)部審計(jì)

銀行的特點(diǎn)決定了金融數(shù)據(jù)的復(fù)雜性，在大數(shù)據(jù)背景下，傳統(tǒng)的審計(jì)方法無法適應(yīng)當(dāng)今海量的數(shù)據(jù)采集和分析工作。隨著金融創(chuàng)新的不斷升級，越來越多的金融產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，銀行的海量數(shù)據(jù)資源需要不斷進(jìn)行整合管理，進(jìn)而轉(zhuǎn)變?yōu)榻y(tǒng)一規(guī)范的數(shù)據(jù)信息。因此，銀行需要利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理，并且對需要進(jìn)行審計(jì)的對象進(jìn)行實(shí)時跟蹤，避免數(shù)據(jù)不充分情況出現(xiàn)。在處理數(shù)據(jù)的過程中要及時對數(shù)據(jù)進(jìn)行集中處理，將那些無用的數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選，同時可以排查出遺漏的數(shù)據(jù)。在分析階段要充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對數(shù)據(jù)進(jìn)行多層次和多角度的篩選，發(fā)現(xiàn)其中存在的問題，利用技術(shù)將人為錯誤風(fēng)險(xiǎn)降低，提升審計(jì)工作的開展效率。具體來說：首先，在數(shù)據(jù)采集方面，銀行本身的數(shù)據(jù)具有數(shù)據(jù)集中、信息化程度高、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度高等特點(diǎn)，這樣就導(dǎo)致審計(jì)工作數(shù)據(jù)采集難度較大，比如需要較長的數(shù)據(jù)采集時間、儲存難度大等問題。但是在大數(shù)據(jù)時代，銀行可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)保障銀行的數(shù)據(jù)采集從實(shí)際活動出發(fā)，整合歷史數(shù)據(jù)，有目的的進(jìn)行數(shù)據(jù)采集，同時借助計(jì)算機(jī)技術(shù)，對非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)一采集，將不同的信息納入到統(tǒng)一范圍內(nèi)。同時，大數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)還建立及時、保密的專業(yè)數(shù)據(jù)傳輸通道，保證集中審計(jì)、實(shí)時審計(jì)和遠(yuǎn)程審計(jì)工作的有效開展;其次，在數(shù)據(jù)分析方面，當(dāng)數(shù)據(jù)采集工作完成之后，銀行內(nèi)部審計(jì)部門還需要對數(shù)據(jù)進(jìn)行整合和分析，快速發(fā)現(xiàn)不正常數(shù)據(jù)，進(jìn)而對可能存在的異常數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，銀行可以直接通過多維分析、查詢分析、關(guān)聯(lián)分析和專題分析等技術(shù)手段建立起審計(jì)模型，找出其中存在的異常數(shù)據(jù)，根據(jù)實(shí)際數(shù)據(jù)生成分析報(bào)告。例如，大數(shù)據(jù)技術(shù)通過數(shù)據(jù)挖掘?qū)?shù)據(jù)庫中的不同數(shù)據(jù)進(jìn)行分類，然后再與往年的數(shù)據(jù)進(jìn)行對比，進(jìn)而可以評估出銀行可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，銀行就可根據(jù)這些內(nèi)容生成分析報(bào)告，為銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)提供依據(jù)。

（三）建立大數(shù)據(jù)服務(wù)云平臺

為了應(yīng)對在大數(shù)據(jù)時代中銀行風(fēng)險(xiǎn)控制所面臨的挑戰(zhàn)，銀行需要建立風(fēng)險(xiǎn)管理大數(shù)據(jù)服務(wù)云平臺。這樣不僅可以對信用風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行更好的管控，同時還能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)管控納入到云管理之中，提升銀行風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的量化以及銀行對數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力[5]。具體為：首先，銀行需要建立大數(shù)據(jù)云存儲空間，構(gòu)建基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和指標(biāo)庫來實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的量化。大數(shù)據(jù)云存儲相較于一般性存儲具有成本低、延展性好的優(yōu)點(diǎn)，因此銀行建立大數(shù)據(jù)云存儲空間可以降低成本，同時還能將數(shù)據(jù)保存超過十年，使銀行的數(shù)據(jù)存儲資源不再是數(shù)據(jù)應(yīng)用過程中的阻礙;其次，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)對數(shù)據(jù)的抽取、分析及解決。大數(shù)據(jù)技術(shù)有著極其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力，能夠以月為單位對數(shù)據(jù)及相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行處理，并且處理過程耗時較短，處理完成的數(shù)據(jù)更加穩(wěn)定，銀行可以隨時使用這些數(shù)據(jù);最后，通過大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)對銀行風(fēng)險(xiǎn)管控模型的優(yōu)化升級。通過大數(shù)據(jù)可以對當(dāng)前銀行中的風(fēng)險(xiǎn)模型以及相關(guān)管理進(jìn)行處理，從而將其中的數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)聯(lián)通和共享，這樣不僅可以實(shí)現(xiàn)提升風(fēng)險(xiǎn)模型的開發(fā)速度，還能夠充分保證模型本身優(yōu)化、監(jiān)控、運(yùn)行等方面的穩(wěn)定性。

（四）完善風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)技術(shù)平臺

首先，銀行可以引入最新的生物識別技術(shù)，加強(qiáng)對客戶身份識別的準(zhǔn)確性。銀行可以建立客戶聲音以及人臉識別數(shù)據(jù)庫，通過人臉識別技術(shù)或聲音識別技術(shù)來替代傳統(tǒng)的人工審核、密碼審驗(yàn)證等方式，提升自身的工作效率及客戶身份識別的準(zhǔn)確率，精簡工作流程，從而提升整個風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)的智能化水平;其次，銀行可以通過各種方式加強(qiáng)對人工智能技術(shù)的應(yīng)用。對于銀行來說，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠提升其本身數(shù)據(jù)收集處理能力和計(jì)算能力，提升風(fēng)險(xiǎn)管控模型對于不同風(fēng)險(xiǎn)的識別能力。而加強(qiáng)對人工智能技術(shù)的應(yīng)用則是可以結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)更加深入挖掘客戶的信息以及客戶關(guān)系，從而以此為基礎(chǔ)繪制出客戶信息關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)而解決在多層關(guān)系中對客戶信息挖掘以及進(jìn)行計(jì)量的問題;再次，銀行需要對風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型進(jìn)行創(chuàng)新。銀行可以在傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型的基礎(chǔ)上，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對更多的數(shù)據(jù)以及信息進(jìn)行整合，形成相較于以往更強(qiáng)的信息集合，提升風(fēng)險(xiǎn)控制模型的風(fēng)險(xiǎn)識別能力[6]。同時，銀行需要建立對客戶關(guān)系識別的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，對不同風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級處理，及時對處于不同層級的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別，保障其方向的正確性。另外，銀行還需要對智能終端、第三方支付等方面存在的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量問題進(jìn)行研究，提升自身對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)性識別。最后，在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，銀行還需要搭建智能風(fēng)險(xiǎn)管控模型試驗(yàn)室，引進(jìn)當(dāng)前最先進(jìn)的算法及技術(shù)，以此來實(shí)現(xiàn)對數(shù)據(jù)的智能化分析和處理，從而代替?zhèn)鹘y(tǒng)方式，促使銀行的風(fēng)險(xiǎn)識別更加及時和精準(zhǔn)。

（五）創(chuàng)新場景，有效防控

在上述基礎(chǔ)上，銀行還需要積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)及風(fēng)險(xiǎn)管理模型，以此來響應(yīng)不同應(yīng)用場景的需要，解決風(fēng)險(xiǎn)管控的難點(diǎn)和痛點(diǎn)。首先，銀行可以通過建設(shè)反欺詐平臺，對交易中的欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防控。銀行需要在不斷完善自身信息采集和整合、風(fēng)險(xiǎn)管控模型開發(fā)以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等基礎(chǔ)上，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等建立反欺詐平臺，將反欺詐范圍從原來的網(wǎng)上支付、銀行卡以及信用卡等拓展到包括個人業(yè)務(wù)或更大范圍，實(shí)現(xiàn)對欺詐風(fēng)險(xiǎn)的全程監(jiān)控和管理，做到一旦出現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)就可以全面布控，防控欺詐風(fēng)險(xiǎn)[7]。比如，工商銀行就以大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)建立了自己的數(shù)據(jù)平臺，將客戶基本信息、授權(quán)信息、賬戶信息等全部存儲在該平臺中，并且通過對這些信息的分析，建立了客戶交易行為檔案，實(shí)現(xiàn)了對欺詐交易的精準(zhǔn)定位;其次，銀行可以通過建立金融風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測平臺來對金融產(chǎn)品以及客戶出現(xiàn)的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測、預(yù)警。金融風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測平臺可以對客戶信息、產(chǎn)品信息進(jìn)行整合，建立起從客戶、產(chǎn)品到資金的多層次投資關(guān)系，對投資過程中的資金使用情況、資產(chǎn)情況等進(jìn)行識別，從而繪制出風(fēng)險(xiǎn)傳播視圖。然后通過相關(guān)計(jì)算方式，對客戶及產(chǎn)品中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別，從而找到風(fēng)險(xiǎn)傳染的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，并對該節(jié)點(diǎn)進(jìn)行處理，抑制或者消除風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對各種交叉性金融業(yè)務(wù)的科學(xué)分析和即時監(jiān)測。

參考文獻(xiàn)：

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作者單位：交通銀行廣東省分行