劉英杰（1992.8），男，漢族， 赤峰市人? ，本科，學(xué)生，中國大地保險赤峰公司，從事車險信貸業(yè)務(wù)，會計方向。

摘要：車貸險業(yè)務(wù)的實踐，為汽車行業(yè)發(fā)展注入動力。但從當前我國車貸險業(yè)務(wù)實施現(xiàn)狀來看，存在一些問題，阻礙了我國車貸險業(yè)務(wù)的進一步實踐，也影響到我國汽車行業(yè)的發(fā)展進程。對此，立足于我國車貸險業(yè)務(wù)的現(xiàn)實困境，分析我國車貸險業(yè)務(wù)的發(fā)展路徑。

關(guān)鍵詞：車貸險;我國;業(yè)務(wù);發(fā)展

中圖分類號：F842.682

引言

車貸險又被稱之為汽車消費貸款的保證保險，簡言之，購車人在購車過程中要想讓銀行提供貸款，需要購買車貸險。車貸險是由保險公司的負責(zé)任，負責(zé)申請的業(yè)務(wù)模式。在時代發(fā)展進程中，我國汽車行業(yè)得到良好的發(fā)展，與此同時，新的車貸險業(yè)務(wù)也參差不齊，為購車人士提供多元的銀行貸款渠道，滿足人們貸款訴求，也推助汽車領(lǐng)域的進一步發(fā)展。因此，車貸險業(yè)務(wù)在實踐中，緊跟市場發(fā)展模式，豐富車貸險業(yè)務(wù)體系，以此使其在汽車行業(yè)良好的實踐，助力于我國社會經(jīng)濟的發(fā)展。

一、我國車貸險業(yè)務(wù)的現(xiàn)實困境

1.創(chuàng)新力度不足

當前，社會發(fā)展日新月異，這為汽車行業(yè)發(fā)展帶來機遇。而車貸險業(yè)務(wù)作為服務(wù)于汽車領(lǐng)域的一定支撐，只有緊跟汽車領(lǐng)域發(fā)展模式，不斷的拓寬、創(chuàng)新自身車貸險業(yè)務(wù)模式，才能使自身更好為汽車領(lǐng)域服務(wù)，滿足多用戶的購車需要，以此獲取較多的經(jīng)濟發(fā)展收益。但從當前車貸險業(yè)務(wù)實踐現(xiàn)狀來看，存在車貸險業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度不足的問題，車貸險業(yè)務(wù)發(fā)展模式固化，不能夠滿足多個體的多購車需要，需要車貸險業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新。與此同時，在互聯(lián)網(wǎng)時代下，網(wǎng)絡(luò)的車貸險業(yè)務(wù)實踐力度不足，也影響到車貸險業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展態(tài)勢。

2.保險公司缺乏風(fēng)險意識

在市場發(fā)展進程中，為了以自身業(yè)務(wù)更好的獲取投保人，一些保險公司在業(yè)務(wù)實踐中，缺乏對投保人信息的細致化審核，這使車貸險業(yè)務(wù)的實踐存在風(fēng)險值。究其原因，是部分保險公司在車貸險業(yè)務(wù)實踐中，缺乏風(fēng)險防范意識，這不利于車貸險業(yè)務(wù)的良好開展。例如：一些保險工作在車貸險業(yè)務(wù)實施中，未能夠設(shè)立監(jiān)督管理部門，甚至違背保險的原則， 為他人進行投保，大力承攬車貸險。而這種急功近利的心理，雖然能夠增加自身保險業(yè)績，但很容易在質(zhì)量不過關(guān)的前提下，使保險公司深陷發(fā)展困境，不利于保險公司品牌的良好樹立。

二、我國車貸險業(yè)務(wù)的發(fā)展路徑

1.完善車貸險的制度體系

在推助我國的車貸險業(yè)務(wù)發(fā)展進程中，制度體系作為車貸險業(yè)務(wù)實踐的保障要素，通過對車貸險業(yè)務(wù)體系的完善與構(gòu)建，能夠為車貸險業(yè)務(wù)實踐指明方向。因此，保險公司應(yīng)重視車貸險業(yè)務(wù)制定體系的完善，進而不斷的發(fā)展與創(chuàng)新車貸險業(yè)務(wù)模式。首先，保險公司在車貸險業(yè)務(wù)實踐中，提高保險費率， 由購車主體與貸款主體一同進行投保，并在此基礎(chǔ)上，根據(jù)車貸險業(yè)務(wù)工作的具體實踐，構(gòu)建相關(guān)的制度體系，以此確保工作的正常運行。而在車貸險業(yè)務(wù)實踐中，投保主體與貸款主體一同參與到其中，能為車貸險業(yè)務(wù)的實踐提供保障，降低風(fēng)險的侵入，促進保險公司車貸險業(yè)務(wù)的進一步實施。其次，保險公司在車貸險業(yè)務(wù)實踐中，， 重視發(fā)展車貸 信用保險， 淡化車貸履約保證保險，改變車貸險業(yè)務(wù)的險純擔(dān)保性質(zhì)，并在此層面中，構(gòu)建相關(guān)的制度條款，豐富車貸險業(yè)務(wù)模式，提升車貸險業(yè)務(wù)的運行效能。最后，保險公司在車貸險業(yè)務(wù)實踐中，做好監(jiān)督管理工作的實踐，重新梳理車貸險業(yè)務(wù)模式，實現(xiàn)工作的層層融合、相互促進模式，并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建制度體系，使各個部門在車貸險業(yè)務(wù)實踐中都發(fā)揮自身效能，例如財務(wù)部門、監(jiān)督管理部門等，加強投保人信息的審核，依法為投保人進行投保，減少投保風(fēng)險，促進保險公司的進一步發(fā)展。例如：構(gòu)建車貸險業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理制度，審核每一項業(yè)務(wù)，使保險公司規(guī)范化發(fā)展，不斷的在市場發(fā)展中獲取較多的經(jīng)濟利益。

2.車貸險業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化進程

互聯(lián)網(wǎng)時代下，為車貸險業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供契機，借助先進技術(shù)，推助車貸險業(yè)務(wù)向網(wǎng)絡(luò)化方向進程，能為客戶提供線上線下的車貸險業(yè)務(wù)辦理形式，滿足人們多車貸險業(yè)務(wù)需要。因此，保險公司在車貸險業(yè)務(wù)發(fā)展進程中，應(yīng)推助其向信息化方向進程，以此達到車貸險業(yè)務(wù)實施的有效性模式。首先，保險公司依托于互聯(lián)網(wǎng)平臺，在網(wǎng)絡(luò)平臺中，打造保險系統(tǒng)模式，并在系統(tǒng)中根據(jù)保險工作實際模式，打造多板塊工作模式，諸如財務(wù)工作、管理工作、監(jiān)督審核工作等等，推助多工作信息化進程。其次，在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中，開展網(wǎng)絡(luò)的車貸險業(yè)務(wù)模式，并推助該車貸險業(yè)務(wù)模式的推廣，吸引較多的人們?nèi)谌氲狡渲校_展工作的具體實踐模式。最后，在車貸險業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，開展線上線下銜接的工作模式。例如：在車貸險業(yè)務(wù)實踐中，加強與客戶在網(wǎng)絡(luò)平臺中交流，并在線下實踐中開展業(yè)務(wù)簽訂模式，節(jié)約客戶時間，獲取客戶投保滿意度。

3.加強車貸險業(yè)務(wù)人員的培養(yǎng)

在我國車貸險業(yè)務(wù)發(fā)展進程中，應(yīng)重視車貸險業(yè)務(wù)人員的培養(yǎng)，使車貸險業(yè)務(wù)人員更好為人們車貸服務(wù)。首先，提升車貸險業(yè)務(wù)人員法律法規(guī)能力，使其為客戶科學(xué)的辦業(yè)務(wù);其次，提升車貸險業(yè)務(wù)人員專業(yè)化能力，增強車貸險業(yè)務(wù)的實踐效應(yīng)，獲取客戶滿意度。

三、結(jié)語

我國車貸險業(yè)務(wù)的發(fā)展實踐，立足于當前車貸險業(yè)務(wù)模式及業(yè)務(wù)實踐不足的問題，結(jié)合市場發(fā)展態(tài)勢、汽車行業(yè)發(fā)展形勢，拓寬車貸險業(yè)務(wù)范圍，助力于我國社會經(jīng)濟的發(fā)展。因此，在我國車貸險業(yè)務(wù)發(fā)展進程中，應(yīng)創(chuàng)新車貸險業(yè)務(wù)模式，豐富車貸險業(yè)務(wù)信息內(nèi)容，為投保人提供良好的服務(wù)模式，進而促進我國保險機構(gòu)良好的發(fā)展。

參考文獻：

[1]謝文浩.車貸領(lǐng)域中“套路貸”案件的若干問題[J].人民司法，2020（05）：12-15.

[2].富滇銀行聯(lián)合新網(wǎng)銀行開展車貸業(yè)務(wù)[J].時代金融，2019（16）：18.

[3]江乾坤，常夢瑤.P2P網(wǎng)貸平臺車貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式與風(fēng)險控制研究[J].生產(chǎn)力研究，2017（11）：13-16.

3007500589229