艾浩

摘 要：本文重點研究農(nóng)村地區(qū)的商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融業(yè)務的過程中遇到的一系列問題，這些問題主要包括產(chǎn)品的種類和內(nèi)容存在缺陷、銀行機構(gòu)和客戶群體之間難以有效建立良好的信任關(guān)系以及從業(yè)人員的素質(zhì)有待提升這三個方面。在明確這些問題后，我們分別從拓展服務范圍、金融知識的科普、從業(yè)人員考核培訓制度的強化與人才隊伍建設(shè)的高質(zhì)量化這四個方面提出實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行業(yè)務綠色發(fā)展的有效途徑。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村地區(qū);商業(yè)銀行;綠色金融

進入新時期以來，我國的整體經(jīng)濟形勢不斷向好，國家經(jīng)濟實力也在不斷增強。經(jīng)濟發(fā)展的紅利是要惠及到全體人民的。所以金融行業(yè)已經(jīng)逐步走出了城市地區(qū)逐步向鄉(xiāng)村蔓延。在科學發(fā)展觀的指導下，農(nóng)村地區(qū)的金融行業(yè)一直秉持綠色發(fā)展的基本概念。實現(xiàn)低碳金融和可持續(xù)金融也是我們享受金融成果并暢想美好未來的一個重要基礎(chǔ)。但是現(xiàn)階段的農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展距離我們的預期仍然存在較大差距。其中的問題值得我們密切關(guān)注和深入研究。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的困難

本次文章研究階段，我們曾經(jīng)在網(wǎng)絡上搜索了大量的以農(nóng)村地區(qū)綠色金融為主要研究方向的相關(guān)文獻，也到一些農(nóng)村地區(qū)做實踐調(diào)查和采訪研究。經(jīng)過多重調(diào)查手段相結(jié)合的方式，本文以為農(nóng)村地區(qū)綠色金融發(fā)展過程中存在的問題主要有以下三個方面：第一，產(chǎn)品種類和內(nèi)容存在缺陷。農(nóng)村地區(qū)綠色金融建設(shè)并不是一個最近才提出的新概念。在東部經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，農(nóng)村商業(yè)銀行綠色金融已經(jīng)具備了一定的推行基礎(chǔ)和實力。但是在經(jīng)濟發(fā)展程度整體較低的西部地區(qū)，農(nóng)村金融綠色發(fā)展之路舉步維艱。很多都是直接照搬東部地區(qū)的農(nóng)村綠色金融建設(shè)，但是本地的基礎(chǔ)實力又達不到相應水準，所以在產(chǎn)品種類和內(nèi)容方面就與實際狀況嚴重不符了。第二，農(nóng)村金融產(chǎn)品無法充分獲得消費者群體的信賴，這也是商業(yè)銀行農(nóng)村綠色金融發(fā)展之路上的重要障礙因素。對一些農(nóng)村地區(qū)的中小型企業(yè)還好，但是對一些個體戶或農(nóng)民家庭，與商業(yè)銀行的金融信賴關(guān)系建設(shè)非常艱難。在本地實際調(diào)研活動中，一些村民根本不知道金融是什么，而且當我們一提到股票、債券和投資這些字眼時，大多數(shù)人的第一反應就是詐騙。的確，近年來很多不法分子和有投機者利用網(wǎng)絡渠道進行金融違法活動，政府部門對此的宣傳力度和教育有著很強力度。但是這種宣傳矯枉過正，導致很多村民聽到金融字眼就本能以為是詐騙。而且另一方面，這些村民的受教育程度普遍偏低，對一些基本的金融知識都是沒有任何概念的，這也就很容易導致商業(yè)銀行的個體金融業(yè)務開展難度增加。第三，從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)有待提升。從業(yè)人員的素質(zhì)也會成為影響農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行日常經(jīng)營活動開展的一個重要因素。從業(yè)人員的工作能力以及對待客戶的基本態(tài)度等等都是非常重要的，但是當下階段，存在個別農(nóng)村商業(yè)銀行從業(yè)人員素質(zhì)低下的情況。對自己的工作內(nèi)容不負責，在與客戶的接觸過程中也不夠熱情甚至會和客戶產(chǎn)生語言沖突。而這些不良行為都會成為客戶作出其他的選擇行為的一個重要依據(jù)。從業(yè)人員的專業(yè)能力與服務態(tài)度有待提升是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的另一個重要阻礙因素。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略

針對農(nóng)村商業(yè)銀行綠色金融事業(yè)發(fā)展過程中存在的一系列問題，本文分別從服務范圍的拓展、金融知識科普的實施以及人才隊伍建設(shè)的高質(zhì)量這三個方面為農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)綠色金融提供相關(guān)建議。

1.服務范圍的拓展

服務范圍的拓展指的是商業(yè)銀行機構(gòu)自身的服務范圍要在原來的基礎(chǔ)上有所拓寬，結(jié)合農(nóng)村地區(qū)的實際情況開辟出一條適合當?shù)氐?、富有特色化的金融服務發(fā)展道路。例如，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的興起，電商平臺和網(wǎng)絡購物已經(jīng)在農(nóng)村地區(qū)有了非常廣泛的普及。無論是年逾花甲的老人，還是剛過而立之年的青壯年群體，都已經(jīng)逐步適應甚至依賴網(wǎng)絡購物這種全新的消費模式。農(nóng)村商業(yè)銀行要清楚地認識到這一點，在開展金融業(yè)務的過程中加強自身與當?shù)剞r(nóng)村電子商務平臺的合作，重視網(wǎng)絡技術(shù)的應用，開創(chuàng)出綠色的且有特色的農(nóng)村金融產(chǎn)品。例如，農(nóng)村商業(yè)銀行要積極學習國家大型銀行在綠色金融業(yè)務方面的發(fā)展經(jīng)驗，結(jié)合農(nóng)村地區(qū)的實際情況開拓出綠色信貸業(yè)務。信貸是金融的重要組成部分，貸款的合理辦理和高效發(fā)放可以為農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展提供充裕的資金，同時也有力地避免了真正需要資金支持的農(nóng)村中小型企業(yè)或個體戶由于無法得到資金被迫陷入高利貸困境的局面。

2.金融知識科普的實施

在農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)綠色金融業(yè)務發(fā)展的過程中，金融知識科普是一個非常關(guān)鍵的部分。這主要是因為農(nóng)村地區(qū)的人口素質(zhì)和受教育經(jīng)歷相對于城市人口而言有所差距，個人認知能力和知識儲備的相對欠缺導致絕大多數(shù)農(nóng)村人口對金融這一詞的概念的認識是不夠深刻和專業(yè)的。由于了解不夠深入，所以導致村民和商業(yè)銀行之間的信任關(guān)系建立效率非常低。要想實現(xiàn)綠色金融在農(nóng)村地區(qū)的長足發(fā)展，加強對農(nóng)村居民的金融知識科普和教育是必須要做的一項工作。例如，股票和債券這二者是農(nóng)村居民接觸最多的投資理財形式，股票和債券也屬于金融的一部分。當下階段也有很多村民操作股票投資債券的相關(guān)經(jīng)歷，只不過由于專業(yè)知識的缺乏在這方面做得并不是非常理想。農(nóng)村商業(yè)銀行可以把股票、債券、保險、融資等在金融領(lǐng)域中出現(xiàn)的高頻詞匯以科普的形式向農(nóng)村居民做一個宣傳教育，讓他們對這種新型的金融形勢有一個比較清楚的認識。這樣做一來可以增加居民的專業(yè)知識儲備，在一定程度上降低他們的投資理財風險，另一方面也整體提升了農(nóng)村居民對金融行業(yè)的認識程度，這為農(nóng)村商業(yè)銀行今后實施其他綠色金融的相關(guān)措施奠定了一個良好基礎(chǔ)。

3.人才隊伍建設(shè)的高質(zhì)量化

人才隊伍建設(shè)的高質(zhì)量化是我們早日建成一套完善的農(nóng)村金融綠色服務體系的重要保障條件之一。因為不管多么科學合理的制度，總歸是需要具體的負責人予以落實的。如果落實者本人的素質(zhì)不達標，或者工作態(tài)度和工作方法存在問題，那么即便是一項非常優(yōu)質(zhì)的舉措，也很難取得與我們預期相一致的最終結(jié)果。因此，實現(xiàn)農(nóng)村綠色金融體系的構(gòu)建。建設(shè)一支高質(zhì)量的人才隊伍是必須要完成的工作。高質(zhì)量人才隊伍的建設(shè)主要分為招聘環(huán)節(jié)的高標準，嚴要求和從業(yè)人員考核培訓制度的完善。通常而言，銀行部門是很多求職者非常青睞的機構(gòu)，但這僅限于城市的各大銀行。在哪些位置偏遠基礎(chǔ)設(shè)施相對較差的農(nóng)村地區(qū)，銀行的招聘方面具備的優(yōu)勢并不是很大。但是要想實現(xiàn)農(nóng)村綠色金融的高質(zhì)量發(fā)展，相關(guān)商業(yè)銀行在招聘時仍然要堅持高標準、嚴要求的基本規(guī)則，在招聘人才方面堅持寧缺毋濫的基本原則。只有保證了招聘環(huán)節(jié)引入人才的高質(zhì)量，才能確保各項政策推行的有效性。其次就是從業(yè)人員的考核培訓制度。在很多求職者眼中銀行就是一個鐵飯碗，是一個只要入職就永遠不會失業(yè)的工作。但也正是因為這種錯誤的認識，導致極個別銀行員工工作消極懈怠。我們要健全從業(yè)人員的考核培訓機制，針對其日常的工作行為和工作方式進行監(jiān)督，不僅要在內(nèi)部予以監(jiān)督同時也要接受群眾的監(jiān)督，通過多種監(jiān)督方式相結(jié)合的手段，規(guī)范人才隊伍的質(zhì)量。

三、結(jié)語

我國經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展帶來的不僅僅是都市的繁華生活，更是廣大農(nóng)村地區(qū)人民幸福感的提升。讓全體人民享受到金融行業(yè)發(fā)展帶來的紅利是我國堅持以人為本重要理念的體現(xiàn)形式。因此，在今后的金融事業(yè)發(fā)展中，我們?nèi)匀灰獔猿洲r(nóng)村商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展基本方向不動搖，探索出更多優(yōu)質(zhì)的，可持續(xù)的發(fā)展道路。

參考文獻：

[1]雷博雯，方建珍. 我國農(nóng)村商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略探究[J]. 經(jīng)濟研究參考，2020，（11）：120-128.

[2]楊雪琪，蔡洋萍. 我國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的問題探討[J]. 中國商論，2019，（11）：31-32.

[3]覃嘉南. 湖南省農(nóng)村商業(yè)銀行綠色信貸實施現(xiàn)狀及其效果評價研究[D].湖南農(nóng)業(yè)大學，2019.

（淮安市淮安區(qū)渠北水利管理所? 江蘇 淮安? 2232000）