亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行的影響

        2021-03-08 15:24:36丁蘇云
        科學(xué)與財(cái)富 2021年2期
        關(guān)鍵詞:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)金融創(chuàng)新商業(yè)銀行

        摘 要:時(shí)代在進(jìn)步,科技在進(jìn)步,促使經(jīng)濟(jì)飛速的發(fā)展,人們的需求也越來越多,要想滿足人們的需求,就要不斷地發(fā)展,不斷的創(chuàng)新,西方國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的如此迅速,也離不開創(chuàng)新?,F(xiàn)在我們生活在大數(shù)據(jù)的世界里,網(wǎng)絡(luò)化,智能化,讓我們的生活越來越快速、便捷,同時(shí),也推動(dòng)著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。所以,金融創(chuàng)新已經(jīng)是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的核心了。

        本文首先從理論出發(fā),講述了金融創(chuàng)新的定義以及金融創(chuàng)新的內(nèi)融;其次,商業(yè)銀行是金融的重要組成部分,所以從金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀出發(fā),分析了金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行的影響;最后,分析商業(yè)銀行是如何應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新的影響的。

        關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行,金融創(chuàng)新,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

        1.引言

        1.1研究、選題及意義

        隨著經(jīng)濟(jì)全球化,人們?cè)诖髸r(shí)代、大數(shù)據(jù)的生活中對(duì)金融的需求也越來越多,金融的發(fā)展也突破了很多的限制,有了很多的創(chuàng)新,采用先進(jìn)的技術(shù),不斷形成新市場(chǎng),以新的工具,方式,技術(shù),機(jī)構(gòu),市場(chǎng),制度等使金融不斷創(chuàng)新。

        金融是經(jīng)濟(jì)的心臟,而商業(yè)銀行是金融的血液,商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新才能徹底的換血。改革開放后,商業(yè)銀行在金融制度,金融業(yè)務(wù)和金融技術(shù)上有一定的創(chuàng)新,但已然跟隨不了經(jīng)濟(jì)的而發(fā)展,原有的金融模式,金融業(yè)務(wù),金融產(chǎn)品隨著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,已經(jīng)逐漸失去了其固有的生存市場(chǎng)。

        1.2金融創(chuàng)新

        1.2.1 金融創(chuàng)新的定義

        張長(zhǎng)全,劉亮,喻平,陳高翔,等對(duì)金融創(chuàng)新都有一定的解釋,金經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特在成名作《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》中對(duì)創(chuàng)新的定義是:創(chuàng)新是新的是生產(chǎn)函數(shù)的建立,是企業(yè)家對(duì)企業(yè)要素進(jìn)行新的組合。具體包括產(chǎn)品、工藝、資源、市場(chǎng)、生產(chǎn)、管理等的新的運(yùn)用與創(chuàng)新,最主要的就是產(chǎn)品和工藝的創(chuàng)新,就像是商業(yè)銀行中業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新是非常重要的。

        1.2.2 金融創(chuàng)新的內(nèi)容

        根據(jù)二十多年的金融創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn),在百度百科,田穎,李東建,陳高翔等人大概總結(jié)了七類金融創(chuàng)新,分別包括金融在市場(chǎng)、產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、資源、科技和管理上的創(chuàng)新,具體分析如下:

        1)金融制度創(chuàng)新? 指金融環(huán)境的變化,如政治、經(jīng)濟(jì)、政策等的變化。其中包括金融組織體系、調(diào)控體系、市場(chǎng)體系的改變與發(fā)展。

        2)金融市場(chǎng)創(chuàng)新? 經(jīng)營(yíng)者根據(jù)一定時(shí)期所經(jīng)營(yíng)的環(huán)境所有 的機(jī)會(huì)開放的新的市場(chǎng)?,F(xiàn)有的金融市場(chǎng)有:差異性市場(chǎng)、時(shí)間性市場(chǎng)、地區(qū)性市場(chǎng)。

        3)金融產(chǎn)品創(chuàng)新? 指金融產(chǎn)品在種類、特色、方式、質(zhì)量和信譽(yù)方面的創(chuàng)新,滿足客戶的需求。主要包括金融工具和銀行服務(wù)。

        4)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新? 根據(jù)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容和特點(diǎn),創(chuàng)造新的金融機(jī)構(gòu),建立完善的金融機(jī)構(gòu)。

        5)金融資源創(chuàng)新? 根據(jù)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容和特點(diǎn),創(chuàng)造新的金融機(jī)構(gòu),建立完善的金融機(jī)構(gòu)。

        6)金融資源創(chuàng)新? 金融資源有人、財(cái)、信息等。金融資源的創(chuàng)新有來源的創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新、聚集方式的創(chuàng)新等。

        7)金融科技創(chuàng)新? 指金融技術(shù)革新和金融自由化。主要包括金融服務(wù)的速度和效率,以及科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用。

        2.? 金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行的影響

        金融猶如一個(gè)人,一個(gè)人從出生到慢慢長(zhǎng)大,都在不斷地適應(yīng)著環(huán)境的變化,努力的讓自己改變、完善后才能生存。金融是有很多領(lǐng)域而組成的一個(gè)人,隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化與改革,金融必須要?jiǎng)?chuàng)新來適應(yīng)環(huán)境,而銀行就是這個(gè)人的心臟,隨著金融的不斷創(chuàng)新,促使得銀行也要?jiǎng)?chuàng)新。

        2.1金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀

        2.1.1 金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀

        目前我國(guó)的金融創(chuàng)新主要表現(xiàn)在兩方面,一方面是制度創(chuàng)新,另一方面是業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

        (一)制度創(chuàng)新

        制度創(chuàng)新是有政府參與的制度改革,促使金融創(chuàng)新,直接促進(jìn)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在制度創(chuàng)新上,我國(guó)主要有是三次重大的改革。第一次是19791983年銀行從財(cái)政附屬地位中獨(dú)立出來;第二次是1984年建立了中央銀行制度,形成了中央銀行為管理銀行,其他銀行為運(yùn)作銀行的相對(duì)分離管理的二級(jí)銀行管理體制;第三次是從1992年起,以建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度為目標(biāo),其主要內(nèi)容主要包括以下三個(gè)內(nèi)容:

        1.組織體系的創(chuàng)新。 不再是“大一統(tǒng)”的銀行體系,建立了中央銀行,股份制商業(yè)銀行,政策性商業(yè)銀行等,同時(shí)發(fā)展了很多非銀行金融機(jī)構(gòu),如證券、保險(xiǎn)、信托、租賃、各財(cái)務(wù)公司等,對(duì)城鄉(xiāng)信用合作社進(jìn)行了改造創(chuàng)新,引進(jìn)外資,有中外資金融機(jī)構(gòu)。

        2.管理體制的創(chuàng)新。建立了一行三會(huì),中央銀行的職責(zé)更加的明確化,銀行的銀行,對(duì)各商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督管理,也是政府的銀行,執(zhí)行國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策,貨幣的印刷與管理,還是人民的銀行,受人大代表大會(huì)監(jiān)督,本外幣的聯(lián)動(dòng)與管理,同時(shí),受到中國(guó)三監(jiān)會(huì)的監(jiān)督和管理。

        3.市場(chǎng)體制的創(chuàng)新。成立了滬、深證券交易所,建立了股票,債券,基金在內(nèi)的證券市場(chǎng);改善了一、二級(jí)市場(chǎng)的管理制度和一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)行,特別是國(guó)債的發(fā)行;建立中國(guó)外匯交易中心;建立了同業(yè)拆借市場(chǎng),銀行、保險(xiǎn)和證券都可以同業(yè)拆借。

        (二)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

        業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指其各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的產(chǎn)品,業(yè)務(wù),工具和制度的創(chuàng)新,是西方稱為一般意義上的金融創(chuàng)新。而我國(guó)有不同的體制和環(huán)境,我們需要根據(jù)國(guó)情來金融創(chuàng)新,而不能一味的套用。

        各金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新又有所不同。銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要從傳統(tǒng)的存、貸、匯三大業(yè)務(wù)而轉(zhuǎn)換為負(fù)債類業(yè)務(wù)、資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù),其中每一項(xiàng)業(yè)務(wù)中都包含了很多的內(nèi)容。負(fù)債業(yè)務(wù)主要指的是各種的信用卡,存款儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù);資產(chǎn)類業(yè)務(wù)值得是各種貸款,如房貸、車貸、銀團(tuán)貸款等;中間業(yè)務(wù)包括很多,有支付結(jié)算方面,如信用卡,ATM和POS機(jī)的普遍使用等,有代理業(yè)務(wù)方面,如代理收錢,代理發(fā)工資,代保管,代理外匯等。各個(gè)業(yè)務(wù)的不斷細(xì)化和多元化,使銀行有更多的方法和渠道去運(yùn)營(yíng),更好的滿足人們的需求。

        2.2金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行的影響

        商業(yè)銀行要穩(wěn)定的生存下去,就要保證其安全性,流動(dòng)性和盈利性,其中流動(dòng)性也是商業(yè)銀行的生命線。

        2.2.1金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的影響

        流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一,所以金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性有著很的影響。金融創(chuàng)新會(huì)有更多的渠道去創(chuàng)造價(jià)值,也會(huì)減少一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),所以商業(yè)銀行可以通過金融創(chuàng)新來規(guī)避一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)可以提升商業(yè)銀行的價(jià)值。

        商業(yè)銀行通過吸收存款,再將資金用于表內(nèi)表外業(yè)務(wù),成為商業(yè)銀行的資產(chǎn)和潛在資產(chǎn),商業(yè)銀行的這種負(fù)債經(jīng)總會(huì)存在著一定的而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

        在形成資產(chǎn)后,再通過存貸款業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化等方式創(chuàng)造流動(dòng)價(jià)值?;蛘哌M(jìn)行資產(chǎn)整合,創(chuàng)造出更多的金融產(chǎn)品,從而降低風(fēng)險(xiǎn),提高資金流動(dòng)性。

        假若監(jiān)管措施不合理,金融創(chuàng)新會(huì)造成資產(chǎn)價(jià)格上升,流動(dòng)性太強(qiáng)而形成的繁榮會(huì)造成金融泡沫,一旦經(jīng)濟(jì)形勢(shì)逆轉(zhuǎn),就會(huì)使金融資產(chǎn)價(jià)格下降,商業(yè)銀行的投資組合也會(huì)下降,更嚴(yán)重的是金融泡沫破裂。此時(shí)為了減少風(fēng)險(xiǎn)和達(dá)到監(jiān)管的指標(biāo)是,商業(yè)銀行會(huì)進(jìn)行同業(yè)拆借,這樣容易造成市場(chǎng)恐慌,持股者會(huì)賣出商業(yè)銀行的股票,存款人會(huì)紛紛從銀行取出,銀行就會(huì)危機(jī),就會(huì)充流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而造成整個(gè)讓經(jīng)濟(jì)體系的危機(jī)。

        2.2.2金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行穩(wěn)健性的影響

        由于商業(yè)銀行的高杠桿、高負(fù)債運(yùn)營(yíng)方式,銀行想要獲得更大的利益,就要冒高風(fēng)險(xiǎn)。很多國(guó)際金融機(jī)構(gòu)都對(duì)商業(yè)銀行穩(wěn)健性分析了自己的觀點(diǎn),并給出了鑒定其金融穩(wěn)健性的指標(biāo)和CAMELS評(píng)估等,認(rèn)為特許權(quán)價(jià)值和公司治理是影響穩(wěn)健性的關(guān)鍵因素,金融脫媒解決了資產(chǎn)脫媒對(duì)穩(wěn)健性所造成的問題,使商業(yè)銀行的發(fā)展更加穩(wěn)健,可是負(fù)債脫媒還是影響著銀行,其造成的問題并沒有完全解決。

        金融創(chuàng)新和商業(yè)銀行一直都是相互影響。有經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為,金融創(chuàng)新會(huì)使得金融變得脆弱,有危機(jī)傳染和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),金融創(chuàng)新會(huì)直接導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)危機(jī),2008年的金融危機(jī)就是最好的證明。但沒有金融創(chuàng)新,經(jīng)濟(jì)就像是一潭死水,沒有任何的波瀾。

        當(dāng)然,商業(yè)銀行的規(guī)模不同,其穩(wěn)定性也是不同的。用上市銀行與非上市銀行相比,其審計(jì)的標(biāo)準(zhǔn)不一樣,審計(jì)越高,對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)減小。而我國(guó)的商業(yè)銀行大致由這四類組成:大型的、股份的、城市和農(nóng)村商業(yè)銀行。不同的規(guī)模的商業(yè)銀行的審核標(biāo)注,管理方法和經(jīng)營(yíng)方式都有不同,所以它們受到金融創(chuàng)新的產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)是不一樣的。

        2.2.3金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的影響

        盈利能力是指該企業(yè)所有資產(chǎn)在一段時(shí)間內(nèi)獲取收益的能力,而商業(yè)銀行在各金融業(yè)務(wù)方面獲取盈利,其商業(yè)銀行和其他企業(yè)一樣,是追求利潤(rùn)最大化。通常采用一些財(cái)務(wù)指標(biāo),結(jié)合其重要,全面,和可操作性來衡量。

        為了獲取更大的利潤(rùn),商業(yè)銀行會(huì)做出有一些金融創(chuàng)新,下面將分析商業(yè)銀行的產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新、組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、監(jiān)管制度創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新五個(gè)方面進(jìn)行分析金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的影響。

        1.產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新對(duì)盈利能力的影響。早期,我國(guó)會(huì)引進(jìn)一些西方的新產(chǎn)品和新技術(shù),注重資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,這使得有很多的不良貸款;后來,調(diào)整了資產(chǎn)收益結(jié)構(gòu),發(fā)展了很多的中間業(yè)務(wù),如銀行卡、租賃、信用擔(dān)保等。這樣的金融創(chuàng)新拓展了銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的業(yè)務(wù),有了一些低成本和高效率的金融工具,為獲取更大的利益提供了可能。

        2.經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新對(duì)盈利能力的影響。我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)有集約化的特點(diǎn),資產(chǎn)質(zhì)量和收益結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化,提高資金的流動(dòng)性,降低成本,這樣的經(jīng)營(yíng)方式使銀行的盈利能力大大的提高。并且根據(jù)市場(chǎng)的變化為導(dǎo)向,以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)策略,促使銀行更受到大眾的接受,從而提升了商業(yè)銀行的信譽(yù)和盈利能力。

        3.組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新對(duì)盈利能力的影響。我國(guó)沒有很完善的大型綜合性銀行,所以監(jiān)管部門也放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入,鼓勵(lì)發(fā)展新型的銀行機(jī)構(gòu),會(huì)引進(jìn)西方的組織制度,管理策略和業(yè)務(wù)形式等,會(huì)與其他非銀行金融機(jī)構(gòu)合作,順應(yīng)現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),可以獲取更多的利潤(rùn)。組織機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新,可以使商業(yè)銀行的內(nèi)部結(jié)構(gòu)更加的完善,使得內(nèi)部組織更加的有條理,方便管理,也降低成本,有效的提高資源的利用率和盈利能力。

        4.監(jiān)管制度對(duì)盈利能力的影響。銀行的經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)、組織等方面都有創(chuàng)新,所以監(jiān)管不能也要有一定的創(chuàng)新,這樣才可以更好的對(duì)銀行監(jiān)管和保護(hù),不斷的根據(jù)銀行發(fā)展和改變情況,制定新的規(guī)定維護(hù)銀行間的公平競(jìng)爭(zhēng),引導(dǎo)銀行金融服務(wù)與業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新,使銀行可以順應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,不斷的滿足社會(huì)的需求。

        5.技術(shù)創(chuàng)新對(duì)盈利能力的影響??萍荚诓粩嗟陌l(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)也深深的影響了商業(yè)銀行的發(fā)展。網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、ATM機(jī)等早已進(jìn)入人們的生活,突破了時(shí)空的交易方式大大的方便了人們的生活,同時(shí),也降低了銀行的成本,并擴(kuò)大了商業(yè)銀行的客戶群體和交易頻率,促使銀行可以獲取更大的利益。

        參考文獻(xiàn):

        [1] 陳高翔.我國(guó)金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀、問題與發(fā)展對(duì)策[J].中國(guó)市場(chǎng),2004(09):64-65.

        [2] 崔雅軍. 金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的影響研究[D].山西財(cái)經(jīng)大學(xué),2013.

        [3] 付樂,曾憲寧.我國(guó)金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀與發(fā)展路徑探析[J].企業(yè)經(jīng)濟(jì),2007(10):142-144.

        [4] 梁凱膺. 論國(guó)際金融創(chuàng)新與借鑒[D].吉林大學(xué),2004.

        [5] E. D. Short. Bank Problems and Financial Safety[J]. Economic Review . 1997

        [6] Shaoyi Liao,Yuan Pu Shao,Huaiqing Wang,Ada Chen. The adoption of virtual banking: an empirical study[J] .? International Journal of Information Management . 1999 (1)

        作者簡(jiǎn)介:

        丁蘇云(1995.5),女,漢族,云南保山人,本科,主要從事金融學(xué)與軌道交通教育研究 。

        猜你喜歡
        流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)金融創(chuàng)新商業(yè)銀行
        商業(yè)銀行資金管理的探索與思考
        關(guān)于加強(qiáng)控制商業(yè)銀行不良貸款探討
        收益率差異視角下我國(guó)股票流動(dòng)性測(cè)度指標(biāo)的比較研究
        農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革與金融創(chuàng)新的互動(dòng)發(fā)展
        互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)與未來展望
        商情(2016年39期)2016-11-21 08:33:27
        論互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的研究
        炒房當(dāng)心“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”
        跨國(guó)公司財(cái)務(wù)管理與金融創(chuàng)新
        我國(guó)貨幣市場(chǎng)基金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)問題研究
        對(duì)企業(yè)管理中流動(dòng)性問題的探討
        人民論壇(2016年2期)2016-02-24 12:35:19
        99精品国产成人一区二区| 青青青伊人色综合久久| 中文字幕亚洲综合久久久| 完整版免费av片| 亚洲av无码不卡久久| 国产人澡人澡澡澡人碰视频| 超短裙老师在线观看一区二区| 文字幕精品一区二区三区老狼| 无码少妇一区二区性色av| 欧美一区波多野结衣第一页| 日韩精品夜色二区91久久久| 日本a级一级淫片免费观看| 狠狠色婷婷久久综合频道日韩| 国产一区二区波多野结衣| 91精品人妻一区二区三区蜜臀| 亚洲国产精品成人av在线不卡 | 亚洲精品成人一区二区三区| 亚洲性色av一区二区三区| 色欲av亚洲一区无码少妇| 久久精品美女久久| 久久精品国产熟女亚洲av麻豆| 射精专区一区二区朝鲜| 亚洲熟妇20| 日韩精品一二区在线视频| 国产亚洲超级97免费视频| 亚洲色在线v中文字幕| 久99久精品视频免费观看v| 麻豆精品国产免费av影片| 一本加勒比hezyo无码专区| 亚洲av色无码乱码在线观看| 人妻丰满熟妇av一区二区| av手机在线观看不卡| 中国丰满熟妇xxxx性| 亚洲中文字幕在线爆乳| 99久久精品人妻一区二区三区| 国产成人午夜福利在线观看| 亚洲综合色成在线播放| 永久免费在线观看蜜桃视频| 国产精品一区二区日本| 精品欧洲av无码一区二区三区| 老熟妇仑乱视频一区二区|