摘 要：金融作為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，將會(huì)在很大程度上影響到地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度。城鄉(xiāng)收入差距、居民收入差距問(wèn)題一直是政府重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題，政府近年來(lái)也在致力于扶貧工作，并不斷調(diào)整政策，以提高扶貧的效果和效率。

關(guān)鍵詞：貧困地區(qū);經(jīng)濟(jì)發(fā)展;金融支持;策略

一、金融扶貧工作開(kāi)展的重要性

金融在精準(zhǔn)扶貧中發(fā)揮著不可替代的作用。一方面，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，開(kāi)發(fā)更適合農(nóng)村貧困地區(qū)居民的金融貸款產(chǎn)品，降低貸款利率，為我國(guó)的精準(zhǔn)扶貧提供金融支持。另一方面，扶貧工作的開(kāi)展離不開(kāi)資金的支持，但是單純的進(jìn)行物質(zhì)支持只是“授之以魚(yú)”，無(wú)法真正讓貧困地區(qū)的人民脫離貧困，也無(wú)法達(dá)到精準(zhǔn)扶貧的效果[1]。因此，金融支持三農(nóng)的過(guò)程中，要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的支持力度，堅(jiān)持帶動(dòng)式扶貧，幫助當(dāng)?shù)鼐用駥?shí)現(xiàn)穩(wěn)定收入，從而保證脫貧的長(zhǎng)久性和有效性。

二、貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融支持中存在的問(wèn)題

（一）金融支持系統(tǒng)不健全

就當(dāng)前而言，我國(guó)關(guān)于農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的金融支持體系還沒(méi)有得到健全，金融供應(yīng)主體之間的聯(lián)系還不夠密切，導(dǎo)致大部分資源沒(méi)有得到充分利用。以中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為例，其作為目前國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)政策銀行中知名度較高的銀行，銀行內(nèi)部的主要業(yè)務(wù)為支持收購(gòu)信貸，而農(nóng)業(yè)貸款等相關(guān)業(yè)務(wù)都是由國(guó)有控股商業(yè)銀行負(fù)責(zé)，最終導(dǎo)致中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)可選擇范圍較少，最終漸漸走向衰敗。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)主要包含中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，但是隨著近幾年一些地區(qū)的農(nóng)業(yè)銀行撤出了大量的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行只能辦理存款業(yè)務(wù)，而不支持貸款業(yè)務(wù)，種種因素的影響下導(dǎo)致該貧困地區(qū)難以借助金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展欠缺針對(duì)性

雖然現(xiàn)在大多數(shù)地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展已經(jīng)取得到一定的成效，甚至一些農(nóng)業(yè)企業(yè)在經(jīng)過(guò)數(shù)十年的積累后發(fā)展規(guī)模已經(jīng)非常大，并且內(nèi)部體系建設(shè)也較為完善，但是整體發(fā)展卻不容樂(lè)觀，大多數(shù)地區(qū)的發(fā)展還停留在表面階段。貧困地區(qū)由于資金有限，大多都依靠種地謀生，由于基礎(chǔ)設(shè)施有限，相較而言容易忽略地區(qū)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)工作建設(shè)，對(duì)于地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展只只重視表面效果，容易為所取得的小小成果歡呼雀躍，沒(méi)有建立長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的目標(biāo)，無(wú)法取得長(zhǎng)久的發(fā)展;還有一部分地區(qū)連推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大致方向都沒(méi)有明確，即使知道通過(guò)打造特色產(chǎn)業(yè)或是特色農(nóng)產(chǎn)品來(lái)發(fā)展地區(qū)經(jīng)濟(jì)，但是由于本身缺乏這方面知識(shí)，打造的產(chǎn)品沒(méi)有特色，導(dǎo)致很多資源被白白浪費(fèi)，沒(méi)有“非他莫屬”的必要，自然也就無(wú)法獲得資金支持[2]。

（三）信用擔(dān)保體系不完善

目前我國(guó)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平還不健全，一些政策以及制度還停留在表面階段，無(wú)法得到真正的應(yīng)用，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率較低，內(nèi)部資金流動(dòng)緩慢，這都是限制以農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)的貧困地區(qū)發(fā)展的主要因素，除此之外，一部分龍頭企業(yè)由于缺乏運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致在企業(yè)的重組收購(gòu)活動(dòng)無(wú)法得到有效開(kāi)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有得到落實(shí)，影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，從而進(jìn)一步加大了農(nóng)業(yè)資金的供應(yīng)難度。就當(dāng)前發(fā)展情況而講，一方面，我國(guó)貧困地區(qū)金融支持方面的相關(guān)法律法規(guī)還沒(méi)有得到健全，民眾對(duì)于法律法規(guī)的認(rèn)識(shí)還不夠明確，甚至缺乏基本的法律意識(shí)，大多數(shù)農(nóng)村居民的信用意識(shí)還不夠強(qiáng);另一方面，貧困地區(qū)的民眾大多都沒(méi)有資金，資產(chǎn)不符合銀行抵押要求，而其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)收費(fèi)過(guò)高，因此無(wú)法進(jìn)行信用抵押，自然也就無(wú)法獲得金融支持。

二、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的措施

（一）完善農(nóng)業(yè)資金渠道

資金問(wèn)題是限制農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的一個(gè)重要因素，就這一問(wèn)題，可以從下列幾部分進(jìn)行解決：第一，建立健全各項(xiàng)政府農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的陽(yáng)光運(yùn)行機(jī)制，使國(guó)家的一些相關(guān)政策能夠真正開(kāi)展起來(lái)，使農(nóng)民能夠從中得到真正的優(yōu)惠;增加對(duì)農(nóng)村信貸的投入，綜合各個(gè)縣的實(shí)際情況，創(chuàng)建由專(zhuān)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)作為主要核心，社會(huì)和政府作為輔助的農(nóng)村信貸體系，減少農(nóng)村信貸成本;引導(dǎo)社會(huì)資金投入，帶動(dòng)農(nóng)民增加投入的資金。除此之外，政府部門(mén)也應(yīng)該加大對(duì)市場(chǎng)的管理力度，建立健全相關(guān)法律法規(guī)，將金融支持精準(zhǔn)扶貧過(guò)程中扶貧對(duì)象的界定標(biāo)準(zhǔn)、貸款期限、貸款額度和梯級(jí)額度、還款時(shí)間、逾期還款處理方式、擔(dān)保機(jī)制等具體化下來(lái)，保證整個(gè)精準(zhǔn)扶貧過(guò)程有法可依，并加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和政府主體的監(jiān)督，以及對(duì)扶貧資金去向的監(jiān)督把控。

（二）發(fā)展龍頭企業(yè)

政府部門(mén)可以為當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)提供政策方面的支持，給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼，支持規(guī)模較大的企業(yè)與小規(guī)模企業(yè)合并重組，從而優(yōu)化企業(yè)資源配置，充分利用資源。除此之外，企業(yè)優(yōu)化重組建立龍頭企業(yè)，通過(guò)政府政策支持，借助龍頭企業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)當(dāng)?shù)刭Y源的充分利用，將當(dāng)?shù)刭Y源轉(zhuǎn)變成生產(chǎn)力，并且還能夠通過(guò)這些龍頭企業(yè)的發(fā)展為其它產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供經(jīng)驗(yàn)，引領(lǐng)整個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另外，金融機(jī)構(gòu)之間要加強(qiáng)合作，研發(fā)創(chuàng)新適合精準(zhǔn)扶貧的金融產(chǎn)品，解決貧困地區(qū)人們和中小企業(yè)的多樣化資金需求[3]。各金融機(jī)構(gòu)間要共享各種信息資源，保證能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理貸款風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)可以聯(lián)合開(kāi)展金融理財(cái)知識(shí)普及活動(dòng)講座，向貧困地區(qū)的人們講解理財(cái)知識(shí)，提高他們的理財(cái)意識(shí)，解決過(guò)去有多少錢(qián)花多少的習(xí)慣，助推脫貧工作的開(kāi)展。

（三）建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和擔(dān)保機(jī)制農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制

就我國(guó)的實(shí)際發(fā)展情況而言，由于農(nóng)業(yè)發(fā)展形式比較復(fù)雜，可以采取同一區(qū)域農(nóng)戶與中小企業(yè)相連合的方式，建立區(qū)域內(nèi)擔(dān)保組織，組織內(nèi)部分工明確，互相擔(dān)保，從而有效解決農(nóng)戶缺少抵押資金以及小型企業(yè)信用調(diào)查成本過(guò)高的問(wèn)題，顯著減少金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。就貧困地區(qū)的村民個(gè)人資金較低，無(wú)法進(jìn)行擔(dān)保這一問(wèn)題，可以根據(jù)新時(shí)代的要求創(chuàng)新抵押和擔(dān)保機(jī)制，學(xué)習(xí)國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，采取同一區(qū)域農(nóng)戶與中小企業(yè)相連合的方式，建立區(qū)域內(nèi)擔(dān)保組織，組織內(nèi)部分工明確，互相擔(dān)保，從而有效解決農(nóng)戶缺少抵押資金以及小型企業(yè)信用調(diào)查成本過(guò)高的問(wèn)題，顯著減少金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，還需要加強(qiáng)農(nóng)村信用擔(dān)保體系的建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)扶貧資金使用過(guò)程中的監(jiān)管和信用擔(dān)保，提高扶貧資金的使用效果，保證精準(zhǔn)扶貧的最終結(jié)果，政府可以和金融機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)合作，建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和處理機(jī)制，對(duì)于逾期還款或欠款不還行為進(jìn)行處理，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]郭曉蓓.金融支持精準(zhǔn)扶貧路徑探析[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)管理，2019.

[2]趙丙奇，馮興元.基于局部知識(shí)范式的中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)機(jī)制創(chuàng)新[J].社會(huì)科學(xué)戰(zhàn)線，2017（1）：34～45.

[3]張鵬飛，江三良.安徽省金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展實(shí)證分析[J].牡丹江師范學(xué)院學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2016（1）：32～34.

作者簡(jiǎn)介：

藍(lán)丹丹（1989.04），女，畬族，碩士研究生，就職于浙江金融職業(yè)學(xué)院，主要研究方向：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。

基金項(xiàng)目：浙江金融職業(yè)學(xué)院校級(jí)對(duì)策類(lèi)課題，《現(xiàn)代金融支持浙江推進(jìn)共同富裕的路徑研究》（項(xiàng)目編號(hào)：10212210206）