李念軍 董偉偉 呂慎寶

鄉(xiāng)村振興，產業(yè)先行，蔬菜產業(yè)在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮著舉足輕重的作用。但蔬菜生產長期面臨自然災害、市場波動和生產技術等諸多風險。為提振信心、規(guī)避風險、保障權益，蔬菜界同仁們全力以赴、全力應對，結合當地實際，探出一條以農業(yè)保險為蔬菜生產保駕護航之路，破解經年之痛、千年魔咒。

沂南縣是山東省重要的優(yōu)質蔬菜生產基地，被農業(yè)農村部列為全國設施蔬菜發(fā)展基地縣、全國蔬菜信息監(jiān)測基點縣、全國第一批蔬菜標準園創(chuàng)建示范縣、國家大宗蔬菜產業(yè)技術體系示范縣。2020年，全縣蔬菜種植面積達29.67萬畝（1.978萬hm2），總產量23.2億kg，總產值48.7億元，其中設施蔬菜種植面積13.87萬畝（0.925萬hm2），總產量18.7億kg，總產值41.4億元，蔬菜產業(yè)已成為全縣農村經濟的支柱產業(yè)和農民增收的重要來源。沂南黃瓜、雙堠西瓜、磚埠草莓、茶坡芹菜獲得國家地理標志登記保護，辛集鎮(zhèn)（黃瓜）、蒲汪茶坡（芹菜）、依汶鎮(zhèn)（蔬菜）被認定為全國“一村一品”示范村鎮(zhèn)。

近年來，極端天氣頻發(fā)成為常態(tài)，給全縣設施蔬菜生產帶來很大為害。2015年11月，沂南遭受特大暴雪，全縣3 000多個溫室大棚被大雪壓塌；2018-2021年，沂南連續(xù)4年雨季遭遇強臺風暴雨，特別是2020年百年不遇的大暴雨，一天一夜降雨量近500 mm，全縣80%以上溫室大棚被淹，溫室倒塌1 725個，全縣設施蔬菜損失10多億元。面對頻發(fā)的災害天氣給蔬菜生產帶來的巨大損失，菜農欲哭無淚，渴望能得到救助，減少損失，幫助恢復重建和生產。沂南縣委縣政府高度重視，積極向上級爭取，于2018年開始在全縣實施政策性日光溫室保險，2019年增加了鋼架大拱棚保險，并對保額、保費進行了調整完善。政策性溫室大棚保險的實施，減輕了自然災害給菜農帶來的損失，幫助菜農快速恢復設施重建，促進了全縣設施蔬菜產業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

1 沂南縣政策性溫室大棚保險發(fā)展情況

沂南縣自2018年開始實施政策性日光溫室保險，根據《山東省日光溫室保險條款》，結合沂南實際，縣生態(tài)農業(yè)中心、縣財政局共同制定了《2018年沂南縣政策性日光溫室保險實施方案》，方案規(guī)定凡是符合日光溫室建造技術要求、能夠正常投入生產的日光溫室（包括日光溫室、玻璃溫室、智能溫室）以及在參保日光溫室內種植的所有農作物（包括各類瓜、果、菜等）都可參保。在保險期限內，由風災、雹災、洪災、雪災、火災、地震、泥石流、山體滑坡等原因造成受保日光溫室損毀及棚內作物直接損失的，保險人按照保險合同約定負責賠償。

投保的日光溫室按墻體、鋼架結構、棚膜、草氈或保溫被和棚內作物5部分設置保險金額，分別為：墻體6 000元/667 m2，鋼架結構5000元/667m2，棚膜2000元/667m2，草氈或保溫被2 000元/667 m2，棚內作物5 000元/667 m2。每667 m2保費400元，其中，投保主體（農戶、合作社、企業(yè)等主體）承擔200元，財政補貼200元。

中華聯(lián)合財產保險股份有限公司沂南支公司承擔了沂南縣2018年度日光溫室政策性保險服務。當年完成日光溫室承保1 692畝（112.8 hm2），約占全縣日光溫室的3%。投保農戶956戶，收取保費共計676 720元。全年接受理賠報案349起，賠款金額1 324 000元。保險公司基本是收支平衡，沒有盈利。當年災情主要來自第18號臺風“溫比亞”造成的暴雨，賠款達894 098元，占全年賠款的67.5%。

2019年，山東省農業(yè)廳對保險條款進行了調整，投保范圍增加了鋼架大拱棚，日光溫室保險保費和保額設置4檔，每667 m2保 費 分 別 為240、340、560、680元，對應的每667 m2保險金額分別為1.7萬、2.9萬、4.55萬、5.8萬元。鋼架大拱棚保費和保額設置3檔，每667 m2保費分別為270、360、480元，對應的每667 m2保險金額分別為0.9萬、1.35萬、2萬元，保費仍然是投保主體支付一半，財政補貼一半。沂南縣3家保險公司共同承保，全年完成投保面積3 078畝（205.2 hm2），占全縣溫室大棚面積的3.6%。當年沂南縣遭受“利奇馬”臺風暴雨災害，降雨量達207.1 mm，溫室大棚受災較重，共受災1 431畝（95.4 hm2），占投保溫室大棚的46.5%。

2020年，全縣共有2 288戶投保，投保溫室大棚面積4 300畝（286.7 hm2），占全縣溫室大棚面積的5%，簽單保費195.55萬元。2020年8月13日，沂南縣遭受百年不遇特大暴雨，8月26日又遭遇臺風暴雨，溫室大棚受災嚴重，溫室倒塌1 725個，面積約2 200畝（146.7 hm2），保險公司共賠付553.77萬元。

2021年臨沂市農業(yè)農村局重新對各縣區(qū)政策性農業(yè)保險承保公司進行了招標，因2019年中標公司合同還沒到期，出現(xiàn)承保公司混亂和相互推諉、承保不積極等問題，全年承保4 400畝（293.3 hm2），暫未出現(xiàn)特大暴雨，溫室大棚受災較輕。

2 主要做法及成效

2.1 加大宣傳，提高菜農認知

為了提高全縣菜農對溫室大棚保險的認識，提高投保率，把黨和政府的惠農政策真正落實到位，縣生態(tài)農業(yè)發(fā)展服務中心協(xié)助保險公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)農業(yè)辦公室深入溫室大棚蔬菜生產一線、蔬菜交易市場、村莊等，利用電視、網絡、喇叭、發(fā)放明白紙、張貼宣傳海報等多種渠道做好政策性溫室大棚保險的宣傳動員工作，提高菜農對政策性溫室大棚保險的認識，促進了該項工作的開展。

2.2 集中人力物力，快速開展投保、受損勘察、定損和賠付

在投保、出現(xiàn)災情等關鍵環(huán)節(jié)，保險公司從全市抽調車輛和人員，集中人力物力快速開展投保、受損勘察等工作，并開通綠色通道，簡化程序，加快定損和賠付，幫助受災菜農盡快開展設施重建，恢復生產。

2.3 將政策性溫室大棚保險工作列入鄉(xiāng)鎮(zhèn)蔬菜生產考核

為了提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)對政策性溫室大棚保險的重視程度，將這項工作開展好，縣生態(tài)農業(yè)發(fā)展服務中心將政策性溫室大棚保險工作列入鄉(xiāng)鎮(zhèn)蔬菜生產年終考核。

3 政策性溫室大棚保險存在的主要問題

政策性溫室大棚保險已成為菜農開展設施蔬菜生產最有力的保障，既可為他們挽回部分損失，也可為災后改造、維修溫室大棚，快速恢復生產提供有利的支持，但在實際運作中還存在一些問題，導致目前投保率不高、受益菜農群體小，很多菜農受災卻得不到補償。

3.1 設施蔬菜基地農業(yè)設施基礎滯后，造成洪澇災害易發(fā)

菜農對排水溝渠重視程度不夠，在建大棚時往往不設排水溝渠，有些排水溝渠年久失修，損壞嚴重；菜農隨意將蔬菜廢棄物丟棄到溝渠內，造成溝渠堵塞不能使用，使得降雨積水無法及時排出；部分溫室土墻長時間浸水發(fā)生倒塌，給菜農造成很大損失。

3.2 菜農認識和參保意識低

受業(yè)務部門、保險公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人力不足的限制，政策性溫室大棚保險宣傳尚不到位，很多農民對其還不夠了解。個別保險公司災情勘察、理賠不及時影響了菜農參保積極性。另外，菜農年齡普遍偏大，接受新事物能力差，存在僥幸心理，造成農民參保意識不高，影響了投保率。經過4年的發(fā)展，目前沂南縣溫室大棚投保率僅有5%。

3.3 經營政策性溫室大棚保險虧損，造成保險公司積極性不高

溫室大棚每年都會遭受風災、雹災、洪澇災害等。特別是近3年，沂南縣每年雨季都發(fā)生了臺風暴雨，溫室大棚受災嚴重，保險公司出現(xiàn)嚴重虧損。如2020年沂南縣2家保險公司收取的保費分別為121.67萬、73.88萬元，而“8·13”特大暴雨和“8·26”臺風暴雨賠付金額分別高達421.7萬、132.07萬元。因政策性保險虧損嚴重，縣級保險公司普遍積極性不高，每年象征性完成一部分，對投保溫室大棚挑三揀四，僅對近幾年建設的溫室大棚投保，對老舊溫室大棚不給投保；在投保和勘察關鍵時期，投入人員不足，不能及時投保、及時勘察、及時賠付，無法做到應保盡保、應賠全賠，出現(xiàn)賠付比例降低，賠付額度減少，引起農戶不滿，這也直接影響了菜農投保積極性。

3.4 保額保費設檔太多

目前的政策性溫室大棚保險設了4個檔，鋼架大棚設檔了3個檔，農民在投保時為了節(jié)省保費多選擇低檔，發(fā)生損失后又都想多賠錢，埋怨賠付得少，對投保和賠付造成影響。

3.5 卷簾機等現(xiàn)代化設備沒列入保險

現(xiàn)在的溫室大棚機械化程度都比較高，普遍配備卷簾機、放風機、水肥一體化設備等，而目前的溫室大棚保險沒有將這些設備列入保險范圍，特別是卷簾機容易發(fā)生丟失、損壞等情況，農戶不能得到賠償就會有怨言。

4 政策性溫室大棚保險發(fā)展建議

4.1 加強溫室大棚蔬菜生產區(qū)排水溝渠建設和維護

整合高標準農田建設、土地整理等項目資金為全縣所有溫室大棚蔬菜生產區(qū)生產路進行硬化，方便菜農運輸蔬菜及車輛通行，便于開展抗洪救災工作。生產路兩邊修支流排水溝渠，與棚前排水溝相通，并連通主干道干流排水溝渠，保證菜田溝溝相通、溝渠相連，使溝渠疏治后的菜田排澇暢通，一般降雨不出現(xiàn)積水，大暴雨能及時將積水排出。同時，村委會要加強對溝渠的日常監(jiān)管和管護，確保溝渠不被損壞堵塞。

4.2 擴大政策宣傳，提高菜農認識和投保意識

每年投保關鍵時期，保險公司應增加人員，擴大宣傳，使更多菜農了解這項政策，政府部門也可結合自身工作向菜農進行政策解讀，提高菜農認識，擴大投保面積。

4.3 增加保險公司數量，并進行動態(tài)調整

建議沂南縣選擇3~4家保險公司承保政策性溫室大棚保險，每年對保險公司投保、賠付情況進行評價，聽取菜農意見，對于菜農反映問題多的公司及時更換，提高保險公司重視程度和承保積極性，提高投保率，保證農戶發(fā)生災情后能及時得到賠付。

4.4 對保險條款進行調整

建議將政策性溫室大棚保險保費保額進行調整，設立2~3檔，取消低檔，便于投保和理賠工作的開展。

4.5 將卷簾機等現(xiàn)代化機械設備列入保險范疇

將卷簾機等現(xiàn)代化機械設備列入保險范疇，如發(fā)生卷簾機機頭丟失、損壞時，菜農能夠獲得補償。