任文豪

商業(yè)銀行在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著重要的作用，一直是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的重要金融元素之一 ，無(wú)論是起源較早的西方銀行，或是起步較晚的我國(guó)商業(yè)銀行，已經(jīng)在不斷發(fā)展中形成了獨(dú)有的“銀行文化”，有別于企業(yè)，但也未曾脫離企業(yè)文化的實(shí)質(zhì)。

無(wú)論是國(guó)內(nèi)國(guó)外，對(duì)于商業(yè)銀行合規(guī)管理并沒(méi)有一個(gè)非常明確的概念。商業(yè)銀行合規(guī)管理的衍生始終是源自于風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，是為了糾正商業(yè)銀行的日常行為，促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可持續(xù)健康發(fā)展的一種手段。銀行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，牽涉柜員的業(yè)務(wù)操作、日?，F(xiàn)金及憑證的管理、銀行管理者的主觀行為和反洗錢(qián)工作等等，都是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)滋生的主要來(lái)源，可以說(shuō)，合規(guī)管理面臨著復(fù)雜的客觀環(huán)境。因此，合規(guī)管理要從多方面入手，無(wú)論是制度規(guī)范建設(shè)還是數(shù)據(jù)排查分析，還有各種輔助軟件的跟蹤監(jiān)督，都是重要的，但是從長(zhǎng)治久安的方面來(lái)看，商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)意義是深遠(yuǎn)的，更是必不可少的，是提升商業(yè)銀行核心價(jià)值的重要環(huán)節(jié)。

一、商業(yè)銀行合規(guī)文化含義

最早是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》中對(duì)于“合規(guī)”進(jìn)行了定義，定義指出了銀行的行為操作要與內(nèi)外部法律、 監(jiān)管規(guī)定、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則相一致，同時(shí)提出了“銀行員工”與“合規(guī)”的關(guān)系。我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定介紹了文化建設(shè)對(duì)于合規(guī)建設(shè)的重要性，以及文化建設(shè)的全程性是必要的?？偟膩?lái)說(shuō)，無(wú)論是國(guó)際還是國(guó)內(nèi)，對(duì)于合規(guī)管理都有比較相似的定義，同時(shí)可以把合規(guī)文化建設(shè)包含到企業(yè)文化建設(shè)中，作為企業(yè)文化的一種符號(hào)、一種理念或者一種行為標(biāo)準(zhǔn)，都是企業(yè)文化建設(shè)的組成部分。

二、商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的意義

加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)文化的建設(shè)，有助于促進(jìn)商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展。合規(guī)建設(shè)對(duì)于銀行這種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)來(lái)說(shuō)是重要的，而合規(guī)文化建設(shè)又是重中之重。近年來(lái)通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布的消息，許多銀行業(yè)發(fā)生的大案要案，很多是忽視了合規(guī)文化的建設(shè)，導(dǎo)致合規(guī)建設(shè)出現(xiàn)問(wèn)題，影響了商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。只有全過(guò)程理順合規(guī)文化建設(shè)的脈絡(luò)，才能借助合規(guī)之帆助力商業(yè)銀行平安遠(yuǎn)航。

加強(qiáng)商業(yè)銀行文化建設(shè)有利于推動(dòng)銀行合規(guī)政策有效落地，正確執(zhí)行。文化的影響是深遠(yuǎn)的、持久的，政策的落地執(zhí)行很大程度上依賴被執(zhí)行者的態(tài)度，把合規(guī)文化理念深植于每位員工的內(nèi)心，就能極大地助力銀行合規(guī)政策的落地執(zhí)行。

加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)有利于適應(yīng)市場(chǎng)客觀環(huán)境，更加適應(yīng)各級(jí)別的監(jiān)管。對(duì)于市場(chǎng)變化，必須要有“見(jiàn)招拆招”的做事方法，市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，只有把合規(guī)文化的思路深耕于日常行為中，才能以主觀促客觀，特別是對(duì)于外部監(jiān)管環(huán)境的變化而言，更具有“不戰(zhàn)而屈人之兵”的氣勢(shì)。

加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)有助于推動(dòng)內(nèi)部管理。管理學(xué)中常講，最難的管理在于對(duì)人的管理。有多少人，就有多少種想法，只有把合規(guī)文化的思想深入貫徹到每位從業(yè)者的頭腦里，這才讓日常的合規(guī)管理變被動(dòng)為主動(dòng)，使易違規(guī)人員的日常行為不再肆意而為，這也極大地提升了員工的合規(guī)素養(yǎng)。

加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)對(duì)于提升競(jìng)爭(zhēng)力具有重要意義。放眼世界，商業(yè)銀行發(fā)展更是歷久彌堅(jiān)，面對(duì)世界百年未有之大變革，許許多多商業(yè)銀行為了謀求自身的持久發(fā)展，都在管理上進(jìn)行著不斷地調(diào)整，面對(duì)綜合競(jìng)爭(zhēng)壓力，更強(qiáng)有效的合規(guī)文化建設(shè)有助于提升競(jìng)爭(zhēng)力，特別是國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

三、我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)發(fā)展現(xiàn)狀

合規(guī)文化氛圍逐漸濃郁，但是合規(guī)文化建設(shè)依舊薄弱。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)多元化發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)也在不斷加大，商業(yè)銀行為了適應(yīng)這種變化，依據(jù)法律法規(guī)等外部監(jiān)管的總體要求制定了自己的合規(guī)管理體系，有許多商業(yè)銀行制定了各式各樣的合規(guī)手冊(cè)，有的商業(yè)銀行開(kāi)展了豐富多彩的合規(guī)文化趣味活動(dòng)，使得系統(tǒng)內(nèi)部的守規(guī)意識(shí)逐漸濃厚。另一方面，企業(yè)的主要任務(wù)還是謀求利潤(rùn)和效益，作為銀行也不例外，面對(duì)合規(guī)建設(shè)依舊是存在著不同程度的不重視，這體現(xiàn)在員工的合規(guī)意識(shí)還是比較淡薄，對(duì)于一些規(guī)則運(yùn)用還是依賴自我積累的經(jīng)驗(yàn)和做法，對(duì)于領(lǐng)導(dǎo)而言后知后覺(jué)總是要比提前防范更容易一些，這些情況已是常態(tài)。

合規(guī)管理體系已初成體系并具有自身特色，但是合規(guī)文化建設(shè)缺乏創(chuàng)新思路。隨著我國(guó)銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)等制度的不斷完善，銀行內(nèi)部均以此為范本進(jìn)行內(nèi)部制度體系的架構(gòu)，通過(guò)梳理制度規(guī)范和操作規(guī)范，按照我國(guó)現(xiàn)有的銀行業(yè)制度特色進(jìn)行體系建設(shè)，初步建成了具有行業(yè)自身特色的合規(guī)管理體系[2]。在合規(guī)管理中，有時(shí)候往往忽略合規(guī)文化建設(shè)的重要性，難免合規(guī)文化建設(shè)僅停留在一些表面文章上，真正的創(chuàng)新則寥寥無(wú)幾。

合規(guī)管理建設(shè)依托新興科技種類繁多，但是合規(guī)文化建設(shè)落實(shí)不充分,可操作性差。隨著新興技術(shù)的不斷發(fā)展，各類合規(guī)APP的研發(fā)給合規(guī)管理拓展了新的領(lǐng)域，充分依托現(xiàn)有的技術(shù)手段，深度開(kāi)展合規(guī)管理工作。在合規(guī)管理工作當(dāng)中，文化建設(shè)雖然引起了重視，但是在日常操作中顯得仍然薄弱，這體現(xiàn)在很多內(nèi)部監(jiān)管科室以及基層管理者并沒(méi)有讓政策真正落地，同時(shí)，并沒(méi)有更好的思路將虛擬的合規(guī)文化轉(zhuǎn)變到操作上。

四、合規(guī)文化建設(shè)的方法策略

強(qiáng)化學(xué)習(xí)意識(shí)，樹(shù)立全員學(xué)習(xí)，養(yǎng)成積極學(xué)習(xí)合規(guī)文化知識(shí)的習(xí)慣。合規(guī)管理最重要的在于政策的真正的執(zhí)行，所以說(shuō)學(xué)習(xí)是必須扎實(shí)推進(jìn)的，要在全系統(tǒng)中倡導(dǎo)主動(dòng)學(xué)習(xí)的理念。第一，對(duì)于各項(xiàng)制度規(guī)定的學(xué)習(xí)需要各個(gè)層面做好學(xué)習(xí)傳導(dǎo)，尤其是縣級(jí)基層作為最末端更加需要去學(xué)習(xí)，加深潛移默化的學(xué)習(xí)氛圍。第二，要在銀行內(nèi)部不同階層中大力提倡學(xué)習(xí)的合規(guī)管理思路，階段性進(jìn)行知識(shí)測(cè)試或者進(jìn)行考核評(píng)比。

規(guī)范合規(guī)部門(mén)，建立預(yù)防為主的合規(guī)文化機(jī)制。在現(xiàn)有的合規(guī)管理機(jī)構(gòu)或者部門(mén)中，針對(duì)合規(guī)落實(shí)設(shè)立專門(mén)督導(dǎo)員，將合規(guī)部門(mén)職責(zé)進(jìn)行明確分工和落實(shí)，強(qiáng)調(diào)進(jìn)行規(guī)范化操作。對(duì)于合規(guī)落實(shí)的情況，可以設(shè)立專門(mén)督導(dǎo)員，予以監(jiān)督。合規(guī)文化的發(fā)展，要以預(yù)防為主，設(shè)立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)熔斷機(jī)制。

強(qiáng)化高層管理意識(shí)，自上而下進(jìn)行逐級(jí)落實(shí)。作為銀行高層管理者，更應(yīng)該深入領(lǐng)會(huì)合規(guī)文化對(duì)于企業(yè)健康發(fā)展的重要性，特別是“一把手講合規(guī)”更是需要大力倡導(dǎo)。通過(guò)多方面組織集體學(xué)習(xí)，讓員工深切感受到上級(jí)對(duì)于合規(guī)的重視。

加強(qiáng)對(duì)不同時(shí)期合規(guī)管理制度研究以及投入?，F(xiàn)階段社會(huì)發(fā)展飛速，面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)也是存在著新型化、復(fù)雜化，這就使合規(guī)管理增加不少難度。面對(duì)不同時(shí)期出現(xiàn)的新情況，管理者要及時(shí)進(jìn)行研究，提出不同應(yīng)對(duì)措施與解決方案。根據(jù)研究的需要，應(yīng)該提高研究投入的比重。

以人為本，全面落實(shí)合規(guī)文化建設(shè)。合規(guī)管理歸根結(jié)底還是管理“人”，只有“人”的觀念正確了，才能有效操作，消除種種不利于合規(guī)的因素。所以說(shuō)合規(guī)管理要立足“以人為本”，合規(guī)文化建設(shè)要突出人的作用，同時(shí)通過(guò)走訪、調(diào)研以基層反映倒糾問(wèn)題根源，切實(shí)把合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理落到實(shí)處。

結(jié)束語(yǔ)：合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)管理的必然要求，雖然起步晚，但是由此帶來(lái)的影響和效果必將是深遠(yuǎn)持久的。對(duì)于商業(yè)銀行的健康發(fā)展來(lái)說(shuō)，只有把合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處，才會(huì)利用合規(guī)去創(chuàng)造無(wú)限的價(jià)值。