廣西宏觀經(jīng)濟(jì)研究院院級(jí)課題課題組

一、背景

2020年9月，《中國(guó)人民銀行等8部委關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2020〕226號(hào)），明確指出：供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運(yùn)用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實(shí)交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值。該文件是我國(guó)供應(yīng)鏈金融的綱領(lǐng)性文件，為供應(yīng)鏈金融的規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新奠定了政策框架和制度基礎(chǔ)。2021年8月，廣西壯族自治區(qū)人民政府辦公廳印發(fā)《加快廣西供應(yīng)鏈金融發(fā)展若干措施》（桂政辦發(fā)〔2021〕86號(hào)），成立廣西供應(yīng)鏈金融發(fā)展指揮部，出臺(tái)安排不低于100億元再貸款再貼現(xiàn)額度，優(yōu)先支持金融機(jī)構(gòu)辦理供應(yīng)鏈企業(yè)貸款與貼現(xiàn)等支持政策。

二、廣西汽車(chē)產(chǎn)業(yè)及供應(yīng)鏈金融發(fā)展情況

廣西汽車(chē)工業(yè)經(jīng)過(guò)50多年的培育和發(fā)展，目前已經(jīng)有整車(chē)生產(chǎn)企業(yè)10家，改裝車(chē)企業(yè)15家，汽車(chē)零部件企業(yè)352家，已形成包含乘用車(chē)、載貨汽車(chē)、客車(chē)、車(chē)用內(nèi)燃機(jī)、汽車(chē)零部件工業(yè)等較為完整的產(chǎn)業(yè)鏈，擁有五菱、寶駿、乘龍、風(fēng)行等國(guó)內(nèi)較高影響力的汽車(chē)品牌。目前廣西整車(chē)生產(chǎn)能力201萬(wàn)輛，其中乘用車(chē)158萬(wàn)輛，新能源汽車(chē)33萬(wàn)輛。自治區(qū)黨委、政府一直高度重視廣西汽車(chē)工業(yè)發(fā)展，2019年8月廣西把汽車(chē)工業(yè)作為事關(guān)全區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的13項(xiàng)重大事項(xiàng)和重點(diǎn)工作之一，高位推動(dòng)，成立了廣西汽車(chē)工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)工程指揮部，出臺(tái)工作方案，完善工作推進(jìn)機(jī)制，并明確“十四五”時(shí)期將汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈培育成為全國(guó)重要的產(chǎn)業(yè)集群，形成廣西新的“工業(yè)名片”。

供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)融結(jié)合的重要形態(tài)，既是緩解中小企業(yè)融資困境的重要抓手，也是有效銜接供給側(cè)和需求側(cè)、構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局的有效途徑。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年上半年，廣西供應(yīng)鏈融資金額達(dá)1232.52億元，惠及核心企業(yè)及其上下游民營(yíng)、中小微企業(yè)超6000家次；全區(qū)通過(guò)應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)新增融資217.89億元，同比增長(zhǎng)198.81%，其中，中小微企業(yè)融資額占比超90%。

三、廣西供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的主要問(wèn)題和困難

（一）缺乏完善有效的政策和硬件支持

一方面，供應(yīng)鏈金融發(fā)展相關(guān)的法律政策還處于探索階段，在實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)容易滋生“灰色領(lǐng)域”，給銀行帶來(lái)一定風(fēng)險(xiǎn)，給監(jiān)管帶來(lái)難度。另一方面，據(jù)部分銀行金融機(jī)構(gòu)反映，有關(guān)部門(mén)對(duì)供應(yīng)鏈金融具體操作模式了解不深，給予的財(cái)政資金支持政策作用有限、落實(shí)上存在實(shí)際困難和不足。同時(shí)，各區(qū)域缺乏較為權(quán)威完善的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，整合線(xiàn)下實(shí)際物流數(shù)據(jù)和線(xiàn)上資金數(shù)據(jù)，企業(yè)間數(shù)據(jù)壁壘較高，存在信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，增加風(fēng)險(xiǎn)控制難度。若供應(yīng)鏈某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)惡化時(shí)，容易造成數(shù)據(jù)流、資金流及貨物流的脫節(jié)，觸發(fā)連鎖反應(yīng)。

（二）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展受核心企業(yè)影響明顯

供應(yīng)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展一般都會(huì)受限于核心企業(yè)的發(fā)展情況以及其上下游企業(yè)的交易規(guī)模影響。從廣西的情況看，一是核心企業(yè)參與意愿不強(qiáng)。因上下游鏈條企業(yè)融資占用核心企業(yè)的授信額度，導(dǎo)致核心企業(yè)辦理供應(yīng)鏈融資的動(dòng)力不足、積極性不高。部分核心企業(yè)處于多條供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈核心，具有較大話(huà)語(yǔ)權(quán)，特別是大型國(guó)企，不愿意為其上下游企業(yè)的應(yīng)收賬款進(jìn)行確權(quán)，對(duì)接人民銀行中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)積極性不高，導(dǎo)致鏈屬企業(yè)在訂單、倉(cāng)單、應(yīng)收賬款等融資上缺乏有效增信。二是符合資質(zhì)的核心鏈條企業(yè)數(shù)量較少。一些地方本地大中型集團(tuán)企業(yè)較少，大部分為外地核心企業(yè)的上游客戶(hù)，核心企業(yè)數(shù)量缺乏無(wú)法完成上下游引薦。區(qū)內(nèi)核心企業(yè)推薦的上下游客戶(hù)多為異地客戶(hù)，跨區(qū)域辦理業(yè)務(wù)的意愿、動(dòng)力不強(qiáng)，而推薦的本地上下游客戶(hù)則大多是中小企業(yè)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況參差不齊，較大部分鏈條企業(yè)不符合金融機(jī)構(gòu)的放款條件。部分民營(yíng)、小微企業(yè)和農(nóng)戶(hù)等對(duì)于供應(yīng)鏈金融融資模式不熟悉，接受程度較低。

（三）銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控壓力大

供應(yīng)鏈金融基于訂單順利完成、應(yīng)收賬款如期收回，屬于銀行信用類(lèi)產(chǎn)品，具體面臨著行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、鏈條企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、貿(mào)易背景真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，一旦核心企業(yè)出現(xiàn)違約情況，由于供應(yīng)鏈金融自身的串聯(lián)性，將會(huì)對(duì)其他的企業(yè)造成巨大的影響，觸發(fā)連鎖反應(yīng)。目前各地銀行金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力有限，與供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防控要求還有一定差距，銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓明顯。此外，各地農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)規(guī)模普遍較小，供應(yīng)鏈金融引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)對(duì)農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)防控造成較大壓力，易使其滑入高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行列。

（四）對(duì)供應(yīng)鏈第三方物流企業(yè)的監(jiān)管形式比較單一

銀行機(jī)構(gòu)在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)第三方物流企業(yè)有一定的依賴(lài)性。銀行機(jī)構(gòu)需要通過(guò)對(duì)第三方物流企業(yè)的監(jiān)管來(lái)了解和掌握整個(gè)供應(yīng)鏈活動(dòng)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)授信額度的靈活把握與對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。目前，受企業(yè)信任影響，部分地方銀行機(jī)構(gòu)對(duì)第三方物流企業(yè)的監(jiān)管主要采用傳統(tǒng)的線(xiàn)下臺(tái)賬管理，存在監(jiān)管不全面、不客觀的弊端。

（五）供應(yīng)鏈金融人才缺乏

供應(yīng)鏈金融以鏈條企業(yè)為整體服務(wù)對(duì)象，涉及企業(yè)成員多、金融產(chǎn)品多、交易環(huán)節(jié)繁雜，屬于專(zhuān)業(yè)化程度較高的新興業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)發(fā)展需要具有銀行、法律、供應(yīng)鏈管理等多領(lǐng)域知識(shí)的復(fù)合型人才支撐。廣西在供應(yīng)鏈金融方面起步較晚，多數(shù)銀行金融機(jī)構(gòu)未儲(chǔ)備專(zhuān)門(mén)的供應(yīng)鏈金融人才，也未組建專(zhuān)業(yè)的供應(yīng)鏈金融管理團(tuán)隊(duì)，缺乏對(duì)供應(yīng)鏈全流程的運(yùn)行規(guī)律、供應(yīng)鏈條中各主體之間的關(guān)系以及產(chǎn)品特點(diǎn)的了解，供應(yīng)鏈金融專(zhuān)業(yè)化管理較弱。

四、推進(jìn)廣西供應(yīng)鏈金融與汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展的策略建議

（一）以金融科技創(chuàng)新為重點(diǎn)，加強(qiáng)企業(yè)間信息交流共享。

1.探索新商業(yè)模式，增強(qiáng)企業(yè)核心凝聚力

一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)深化與生產(chǎn)鏈主要機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系，以獲得及時(shí)有效的信息，改善他們對(duì)金融行業(yè)的看法。二是加強(qiáng)供應(yīng)鏈融資的推進(jìn)，消除核心龍頭企業(yè)的疑慮，加大正向激勵(lì)、政策引導(dǎo)，營(yíng)造良好的融資環(huán)境。三是以產(chǎn)業(yè)鏈條上中小微企業(yè)為切入點(diǎn)，探索推進(jìn)供應(yīng)鏈融資形成新的商業(yè)模式，幫助它們?cè)诋a(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中成長(zhǎng)，促使它們能夠擴(kuò)大在供應(yīng)鏈中的金融活動(dòng)。

建議成立廣西汽車(chē)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部的財(cái)務(wù)公司或小額貸款公司。具體方式是：汽車(chē)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部及鏈條企業(yè)共同出資成立財(cái)務(wù)公司或小額貸款公司，發(fā)揮關(guān)系融資、整體融資優(yōu)勢(shì)，專(zhuān)注為集群內(nèi)及鏈上企業(yè)提供財(cái)務(wù)管理和融資服務(wù)。位于產(chǎn)業(yè)鏈核心地位的大型企業(yè)集團(tuán)可以考慮參股、控股地方性銀行及金融機(jī)構(gòu)，將金融業(yè)務(wù)向產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群滲透，通過(guò)供應(yīng)鏈金融降低交易費(fèi)用和融資成本，保障穩(wěn)定的資金來(lái)源和超額利潤(rùn)，以此推動(dòng)汽車(chē)等實(shí)體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

2.加強(qiáng)行業(yè)間合作，創(chuàng)新開(kāi)展綜合服務(wù)

產(chǎn)業(yè)鏈中實(shí)力不強(qiáng)的中小微企業(yè)可以嘗試依靠或參加行業(yè)協(xié)會(huì)相互提供服務(wù)，比如通過(guò)遠(yuǎn)程結(jié)算、開(kāi)展企業(yè)調(diào)研，擴(kuò)大集中支持服務(wù)的范圍，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展。銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在自己擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，增加行業(yè)專(zhuān)注度，開(kāi)拓產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)客戶(hù)，拓展合作方式，提高合作深度和廣度，加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展前景、生命周期和交易特征等方面的研判，為鏈條企業(yè)量身定制供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)供應(yīng)鏈金融的相關(guān)產(chǎn)品將核心企業(yè)、上下游的企業(yè)一起鎖定，構(gòu)建完整的金融生態(tài)圈，以高流轉(zhuǎn)、高粘性、專(zhuān)業(yè)化、保姆式服務(wù)提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）以區(qū)塊鏈技術(shù)改造供應(yīng)鏈金融，完善汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)融資機(jī)制。

區(qū)塊鏈技術(shù)最大的意義在于其運(yùn)行機(jī)制，通過(guò)技術(shù)的精巧組合，完成資源公平分配，從而確保區(qū)塊鏈目標(biāo)一致、行為規(guī)范。

1.設(shè)計(jì)差別化政策支持核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展

供應(yīng)鏈金融有些產(chǎn)品需要基于核心企業(yè)的信用交易才能成立，比如應(yīng)收款票據(jù)融資，就需要核心企業(yè)的確權(quán)。從某種意義上來(lái)說(shuō)，核心企業(yè)是沒(méi)有義務(wù)向金融機(jī)構(gòu)出具相關(guān)法律文件的。監(jiān)管部門(mén)及銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)適當(dāng)提供金融政策方面的優(yōu)惠和激勵(lì)，給予承擔(dān)供應(yīng)鏈上信用擔(dān)保的核心企業(yè)實(shí)行有差別的利率政策，鼓勵(lì)核心企業(yè)甘愿主動(dòng)履行確權(quán)、擔(dān)保等責(zé)任。廣西已明確提出將通過(guò)跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)辦理的進(jìn)出口本外幣融資業(yè)務(wù)納入“桂惠貸”貼息范圍，切實(shí)降低供應(yīng)鏈企業(yè)融資成本。

2.支持供應(yīng)鏈企業(yè)加大信用融資比重

探索建立區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)公共服務(wù)平臺(tái)，融合大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)+，提升產(chǎn)品研發(fā)和汽車(chē)產(chǎn)業(yè)化能級(jí)和水平。一是加強(qiáng)謀劃，研究制定支持區(qū)塊鏈技術(shù)健康發(fā)展的相關(guān)政策，做好產(chǎn)業(yè)體系化布局。二是深入研究，加快區(qū)塊鏈相關(guān)政策和法規(guī)出臺(tái)，完善區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用的監(jiān)督機(jī)制與認(rèn)證體系，不斷完善監(jiān)管架構(gòu)。三是做好信息監(jiān)管，積極促進(jìn)區(qū)塊鏈系統(tǒng)參與主體的信息披露，智能合約的合規(guī)審查和審計(jì)機(jī)制，構(gòu)建并完善行業(yè)自律監(jiān)督體系。四是提升供應(yīng)鏈金融支持汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的有效性。依托相關(guān)服務(wù)平臺(tái)，政府部門(mén)應(yīng)引導(dǎo)促進(jìn)銀行金融機(jī)構(gòu)和汽車(chē)供應(yīng)鏈核心企業(yè)、上下游企業(yè)對(duì)接，提升信貸投放的覆蓋率，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷縮短審批時(shí)限、提高審批額度，更好地為汽車(chē)行業(yè)企業(yè)服務(wù)。

（三）加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈布局，建立汽車(chē)產(chǎn)業(yè)集群供應(yīng)鏈金融協(xié)作體制。

1.建立適合汽車(chē)軟硬件供應(yīng)商的供應(yīng)鏈金融模式

平臺(tái)公司或者銀行金融機(jī)構(gòu)一般充當(dāng)中間角色，通過(guò)對(duì)汽車(chē)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)估，熟悉掌握節(jié)點(diǎn)企業(yè)與鏈條上中小型企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來(lái)信息，獲取債權(quán)并提供資金支持。

一般有三種形式。①訂單融資。供應(yīng)商利用汽車(chē)制造主機(jī)廠(chǎng)的采購(gòu)訂單向銀行金融機(jī)構(gòu)或平臺(tái)申請(qǐng)訂單融資，機(jī)構(gòu)或平臺(tái)向主機(jī)廠(chǎng)確認(rèn)訂單真實(shí)性后，對(duì)供應(yīng)商發(fā)放用于生產(chǎn)制造的貸款，待供應(yīng)業(yè)務(wù)完成后，由主機(jī)廠(chǎng)償還機(jī)構(gòu)或平臺(tái)的融資款；②保理/應(yīng)收賬款質(zhì)押融資。汽車(chē)制造主機(jī)廠(chǎng)和供應(yīng)商簽訂貨物賒銷(xiāo)合同，供應(yīng)商向主機(jī)廠(chǎng)賒銷(xiāo)貨物后向銀行金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保理授信，銀行金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)商向主機(jī)廠(chǎng)發(fā)送債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)并確認(rèn)應(yīng)收賬款，銀行核實(shí)放款條件后向供應(yīng)商發(fā)放融資款，應(yīng)收賬款到期后主機(jī)廠(chǎng)再償還供應(yīng)商融資款；③平臺(tái)直接金融。選擇從債務(wù)人方面收回應(yīng)收賬款，平臺(tái)企業(yè)也可以再將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給共享平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，比如保理、保險(xiǎn)公司等。

2.建立適合新能源汽車(chē)主機(jī)廠(chǎng)的應(yīng)收賬款融資模式

新能源、智能汽車(chē)的研發(fā)和技術(shù)升級(jí)、更新迭代，離不開(kāi)龐大的資金支持和保障，受疫情及大宗商品價(jià)格上漲影響，原本的整車(chē)賒銷(xiāo)方式給企業(yè)的資金帶來(lái)了巨大的壓力。針對(duì)這種情況，可以采用質(zhì)押+回購(gòu)業(yè)務(wù)相結(jié)合的方式，由銀行金融機(jī)構(gòu)、主機(jī)廠(chǎng)、經(jīng)銷(xiāo)商簽署三方協(xié)議，確定預(yù)付款融資合作模式。由銀行金融機(jī)構(gòu)向經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放融資款并定向付給主機(jī)廠(chǎng)，主機(jī)廠(chǎng)將相應(yīng)的車(chē)輛以及合格證等相關(guān)材料交付給機(jī)構(gòu)指定的監(jiān)管公司，經(jīng)銷(xiāo)商償還部分融資款后提出相應(yīng)金額的提貨申請(qǐng)，并從機(jī)構(gòu)指定的監(jiān)管公司獲得汽車(chē)及合格證等相關(guān)材料。如果在銀行金融機(jī)構(gòu)融資到期之前，經(jīng)銷(xiāo)商已經(jīng)全部?jī)斶€融資，則提完車(chē)輛，流程結(jié)束；如果在融資到期之前，經(jīng)銷(xiāo)商沒(méi)有全部?jī)斶€融資，則由主機(jī)廠(chǎng)對(duì)未提貨車(chē)輛進(jìn)行回購(gòu)。同時(shí)，新能源汽車(chē)核心企業(yè)應(yīng)對(duì)接上海票據(jù)交易所供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)，通過(guò)簽發(fā)供應(yīng)鏈票據(jù)，提高票據(jù)交易流通的規(guī)范性，增強(qiáng)票據(jù)的支付功能和融資功能。

3.建立適合汽車(chē)初創(chuàng)中小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式

初創(chuàng)中小微企業(yè)通常技術(shù)含量比較高，市場(chǎng)敏感性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)也比較大，是高端制造集群發(fā)展重心，同時(shí)這類(lèi)企業(yè)往往存在發(fā)展規(guī)模偏小、管理不規(guī)范、資產(chǎn)抵押不足、資金保障不夠等缺陷。這就需要政府及相關(guān)部門(mén)加大扶持力度，一方面給予政策傾斜，提供有力的金融支持;另一方面正確引導(dǎo)銀行金融機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資、產(chǎn)業(yè)基金等注入資金。平臺(tái)型企業(yè)可以利用數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)，通過(guò)對(duì)集群供應(yīng)鏈的大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈技術(shù)，把擔(dān)保性融資變成信用性融資，開(kāi)展代墊代付等業(yè)務(wù)。同時(shí)，對(duì)于資產(chǎn)專(zhuān)用性較強(qiáng)的重要設(shè)施設(shè)備購(gòu)置，可以提供相應(yīng)融資租賃服務(wù)。廣西明確提出鼓勵(lì)盤(pán)活裝備資產(chǎn)和發(fā)展裝備融資租賃業(yè)務(wù)，可依托廣西金融投資集團(tuán)、北部灣金融租賃有限公司等開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。

4.建立適合汽車(chē)制造核心企業(yè)的虛擬供應(yīng)鏈金融模式

這種模式是以銀行金融機(jī)構(gòu)和平臺(tái)聯(lián)合體為資金提供方，平臺(tái)公司針對(duì)汽車(chē)制造特點(diǎn)，構(gòu)建虛擬供應(yīng)鏈，與供應(yīng)鏈中的關(guān)鍵企業(yè)、樞紐企業(yè)建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，就重大戰(zhàn)略性投融資項(xiàng)目簽訂合作融資協(xié)議。融資模式可以基于虛擬供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)中的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、交易流程與交易關(guān)系等歷史數(shù)據(jù)、應(yīng)收賬款信息，綜合運(yùn)用各種供應(yīng)鏈金融方式。目前，廣西正在搭建廣西征信融資服務(wù)平臺(tái)，打通現(xiàn)有相關(guān)銀企對(duì)接平臺(tái)，通過(guò)統(tǒng)一聯(lián)通、統(tǒng)一規(guī)范、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資的一站式服務(wù)，并依托廣西征信融資服務(wù)平臺(tái)構(gòu)建廣西供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)。

現(xiàn)實(shí)的案例中，工商銀行的“工銀e信”改變了過(guò)去產(chǎn)業(yè)鏈部分核心客戶(hù)“貸大貸集中”的格局，為產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)精準(zhǔn)提供了融資切入點(diǎn)，做到“雙減負(fù)”。一方面，減輕了核心企業(yè)的支付壓力，彌補(bǔ)了核心企業(yè)資金缺口，壓降了企業(yè)有息債務(wù)。另一方面，減輕了小微企業(yè)資金壓力。傳統(tǒng)模式下，受制于結(jié)算賬期，小微企業(yè)往往持有大量應(yīng)收賬款，但賬戶(hù)上自有資金匱乏，阻塞了企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。該模式下小微企業(yè)可隨時(shí)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為銀行融資，確保流動(dòng)資金充足，助力小微企業(yè)發(fā)展壯大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，工商銀行廣西分行推動(dòng)區(qū)內(nèi)龍頭企業(yè)納入總行級(jí)供應(yīng)鏈核心企業(yè)106戶(hù)，累計(jì)提供融資超200億元；建立數(shù)字供應(yīng)鏈30條，短期內(nèi)累計(jì)融資達(dá)15億元，累計(jì)服務(wù)客戶(hù)233戶(hù)。

（四）努力營(yíng)造有利于發(fā)展汽車(chē)產(chǎn)業(yè)集群融資的環(huán)境。

1.加強(qiáng)銀政企信息共享，營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境

一是推動(dòng)工商、稅務(wù)、法院等單位、監(jiān)管部門(mén)、銀行機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)加強(qiáng)系統(tǒng)互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)共享，通過(guò)金融數(shù)據(jù)監(jiān)管，打擊惡意重復(fù)抵質(zhì)押、惡意轉(zhuǎn)讓質(zhì)物等違規(guī)行為，建立失信企業(yè)懲戒機(jī)制，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)范運(yùn)行，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。二是充分發(fā)揮系統(tǒng)平臺(tái)作用。用好應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(tái)和動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、上海票據(jù)交易所等金融基礎(chǔ)設(shè)施，借助系統(tǒng)平臺(tái)權(quán)威性、公平性，充分發(fā)揮其影響力，完善對(duì)應(yīng)收賬款所涉及交易信息的核查功能，確保真實(shí)性，真正在源頭上把控風(fēng)險(xiǎn)。三是注重政府引導(dǎo)、企業(yè)參與，對(duì)計(jì)劃重點(diǎn)扶持的供應(yīng)鏈平臺(tái)，由國(guó)資背景的擔(dān)保公司為供應(yīng)鏈平臺(tái)入駐企業(yè)融資提供擔(dān)保；也可由政府部門(mén)主導(dǎo)，聯(lián)合成立供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)資金池，共同推進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展。

2.以征信體系建設(shè)為支撐，創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境

一是廣泛開(kāi)展金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。發(fā)揮金融主管及監(jiān)管部門(mén)的主導(dǎo)作用，制定實(shí)施全面具體的金融生態(tài)建設(shè)方案，明確各方職責(zé)及其相應(yīng)的考核考評(píng)辦法。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開(kāi)發(fā)“行業(yè)專(zhuān)業(yè)信用報(bào)告”等專(zhuān)業(yè)化、特色化服務(wù)產(chǎn)品。二是擴(kuò)大信用信息覆蓋面，積極構(gòu)建統(tǒng)一規(guī)范的征信平臺(tái)，將企業(yè)納稅、許可、訴訟等重要信息納入征信系統(tǒng)。三是加強(qiáng)中介體系信用信息管理，嚴(yán)格行業(yè)準(zhǔn)入和行業(yè)監(jiān)管，不斷提升中介機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)能力和信用信息管理水平。

3.強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融人才培育，創(chuàng)造良好的人才發(fā)展環(huán)境

各地方銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合本地優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，挑選一批學(xué)習(xí)能力強(qiáng)、素質(zhì)較高的員工組建專(zhuān)業(yè)的供應(yīng)鏈管理團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)人員對(duì)供應(yīng)鏈群的行業(yè)特點(diǎn)、產(chǎn)品特性、運(yùn)營(yíng)流程等專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)與了解，提高其風(fēng)險(xiǎn)分析能力及交易管控能力，以保證高效、優(yōu)質(zhì)的供應(yīng)鏈金融管理與服務(wù)。同時(shí)，應(yīng)注重發(fā)揮模范典型作用，激發(fā)人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)熱情，鼓勵(lì)更多優(yōu)秀金融人才在服務(wù)地方高質(zhì)量發(fā)展中建功立業(yè)，營(yíng)造全社會(huì)關(guān)心、關(guān)愛(ài)人才事業(yè)的良好氛圍。