河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)公共管理學(xué)院 蘇征宇

消費(fèi)金融是現(xiàn)代社會(huì)金融發(fā)展過程中的重要主體。因此，為了能夠有效促使現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)更好地發(fā)展，需要立足于勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角來改善消費(fèi)經(jīng)濟(jì)，有效促進(jìn)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。立足于勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角能夠快速找到消費(fèi)金融發(fā)展中存在的問題，而勞動(dòng)者也是消費(fèi)者，所以著力于從勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角下去探究勞動(dòng)的供需關(guān)系，便能夠找到推動(dòng)消費(fèi)金融發(fā)展的策略[1]。其中，在消費(fèi)金融的發(fā)展過程中，勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)是非常重要的組成內(nèi)容，所以在立足于勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角下采用合理的消費(fèi)金融策略的意義非常突出。

1 勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)與消費(fèi)金融的關(guān)系

1.1 勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的含義

經(jīng)濟(jì)學(xué)這門學(xué)科主要是以研究經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為主要內(nèi)容的，而經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個(gè)非常重要的分支則是勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)。經(jīng)濟(jì)學(xué)并不是一種新型學(xué)科，而勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)就是將勞動(dòng)與經(jīng)濟(jì)學(xué)緊密結(jié)合在一起的一門學(xué)科，著力于研究勞動(dòng)力的供求關(guān)系，并根據(jù)實(shí)際情況制定相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略，積極尋找經(jīng)濟(jì)問題的解決方法。

1.2 消費(fèi)金融的含義

傳統(tǒng)的消費(fèi)金融所采用的服務(wù)方式就是向各個(gè)階層的廣大消費(fèi)者提供貸款的重要方法?，F(xiàn)代消費(fèi)金融則不管是從金融產(chǎn)品創(chuàng)新的角度，還是從擴(kuò)大內(nèi)需的角度，都能夠看出消費(fèi)金融試點(diǎn)的積極意義。尤其是在當(dāng)前社會(huì)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)下，通過適時(shí)地出臺(tái)消費(fèi)金融相關(guān)的管理辦法，便能夠更好地適應(yīng)客觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的需要[2]。同時(shí)，立足于金融產(chǎn)品創(chuàng)新的角度，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)在開展的過程中并不會(huì)涉及以往無法涉及的領(lǐng)域，所以通過構(gòu)建專業(yè)化的個(gè)人消費(fèi)金融系統(tǒng)便能夠更好地服務(wù)于消費(fèi)者個(gè)體。

當(dāng)前在廣大消費(fèi)者消費(fèi)水平不斷提高的背景下，傳統(tǒng)的消費(fèi)金融已經(jīng)無法滿足現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的需求。但是，現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展總是呈現(xiàn)出不均衡的狀態(tài)，常常會(huì)出現(xiàn)產(chǎn)能過剩和供需不平衡的情況。通過發(fā)展消費(fèi)金融，能夠有效增強(qiáng)消費(fèi)者的消費(fèi)能力。同時(shí)，為了能夠讓現(xiàn)代社會(huì)的這種經(jīng)濟(jì)狀態(tài)得到更好的維持，也需要在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中保持這種消費(fèi)水平，以此來刺激消費(fèi)，全面提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，真正實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)的目標(biāo)。

1.3 消費(fèi)金融與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的關(guān)系

消費(fèi)金融是現(xiàn)代社會(huì)金融發(fā)展過程中的重要主體。因此，為了能夠有效促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)更好地發(fā)展，便需要立足于勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角來改善消費(fèi)經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持從勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)的角度來找到消費(fèi)金融發(fā)展存在的問題，積極探究勞動(dòng)供需關(guān)系中的消費(fèi)金融存在的問題[3]。

2 勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)視角下的消費(fèi)金融發(fā)展的重要性

為了能夠推動(dòng)消費(fèi)金融更好地發(fā)展，則應(yīng)該堅(jiān)持以勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論作為基礎(chǔ)，統(tǒng)籌規(guī)劃消費(fèi)金融的發(fā)展方向。通常立足于勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角來明確消費(fèi)金融發(fā)展的重要性，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

2.1 優(yōu)化和豐富傳統(tǒng)信貸結(jié)構(gòu)

以往金融信貸服務(wù)所涉及的內(nèi)容偏少，且主要是集中在商業(yè)貸款中。尤其是在現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，人們的生活水平不斷提升，所以在一定程度上增加了人們的消費(fèi)需求。但是，由于部分消費(fèi)者的購(gòu)買能力較弱，不利于提高我國(guó)的整體消費(fèi)水平[4]。因此，這樣的形勢(shì)為金融服務(wù)行業(yè)發(fā)展帶來新的發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，消費(fèi)金融信貸服務(wù)產(chǎn)品也相繼出現(xiàn)了，讓廣大消費(fèi)者的消費(fèi)問題得到了一定程度的解決，這樣才能夠讓經(jīng)濟(jì)更好地得到發(fā)展。對(duì)我國(guó)信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，能夠有效推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展。

2.2 有利于維持供需平衡狀態(tài)

近幾年市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在快速發(fā)展的過程中出現(xiàn)了產(chǎn)能過剩的情況，而且出現(xiàn)了嚴(yán)重的失衡現(xiàn)象。尤其是立足于勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角來分析消費(fèi)金融的發(fā)展情況，這種狀態(tài)維持的時(shí)間越長(zhǎng)，越容易出現(xiàn)多種商品無法銷售出去的情況，導(dǎo)致商品生產(chǎn)工作難以繼續(xù)開展下去，從而嚴(yán)重阻礙企業(yè)的發(fā)展[5]。消費(fèi)金融的發(fā)展力度得到一定程度的加大，能夠利用廣大消費(fèi)者所具備的較高購(gòu)買能力來刺激當(dāng)前的消費(fèi)，盡快將一些過剩的商品成功銷售出去，這樣便能夠更好地讓市場(chǎng)的供需保持平衡的狀態(tài)，以便對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到較大的幫助作用。

2.3 有利于更好地維持消費(fèi)者消費(fèi)水平的平衡性

廣大消費(fèi)者常常會(huì)因自身的收入情況和年齡等因素限制自己的消費(fèi)水平，所以一般消費(fèi)者的收入越高，其消費(fèi)水平也會(huì)越高，消費(fèi)者的購(gòu)買能力則越強(qiáng)。尤其是在當(dāng)前消費(fèi)金融快速發(fā)展的背景下巧妙利用消費(fèi)金融的服務(wù)部分，便能夠讓消費(fèi)者提前支付相關(guān)的部分費(fèi)用，讓他們能夠在合理規(guī)劃的情況下不會(huì)再給生活增加困擾。同時(shí)，通過最大限度利用這部分資金，讓消費(fèi)者有效改善自身的生活狀況，讓消費(fèi)水平高的消費(fèi)者與消費(fèi)水平低的消費(fèi)者間的差距不斷縮小，讓廣大人民群眾的消費(fèi)水平能夠處于平衡的狀態(tài)。

3 勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)視角下消費(fèi)金融發(fā)展策略的探討

為了保證勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)視角下的消費(fèi)金融更好地發(fā)展，應(yīng)該合理創(chuàng)新消費(fèi)金融模式，全面優(yōu)化發(fā)展策略，這樣才能夠讓消費(fèi)金融領(lǐng)域穩(wěn)定發(fā)展，讓消費(fèi)金融更好地服務(wù)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。

3.1 構(gòu)建完善的消費(fèi)金融制度，科學(xué)配置消費(fèi)資源

隨著我國(guó)現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，部分政策性的金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的發(fā)展水平較高，但我國(guó)的消費(fèi)金融體系也存在著一系列的問題，所以導(dǎo)致我國(guó)的消費(fèi)金融在發(fā)展過程中的速度較為緩慢，嚴(yán)重阻礙了我國(guó)消費(fèi)金融的發(fā)展。通過立足于勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角來推動(dòng)消費(fèi)金融的發(fā)展，便需要我國(guó)加大對(duì)消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司等部分規(guī)模較小的金融機(jī)構(gòu)的扶持力度，不斷完善消費(fèi)金融制度，有效促進(jìn)消費(fèi)金融的發(fā)展。尤其是在時(shí)代快速發(fā)展的背景下，一些單一的消費(fèi)金融產(chǎn)品已經(jīng)無法滿足廣大消費(fèi)者消費(fèi)的實(shí)際需求，難以適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，所以便需要根據(jù)各個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)在不斷發(fā)展中的實(shí)際情況和廣大消費(fèi)者收入存在的差距，積極創(chuàng)造多種形式消費(fèi)金融產(chǎn)品，這樣才能夠更好地為廣大消費(fèi)者服務(wù)，最大限度增強(qiáng)廣大消費(fèi)者的消費(fèi)能力[6]。同時(shí)，立足于勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角來進(jìn)行分析，其金融消費(fèi)者不僅僅只是涉及城市消費(fèi)者，還包含了廣大農(nóng)村的消費(fèi)者，且農(nóng)村的人口數(shù)量眾多，從而為消費(fèi)金融的發(fā)展創(chuàng)造了較大的空間。因此，作為農(nóng)村的廣大消費(fèi)群體便需要根據(jù)我國(guó)人口的實(shí)際消費(fèi)情況，科學(xué)合理地配置消費(fèi)資源，這樣才能夠讓更多的消費(fèi)者感受到消費(fèi)金融發(fā)展給自身的實(shí)際生活帶來的好處，引導(dǎo)廣大消費(fèi)者積極轉(zhuǎn)變消費(fèi)觀念，以便能夠提前進(jìn)行消費(fèi)，讓自身的生活質(zhì)量得到更好的改善，從而有效促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

3.2 創(chuàng)造良好的消費(fèi)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者消費(fèi)的良性循環(huán)

在勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)視角下的消費(fèi)金融發(fā)展的過程中，良好的消費(fèi)環(huán)境不但能夠?yàn)閺V大消費(fèi)者進(jìn)行消費(fèi)創(chuàng)造良好的條件，而且是促進(jìn)消費(fèi)金融與消費(fèi)者相互合作的重要基礎(chǔ)，能夠有效增強(qiáng)消費(fèi)雙方的信心。其中，為了能夠創(chuàng)造良好的消費(fèi)環(huán)境，首先需要充分凸顯出政府的主導(dǎo)性作用，并緊密結(jié)合我國(guó)的消費(fèi)環(huán)境來分析我國(guó)金融消費(fèi)的相關(guān)法律制度存在的空白點(diǎn)，再進(jìn)一步進(jìn)行補(bǔ)充，逐步構(gòu)建起科學(xué)完善的消費(fèi)金融法律法規(guī);其次，為廣大消費(fèi)者消費(fèi)提供重要的保證，著力于增強(qiáng)消費(fèi)金融的透明度，這樣才能夠保證消費(fèi)者安心消費(fèi)，引導(dǎo)廣大消費(fèi)者樹立起正確的消費(fèi)觀，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者消費(fèi)的良性循環(huán)。

3.3 提高消費(fèi)者的消費(fèi)水平，促進(jìn)消費(fèi)金融發(fā)展

通過立足于勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角來深入分析消費(fèi)金融的發(fā)展?fàn)顩r，廣大消費(fèi)者的消費(fèi)程度與消費(fèi)金融間的關(guān)系非常密切，所以消費(fèi)者的消費(fèi)水平的提高能夠推動(dòng)金融消費(fèi)的發(fā)展。其中，消費(fèi)金融的發(fā)展能夠讓廣大消費(fèi)者的消費(fèi)能力和消費(fèi)水平得到最大限度的提升，從而有效提高消費(fèi)者的生活質(zhì)量。為了讓廣大消費(fèi)者的消費(fèi)水平得到提升，真正達(dá)到促進(jìn)消費(fèi)金融發(fā)展的目標(biāo)，便需要注意以下幾點(diǎn)。首先，當(dāng)前國(guó)家應(yīng)該正確認(rèn)識(shí)到金融消費(fèi)的重要性，并巧妙地利用分配制度來提高消費(fèi)者的消費(fèi)水平，并為各個(gè)企業(yè)提供重要的支持和鼓勵(lì)。例如，政府的相關(guān)部門應(yīng)該注重對(duì)金融消費(fèi)企業(yè)采取適當(dāng)?shù)臏p稅措施，有效降低企業(yè)在發(fā)展過程中的負(fù)擔(dān)和壓力，從而逐步促進(jìn)消費(fèi)金融更快地發(fā)展。同時(shí)，政府的相關(guān)部門應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況來制定刺激廣大消費(fèi)者消費(fèi)的優(yōu)惠政策，將廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望和消費(fèi)熱情能夠充分激發(fā)起來，從而有效提升廣大消費(fèi)者的消費(fèi)水平，為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。其次，構(gòu)建完善的社會(huì)保障體系制度，減輕廣大消費(fèi)者的心理負(fù)擔(dān)。廣大消費(fèi)者在進(jìn)行消費(fèi)的過程中，應(yīng)該盡量為廣大消費(fèi)者提供一定的社會(huì)保障，這樣才能夠讓廣大消費(fèi)者大膽地進(jìn)行消費(fèi)和放心消費(fèi)，有效提高消費(fèi)者的購(gòu)買力，不斷提高消費(fèi)者的消費(fèi)信心，從而讓廣大消費(fèi)者的生活質(zhì)量能夠得到一定程度的改善。再次，在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，應(yīng)該充分發(fā)揮出市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)功能，這樣才能夠在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中更好地吸引廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望，最大限度提升消費(fèi)者的消費(fèi)水平。最后，創(chuàng)新消費(fèi)金融貸款制度，增強(qiáng)消費(fèi)者的提前消費(fèi)意識(shí)，讓廣大消費(fèi)者的生活水平得到明顯的改善，以此來擴(kuò)大消費(fèi)內(nèi)需，從而達(dá)成推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目標(biāo)。

3.4 做好就業(yè)和社會(huì)保障工作，減少失業(yè)人員的生活壓力

大部分工作穩(wěn)定的人，其收入相對(duì)穩(wěn)定，消費(fèi)能力也更強(qiáng)，所以更愿意嘗試消費(fèi)金融產(chǎn)品，讓消費(fèi)金融能夠得到更好的發(fā)展。同時(shí)，國(guó)家的相關(guān)政府部門還應(yīng)該積極做好就業(yè)和社會(huì)保障工作。首先，統(tǒng)籌優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，讓中小企業(yè)能夠得到更好的發(fā)展，這也創(chuàng)造了更多的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，讓更多的人們參與到自主創(chuàng)業(yè)的行列中。其次，優(yōu)化養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)等方面的工作，著力于減輕人們?cè)谌粘Ｉ钪械膲毫?，讓人們的消費(fèi)能力得到有效刺激。例如，在醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷的過程中，應(yīng)該盡量保證流動(dòng)人口的就醫(yī)與報(bào)銷;加大對(duì)失業(yè)人口的資助力度，適當(dāng)增加失業(yè)保險(xiǎn)救助的金額，并幫助這些失業(yè)人員找到新的工作，從而避免失業(yè)人員產(chǎn)生較大的生活壓力。

3.5 提升消費(fèi)金融人員綜合素質(zhì)，增強(qiáng)員工的責(zé)任感

通過立足于勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角來深入分析消費(fèi)金融的情況，部分高素質(zhì)的消費(fèi)金融職員將會(huì)對(duì)消費(fèi)金融產(chǎn)生直接的影響，且廣大職員的綜合素質(zhì)又將關(guān)系到消費(fèi)金融的發(fā)展效率。尤其在現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，消費(fèi)金融在發(fā)展過程中對(duì)消費(fèi)金融職員的綜合素質(zhì)的要求也不斷提高，所以便需要在消費(fèi)金融發(fā)展的過程中充分認(rèn)識(shí)到消費(fèi)金融工作人員綜合素質(zhì)提升的重要性。首先，通過定期組織從業(yè)人員參與專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)廣大職員的職業(yè)道德素養(yǎng)，并根據(jù)實(shí)際情況建立科學(xué)合理的獎(jiǎng)懲機(jī)制，有效促使消費(fèi)金融職員積極進(jìn)行自我監(jiān)督和反省;其次，構(gòu)建科學(xué)合理的長(zhǎng)效考核機(jī)制，并定期對(duì)消費(fèi)金融人員進(jìn)行考核，以此來增強(qiáng)廣大員工的責(zé)任感，最大限度提升消費(fèi)者的消費(fèi)水平。

4 結(jié)語(yǔ)

總之，通過立足于勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角來分析我國(guó)消費(fèi)金融的發(fā)展情況，便能夠清楚地知道消費(fèi)金融的發(fā)展對(duì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所產(chǎn)生的重要作用，從而能夠有效提升我國(guó)消費(fèi)者的生活水平。尤其在現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，消費(fèi)金融的發(fā)展前景非常廣闊，這樣便能夠最大限度提升消費(fèi)者的消費(fèi)水平，提高廣大消費(fèi)者的生活質(zhì)量，從而有效促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。