中共湘西州委黨校 魯明月

金融支持精準扶貧力度的提升是國民經(jīng)濟提高后的一種表現(xiàn)。為了消除由貧困引發(fā)的各種問題，全面達成小康社會，就需要對精準扶貧工作進行優(yōu)化。因此，有必要對金融支持精準扶貧對策進行研究。

1 完善精準扶貧項目的政策環(huán)境

1.1 明確精準扶貧項目責任

在精準扶貧過程中，應(yīng)該適當加強政府相關(guān)部門的組織領(lǐng)導能力，專門構(gòu)建出健全的精準扶貧聯(lián)動體系。通過將政府、銀行、金融機構(gòu)、精準扶貧對象等多方融入到精準扶貧聯(lián)動體系中，能夠明確任務(wù)、職責所在。在此期間應(yīng)該專門對各個主體進行扶貧職責規(guī)劃，避免因為政府部門的過度干預而導致扶貧對象出現(xiàn)發(fā)展動力不足的情況。而且通過對權(quán)利、義務(wù)進行合理規(guī)劃，還能夠有效完善金融支持精準扶貧體系，從而帶動精準扶貧工作的可持續(xù)發(fā)展。

1.2 優(yōu)化貧困地區(qū)金融基建設(shè)施

在貧困地區(qū)中，應(yīng)該完善對金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建，作為金融基建中的重點內(nèi)容，應(yīng)該適當鼓勵銀行、保險等各種金融機構(gòu)進入貧困地區(qū)創(chuàng)設(shè)經(jīng)營網(wǎng)點，從而優(yōu)化貧困地區(qū)的金融基建。面對地理位置相對較為偏遠且交通并不發(fā)達的貧困地區(qū)時，可以支持就近金融機構(gòu)采用流動服務(wù)車來完成對此類貧困地區(qū)的服務(wù)供給，定時定點提供流動金融業(yè)務(wù)。除此之外，還可以適當構(gòu)建無人銀行系統(tǒng)，以此來分攤貧困地區(qū)的金融服務(wù)成本。

1.3 完善精準扶貧法律制度

通過立法的方式可以明確金融市場的各項機制，從而為各大金融機構(gòu)提供良性金融市場環(huán)境。同時需要優(yōu)化金融監(jiān)管，對各大金融機構(gòu)的金融行為進行規(guī)范，從而將金融風險控制在發(fā)生之前，最大限度避免金融損失的出現(xiàn)。在面對不同金融機構(gòu)、活動、產(chǎn)品時，應(yīng)該專門制定各不相同的立法標準，通過優(yōu)化規(guī)定中的各種細節(jié)，為精準扶貧活動的開展提供更多發(fā)揮空間。

1.4 強化信用環(huán)境建設(shè)

在金融服務(wù)中，信用問題至關(guān)重要，信用問題也是傳統(tǒng)金融服務(wù)開展期間難以全面覆蓋貧困地區(qū)的重點原因之一。所以，應(yīng)該強化貧困地區(qū)信用環(huán)境的構(gòu)建，并以信用為基礎(chǔ)規(guī)范精準扶貧的整個流程，促使精準扶貧得以順利完成。在構(gòu)建信用環(huán)境時，應(yīng)該將貧困人員的個人信用情況與金融服務(wù)的使用權(quán)相連，當貧困人員具有較為良好的信用記錄時，便可以享有金融服務(wù)提供的更多優(yōu)惠力度。此外，為了保證金融效益權(quán)益，金融機構(gòu)還可以定期開展金融教育活動，在貧困山區(qū)加強對于各種金融知識的普及，使貧困戶了解各類金融犯罪形式，提高貧困戶辨別金融犯罪事件的能力，防止非法金融行為的發(fā)生。

1.5 加強扶貧對象的識別與管理

在精準扶貧中，扶貧對象的識別是工作開展的前提，只有通過合法合規(guī)的方式加強對貧困對象的識別，才能夠促進精準扶貧的有效落實。所以，可以在精準扶貧工作落實過程中，全面開展貧困狀況調(diào)查。調(diào)查期間需要將收入水平作為標準，然后綜合住房、健康、教育等多個元素，以此來判斷貧困戶。為了避免疏漏，還可以通過自主申請以及集體推選等方式來完成對貧困戶的精確識別，從而保證精準扶貧的順利落實。除此之外，還應(yīng)該對貧困戶的動態(tài)監(jiān)測進行完善，在掌握貧困戶數(shù)據(jù)信息之后，需要將所有貧困戶的資料輸入到貧困戶信息系統(tǒng)中，以此來完成對貧困戶的動態(tài)監(jiān)測，完成對扶貧對象的調(diào)整。通過以年為單位，可以完成對貧困戶的經(jīng)濟調(diào)查，實時掌握脫貧、返貧人口數(shù)量。在統(tǒng)計貧困戶的具體數(shù)據(jù)時，還可以發(fā)現(xiàn)導致脫貧、返貧的原因，從而優(yōu)化精準扶貧效果，使精準扶貧能夠真正幫助到有需要的人。

2 構(gòu)建金融長效機制

為了保證金融精準扶貧工作順利落實，并防止貧困戶出現(xiàn)脫貧后快速返貧的情況，應(yīng)該專門建立集金融輸血、造血、活血為一體的長效金融機制，以此來保證扶貧對象的可持續(xù)發(fā)展能力。

2.1 輸血式扶貧

輸血式扶貧便是短時間內(nèi)改變貧困戶生產(chǎn)生活困境的一種最為有效的扶貧方式，這種方式在以往的精準扶貧工作中，表現(xiàn)出了非常優(yōu)秀的扶貧效果。采用這種扶貧方式需要利用資金投入增長機制來改變財政資金的傾斜方式。所以，政府以及地方財政應(yīng)該適當設(shè)立專項精準扶貧資金，并且每年對扶貧資金進行財政撥款。這部分資金需要作用于金融機構(gòu)精準扶貧期間的信貸貼息、貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施構(gòu)建等，通過增加財政對精準扶貧的資金投入力度，能夠使精準扶貧變得更加簡單。在扶貧過程中，采用輸血式扶貧應(yīng)該提升針對性，通過重點支持集中貧困、環(huán)境惡劣等地區(qū)的發(fā)展，開展扶貧政策上的傾斜，能夠使精準扶貧的效果變得更好。

2.2 造血式扶貧

造血式扶貧屬于開發(fā)式扶貧，在政府支持中，可以加強對貧困地區(qū)自然生態(tài)資源以及地方特色的挖掘，來完成對貧困地區(qū)的經(jīng)濟開發(fā)，從而使貧困地區(qū)可以通過資源、特色帶動經(jīng)濟發(fā)展，幫助貧困戶完成脫貧致富的目的。這種扶貧方式能夠有效激發(fā)出貧困戶的潛在發(fā)展能力，促使貧困人口利用自己的力量完成脫貧，在脫貧的過程中保留自己的尊嚴。通常情況下，造血式扶貧的總體周期較長，扶貧效果穩(wěn)定，能夠從根源上解決脫貧地區(qū)貧困問題，所以非常值得推廣。因此，政府應(yīng)該適當提升貼息力度，鼓勵更多金融機構(gòu)向有潛力完成造血式脫貧的貧困地區(qū)傾斜資源，使貧困地區(qū)可以在脫貧的過程中通過現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、旅游業(yè)等方式開拓特色產(chǎn)業(yè)，從而加快脫貧速度。除此之外，還可以適當加強對貧困地區(qū)人力資源的培養(yǎng)，通過鼓勵人才發(fā)展的方式使貧困地區(qū)完成從被動救濟到主動脫貧的改變，避免返貧現(xiàn)象的發(fā)生。

2.3 活血式扶貧

金融支持精準扶貧是如今扶貧工作中不可缺少的重要環(huán)節(jié)。雖然扶貧方式已經(jīng)趨近于完善，在精準扶貧期間依然存在部分難以解決的矛盾。例如，金融支持扶貧融資需求的緊迫性與金融機構(gòu)扶貧謹慎性之間的矛盾，以及金融機構(gòu)盈利性與精準扶貧風險性之間的矛盾等，這一些矛盾的存在導致精準扶貧難以順利落實。采用活血式扶貧需要利用創(chuàng)新思維，政府以及金融機構(gòu)需要明確精準扶貧帶來的社會效益遠遠大于經(jīng)濟效益，通過積極承擔社會責任，讓利于貧困戶，能夠使扶貧工作變得更加簡單。另外，還要通過完善扶貧激勵以及風險擔保機制，通過鼓勵金融機構(gòu)加入精準扶貧工作能夠使扶貧效果得到顯著提升，而且還能降低金融機構(gòu)的后顧之憂。金融機構(gòu)在扶貧工作開展期間應(yīng)該深入調(diào)查貧困戶對于金融服務(wù)的實際需求，然后針對不同的貧困群體開發(fā)更加適用的金融產(chǎn)品，確保金融服務(wù)能夠滿足貧困人口的金融服務(wù)需求。

3 優(yōu)化財政引導與金融支持的互動

3.1 財政引導帶動金融資源的傾斜

財政對于金融有著引導、風險補償?shù)淖饔?，通過構(gòu)建市、縣兩級財政扶貧資金增長機制，能夠吸引更多金融資源融入到精準扶貧項目中，從而完成財政與金融之間的互動效果。通過為貧困地區(qū)吸引更多資金力量能夠有效幫助貧困戶完成脫貧目標。另外，還可以加入財政扶貧資金競爭制度，鼓勵風險管理相對較好的金融機構(gòu)加入到精準扶貧項目中，促使精準扶貧的順利開展。作為精準扶貧的落實機構(gòu)，金融機構(gòu)屬于連接政府與扶貧對象之間的中間聯(lián)系人，所以，金融機構(gòu)應(yīng)該在精準扶貧項目開展期間持續(xù)強化社會責任感，并向貧困地區(qū)提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)以及金融資源。在整個精準扶貧工作中，應(yīng)該將實體經(jīng)濟作為基礎(chǔ)，以此來保證社會、經(jīng)濟效益的共同進步。此外，金融機構(gòu)相互之間應(yīng)該加強合作，通過協(xié)作的方式照顧到政策中的不足之處，避免出現(xiàn)金融資源重復利用帶來的資源浪費。

3.2 完善精準扶貧期間的職能定位

在精準扶貧期間，政府需要提高貼現(xiàn)力度，為金融機構(gòu)開展精準扶貧工作提供優(yōu)質(zhì)條件。金融機構(gòu)則要結(jié)合自身特點，在整個精準扶貧工作中找出自己的優(yōu)勢所在，通過合力扶貧的方式保證扶貧效果。例如，人民銀行可以在精準扶貧項目中發(fā)揮示范、引領(lǐng)的作用，通過對整個精準扶貧進行合理統(tǒng)籌，保證扶貧政策得以迅速完成落實。而農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行便可以嚴格貫徹政策性農(nóng)業(yè)金融服務(wù)，確保貧困地區(qū)的住房建設(shè)以及水利設(shè)施等方面都可以得到應(yīng)有的經(jīng)濟支撐。而郵政儲蓄、農(nóng)業(yè)銀行等商業(yè)性質(zhì)銀行則積極跟進國家金融扶貧政策的推廣，增加對扶貧地區(qū)的信貸資金投入，促使貧困地區(qū)完成優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。政府、金融機構(gòu)各司其職，能夠令貧困山區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展得到快速發(fā)展，改善精準扶貧效果。而其余中小規(guī)模金融機構(gòu)則需要在精準扶貧工作中明確自身的定位，針對貧困戶的資金需求開展以小額信貸為主導的金融業(yè)務(wù)，從而保證貸款合理性，帶動貧困地區(qū)脫貧事業(yè)的發(fā)展。

4 金融精準扶貧策略優(yōu)化

4.1 構(gòu)建金融扶貧機構(gòu)

由于政府財政扶貧資金有限，無法滿足所有貧困地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展需求，而且因為政府扶貧資金具有無償幫扶特性，所以還會導致很多貧困戶無法形成生產(chǎn)力，從而在脫貧之后迅速返貧。所以為了助推精準扶貧事業(yè)的正常發(fā)展，滿足貧困戶的金融需求，可以專門構(gòu)建金融扶貧機構(gòu)，采取市場化運營方式來開拓抵押品范疇，從而為貧困戶以及扶貧企業(yè)帶來資金上的幫助。通過這種方式能夠有效解決資金短缺的問題，為扶貧企業(yè)帶來足以支持發(fā)展、經(jīng)營的資金，促使扶貧工作得以更好地開展，從資金角度解決精準扶貧必須面對的資金問題。

4.2 增加重點領(lǐng)域的支持力度

由于精準扶貧工作往往會涉及很多領(lǐng)域，所以，金融機構(gòu)應(yīng)該劃分重點領(lǐng)域，加強對具有戰(zhàn)略性意義的重點領(lǐng)域的支持力度。在此期間，首先，應(yīng)該加強對農(nóng)村基建的支持力度，以此來為貧困地區(qū)提供足夠優(yōu)質(zhì)的硬件環(huán)境與設(shè)施，確保扶貧工作開展后能夠獲得應(yīng)有的扶貧效果；其次，需要加強對教育扶貧的支持力度，通過從初中開始實施助學貸款，使貧困地區(qū)的孩子能夠得到良好的教育，還款時間可以規(guī)定為就業(yè)之后五年之內(nèi)還清；最后，還可以支持產(chǎn)業(yè)扶貧，通過為扶貧對象提供足夠優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，能夠幫助貧困戶完成產(chǎn)品開發(fā)，從而在根源上降低貧困人口的出現(xiàn)。

4.3 加強扶貧信貸監(jiān)管

在開展精準扶貧時，有時會出現(xiàn)扶貧貸款浪費、違規(guī)使用的情況，這種現(xiàn)象會導致扶貧資金作用于其他與扶貧無關(guān)的支出中，從而削弱了金融扶貧力度，影響精準扶貧事業(yè)的發(fā)展。所以，應(yīng)該強化扶貧信貸的監(jiān)管工作，通過從長期閑置的扶貧資金、項目入手，對相關(guān)負責人進行追責，可以回收部分扶貧項目的閑置資金，并將資金用于重點扶貧項目中。如果想要從資金源頭加強對資金流向的把控，金融機構(gòu)就需要在發(fā)放扶貧資金的過程中加強對信用的追蹤，并且對每一筆資金的運作情況進行監(jiān)管，避免出現(xiàn)扶貧資金浪費的情況。另外，還可以全面推進普惠金融理念為貧困戶提供各種金融服務(wù)，發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)有的效果。在精準扶貧開展期間，還可以適當提高金融服務(wù)水平，通過加強員工涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)培訓來優(yōu)化金融服務(wù)水準，為了提高扶貧工作開展期間的準確性，還應(yīng)該結(jié)合貧困地區(qū)的資源分布情況進行調(diào)整，通過因地制宜的扶貧方法，促進地區(qū)旅游業(yè)、商業(yè)、農(nóng)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

5 結(jié)語

總而言之，金融支持精準扶貧是我國發(fā)展中的重點環(huán)節(jié)，通過對貧困地區(qū)、人口進行扶持，能夠促進國家經(jīng)濟的發(fā)展。而且在精準扶貧期間，還可以對各大金融機構(gòu)進行政策傾斜，能夠有效提高扶貧質(zhì)量。相信隨著更多人關(guān)注扶貧事業(yè)，金融支持精準扶貧一定會變得更加完善。