薛慶陽(yáng) 江蘇銀行連云港分行

新冠疫情對(duì)我國(guó)乃至全球經(jīng)濟(jì)都造成了負(fù)面影響，但是進(jìn)入到2021年來(lái)，經(jīng)濟(jì)已經(jīng)開(kāi)始快速?gòu)?fù)蘇，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模也迅速增加。特別是現(xiàn)代商業(yè)銀行治理的進(jìn)一步完善，銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放程度的進(jìn)一步提高，監(jiān)管體系創(chuàng)新和銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的不斷發(fā)展，我國(guó)銀行業(yè)正面臨著前所未有的競(jìng)爭(zhēng)壓力。其中加快實(shí)施信息化建設(shè)對(duì)于提升現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理國(guó)際化水準(zhǔn)，增強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力具有重要意義。隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，日信息技術(shù)引發(fā)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理重大的變革，以存、貸、匯為特征的傳統(tǒng)銀行正逐步向以全面金融服務(wù)為特征的現(xiàn)代銀行轉(zhuǎn)變。并且當(dāng)前信息技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用正從業(yè)務(wù)作業(yè)層向經(jīng)營(yíng)管理層、決策層快速推進(jìn)，滲透到銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)領(lǐng)域。本文為此具體探討了信息化對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性經(jīng)濟(jì)管理的影響。現(xiàn)總結(jié)報(bào)道如下。

一、現(xiàn)代商業(yè)銀行信息化的特征

銀行業(yè)是信息技術(shù)應(yīng)用最為重要的行業(yè)之一。當(dāng)前各家銀行都具備了廣泛的計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)，形成了貫穿所有業(yè)務(wù)、所有機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行信息化的特征如下：

（一）信息化是提升銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素

運(yùn)用信息化手段，銀行就能通過(guò)設(shè)置各種計(jì)算機(jī)參數(shù)，對(duì)不同營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)定不同的門(mén)檻，自動(dòng)進(jìn)行各種管理指令和作業(yè)要求，實(shí)現(xiàn)總行對(duì)各分支機(jī)構(gòu)的硬性控制和管理，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)政策規(guī)定和管理措施的程序化硬約束。

（二）信息化是創(chuàng)新管理方式的重要途徑

現(xiàn)代商業(yè)銀行可通過(guò)直接從數(shù)據(jù)庫(kù)中采集全行各種經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)的方式，提高信息采集的實(shí)時(shí)性、準(zhǔn)確性和全面性，在營(yíng)業(yè)次日即可產(chǎn)生全行的各種經(jīng)營(yíng)報(bào)表，為銀行決策提供實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確的依據(jù)。信息化也通過(guò)集約化的數(shù)據(jù)來(lái)源渠道，對(duì)大量的管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息進(jìn)行集中分析和處理，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和管理數(shù)據(jù)的集成、分析和利用。

（三）信息化是提高管理效率的重要手段

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，商業(yè)銀行必須加大獲取和處理信息的能力與速度，具備強(qiáng)大的規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)和能力，強(qiáng)化自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而贏得客戶。實(shí)施管理信息化，一是能夠更大程度地解決市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的信息不對(duì)稱問(wèn)題，及時(shí)獲取和整合全面的經(jīng)營(yíng)信息支持經(jīng)營(yíng)決策，以靈敏反映當(dāng)前經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，及時(shí)調(diào)整管理措施，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。二是有利于提高經(jīng)營(yíng)的效率、效益，通過(guò)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)全行財(cái)務(wù)狀況的及時(shí)監(jiān)控。三是有利于增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，當(dāng)前銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)集中在爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶和高盈性業(yè)務(wù)上，各行都在發(fā)揮自己的經(jīng)營(yíng)管理和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)來(lái)增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，而市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的有效性最終取決于管理信息化程度。

二、信息化條件下現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)管理存在的問(wèn)題

信息化已成為當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行信息技術(shù)應(yīng)用的最重要課題，成為縮短與國(guó)際現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理差距、全面提升綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的重要途徑，但是在實(shí)際應(yīng)用中也存在一些問(wèn)題。

（一）經(jīng)營(yíng)管理方式有待變革

近年來(lái)，現(xiàn)代商業(yè)銀行為提高管理水平和辦公效率，紛紛建立了一些管理信息系統(tǒng)，但許多業(yè)務(wù)的管理和控制還處在半自動(dòng)化和半信息化階段。經(jīng)營(yíng)管理方式?jīng)]有實(shí)現(xiàn)根本的改變，仍然通過(guò)制定各種政策、規(guī)章制度等“軟控制”方式進(jìn)行，越權(quán)違規(guī)行為只能通過(guò)事后稽核等手段查處，在管理上還無(wú)法實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的硬性控制。

（二）自身創(chuàng)新管理方式動(dòng)力不足

從我國(guó)信息化金融市場(chǎng)的發(fā)展實(shí)踐可以強(qiáng)烈地感受到市場(chǎng)對(duì)各種信息化技術(shù)的積極宣傳，但對(duì)日常經(jīng)營(yíng)情況卻沒(méi)有提及，自身創(chuàng)新管理方式動(dòng)力不足。多數(shù)只呼吁政府政策的扶持，仿佛一切準(zhǔn)備就緒，只要政府增加補(bǔ)貼、放開(kāi)政策限制，自身的就能得到迅速發(fā)展。

（三）外部環(huán)境仍需完善

現(xiàn)代商業(yè)銀行信息化業(yè)務(wù)的發(fā)展需要一個(gè)制度完善的環(huán)境和嚴(yán)肅有力的執(zhí)法環(huán)境，也是一個(gè)充分體現(xiàn)了效率與公平的市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制，也需要開(kāi)放和實(shí)時(shí)的信息公開(kāi)和公眾監(jiān)督。但是我國(guó)銀行的信息化業(yè)務(wù)有的沒(méi)有合理的外部激勵(lì)，導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展信息化建設(shè)缺乏動(dòng)力，同時(shí)銀行自身的信息化業(yè)務(wù)能力仍需提高。

三、信息化條件下現(xiàn)代商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性經(jīng)濟(jì)管理的對(duì)策

（一）實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)智能化

一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈包括上游的供應(yīng)商、中游的制造商以及下游的銷(xiāo)售商，整個(gè)企業(yè)群是一個(gè)整體。產(chǎn)業(yè)鏈上大數(shù)據(jù)的價(jià)值挖掘可以通過(guò)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的海量、實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)業(yè)組織的動(dòng)態(tài)跟蹤?，F(xiàn)代商業(yè)銀行根據(jù)大數(shù)據(jù)的分析挖掘，將銀行信用合理分配到產(chǎn)業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的智能化，從而可以激活整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)，不但為資金周轉(zhuǎn)提供便利，更為產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值發(fā)現(xiàn)提供契機(jī)。

（二）提高信息數(shù)據(jù)的集約化管理水平

現(xiàn)代商業(yè)銀行可在目前集中的數(shù)據(jù)處理和統(tǒng)一的核心業(yè)務(wù)平臺(tái)基礎(chǔ)上，將所有目前還分散在各類主機(jī)中的銀行業(yè)務(wù)，全部并入數(shù)據(jù)中心的大型主機(jī)系統(tǒng)處理，以進(jìn)一步提高科技的集約化管理力度，提供更加完整和準(zhǔn)確的全行經(jīng)營(yíng)信息，增強(qiáng)業(yè)務(wù)的管理和決策水平。同時(shí)也需要優(yōu)化數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮目前各種數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)應(yīng)用系統(tǒng)的效能，并不斷增加管理決策的基本信息元。在此基礎(chǔ)上，針對(duì)客戶的需要，實(shí)現(xiàn)多領(lǐng)域、個(gè)性化的金融創(chuàng)新服務(wù)，同時(shí)使決策層能夠?qū)崟r(shí)搜索、分析信息數(shù)據(jù)，把握動(dòng)態(tài)情況，控制運(yùn)行狀態(tài)，做出正確決策。

（三）創(chuàng)新信息化運(yùn)營(yíng)模式

現(xiàn)代商業(yè)銀行通過(guò)信息化技術(shù)，及時(shí)跟蹤金融市場(chǎng)以及各個(gè)子部門(mén)、子分行的動(dòng)態(tài)，可以實(shí)現(xiàn)全行內(nèi)的跟蹤監(jiān)測(cè)體系，將自身有限的資源優(yōu)化配置。利用大數(shù)據(jù)完善征信體系的建設(shè)，以此跟進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理，這不但能夠提升經(jīng)營(yíng)效率，還可最大化從客戶端獲得收益。同時(shí)需要依靠信息系統(tǒng)的改進(jìn)，再造業(yè)務(wù)流程，提高前臺(tái)服務(wù)效率，推行以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的回報(bào)和業(yè)務(wù)增加值為核心的績(jī)效管理體系。

（四）健全信息化金融法律保障機(jī)制

要實(shí)現(xiàn)信息化金融的可持續(xù)發(fā)展必須健全相關(guān)的法律保障機(jī)制，建議政府可以制定和頒布一套法律法規(guī)，制定具體的扶持政策，通過(guò)立法促進(jìn)信息化金融的發(fā)展，確定相關(guān)的具有約束力的目標(biāo)，涵蓋系統(tǒng)建設(shè)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、指標(biāo)設(shè)計(jì)和社會(huì)責(zé)任等。建立商業(yè)銀行和信息化部門(mén)的信息共享機(jī)制，建立信息交流平臺(tái)體系，實(shí)施優(yōu)秀商業(yè)銀行實(shí)施激勵(lì)措施，給予商業(yè)銀行適當(dāng)?shù)呢?cái)稅獎(jiǎng)勵(lì)。

四、結(jié)論

現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展過(guò)程是一個(gè)高度動(dòng)態(tài)的過(guò)程，商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確理解信息化創(chuàng)新的內(nèi)涵，進(jìn)而以智能化為依托，全面變革經(jīng)營(yíng)模式與服務(wù)模式，從而提升商業(yè)銀行管理國(guó)際化水平，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)自身的可持續(xù)發(fā)展。