張 鑫

(中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司長(zhǎng)春培訓(xùn)學(xué)院，長(zhǎng)春 130000)

我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體中占有重要地位。農(nóng)村發(fā)展是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要問(wèn)題，改革開放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平快速提升，人們收入也在不斷增加。近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，農(nóng)村人民平均收入不斷提高，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體不斷壯大，人們物質(zhì)、文化生活也發(fā)生了翻天覆地的變化，其中金融發(fā)展問(wèn)題越來(lái)越突出。農(nóng)村金融發(fā)展要素和核心是增加農(nóng)民收入，但是在農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中還存在著許多問(wèn)題。農(nóng)村金融建設(shè)程度相對(duì)較低，發(fā)展時(shí)間較晚，需要政府和社會(huì)的共同努力，不斷改進(jìn)。結(jié)合農(nóng)村金融發(fā)展情況，分析其中存在的問(wèn)題，提出農(nóng)村金融發(fā)展策略，以提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平。

1 農(nóng)村金融發(fā)展的意義

在物質(zhì)和精神生活水平逐步提高的情況下，將收入進(jìn)行合理有效地分配逐漸成為眾多農(nóng)村居民的關(guān)注點(diǎn)，即而農(nóng)村金融發(fā)展應(yīng)運(yùn)而生。農(nóng)村金融行業(yè)在農(nóng)村發(fā)展中起著重要作用。但我國(guó)農(nóng)村金融行業(yè)起步較晚，發(fā)展緩慢，依舊處于發(fā)展初期，還存在著一些發(fā)展問(wèn)題。農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展需要各個(gè)部門相互配合，共同協(xié)作，來(lái)提高對(duì)農(nóng)村金融行業(yè)的重視程度，以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高。

2 農(nóng)村金融發(fā)展存在的問(wèn)題

2.1 農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)缺乏創(chuàng)新性

目前，我國(guó)農(nóng)村金融體系大部分是由農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用社等組成的金融機(jī)構(gòu)，其中農(nóng)村信用社是最為重要的機(jī)構(gòu)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村資金從最開始的以投資為目的逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橐垣@得盈利為目的的資金投入，營(yíng)業(yè)目的發(fā)生變化，大量資金從農(nóng)村流入城市，這種情況下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不得不改變以前的投資理念，逐步轉(zhuǎn)向城市金融，因此農(nóng)村金融服務(wù)也在逐步減少，于是大眾金融機(jī)構(gòu)已不適用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需要小型的金融機(jī)構(gòu)，這成為影響農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大難題。受舊觀念的影響，農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品銷售獲得的大部分收入最后都進(jìn)入了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，只有少部分收入由農(nóng)民自行分配。農(nóng)村信用貸款在不斷擴(kuò)大服務(wù)范圍，但是貸款種類僅覆蓋農(nóng)村地區(qū)貸款的30%。部分農(nóng)村居民經(jīng)濟(jì)知識(shí)匱乏，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，很少將手中的資金投放到農(nóng)業(yè)建設(shè)中，這不僅不利于資金在市場(chǎng)中的流動(dòng)，也制約著農(nóng)村金融發(fā)展。

2.2 金融體系不完善

我國(guó)農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于初期階段，金融體系還存在著一些無(wú)法解決的問(wèn)題，還不夠完善。我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展存在的主要問(wèn)題是：信貸金融貸款難，這一直無(wú)法得到有效解決。金融信貸體系不完善，嚴(yán)重限制了我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，越來(lái)越多的資本逐漸轉(zhuǎn)向發(fā)展前景較好的行業(yè)，導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)大部分業(yè)務(wù)都流向城市。金融機(jī)構(gòu)和金融體系內(nèi)部管理存在一些問(wèn)題，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)減少，限制了農(nóng)村金融發(fā)展。

2.3 缺乏足夠的金融資金

我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展迅速，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)收入比以前有了較大提升，但是仍然存在一些問(wèn)題。金融行業(yè)發(fā)展范圍較小，農(nóng)村收入穩(wěn)定性較差，兩極分化較為嚴(yán)重，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在辦理經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)農(nóng)戶持有不信任態(tài)度，這限制了金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展大環(huán)境也造成了嚴(yán)重影響。農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中，由于籌集資金方面的限制因素較多，總是存在缺少資金的問(wèn)題，造成農(nóng)村金融資源稀少，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍狹窄。各種各樣的原因?qū)е罗r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展速度緩慢，對(duì)農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成阻礙。城市金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)，金融發(fā)展速度快，而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與其差距較大，競(jìng)爭(zhēng)力相差懸殊，市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)力不足，制約了我國(guó)農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展。在這樣的環(huán)境下，農(nóng)村金融行業(yè)服務(wù)范圍有限，金融體系不完善，不僅限制了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金調(diào)動(dòng)范圍，也不利于農(nóng)村金融長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

3 農(nóng)村金融發(fā)展途徑

3.1 創(chuàng)新農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

想要實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融發(fā)展，就要對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行完善。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不斷深入改革已逐步打破了城市金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)壟斷，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)逐步向多元化方向發(fā)展。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展需要政府和社會(huì)的大力支持，應(yīng)為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供政策支持和法律保護(hù)。國(guó)家要激勵(lì)和推動(dòng)新生力量加入，讓新生力量不斷補(bǔ)充，解決金融機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題，創(chuàng)新農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)其共同發(fā)展。應(yīng)以正確科學(xué)的方式引導(dǎo)新生力量協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，使金融經(jīng)濟(jì)在正確道路上發(fā)展。

3.2 完善農(nóng)村金融體系

發(fā)展農(nóng)村金融體系應(yīng)根據(jù)農(nóng)村不同情況選擇不同方式實(shí)現(xiàn)深化發(fā)展。對(duì)于經(jīng)濟(jì)收入較高的農(nóng)民來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮融資功能，全心全意為人民服務(wù)，這才是根本，把為人民服務(wù)作為核心思想，滿足人們需求的同時(shí)發(fā)展金融經(jīng)濟(jì)，不斷完善農(nóng)村金融體系，通過(guò)融資帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后的農(nóng)村地區(qū)，更大程度上要重視金融發(fā)展效率問(wèn)題，通過(guò)優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)，提高工作效率，不斷完善農(nóng)村金融體系，為農(nóng)村金融體系的發(fā)展提供更多動(dòng)力。

3.3 設(shè)置農(nóng)村金融發(fā)展專項(xiàng)基金

為促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展，要設(shè)置專門的金融機(jī)構(gòu)和發(fā)展基金，保證農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)可以充分利用資金，盡可能在市場(chǎng)中完成資金順暢流轉(zhuǎn)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在借款條件方面還存在著很多限制因素，要建立專門的金融基金機(jī)構(gòu)，對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行科學(xué)管理，要給予金融機(jī)構(gòu)基金來(lái)源保障，并對(duì)基金來(lái)源進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)管。農(nóng)村金融資金發(fā)展可以借助城市金融行業(yè)力量來(lái)推動(dòng)，由城市金融行業(yè)提供發(fā)展基金，支持農(nóng)村金融深入發(fā)展。

4 結(jié)語(yǔ)

做好農(nóng)村金融工作對(duì)于加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)說(shuō)具有重大意義。雖然我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展存在著一些問(wèn)題，但是只要相關(guān)部門不斷努力，農(nóng)村金融未來(lái)發(fā)展將欣欣向榮。