摘要：近幾年，“校園貸”開始風(fēng)靡各大城市，與此同時，關(guān)于大學(xué)生因各種催貸、“裸貸”而跳樓的新聞登上了各大媒體的頭條，“校園貸”、“裸貸”開始成為社會上的新名詞，也成為了當(dāng)代大學(xué)生好奇而又恐懼的“新事物”?！靶@貸”帶來的危害不言而喻，隨著問題越來越受到關(guān)注，為了消除“校園貸”，政府也是出臺了一系列法律、政策，但是屢禁不止的現(xiàn)象一直都存在著，值得社會各階層深思。針對“校園貸”問題，學(xué)術(shù)界很多學(xué)者在經(jīng)濟、法律等相關(guān)領(lǐng)域做出了一系列的研究，但是很少有學(xué)者在倫理道德領(lǐng)域做過推理分析，本文從倫理道德角度分析了“校園貸”問題。

關(guān)鍵詞：“校園貸” 倫理 道德 路徑分析

每一個社會事件的背后都隱藏著復(fù)雜的社會問題，“校園貸”對于當(dāng)今的大學(xué)生來說并不陌生，在前幾年的瘋狂發(fā)展之后，如今熱度已經(jīng)慢慢消減，但是目前仍有大學(xué)生在還貸的路上。我們不應(yīng)該只是看到“校園貸”帶來的一系列問題，更要反思“校園貸”背后隱藏的一些深層次的問題，本文將從兩個方面對“校園貸”背后隱藏的倫理道德進行探討。

1 “校園貸”的興起

“校園貸”主要是指各類借貸平臺針對在校大學(xué)生而推出的借錢行為。目前可以分為三類：一是專門以大學(xué)生為消費對象的分期購物平臺，二是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，被稱為P2P模式，三是依托傳統(tǒng)電商平臺發(fā)展起來的借貸業(yè)務(wù)。 近幾年人們聞風(fēng)色變的“校園貸”主要是P2P模式的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，這種網(wǎng)絡(luò)信貸具有交易靈活、速度快的特點，為大學(xué)生所青睞。

2013 年，中國第一期分期貸款購物中心五朝網(wǎng)正式啟動，標(biāo)志著大學(xué)生網(wǎng)上貸款的正式啟動。 “校園貸”自此得到快速發(fā)展，延伸出各種形式的校園網(wǎng)絡(luò)信貸，并且在2015年發(fā)展到頂峰。與此同時，各種問題也都爆發(fā)出來，一時，各種被“校園貸”放貸方催貸導(dǎo)致跳樓、退學(xué)、自殺的新聞登上各大媒體的頭條。媒體的報道使得社會各階層開始關(guān)注“校園貸”的發(fā)展，政府相應(yīng)出臺了一系列的法規(guī)。經(jīng)過四年的整治，“校園貸”已經(jīng)得到了很好地控制。2019年3·15晚會曝光“714高炮”貸款事件再一次把網(wǎng)絡(luò)貸款推向社會成為關(guān)注的焦點。

1.2“校園貸”的危害

1.2.1 破壞社會原本的金融秩序

國家針對貧困學(xué)子的高等教育有專門的資助，各銀行的貸款利率也都在國家法律規(guī)定范圍之內(nèi)，“校園貸”等各種網(wǎng)絡(luò)信貸的出現(xiàn)擾亂了市場秩序。這些貸款憑借著交易靈活、程序簡單、無重要抵押等特點迅速占領(lǐng)學(xué)生市場，在引發(fā)了很多問題的同時也擾亂了金融市場。

1.2.2 不利于學(xué)生正確消費觀的培養(yǎng)

當(dāng)代大學(xué)生大多是95后、00后，他們是一個龐大的消費群體，喜歡追尋新事物，但是他們的生活來源只是依靠父母，不能滿足他們的消費支出?！靶@貸”的出現(xiàn)為這些大學(xué)生提供了消費的后路，大學(xué)生可以通過分期付款、貸款來購買自己心儀的產(chǎn)品，并且“校園貸”無需重要資產(chǎn)的抵押，提供信息就可以獲得資金，這更加激發(fā)了大學(xué)生的消費欲，形成了畸形的消費觀。

1.2.3 不利于學(xué)生的身心健康發(fā)展

學(xué)生的虛榮心強、法律意識淡薄，“校園貸”利用這一點趁虛而入，通過“利滾利”的方式造成高額利息，直到學(xué)生沒有償還的能力，然后進行暴力催款，給學(xué)生心理造成巨大的壓力，甚至把部分學(xué)生逼上絕路，使他們被迫輟學(xué)打工還錢甚至選擇自殺等一些極端的方式來逃避問題。另一方面新聞媒體的報道、“校園貸”在高校群體中造成的負(fù)面影響也會在學(xué)生中造成恐慌，擾亂學(xué)校的正常教學(xué)秩序。

2 “校園貸”反映出的倫理道德問題

2.1 從放款人的角度出發(fā)

2.1.1 企業(yè)的不道德經(jīng)營

校園網(wǎng)絡(luò)信貸公司利用學(xué)生的消費需求和對信貸知識的欠缺，為學(xué)生辦理“校園貸”，謀取利益。后續(xù)的暴力催款方式給學(xué)生造成壓力，導(dǎo)致了一系列的悲劇事件。可見校園網(wǎng)絡(luò)信貸公司的出發(fā)點是錯誤的甚至是違法的，更是不道德的，公司的每一個員工也都在做著違背個人道德與企業(yè)道德的工作，不符合社會日常行為規(guī)范，“校園貸”的發(fā)展更是違背了社會發(fā)展的總體趨勢，違背了社會發(fā)展的總體趨勢。

2.1.2 員工職業(yè)道德素質(zhì)有待提高

“校園貸”的放款人違反了“愛崗敬業(yè)、誠實守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻社會” 的職業(yè)道德五項基本規(guī)范，明知道公司在不道德經(jīng)營還對大學(xué)生宣傳“校園貸”，在放貸之前縮短程序、模糊規(guī)則，在貸款到期后進行一系列的非法催貸，逼得借貸大學(xué)生不得已退學(xué)賺錢甚至走想自殺的道路，甚至有些大學(xué)生也做起了為校園網(wǎng)絡(luò)信貸公司發(fā)展對象的工作。因此校園網(wǎng)絡(luò)信貸員工的工作是違反職業(yè)道德的。

2.1.3 企業(yè)及其員工的社會公德水平有待加強

在利益面前所有的東西都變得微乎其微，校園網(wǎng)絡(luò)信貸公司及其員工為了利益不惜觸碰法律的底線、見利忘義，只注重自身利益的維護，對社會公德和社會環(huán)境建設(shè)漠不關(guān)心，通過誘惑、欺騙等手段坑害當(dāng)代大學(xué)生，這極不利于加強社會公德建設(shè)。

2.2 從借款人的角度出發(fā)

2.2.1 大學(xué)生畸形的消費觀

在大學(xué)生群體中經(jīng)常會出現(xiàn)“前半月大手大腳，后半月捉襟見肘”的尷尬窘?jīng)r。根據(jù)中國高校傳媒聯(lián)盟在2017年面向全國1250名大學(xué)生進行的消費調(diào)查現(xiàn)實，超七成受訪大學(xué)生都曾經(jīng)歷過生活費不夠用的情況。 由此可以推斷，大學(xué)生普遍存在超前消費的情況，“校園貸”的出現(xiàn)恰好迎合了大學(xué)生超前消費的需要，但是也了一系列的問題，例如拆了東墻補西墻、不滿足于“分期貸”使用高額利息的“校園貸”等。盲目過度的超前消費容易使大學(xué)生形成畸形的消費觀。

2.2.2 大學(xué)生強烈的攀比欲

學(xué)生之間的攀比在校園中形成一種炫耀性消費，某些學(xué)生追求“名牌”，導(dǎo)致周圍的同學(xué)迷失在奢侈的風(fēng)氣中并開始效仿，一時之間，追求名牌成為大學(xué)生之間的推崇，而勤儉節(jié)約卻成了同學(xué)口中的小氣吝嗇，浪費奢侈之風(fēng)盛行。對于一些無法承擔(dān)“名牌”價格的學(xué)生，就使用“分期貸”和“校園貸”等信貸產(chǎn)品，享一時之樂，導(dǎo)致最后無力還貸而走向絕路。

3 相應(yīng)的對策建議

針對“校園貸”背后反映出的倫理道德問題，將從下面兩個方面來提出對策建議。

3.1 企業(yè)要樹立正確的道德觀

公司的企業(yè)道德不但關(guān)乎著公司本身的發(fā)展，同時也對社會道德對社會風(fēng)氣也有著重大的影響，因此提升企業(yè)道德需提上日程。一個公司要形成正確的企業(yè)道德，要以誠信為本，不能唯利是圖，制定和實施具體性、權(quán)威性的規(guī)章制度，明確規(guī)定員工在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)則，成為員工行為的指導(dǎo)與具體標(biāo)準(zhǔn)。 公司應(yīng)該制定正確的經(jīng)營理念，有道德底線，積極為社會做貢獻。

3.2 強化員工的道德信念

每位員工在上崗之前要經(jīng)過教育培訓(xùn)，一是加強專業(yè)技術(shù)方面的訓(xùn)練，二是強化員工的道德信念。通過強化員工的道德觀念，引導(dǎo)員工樹立正確的義利觀。樹立正確的義利觀才能讓員工有自己的原則和底線，不會貪圖一時之利，甚至違法犯罪。一個企業(yè)是由多個員工組成的，如果每一位員工都可以強化自己的道德信念，守牢自己的道德底線，那么這個企業(yè)也就不會違反企業(yè)道德。

3.3 引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費觀

“校園貸”反映出的大學(xué)生非理性消費問題值得社會各界的思考。首先學(xué)生大部分時間生活在學(xué)校里，學(xué)校應(yīng)該對學(xué)生加強這方面的教育，提倡學(xué)生合理消費、勤儉節(jié)約。其次，父母是子女的第一任老師，對孩子消費觀的樹立有著重大影響。父母要引導(dǎo)孩子樹立正確的消費觀，并及時關(guān)注孩子的消費動向。最后，大學(xué)生已經(jīng)是成年人，具備完全民事行為能力，要學(xué)會自我約束、自我控制，而不是毫無節(jié)制的消費，一味的攀比。在做決策之前，大學(xué)生應(yīng)該考慮清楚決策的后果自己是否能夠承擔(dān)，而不是追求一時之快，日后出現(xiàn)問題后悔不已。

4 結(jié)語

“校園貸”問題可大可小，它是一個信貸體系不完善引發(fā)的針對學(xué)生群體的一個貸款問題;但是它影響到當(dāng)代大學(xué)生的身心健康發(fā)展和學(xué)習(xí)生活環(huán)境，它關(guān)乎到當(dāng)今社會公民道德觀的重塑。每一個危機爆發(fā)的背后都伴隨著千千萬萬個小問題的存在，同理，針對“校園貸”問題，同樣不能掉以輕心，要在多個方面分析尋找出現(xiàn)的問題，多個方面加強監(jiān)管，徹底遏制“校園貸”的發(fā)展。

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作者簡介：王玉紅（1996--），女，山東禹城人，華東交通大學(xué)馬克思主義學(xué)院碩士研究生.手機 18970944150，研究方向為社會主義法治，江西省南昌市，330013，江西省南昌市青山湖區(qū)昌北經(jīng)濟開發(fā)區(qū)雙港東大街808號華東交通大學(xué)北區(qū).