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        淺析央行數(shù)字貨幣對貨幣管理工作的影響

        2020-12-28 02:13:08李少業(yè)
        經(jīng)濟研究導刊 2020年31期
        關(guān)鍵詞:數(shù)字貨幣影響

        李少業(yè)

        摘 要:數(shù)字貨幣是一個新生事物,其對貨幣管理工作帶來了巨大的影響。為了更好地推進貨幣管理工作的發(fā)展,就必須要對數(shù)字貨幣有一個清晰的認識。特別是對于央行數(shù)字貨幣的內(nèi)涵必須要有清晰的認識,并且還需要了解其研究現(xiàn)狀,明確我國央行數(shù)字貨幣的特點,以及央行數(shù)字貨幣對貨幣管理工作的影響,并做出有效應(yīng)對。

        關(guān)鍵詞:央行;數(shù)字貨幣;貨幣管理;影響

        中圖分類號:F820? ? ? ? 文獻標志碼:A? ? ? 文章編號:1673-291X(2020)31-0051-02

        近年來,伴隨信息科技的不斷發(fā)展以及區(qū)塊鏈技術(shù)、終端安全存儲、可信可控云計算機、移動互聯(lián)網(wǎng)等先進技術(shù)的不斷發(fā)展演進,貨幣支付方式在全球范圍內(nèi)已經(jīng)發(fā)生了非常巨大的變化。央行數(shù)字貨幣的推出,更是對貨幣管理工作帶來了重大的影響。因此,研究分析央行數(shù)字貨幣對貨幣管理工作的影響具有尤為重要的意義和作用。

        一、央行數(shù)字貨幣的內(nèi)涵及研究現(xiàn)狀

        (一)數(shù)字貨幣與央行數(shù)字貨幣的內(nèi)涵

        “數(shù)字貨幣”(Digital Currency,簡稱DC)一詞近些年來被頻繁地應(yīng)用,一般意義上是指對貨幣進行數(shù)字化,是一種狹義的虛擬貨幣。目前,國際上尚沒有一個公認的關(guān)于數(shù)字貨幣的標準定義,有的指借助網(wǎng)絡(luò)加密技術(shù)而推出的虛擬貨幣,以比特幣為代表,在網(wǎng)絡(luò)上流通非常廣;有的指互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)的限于一定范圍內(nèi)使用非貨幣當局發(fā)型的電子貨幣或代用幣,以Q幣為代表;有的指當前貨幣體系下出于改進清算方式需要而出現(xiàn)的“記賬貨幣”。

        從系統(tǒng)重要性看,數(shù)字貨幣可以分為兩類:一類是平臺數(shù)字貨幣,比如Facebook Libra,這類數(shù)字貨幣依附于大型科技平臺發(fā)展;另一類就是央行數(shù)字貨幣。

        央行數(shù)字貨幣(CBDC)實際上是“數(shù)字化的法定貨幣”,以中國央行數(shù)字貨幣來說,央行數(shù)字貨幣就是數(shù)字化的人民幣現(xiàn)金。國際清算銀行將CBDC定義為“不同于實物現(xiàn)金、央行儲備或結(jié)算賬戶的新形式央行貨幣”,并按照發(fā)行人(中央銀行或非中央銀行)、貨幣形態(tài)(數(shù)字或?qū)嵨铮?、可獲得性(廣泛獲得或有限獲得)、實現(xiàn)技術(shù)(基于代幣或基于賬戶)四個關(guān)鍵屬性將CBDC分為“批發(fā)型CBDC”和“通用型CBDC”兩種模式。

        (二)數(shù)字貨幣研究現(xiàn)狀

        目前,世界各國都在努力推動貨幣數(shù)字化,在貨幣總量中,現(xiàn)金的比重不斷降低,中國已經(jīng)降低到4%以內(nèi)。從2013年起,許多國家的央行開始著手研究和設(shè)計央行數(shù)字貨幣。

        烏拉圭中央銀行在2017年10月至2018年4月期間推出試驗項目e-Peso,共向1萬名用戶發(fā)行2 000萬比索,這些用戶使用私人公司開發(fā)的智能手機APP收取e-Peso,并在參與該項目的商店使用e-Peso支付。瑞典央行計劃在未來10年內(nèi)發(fā)行自己的數(shù)字貨幣,當前瑞典流通的現(xiàn)鈔僅占GDP的1%。在瑞典只有10%的人使用現(xiàn)金支付,這一狀況使得其發(fā)行央行數(shù)字貨幣成為可能。IMF也表示可能會根據(jù)特別提款權(quán)推出一個全球數(shù)字貨幣(IMF Coin)。2019年6月,臉書召開其加密數(shù)字貨幣Libra發(fā)布會,聲稱要推出與一籃子貨幣掛鉤的“Libra coin”,目前相關(guān)工作進入到2.0版本,即主要錨定單一主權(quán)貨幣。中國人民銀行最早于2014年開始數(shù)字貨幣研究工作,并于2017年正式成立數(shù)字貨幣研究所,對央行數(shù)字貨幣開展研究并進行測試,中國是世界上首個提出采用二元模式發(fā)行央行數(shù)字貨幣的國家。

        二、我國央行數(shù)字貨幣的特點

        (一)注重M0替代,采用雙層運營體系

        我國央行數(shù)字貨幣被稱為DCEP(Digital Currency electronic payment),DC即數(shù)字貨幣的英文縮寫(Digital Currency),EP是電子支付的英文縮寫(Electronic Payment)。該名稱就是表明央行推出的數(shù)字貨幣強調(diào)的是貨幣的數(shù)字化和電子支付,主要作為替代現(xiàn)金的支付工具。

        央行數(shù)字貨幣注重現(xiàn)金(M0)替代,而不是替代銀行存款(M1、M2),擬采用雙層運營體系,即由央行先把數(shù)字貨幣兌換給銀行機構(gòu)或是其他運營體,再由這些機構(gòu)兌換給社會公眾,避免對金融體系產(chǎn)生過大的震動。

        (二)堅持中心化的管理模式

        相比加密貨幣的去中心化,由央行主導的數(shù)字貨幣本質(zhì)上必然是中心化的,不可能按照比特幣的模式打造去中心化的央行貨幣。央行的數(shù)字貨幣將使交易更便捷,從而提高貨幣運行效率,降低運行成本,有助于維護金融體系的安全性。央行推出的數(shù)字貨幣將取代目前通過代理銀行進行跨境支付的渠道,減少中介機構(gòu)參與。

        (三)基于賬戶松耦合形式

        電子支付的資金轉(zhuǎn)移必須通過賬戶完成,采用的是賬戶緊耦合方式。央行數(shù)字貨幣基于賬戶松耦合形式,交易環(huán)節(jié)對賬戶的依賴程度大為降低,使央行數(shù)字貨幣既可和現(xiàn)金一樣便于流通,又能實現(xiàn)匿名的可控性。央行數(shù)字貨幣可直接將其應(yīng)用于各種場景,有利于人民幣的國際化。如果沒有交易匿名,容易泄露個人信息和隱私;但完全的第三方匿名則會助長犯罪,為取得平衡必須實現(xiàn)可控匿名,央行數(shù)字貨幣只對中央銀行這個唯一第三方披露相關(guān)交易數(shù)據(jù)??梢笙嚓P(guān)機構(gòu)每日將交易數(shù)據(jù)傳輸至中央銀行,即便是央行掌握必要的數(shù)據(jù)以確保監(jiān)管目標的實現(xiàn),也能減輕商業(yè)機構(gòu)的負擔。

        三、我國央行數(shù)字貨幣的風險

        數(shù)字貨幣的發(fā)行、流通以及結(jié)算由于都是通過計算機網(wǎng)絡(luò)來實現(xiàn)的,所以從數(shù)字貨幣的產(chǎn)生直至完成交易均依賴于現(xiàn)代信息技術(shù)的力量,尤其依賴于計算機技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)。央行的數(shù)字貨幣雖然采用了非常嚴密的密碼學體系,但是這并不意味著其不存在遭受外部攻擊威脅的可能性,因為黑客攻擊數(shù)字貨幣平臺導致平臺用戶賬戶被盜的情況經(jīng)常發(fā)生。目前適用于電子貨幣的相關(guān)監(jiān)管制度雖然也能夠在數(shù)字貨幣的規(guī)范方面起到一定作用,但是考慮到現(xiàn)行電子貨幣相關(guān)法律法規(guī)還不夠完善,那么預(yù)期的監(jiān)管效力是難以實現(xiàn)的,這也可能導致央行數(shù)字貨幣由于監(jiān)管缺失而面臨一定的風險,最終損害的還是消費者權(quán)益。

        四、央行數(shù)字貨幣對貨幣管理工作的影響

        第一,現(xiàn)金發(fā)行的方式將改變。央行數(shù)字貨幣將采用雙層運營體系,大大減少了鈔票印制、押運、投放、保存、回籠、銷毀等全流程的大量成本。此舉有助于創(chuàng)新貨幣發(fā)行方式,從而有效提高交易效率,降低交易成本。由于央行數(shù)字貨幣僅是替代現(xiàn)金,而且完全是交易行為的結(jié)果,這個發(fā)行量初期的相對占比不會太大,但絕對量仍不可小覷,需要提前研判并做好應(yīng)對。

        第二,現(xiàn)金管理的方式將改變。央行法定數(shù)字貨幣的發(fā)行,將使貨幣發(fā)行、流通等數(shù)據(jù)實時采集成為可能,通過大數(shù)據(jù)等相關(guān)技術(shù)手段進行深入分析,為貨幣管理提供有益的參考,并為經(jīng)濟調(diào)控提供有益的手段。央行數(shù)字貨幣推廣后,必會同步對《現(xiàn)金管理暫行條例》等相關(guān)法規(guī)進行修改,現(xiàn)金支付的上限將有可能降低,特定領(lǐng)域及特殊性質(zhì)的大額現(xiàn)金使用將會受到限制,事前、事中環(huán)節(jié)的有效控制與事后的數(shù)據(jù)分析處理將會同步,從資金流動方面發(fā)現(xiàn)和遏制犯罪行為將更加便捷。

        第三,現(xiàn)金的發(fā)行和使用量將呈進一步下降趨勢。如今消費者對支付工具的需求已經(jīng)變得非常多元化,從而促使貨幣形式從有形發(fā)展至無形。央行數(shù)字貨幣的推出正好滿足了消費者這種需求。特別是近些年,消費者大幅增加了新型支付工具的使用頻度,這一點從銀行業(yè)金融機構(gòu)的非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量和網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)量的迅猛增加也得到證實??梢哉f,央行數(shù)字貨幣的推廣勢必將對人民幣現(xiàn)金產(chǎn)生較大影響,現(xiàn)金的發(fā)行和使用量將呈進一步下降趨勢。現(xiàn)金由于不易保存和攜帶且安全性較低,所以從消費者角度來說,數(shù)字貨幣將變得更加受歡迎。

        在未來,現(xiàn)金在貨幣總量中的比重將不斷降低。但數(shù)字貨幣的發(fā)行不可能完全取代紙幣,因為還有很多不習慣使用電子支付的人群。因此,未來很長時間內(nèi)央行仍要支持紙幣和數(shù)字貨幣兩種形式同時存在。而對于央行數(shù)字貨幣的監(jiān)管還需要從法律、監(jiān)管制度、技術(shù)標準等方面下功夫,確保央行數(shù)字貨幣的安全性。

        參考文獻:

        [1]? 王永利.央行數(shù)字貨幣只是人民幣現(xiàn)金的數(shù)字化[EB/OL].新浪財經(jīng),2020-04-23.

        [2]? 穆長春.科技金融前沿:Libra與數(shù)字貨幣展望[EB/OL].得到APP,2019-09-05.

        [3]? 中華人民共和國人民幣管理條例[EB/OL].中華人民共和國國務(wù)院門戶網(wǎng)站,2016-02-01.

        [4]? 吳婷婷,王俊鵬.我國央行發(fā)行數(shù)字貨幣:影響、問題及對策[J].西南金融,2020,(7):1-13.

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