朱超（西華縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，河南西華 466600）

金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，即服務(wù)業(yè)。金融本身也是一種服務(wù)，屬于供給的范疇，也要進行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹中央和省關(guān)于脫貧攻堅及實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的部署要求，緊緊圍繞黨委和政府的工作部署，堅持質(zhì)量興農(nóng)，按照農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的總目標和產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富裕的總要求，深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，建立完善金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的市場體系、組織體系、產(chǎn)品體系，完善農(nóng)村金融資源回流機制，把更多金融資源配置到農(nóng)村重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好地滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求，推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展，為開創(chuàng)新時代 “三農(nóng)”工作新局面提供更加有力的金融支撐。

一、工作目標和措施

（一）工作目標

1. 涉農(nóng)金融供給持續(xù)增加。涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額高于上年，農(nóng)戶貸款和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款保持較快增速，力爭單戶授信總額1000萬元及以下普惠型涉農(nóng)貸款增速高于各項貸款平均增速。涉農(nóng)再貸款再貼現(xiàn)投放力度不斷加大，符合條件的涉農(nóng)法人金融機構(gòu)再貸款需求得到充分滿足。債券、股票等資本市場服務(wù)“三農(nóng)”水平持續(xù)提升[1]。農(nóng)業(yè)保險險種持續(xù)增加，覆蓋面有效提升。

2. 金融精準扶貧力度不斷加大。涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構(gòu)要優(yōu)先滿足精準扶貧信貸需求。新增金融資源要向貧困村、貧困戶傾斜，力爭深度和極度貧困村扶貧再貸款占本市（縣）的比重高于上年同期水平。

3. 農(nóng)村金融綜合服務(wù)體系全面完善。加快推進組織、信用、保險、擔保、村級服務(wù)、產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)等農(nóng)村金融“六大體系”全面建成和完善。積極配合構(gòu)建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺，盡快建成接入農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺。

4. 農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)加快創(chuàng)新。涉農(nóng)金融機構(gòu)公司治理和支農(nóng)能力明顯提升，差別化定價能力不斷增強，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資發(fā)展基礎(chǔ)基本奠定，銀稅合作等業(yè)務(wù)成為金融機構(gòu)改善農(nóng)村中小微企業(yè)融資環(huán)境的重要補充。

（二）主要工作措施

1. 持續(xù)擴大涉農(nóng)貸款增量。堅決貫徹落實國家、省鼓勵金融機構(gòu)將信貸資金重點投放到國家糧食安全、現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)示范區(qū)、綠色金融、特色小鎮(zhèn)和農(nóng)村公共服務(wù)體系的建設(shè)項目等涉農(nóng)領(lǐng)域有關(guān)政策，支持鄉(xiāng)村振興。確保涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額高于上年，農(nóng)戶貸款和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款保持較快增速，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型涉農(nóng)貸款增速高于各項貸款平均增速[2]。確保符合條件的涉農(nóng)法人金融機構(gòu)再貸款需求得到充分滿足。

2. 不斷加大金融精準扶貧力度。確保涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)先滿足貧困村、貧困戶精準扶貧的信貸需求，扶貧再貸款占本市（縣）的比重高于上年同期水平。加大產(chǎn)業(yè)精準扶貧信貸投放力度，提升金融扶貧“造血”功能，重點支持產(chǎn)業(yè)扶貧項目和貧困村致富帶頭人發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)項目。實現(xiàn)貧困戶發(fā)展生產(chǎn)有效信貸需求“能貸盡貸”，為貧困家庭學(xué)生助學(xué)貸款提供更優(yōu)惠利率貸款和條件。

3. 完善農(nóng)村金融機構(gòu)組織體系。農(nóng)村信用合作社和郵政儲蓄銀行實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點覆蓋率達到100%。

4. 完善農(nóng)村信用體系。繼續(xù)完善農(nóng)村信用信息系統(tǒng)建設(shè)以及數(shù)據(jù)整合更新，積極爭取省農(nóng)村信用信息系統(tǒng)建設(shè)補貼資金及后續(xù)維護經(jīng)費。

5. 完善農(nóng)業(yè)保險體系。農(nóng)業(yè)保險提標、降費、增品、擴面。擴大主要糧食作物、地方特色農(nóng)作物、經(jīng)濟林作物及森林保險覆蓋率，提高商品林保險額度，推進政策性森林保險的再保險。

6. 完善農(nóng)業(yè)擔保體系。加大推動政府性擔保體系建設(shè)。采取擔保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合調(diào)查、并行審批等措施，提高服務(wù)效率。降低“三農(nóng)”主體擔保費率，原則上年化擔保費率不超過1.5%。逐步減少反擔保要求。鼓勵農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)和小微企業(yè)融資擔保機構(gòu)聯(lián)合銀行業(yè)金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供一定額度和優(yōu)惠利率的信用擔保貸款，在授信額度和期限內(nèi)，企業(yè)可隨用隨還、循環(huán)使用。

7. 完善農(nóng)村村級金融服務(wù)體系。增設(shè)惠農(nóng)支付服務(wù)點、金融綜合服務(wù)站（兼具電商功能）、農(nóng)村移動支付便民工程受理終端。三農(nóng)金融服務(wù)室覆蓋率達到100%。提高村級農(nóng)業(yè)保險服務(wù)點覆蓋率。

8. 完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易體系。應(yīng)建設(shè)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺，先完成規(guī)劃，再實現(xiàn)基本覆蓋。

9. 推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)加快創(chuàng)新。一是鼓勵金融機構(gòu)在市（縣）、鄉(xiāng)村民生基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域以收費權(quán)（應(yīng)收賬款）質(zhì)押為主要擔保方式，支持供水、污水處理、燃氣等企業(yè)開展質(zhì)押融資。應(yīng)收賬款（收費權(quán)、特許經(jīng)營權(quán)）質(zhì)押貸款余額實現(xiàn)逐年持續(xù)增長。二是支持農(nóng)合機構(gòu)大力推廣純信用貸款產(chǎn)品，解決農(nóng)戶農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)周期的小額資金需求。三是鼓勵金融機構(gòu)打造特色化信貸產(chǎn)品。金融機構(gòu)依托政府“一鄉(xiāng)一業(yè)、一村一品”鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略，深入了解各村特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)戶產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈，打造特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品需求的特色化信貸產(chǎn)品。四是鼓勵金融機構(gòu)開展“整村授信”。鼓勵金融機構(gòu)在已建立普惠金融服務(wù)站的鄉(xiāng)村推廣整村授信，銀行以“整村授信”代替“逐一調(diào)查”，以“整村批發(fā)”代替“單戶發(fā)放”，采取整村授信、農(nóng)戶聯(lián)保的方式提高農(nóng)戶貸款獲得率。貫徹落實省出臺的鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)以企業(yè)納稅狀況為重要參考依據(jù)解決誠信納稅企業(yè)融資難問題的相關(guān)政策[3]。

10. 加強政策保障。整合財政管理投融資平臺資金，對各類涉農(nóng)財政資金進行統(tǒng)一歸集管理和運用，盡快完成整合。加強普惠金融發(fā)展專項資金管理，綜合運用農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼、創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息及獎補等方式保障農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群、殘疾人、老年人等普惠金融重點服務(wù)對象需求。通過財政補貼等措施支持農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)。

11. 構(gòu)建金融風險緩釋機制。建立政府主導(dǎo)型風險補償基金，爭取在融資銀行開設(shè)風險補償基金專戶。建立扶貧小額信貸風險管理協(xié)同機制。對即將到期或已經(jīng)到期的扶貧小額信貸資金進行催收，做到“應(yīng)收盡收”。對符合展期、續(xù)貸條件的建檔立卡貧困戶，要依法合規(guī)辦理相關(guān)手續(xù)，由財政資金貼息至合同期結(jié)束。對催收失敗的扶貧小額信貸資金，由承貸銀行依法向法院提起訴訟和申請執(zhí)行。對確認無法收回、形成實際損失的扶貧小額信貸資金，由政府與承貸銀行按照風險損失7:3的比例進行分擔。

二、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）級工作重點

鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）級工作目標是實施金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，聚焦“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富?！钡摹懊利愢l(xiāng)村”五大目標，主動做好金融服務(wù)對接，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施提供全方位的金融支撐和配套服務(wù)，加快推進美麗鄉(xiāng)村、藝術(shù)文化村、田園綜合體和鄉(xiāng)村治理體系建設(shè)，建立健全長效機制，改善提升鄉(xiāng)鎮(zhèn)環(huán)境，提升農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化水平，助力打造鄉(xiāng)村振興的樣板。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）級工作重點是：

（一）圍繞生態(tài)宜居主線，建設(shè)美麗鄉(xiāng)村發(fā)展示范區(qū)。一是支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。按照全鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）“美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)綜合規(guī)劃和精品線路、片區(qū)提升總體規(guī)劃，由農(nóng)商銀行（或農(nóng)村信用社）向村民發(fā)放農(nóng)民住房貸款，對建筑、裝修等經(jīng)營戶發(fā)放流動資金貸款。積極支持特色小鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。大力支持本鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)、工程質(zhì)量、管護機制等標準化建設(shè)，實現(xiàn)鄉(xiāng)村硬化、凈化、綠化、美化、亮化，推動“水電路氣房訊”等基礎(chǔ)設(shè)施向鄉(xiāng)村延伸，逐步增加美麗鄉(xiāng)村達標村數(shù)量，提高美麗鄉(xiāng)村覆蓋率；支持鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）駐地綜合改造提升，對鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）駐地道路提升、道路管網(wǎng)、公共服務(wù)設(shè)施、農(nóng)貿(mào)市場等設(shè)施配套建設(shè)等大力支持。三是支持田園綜合體建設(shè)。對符合條件的田園綜合體，在產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后各環(huán)節(jié)給予全方位金融服務(wù)，大力推廣“土地承包權(quán)抵押貸”、“鄉(xiāng)村旅游貸”，加大對鄉(xiāng)村旅游優(yōu)質(zhì)項目和農(nóng)家樂優(yōu)質(zhì)經(jīng)營戶金融支持力度。

（二）圍繞產(chǎn)業(yè)興旺主線，提升農(nóng)村現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。結(jié)合鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)特點，積極為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提供綜合化金融服務(wù)，探索土地抵押權(quán)抵押貸款等形式支持特殊產(chǎn)品種植園建設(shè)，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)規(guī)模化和品牌化發(fā)展；通過農(nóng)商銀行發(fā)放家庭農(nóng)場貸、企業(yè)流動資金貸款等方式，重點支持家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶、龍頭企業(yè)等新型經(jīng)營主體；通過林權(quán)抵押，加大對本鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）特色林果種植的支持力度；加快推進國家級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園創(chuàng)建工作，大力支持有特色、有品牌的生態(tài)農(nóng)業(yè)項目，加快推進農(nóng)業(yè)科技互聯(lián)網(wǎng)+生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展基地建設(shè)，依托金融支持，改變傳統(tǒng)發(fā)展模式，提升農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、融合化水平[4]。

（三）圍繞鄉(xiāng)風文明主線，健全農(nóng)村信用信息體系。一是加強增信體系建設(shè)。積極開展農(nóng)戶金融信息庫建設(shè)，各村成立信息采集小組，與農(nóng)商銀行強化合作，持續(xù)開展客戶金融信息采集，建立 “全民金融信息檔案”，實現(xiàn)全鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）居民金融信息檔案全覆蓋。二是推動農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)。開展“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用戶”創(chuàng)建活動，對全鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）已經(jīng)建立檔案的居民，以村為單位，由農(nóng)商銀行集中評定授信額度，實現(xiàn)所有村莊的信用評定全覆蓋，緩解居民擔保難，滿足廣大居民生活消費和生產(chǎn)經(jīng)營需要，營造“守信光榮、失信可恥”的良好信用氛圍，建立起適合農(nóng)村經(jīng)濟主體特點的信用評價體系。三是依法打擊惡意逃廢債。切實強化信息共享和工作聯(lián)動，加大對失信企業(yè)和個人的懲戒力度，遏制農(nóng)村地區(qū)非法集資蔓延趨勢，凈化社會信用環(huán)境，營造誠實守信的良好農(nóng)村金融生態(tài)。

（四）圍繞治理有效主線，推進農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)。一是推進普惠金融服務(wù)點建設(shè)。在全鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）每個行政村莊設(shè)立普惠金融服務(wù)員，依托村委、社區(qū)、黨員活動中心等載體，打造智慧型、便捷化普惠金融服務(wù)點，滿足居民對現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬匯款、領(lǐng)取補貼、生活繳費、交易結(jié)算等各項基礎(chǔ)金融服務(wù)的需求，全面開展財政國庫集中支付、社?？ā⒓Z食直補等財政、社保業(yè)務(wù)代理和政府惠民資金代理收發(fā)，實現(xiàn)“基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”。二是充分發(fā)揮掛職干部作用。切實發(fā)揮金融掛職干部作用，積極參與鄉(xiāng)村社會事務(wù)管理，及時掌握更多項目信息和資源，提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的能力和精準度。三是持續(xù)開展“送金融知識下鄉(xiāng)”活動。農(nóng)商銀行組建“紅馬甲”金融知識宣講隊，持續(xù)開展“金融知識下鄉(xiāng)”、“金融夜?！焙蜑榇迕癫シ拧奥短祀娪啊惫ぷ鳎蛏鐣娖占敖鹑谥R。

（五）引導(dǎo)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易，加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革進程。經(jīng)濟學(xué)家劉勁哲、郎咸平認為：應(yīng)深入開展農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革試點工作，農(nóng)商銀行強化與產(chǎn)權(quán)交易中心鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）分公司合作，積極為農(nóng)村集體和農(nóng)民提供股金理財、股權(quán)融資和其他涉農(nóng)增值配套服務(wù)，加大農(nóng)村股權(quán)質(zhì)押貸款和農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款投放力度，探索開辦大棚貸、農(nóng)村閑置宅基地收儲和閑置建設(shè)用地抵押貸款、水權(quán)抵押貸款等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押業(yè)務(wù)，助力集體資產(chǎn)保值增值，提高農(nóng)民的經(jīng)營性收入和財產(chǎn)性收入。

一是開展金融精準扶貧。突出“精準扶貧、精準脫貧”基本方略，堅持產(chǎn)業(yè)帶動、精準到戶并重，結(jié)合扶貧車間、光伏扶貧、旅游扶貧、電商扶貧，實行財政貼息和貸款利率優(yōu)惠，積極引導(dǎo)建檔立卡貧困戶脫貧致富。二是加大創(chuàng)業(yè)人員支持力度。積極支持農(nóng)民工、高校畢業(yè)生、科技人員等返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)人員開展“雙創(chuàng)”，引導(dǎo)廣大農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富、就業(yè)致富。三是全力做好農(nóng)村信貸服務(wù)。鼓勵農(nóng)商行加大信貸投放力度，滿足農(nóng)戶購房、購車、房屋裝修、婚喪嫁娶等消費類資金需求。四是暢通農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)渠道。豐富支付結(jié)算手段，加大農(nóng)商銀行ATM、CRS、POS等自助機具布放力度，讓鄉(xiāng)村居民享受與城里人一樣的金融服務(wù)。

鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）級工作措施。一是強化組織領(lǐng)導(dǎo)。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）成立由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨委副書記、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）長任組長的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作領(lǐng)導(dǎo)小組，抓好全局統(tǒng)籌。各分管領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門，負責具體實施，按照職能分工，牽頭帶領(lǐng)有關(guān)村、企業(yè)、部門，暢通溝通渠道，確保金融助推鄉(xiāng)村振興工作有序開展。二是完善信息臺賬。各村與農(nóng)商銀行要成立金融信息采集小組，逐戶建立客戶金融信息檔案，全面開展轄內(nèi)村莊的授信全覆蓋，建立起適合農(nóng)村經(jīng)濟主體特點的信用評價體系。三是做好政策宣傳。各相關(guān)部門、農(nóng)商銀行要加強鄉(xiāng)村振興宣傳，轉(zhuǎn)變宣傳理念，創(chuàng)新宣傳方式，大力宣傳金融方面的政策，營造良好輿論氛圍，做好鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）群眾的政策解讀工作[5]。四是落實金融干部掛職。黨委組織部門提名農(nóng)商行鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）支行行長掛職鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）金融副鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）長，具體負責金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作。從農(nóng)商銀行抽調(diào)客戶經(jīng)理到相應(yīng)各村擔任金融助理員，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作中切實發(fā)揮有效作用。