顧祥 姚高亞

摘要：本文首先整體闡述了現(xiàn)階段農(nóng)村商業(yè)銀行運作現(xiàn)狀以及存在問題，并且進(jìn)一步解析了互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型與革新舉措。以期為農(nóng)村商業(yè)銀行的長期平穩(wěn)化發(fā)展帶來可參考的建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;農(nóng)商銀行;轉(zhuǎn)型發(fā)展

隨著信息化與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的全面發(fā)展與運用，也讓基于線上平臺的金融行業(yè)應(yīng)運而生且展現(xiàn)出了較為強(qiáng)勁的運作態(tài)勢。其更是對傳統(tǒng)金融模式與機(jī)制造成了不小的沖擊，但與此同時也帶來了諸多的發(fā)展問題?，F(xiàn)階段線上監(jiān)管的力度與相關(guān)機(jī)制都存在著顯著的缺陷問題，相對比發(fā)展周期較長的傳統(tǒng)金融行業(yè)而言，前者更為容易被某些不法人員所運用進(jìn)行不公平競爭活動。而面對著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的沖擊，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的弊端也進(jìn)一步凸顯而出。因此，探究立足于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展有著極為重要的意義。

1 現(xiàn)階段農(nóng)村商業(yè)銀行運作現(xiàn)狀以及存在問題

1.1農(nóng)村商業(yè)銀行整體運作現(xiàn)狀介紹

現(xiàn)階段伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的全面到來，其組織架構(gòu)與革新能力也成為了如今網(wǎng)絡(luò)金融相比于傳統(tǒng)金融的核心競爭優(yōu)勢。農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)部競爭日益白熱化的環(huán)境下，因為自身機(jī)制等環(huán)節(jié)的因素，在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域之中始終處于相對劣勢的運作局面。不過農(nóng)村商業(yè)銀行深入我國廣大的農(nóng)村地區(qū)，全面服務(wù)三農(nóng)，也為其帶來了優(yōu)異的競爭力。農(nóng)村商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點布控的范圍涉及各個城鄉(xiāng)地區(qū)，這也讓其得到了諸多農(nóng)民客戶的信任農(nóng)村商業(yè)銀行作為服務(wù)三農(nóng)的核心金融機(jī)構(gòu)，我國的相關(guān)金融政策也有意向其傾斜，這也讓農(nóng)村商業(yè)銀行在利率定價環(huán)節(jié)有著非常優(yōu)異的主動權(quán)，同時在信貸審批與決策環(huán)節(jié)中也有著非常顯著的靈活性。農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村客戶之間的聯(lián)動也較為密切，其在農(nóng)村區(qū)域的發(fā)展?jié)摿Ψ浅Ｖ蟆?/p>

1.2農(nóng)村商業(yè)銀行目前存在的問題解析

不過現(xiàn)階段農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展也存在著一些相對普遍性的問題。首先，網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展趨勢下的銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展階段，需要全面運用線上開展，不過目前國內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行整體的網(wǎng)絡(luò)硬件配置相對有限，網(wǎng)上與移動端銀行客戶的整體運用體驗性相對一般，系統(tǒng)的大數(shù)據(jù)解析能力也無法真正達(dá)到預(yù)期的標(biāo)準(zhǔn)。特別是沒有切實形成相對完善的信息化系統(tǒng)，這無疑對農(nóng)村商業(yè)銀行的跨區(qū)域客戶發(fā)展運作而言，起到了一定的阻礙作用。同時，在互聯(lián)網(wǎng)背景之下，諸多業(yè)務(wù)都將借助線上的方式來開展，不過農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶基本都為農(nóng)民群體，其整體的文化素質(zhì)與學(xué)習(xí)能力都普遍偏低，對于相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)軟件與平臺的運用度相對有限，這也很大程度上影響著農(nóng)村商業(yè)銀行朝著網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展腳步。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型與革新

2.1 增進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融運作的意識

因為如今農(nóng)村商業(yè)銀行絕大部分的網(wǎng)點都分布在農(nóng)村區(qū)域，這也導(dǎo)致客戶對網(wǎng)絡(luò)金融認(rèn)知度與接納度相對較低的情況普遍存在，農(nóng)村商業(yè)銀行的工作人員也沒有充分認(rèn)知到開展網(wǎng)絡(luò)金融的關(guān)鍵價值。所以，倘若想要進(jìn)一步實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融的全面發(fā)展，首先需要提升農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部員工的充分認(rèn)知，然后再借助其個人的力量不斷向廣大客戶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融的宣傳與推廣，從而讓農(nóng)村客戶也可以有效接受此種全新的金融業(yè)務(wù)模式。

2.2 農(nóng)村商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)運作平臺的打造

在網(wǎng)絡(luò)金融整體發(fā)展背景之下，農(nóng)村商業(yè)銀行也需要積極運用大數(shù)據(jù)與云端運輸?shù)募夹g(shù)，創(chuàng)建具有自身特色的線上業(yè)務(wù)平臺，切實提升其業(yè)務(wù)的運作效率。農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶通常對線下服務(wù)的認(rèn)可度相對較高，所以，在打造線上平臺的階段，也需要全面秉持線上與線下一體化的開展準(zhǔn)則。線上平臺的銀行服務(wù)也需要全面做到全面性與高效性。在營造與線下服務(wù)有效匹配的線上平臺的同時，也需要進(jìn)一步創(chuàng)建銀行系統(tǒng)的專屬信息平臺，農(nóng)村商業(yè)銀行可以有效借助對多樣化數(shù)據(jù)的解析，探究其客戶的行為特征以及市場整體發(fā)展的趨勢，為全面擴(kuò)張農(nóng)村商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)給予基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)支持，并且也可以起到進(jìn)一步增進(jìn)與客戶聯(lián)動的作用。

2.3 產(chǎn)品服務(wù)革新，有效吸引客戶

農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶普遍對網(wǎng)絡(luò)金融的接受度較低，這也就需要相關(guān)的農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員在創(chuàng)建優(yōu)異服務(wù)平臺的基礎(chǔ)上，不斷調(diào)控產(chǎn)品與服務(wù)來更好地吸引客戶。線上銀行不可以只是簡單將傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行結(jié)合運用，而是需要有效為客戶給予更為多元化的產(chǎn)品與服務(wù)。農(nóng)村商業(yè)銀行需要積極開展基于微信等諸多線上終端平臺的網(wǎng)上銀行，為客戶提供交易提醒、投資理財?shù)榷囗梼?yōu)質(zhì)服務(wù)。與此同時，農(nóng)村商業(yè)銀行也需要全面打造適合自身運作模式的電商服務(wù)平臺，特別是需要全面融合相關(guān)農(nóng)村區(qū)域的特征，有效實現(xiàn)資源的全面整合，輔助本地企業(yè)進(jìn)行銷售渠道的打通，切實將銀行、企業(yè)與客戶之間進(jìn)行全面融合，從而為廣大的農(nóng)民生活給予更為便利的保障。

2.4 專項人才的有效引入與培養(yǎng)

農(nóng)村商業(yè)銀行因為薪酬與工作環(huán)境的因素影響，往往無法有效吸引到高素質(zhì)的金融人才。不過在網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展趨勢之下，也需要農(nóng)村商業(yè)銀行的廣大員工具備優(yōu)異的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、金融數(shù)據(jù)量化解析、風(fēng)險管控等多環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)專業(yè)能力。所以，農(nóng)村商業(yè)銀行也需要在人才引入方面加大力度，對于兼具線上與金融知識的綜合性人才進(jìn)行主動引入，并且給予其較為優(yōu)化的薪酬待遇。與此同時，也需要切實增強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部在職員工的培訓(xùn)，讓其可以有效適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融背景 之下農(nóng)村商業(yè)銀行的運作模式。

結(jié)束語：

綜上所述，現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)金融也成為了金融領(lǐng)域的全新發(fā)展趨勢，農(nóng)村商業(yè)銀行因為其客戶群體的關(guān)系，其互聯(lián)網(wǎng)模式發(fā)展速率存在著相對較慢的情況。因此在未來的發(fā)展之中，農(nóng)村商業(yè)銀行也需要進(jìn)一步克服其自身所存在的弊端，實現(xiàn)與網(wǎng)絡(luò)金融的深入融合，從而真正意義上達(dá)到全面契合時代發(fā)展需求的作用。

參考文獻(xiàn)

[1]雷春雨.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)商銀行的發(fā)展策略探討[J].今日財富，2019（03）：19-20.

[2]孔發(fā)龍.找準(zhǔn)著力點?推動農(nóng)商銀行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展[J].中國農(nóng)村金融，2019（10）：36-38.

[3]段勇.農(nóng)商銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的策略研究[J].中國市場，2019（07）：51+56.

[4] 支劍. 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)商銀行發(fā)展對策研究[J]. 經(jīng)濟(jì)管理文摘， 2019， No.736（22）：21-22.

[5] 寧顯清. 基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略初探[J]. 現(xiàn)代營銷（下旬刊）， 2018（07）：42.