朱婧 曹伊

[提要] 隨著我國(guó)人口老齡化的加速，多樣化的養(yǎng)老需求不斷推動(dòng)著養(yǎng)老服務(wù)的發(fā)展，而養(yǎng)老金融作為其中的組成部分是商業(yè)銀行強(qiáng)勢(shì)介入的業(yè)務(wù)突破口，養(yǎng)老金融未來(lái)將迎來(lái)巨大的發(fā)展空間。以中國(guó)工商銀行營(yíng)口分行為例，在養(yǎng)老金融服務(wù)方面發(fā)展存在諸多不足，同時(shí)面臨來(lái)自其他金融行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)。因此，應(yīng)拓寬養(yǎng)老金融服務(wù)范圍，完善養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)量，滿足社會(huì)對(duì)養(yǎng)老金融服務(wù)的需求，從而力求達(dá)到更好地促進(jìn)營(yíng)口分行養(yǎng)老金融服務(wù)發(fā)展的目的。

關(guān)鍵詞：中國(guó)工商銀行營(yíng)口分行;養(yǎng)老金融服務(wù);養(yǎng)老金融產(chǎn)品

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2020年8月27日

一、中國(guó)工商銀行營(yíng)口分行養(yǎng)老金融服務(wù)現(xiàn)狀

隨著人口結(jié)構(gòu)和生活方式的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式已經(jīng)不再符合當(dāng)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，養(yǎng)老靠個(gè)人的思想正漸漸取代養(yǎng)老靠國(guó)家、養(yǎng)老靠子女的傳統(tǒng)思想。經(jīng)過長(zhǎng)期的發(fā)展，營(yíng)口地區(qū)已初步形成覆蓋城市與農(nóng)村的養(yǎng)老體系，但也存在著養(yǎng)老發(fā)展滯后的問題。隨著政府對(duì)養(yǎng)老保障工作重視程度的提高，加緊養(yǎng)老金融服務(wù)不僅切合國(guó)家和社會(huì)的導(dǎo)向，更成為了銀行服務(wù)不斷拓展的新動(dòng)力。

截至2019年年末，營(yíng)口地區(qū)60歲以上老年人為44萬(wàn)人，約占營(yíng)口地區(qū)總?cè)丝诘?9%，而營(yíng)口分行養(yǎng)老金賬戶客戶數(shù)超過4，500戶。在營(yíng)口市達(dá)到領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡的人中有超過一半的老人選擇自我養(yǎng)老和家庭養(yǎng)老，多數(shù)選擇了從子女處獲取養(yǎng)老金。目前，中國(guó)工商銀行營(yíng)口分行的養(yǎng)老金融服務(wù)涉及到養(yǎng)老資金儲(chǔ)備管理、代收代付、代銷產(chǎn)品等多個(gè)品種，也是未來(lái)營(yíng)口分行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。

二、中國(guó)工商銀行營(yíng)口分行養(yǎng)老金融服務(wù)存在的問題

（一）業(yè)務(wù)發(fā)展模式零散。第一，健全的組織管理體系尚未形成。營(yíng)口分行尚未形成健全的養(yǎng)老金融事業(yè)部門和完整的養(yǎng)老金融服務(wù)流程，因此營(yíng)口分行對(duì)養(yǎng)老金融服務(wù)的組織管理還不夠健全，沒有形成立體化養(yǎng)老服務(wù)體系，養(yǎng)老金融服務(wù)水平還處在初步發(fā)展時(shí)期，沒有形成金融新業(yè)態(tài)。第二，分階段戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)不夠明確。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展、社會(huì)保障體系的完善，營(yíng)口地區(qū)老年人對(duì)于資產(chǎn)和財(cái)富保值增值的需求越來(lái)越迫切，由于營(yíng)口分行在養(yǎng)老金融服務(wù)方面的發(fā)展比較稚嫩，所以還未明確階段性發(fā)展目標(biāo)。第三，養(yǎng)老金融服務(wù)零散化問題突出。營(yíng)口分行未設(shè)立相對(duì)獨(dú)立的服務(wù)模塊，從而致使養(yǎng)老金融的一些產(chǎn)品服務(wù)分散于銀行內(nèi)多個(gè)部門，客觀上降低了服務(wù)效率，增加了協(xié)調(diào)成本，而且在養(yǎng)老金融服務(wù)方面缺乏與部門之間有效的溝通，致使客戶對(duì)于產(chǎn)品的需求不高，銀行業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期發(fā)展受到阻礙。

（二）缺乏特色金融產(chǎn)品。第一，養(yǎng)老金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一。目前，營(yíng)口分行擁有的養(yǎng)老金融產(chǎn)品未充分照顧到老年客戶對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的現(xiàn)實(shí)需要，產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)單一且同質(zhì)化嚴(yán)重，既沒有體現(xiàn)出差異化，也沒有對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好群體進(jìn)行分類，偏離了老年人的需求導(dǎo)向，無(wú)法滿足老年人的實(shí)際需求，導(dǎo)致養(yǎng)老金融服務(wù)僅體現(xiàn)在理財(cái)層面，而缺乏對(duì)老年客戶在生活水平質(zhì)量上的關(guān)注。第二，養(yǎng)老金融產(chǎn)品缺少智能化。在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，社會(huì)上對(duì)智能養(yǎng)老產(chǎn)品的需求越來(lái)越多元化，老人對(duì)養(yǎng)老智能產(chǎn)品的要求也越來(lái)越嚴(yán)格，便捷、多樣性是基本要求。營(yíng)口分行內(nèi)部欠缺專業(yè)的研發(fā)人才，智能養(yǎng)老產(chǎn)品研發(fā)沒有相對(duì)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致產(chǎn)品質(zhì)量參差不齊，且還存在不穩(wěn)定等因素。第三，養(yǎng)老金融產(chǎn)品缺少結(jié)合。隨著經(jīng)濟(jì)狀況和年齡的變化，消費(fèi)者的養(yǎng)老需求也會(huì)隨之變化，營(yíng)口分行傳統(tǒng)的養(yǎng)老產(chǎn)品往往只具備一項(xiàng)或者僅有幾項(xiàng)保障功能，不能完全覆蓋養(yǎng)老客戶的保障需要。

（三）金融服務(wù)質(zhì)量不高。第一，服務(wù)隊(duì)伍有待優(yōu)化?，F(xiàn)今，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)參與到養(yǎng)老領(lǐng)域，養(yǎng)老金融服務(wù)新勢(shì)態(tài)不斷出現(xiàn)，傳統(tǒng)的服務(wù)形式被接連打破。由于養(yǎng)老金融服務(wù)涉及的范圍廣泛，為順應(yīng)市場(chǎng)需求，營(yíng)口分行的養(yǎng)老服務(wù)急需一批既熟悉養(yǎng)老業(yè)務(wù)又懂得管理的綜合型服務(wù)隊(duì)伍，以提高銀行自身競(jìng)爭(zhēng)力。第二，缺少服務(wù)共享平臺(tái)。要想在傳統(tǒng)養(yǎng)老服務(wù)方式的基礎(chǔ)上繼續(xù)向前發(fā)展，必定需要一個(gè)良好的設(shè)施基礎(chǔ)。營(yíng)口分行目前缺少服務(wù)共享平臺(tái)，難以方便、靈活地應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)量的發(fā)展和需求變更，同時(shí)缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，不論橫向、還是縱向都與相關(guān)的業(yè)務(wù)部門以及信息系統(tǒng)間的操作性很難相互聯(lián)系。第三，行業(yè)交流有待加強(qiáng)。由于自身發(fā)展還存在許多不足之處，營(yíng)口分行對(duì)于養(yǎng)老金融服務(wù)方面的發(fā)展和認(rèn)識(shí)還有許多局限，缺乏與其他行業(yè)之間的有效交流，經(jīng)驗(yàn)不足。

三、中國(guó)工商銀行營(yíng)口分行養(yǎng)老金融服務(wù)發(fā)展對(duì)策

（一）完善養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展模式

1、構(gòu)建立體化服務(wù)體系。首先，搭建專門養(yǎng)老數(shù)據(jù)庫(kù)。業(yè)務(wù)決策離不開數(shù)據(jù)分析，營(yíng)口分行可憑借各類客戶信息、交易信息和服務(wù)信息等，掌握客戶的基本金融行為和資金流轉(zhuǎn)情況，再根據(jù)這些信息搭建養(yǎng)老金融服務(wù)專用的管理信息平臺(tái)，通過基于數(shù)據(jù)的歸納總結(jié)，充分了解客戶偏好、資金流向及使用等情況，為客戶提供有針對(duì)性的服務(wù)。其次，采用精準(zhǔn)化宣傳與營(yíng)銷，即精準(zhǔn)廣度和精準(zhǔn)深度。精準(zhǔn)廣度，做到所有網(wǎng)絡(luò)資源的整合;精準(zhǔn)深度，做到關(guān)鍵詞多層次深度定位，通過產(chǎn)品關(guān)鍵詞、價(jià)格服務(wù)等分析，進(jìn)行準(zhǔn)確定位，并進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷。在養(yǎng)老數(shù)據(jù)庫(kù)的支持下，系統(tǒng)將有效結(jié)合營(yíng)口分行的相關(guān)養(yǎng)老數(shù)據(jù)，形成統(tǒng)一的客戶視圖，根據(jù)不同客戶對(duì)產(chǎn)品的偏好，為客戶推薦產(chǎn)品，提供服務(wù)，并分析客戶營(yíng)銷結(jié)果，通過研發(fā)新產(chǎn)品為客戶創(chuàng)造實(shí)際效益。最后，建立線上線下綜合服務(wù)。營(yíng)口分行可通過推進(jìn)“人工服務(wù)+智能服務(wù)”的模式，持續(xù)優(yōu)化升級(jí)柜面業(yè)務(wù)，通過智能設(shè)備逐步實(shí)現(xiàn)主要的業(yè)務(wù)功能，結(jié)合線下營(yíng)銷，推動(dòng)養(yǎng)老金融服務(wù)全面發(fā)展。

2、明確階段性發(fā)展戰(zhàn)略。首先，在初級(jí)階段要注重產(chǎn)品開發(fā)。以滿足客戶需求和高質(zhì)量服務(wù)為出發(fā)點(diǎn)進(jìn)行養(yǎng)老金融產(chǎn)品的開發(fā)，做好程序的策劃和包裝，結(jié)合老年人金融需求特點(diǎn)，開發(fā)出更適合養(yǎng)老金融服務(wù)的新產(chǎn)品，精心開發(fā)專屬系列金融產(chǎn)品，為老年人提供旅游、診療等個(gè)人消費(fèi)信貸，提高金融服務(wù)的安全性、可操作性，強(qiáng)化遠(yuǎn)程授權(quán)等操作流程，為客戶開展養(yǎng)老金融服務(wù)提供便利。其次，在發(fā)展階段要注重市場(chǎng)開拓。做好養(yǎng)老金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)搭建、客戶群體篩選等工作，有針對(duì)性地開展養(yǎng)老產(chǎn)品營(yíng)銷宣傳和推廣，確保養(yǎng)老金融服務(wù)順利有效地進(jìn)行，繼續(xù)搶占新興市場(chǎng)，在穩(wěn)定原有客戶的情況下，增加客戶黏性，拓展新的客戶。最后，在強(qiáng)化階段要調(diào)整內(nèi)在支撐。按照自身的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)，圍繞著養(yǎng)老金融主題，加強(qiáng)營(yíng)口分行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與養(yǎng)老金融服務(wù)的整合，利用傳統(tǒng)服務(wù)的渠道優(yōu)勢(shì)，探索養(yǎng)老服務(wù)的新發(fā)展，加大養(yǎng)老金融從業(yè)人員的投入，強(qiáng)化產(chǎn)品的內(nèi)在支撐，滿足不同年齡段客戶的多層次需要，實(shí)現(xiàn)持續(xù)的動(dòng)態(tài)發(fā)展。

3、完善針對(duì)性服務(wù)模塊。首先，完善人性化養(yǎng)老服務(wù)。營(yíng)口分行可對(duì)ATM機(jī)進(jìn)行改良，增大字體的同時(shí)提高語(yǔ)音提示音量;且為養(yǎng)老客戶提供免費(fèi)血壓測(cè)量、網(wǎng)點(diǎn)配備醫(yī)藥箱等便民服務(wù);為減少養(yǎng)老客戶語(yǔ)言交流上的不便，提供養(yǎng)老金融服務(wù)專享熱線，拉近與客戶之間的心理距離;在養(yǎng)老金發(fā)放日組成引導(dǎo)志愿者，使其能加快適應(yīng)現(xiàn)代新型銀行。其次，完善售后養(yǎng)老服務(wù)。針對(duì)營(yíng)口分行的養(yǎng)老金融產(chǎn)品營(yíng)銷，成立養(yǎng)老服務(wù)售后小組，對(duì)現(xiàn)有客戶、數(shù)據(jù)、信息技術(shù)進(jìn)行整合，為養(yǎng)老金融服務(wù)提供組織保證和全方位的指導(dǎo)服務(wù)，以更多資源來(lái)提升售后服務(wù)質(zhì)量。最后，完善投資與財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。財(cái)務(wù)顧問主要面向個(gè)人客戶，為了協(xié)助客戶合理地對(duì)未來(lái)養(yǎng)老進(jìn)行規(guī)劃調(diào)整，通過對(duì)客戶進(jìn)行精確研究和提煉之后，制定可行的針對(duì)性服務(wù)模式。財(cái)務(wù)顧問可隨時(shí)隨地以電話、面談、網(wǎng)絡(luò)等方式，為客戶解答融資、投資和財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)等方面問題，推介最新養(yǎng)老金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)真正的一站式金融服務(wù)，滿足客戶理財(cái)?shù)榷喾矫嫘枨?，?duì)于增加客戶的信任和滿意程度有很大的幫助。

（二）開發(fā)特色養(yǎng)老金融產(chǎn)品

1、開發(fā)多元化金融產(chǎn)品。第一，“悅享年華”借記卡。運(yùn)用“一卡通”的形式，方便老年人獲取金融服務(wù)，特別是要依托“銀社平臺(tái)”的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)金融社會(huì)保障卡的功能加載?？稍O(shè)置主副卡或子女聯(lián)名卡等形式，專屬卡綜合結(jié)算、理財(cái)、信貸等金融服務(wù)，并拓展至代收代繳、保健養(yǎng)生、房屋租售、體檢套餐、預(yù)約就醫(yī)、文化娛樂、高端養(yǎng)老社區(qū)等主要消費(fèi)領(lǐng)域，打造值得客戶信賴的養(yǎng)老服務(wù)。第二，“樂享生活”系列信貸產(chǎn)品。可以為養(yǎng)老方面的研究設(shè)計(jì)、資產(chǎn)管理、投資籌資、運(yùn)營(yíng)等提供綜合性養(yǎng)老服務(wù)，助力養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上，獲取相應(yīng)的投資利潤(rùn)，確保能為客戶展現(xiàn)更好的購(gòu)買服務(wù)和購(gòu)買體驗(yàn);通過供應(yīng)鏈金融模式，為養(yǎng)老方面的企業(yè)機(jī)構(gòu)提供養(yǎng)老基金、養(yǎng)老信托等產(chǎn)品，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供融資。

2、開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。第一，“智能通”系列產(chǎn)品。該系列以多樣的產(chǎn)品供給為基礎(chǔ)，以先進(jìn)的資金管理技術(shù)為依托，以線下社區(qū)銀行與線上網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為驅(qū)動(dòng)，將養(yǎng)老金融服務(wù)的概念向青年客戶群傳播，為客戶打造歸納金融與生活服務(wù)各個(gè)方面的一站式、高質(zhì)量、多元的一系列綜合養(yǎng)老服務(wù)，通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷創(chuàng)新，加強(qiáng)產(chǎn)品的優(yōu)化升級(jí)。第二，“惠夕陽(yáng)”系列產(chǎn)品。工商銀行在營(yíng)口地區(qū)分支機(jī)構(gòu)眾多、專業(yè)人員齊全，可利用互聯(lián)營(yíng)銷平臺(tái)資源、龐大的線上客戶群體優(yōu)勢(shì)，依托短信、微信銀行、電話銀行等各方面對(duì)接，聯(lián)手打造養(yǎng)老金融產(chǎn)品的“全能型超市”，既便于購(gòu)買又容易上手操作，客戶可以通過互聯(lián)網(wǎng)在線選擇心儀的產(chǎn)品。同時(shí)，銀行利用大數(shù)據(jù)與云計(jì)算技術(shù)，智能研判客戶核心需求，精準(zhǔn)定位客戶，全面擴(kuò)充受眾版圖，創(chuàng)新更加多元化的互聯(lián)網(wǎng)綜合配套產(chǎn)品。如理財(cái)小助手、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估小助手等一系列智能電子服務(wù)。

3、開發(fā)組合型金融產(chǎn)品。第一，“同福無(wú)憂”系列組合產(chǎn)品。包含極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)和中等風(fēng)險(xiǎn)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，產(chǎn)品組合內(nèi)配置具有養(yǎng)老特色的基金、保險(xiǎn)等資產(chǎn)配置。其養(yǎng)老金融系列專屬產(chǎn)品主要包括穩(wěn)定型產(chǎn)品和浮動(dòng)型產(chǎn)品。組合內(nèi)包含：“福壽”系列產(chǎn)品，其屬于固定收益型產(chǎn)品，主要面向老年客戶研發(fā)，產(chǎn)品投資策略比較穩(wěn)健;“?？怠毕盗挟a(chǎn)品則屬于混合型產(chǎn)品，主要針對(duì)中青年客戶研發(fā)，具有靈活配置權(quán)益資產(chǎn)、增厚收益的特點(diǎn)。此套餐能夠滿足不同養(yǎng)老客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和對(duì)財(cái)富管理的需求。第二，“逸享歲月”系列組合產(chǎn)品。其中包括保本收益型的逸享款、非保本收益型的樂享款兩款產(chǎn)品。通過產(chǎn)品的組合，既可以滿足客戶對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)投資的需求，也可以滿足其他追求較高收益客戶的需求，針對(duì)各種客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和財(cái)富管理需求做到個(gè)性化定制，是老年客戶的良好投資工具。營(yíng)口分行可在此產(chǎn)品組合中加入定期分紅，能夠使客戶每月都可獲得本金帶來(lái)的收入，“逸享歲月”是想要獲得穩(wěn)定收入的老年客戶的最佳選擇。

（三）提高養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)量

1、優(yōu)化專業(yè)服務(wù)隊(duì)伍。首先，加強(qiáng)培育復(fù)合型養(yǎng)老人才。加強(qiáng)養(yǎng)老金融從業(yè)人員行業(yè)經(jīng)驗(yàn)交流，提高從業(yè)隊(duì)伍的綜合金融服務(wù)素質(zhì)，盡快培養(yǎng)一支結(jié)構(gòu)合理、素質(zhì)精良的復(fù)合型養(yǎng)老金融人才隊(duì)伍，逐步建立專業(yè)的養(yǎng)老服務(wù)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，為客戶提供多樣化的銷售服務(wù)，并建立持續(xù)性的培訓(xùn)和再教育要求制度。其次，引進(jìn)優(yōu)秀的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)人才。要綜合運(yùn)用公開招聘、委托推薦，或行內(nèi)員工有獎(jiǎng)推薦等各種方式，堅(jiān)持以用為本、按需引進(jìn)，積極引入才德兼?zhèn)涞娜瞬?，同時(shí)充實(shí)自身的養(yǎng)老金融服務(wù)隊(duì)伍。最后，升級(jí)優(yōu)化養(yǎng)老人才隊(duì)伍建設(shè)。在隊(duì)伍建設(shè)中的內(nèi)部人才儲(chǔ)備基礎(chǔ)上，開展全員能力的測(cè)評(píng)，重點(diǎn)進(jìn)行高端專業(yè)人才的內(nèi)部培養(yǎng)、高端管理人才的內(nèi)部培養(yǎng)、管理人員基礎(chǔ)能力提升、員工適崗能力提升等四類人員的培養(yǎng)和發(fā)展，制定完善的激勵(lì)體系，并不斷地優(yōu)化升級(jí)。

2、搭建服務(wù)共享平臺(tái)。首先，以“簡(jiǎn)潔、安全”為平臺(tái)特色，提供“存儲(chǔ)余額、查詢明細(xì)、養(yǎng)老金融服務(wù)咨詢”等業(yè)務(wù)功能，設(shè)置超大字體，利用智能分析老年客戶的行為特征，整合養(yǎng)老資源，融合發(fā)展養(yǎng)老生態(tài)鏈，構(gòu)建完善的售前、售中、售后的推進(jìn)、深入、評(píng)價(jià)服務(wù)。其次，將醫(yī)藥、老年旅游、老年陪護(hù)、老年文化的需求統(tǒng)一整合到平臺(tái)中，搭建精細(xì)化養(yǎng)老服務(wù)金融數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)投資金融產(chǎn)品的選擇、監(jiān)控、評(píng)價(jià)，使平臺(tái)能夠系統(tǒng)地進(jìn)行綜合服務(wù)與管理，盡可能地降低成本，交易界面設(shè)計(jì)注意簡(jiǎn)化，符合老年客戶習(xí)慣。最后，充分利用養(yǎng)老信息數(shù)據(jù)，建立資源信息共享的養(yǎng)老信息系統(tǒng)，大力促進(jìn)各種養(yǎng)老機(jī)構(gòu)間的資源共享，并進(jìn)行養(yǎng)老大數(shù)據(jù)的深度挖掘，合理配置數(shù)據(jù)資源，使需求與供給能夠高效對(duì)接，全面準(zhǔn)確地記錄養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)的信息。

3、加強(qiáng)行業(yè)交流合作。第一，加強(qiáng)探索創(chuàng)新實(shí)踐。營(yíng)口分行可借鑒興業(yè)銀行發(fā)展養(yǎng)老金融服務(wù)，著重通過線上線下渠道的雙向出發(fā)，圍繞著養(yǎng)老金融的產(chǎn)品開研發(fā)、宣傳推廣、投資管理等，精準(zhǔn)定位客戶需求，為客戶提供更加多元、便利的養(yǎng)老金融綜合解決方案，同時(shí)不斷優(yōu)化產(chǎn)品、渠道與權(quán)益三個(gè)對(duì)接維度，推進(jìn)養(yǎng)老金融專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。第二，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)特色服務(wù)。營(yíng)口分行可借鑒上海銀行不斷發(fā)掘養(yǎng)老客戶的需求，在“人性化舉措、專屬穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品、專享特色增值服務(wù)”等方面，給養(yǎng)老客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。針對(duì)老年人生活便利性和晚年資產(chǎn)管理的突出需求，重點(diǎn)圍繞完善與創(chuàng)新多元化的財(cái)富管理、鞏固與發(fā)展多渠道的便利服務(wù)，為養(yǎng)老客戶塑造“樂享生活、安心養(yǎng)老”的愿景。第三，加強(qiáng)構(gòu)建養(yǎng)老生態(tài)圈。營(yíng)口分行可借鑒建設(shè)銀行的發(fā)展模式，為老年客戶提供“醫(yī)、食、住、行”等方面的非金融服務(wù)，打造養(yǎng)老金融服務(wù)新生態(tài)，在場(chǎng)景化增值服務(wù)方面積極探索，使服務(wù)更深地滲透進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈中，全方位滿足客戶對(duì)于養(yǎng)老的需要，建立養(yǎng)老金融新生態(tài)。依照數(shù)字化的經(jīng)營(yíng)理念，加快創(chuàng)新商業(yè)發(fā)展模式和運(yùn)營(yíng)管理方式，簡(jiǎn)化辦理業(yè)務(wù)流程，打造衣食住行、旅游、娛樂等全方位、多領(lǐng)域養(yǎng)老社會(huì)場(chǎng)景。

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