張斌

摘要：隨著結算工具的創(chuàng)新和發(fā)展，結算方式有了很大的改變，人民幣現金管理已經悄然發(fā)生變化。當前的流通環(huán)境中，人民幣現鈔質量比較差，某個特殊地區(qū)零輔幣供需矛盾明顯，這就需要現鈔流通部門不斷地增加現金投放回籠力度，創(chuàng)新管理模式等，要做好各級的監(jiān)督與管理，積極地開展現金流管理和控制。

關鍵詞：人民幣現金? 流通管理

在商品經濟高速發(fā)展的背景下，商品交換媒介——貨幣需求量在大幅地增加。在現代社會中，很多非現金方式的應用，比如銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票等方式，但是經濟的高速發(fā)展，人們對于現金的使用習慣不會在短時間內徹底地改變。流通人民幣存量和流量大幅地增加，人民幣流通與管理的問題也就更加明顯?；鶎庸芾砣藛T不足、技術水平不夠高、流通不暢、假幣一類金融系統(tǒng)案件時有發(fā)生等，導致人民幣信譽受到影響，也影響到貨幣正常流通，我們需要引起足夠重視。

一、人民幣流通管理存在的問題

（一）基層央行貨幣金銀沒有深入調研，導致人民幣流通管理不足

人民幣的管理主要可以分成基金管理與現金管理。人民幣發(fā)行基金是指尚未進入流通領域，保存在發(fā)行庫中的人民幣。隨著貨幣發(fā)行管理科技水平逐步提升，已經完全實現機械化的轉變，人民幣發(fā)行基金的日常管理已經逐步由簡單體力勞動過渡到復雜腦力勞動，所以對于人才的需求量巨大。人民幣現金已逐漸轉變形式，所以管理的復雜性和管理難度可想而知。基層央行貨幣金銀管理團隊有老化現象，人力資源不充足，又要分身去從事流通中人民幣的管理，造成工作人員精力不足，難以更好地進行現金、貨幣結構的研究和分析，導致價值報告不夠準確。

（二）縣域流通人民幣整潔度較差，很多殘損幣流通

縣域經濟體系中，小商品經濟是主要的組成部分，對于現金，特別是零輔幣的需求量巨大。同時也存在貨幣流動量大、周期長、損壞嚴重性高等特點，如果這些殘損幣進入到市場中，再回收到銀行就會給工作人員帶來較大的壓力，工作質量也難以提高，且縣域銀行體系內，存在大量積壓的殘損幣，不能及時上繳，造成了貨幣的質量比較差。

（三）金融機構現金庫存量較少

金融機構內部通常保留的現金量較少，這就使得流通范圍內存量和流量都能做出調劑的作用，以更好地保證貨幣市場更加穩(wěn)定。但是從客觀方面展開分析，目前的金融機構因為庫存量總體較少，各種現金儲備量不足，導致其不能有效地進行貨幣市場的調劑。主觀上金融機構又普遍將庫存現金視為無效資產，不斷壓低自身庫存現金總量，希望能夠達到零庫存，所以頻繁地在人民銀行發(fā)行庫辦理現金，導致銀行發(fā)行庫中貨幣供應系統(tǒng)逐步地轉移，就會變?yōu)闃I(yè)務庫的作用，金融機構的蓄水池作用根本無法顯現出來，整個現金供應體系不完善，極大地威脅了現金供應體系的安全性。

（四）人民幣流通中主幣多、輔幣少

根據調查可以看到，現階段只有一小部分大型和中型城市輔幣流通還算正常，數量眾多的中型以及小型城市和農村輔幣的流通量不是很大，無法滿足市場供應，輔幣嚴重不足，不利于經濟取得進展，造成我國一些城市和地區(qū)業(yè)已存在利用主幣換取輔幣從中謀取利益的情況。

（五）人民幣券別多，版別多

因為歷史方面的種種因素，現階段市場上使用的人民幣通常是第四套人民幣和第五套人民幣。第四套人民幣和第五套人民幣同時在市場上流通，對于人民銀行針對人民幣進行發(fā)行管理尤其不利，對于相關金融部門對現金進行整理、分類、上繳國庫等工作也極其不利，并且讓人們平時生活中往往無法對假幣進行清晰地辨別。

（六）人民幣管理工作責任不夠明確

人民銀行縣級以上相關分支機構有專門針對人民幣發(fā)行以及管理進行負責的單位?？h級人民銀行這項工作需要另外的人員兼職完成，現階段縣級人民銀行大部分進行了撤銷、整合，這樣的工作管理形式造成對人民幣進行管理的方面無法貫徹到基層，已經無法符合經濟與社會發(fā)展的需求。

二、問題產生的原因

（一）人力資源配置不合理

從當前我國的銀行人才機制方面分析，在90年代以前，進入到銀行體系內工作的人員主要是轉業(yè)軍人、大中專畢業(yè)生等，其主要從事的是基層操作性工作，比如保衛(wèi)、發(fā)行、會計等，經過多年的磨練才能進入到信貸、調研、金管等重要崗位。在90年代后期，此時的銀行體系工作人員素質得到了比較大的提升，應屆大學生占據的比例較大，但是因為我國發(fā)布了“大監(jiān)管”概念，新進入到銀行工作的人員主要從事金管、信貸、調研等工作，一些年紀稍大、學歷不足的人員則被調整到發(fā)行、保衛(wèi)等崗位。銀監(jiān)會設置之后，“調研立行”理念逐步深化落實，很多具備較高學歷和研究能力的人才進入到調查統(tǒng)計、貨幣信貸等關鍵崗位。雖然有些基層行在分配學生時也會照顧到貨幣金銀專業(yè)，但是在過了實習期之后，了解相應工作程序后又調入到以上的關鍵崗位。貨幣金銀工作人員長期不能更換和調整、更新，這些崗位人員年齡較大、學歷比較低，思想意識比較落后，人民幣流通管理水平較低。

（二）殘損人民幣沒有多渠道回籠，縣域人民幣整潔度不足

一是撤并縣級發(fā)行庫的區(qū)域，現金回籠渠道有了非常大的改變?？h級金融機構繳取款業(yè)務全部改由上級行直接負責或同縣域的其他金融機構代理。由于縣級金融機構在運力、時間、庫存等得不到有效保障的情況下，只能將未經挑剔的回籠券再次對外支付，導致大量不易流通人民幣逆流。特別是一些設置在縣城或者城鄉(xiāng)位置上的郵政儲蓄、農聯社等機構，很多都是委托代理的機構，由于其是代理形式的，所以不愿意收存殘損幣，尤其是一些面額非常小的殘損幣，這就使得回籠渠道受限，且很多殘損幣留存在縣域金融機構中，不能及時上繳給國家的發(fā)行庫。二是金融機構在進行柜員制、撤并網點等措施之后，基層的網點工作壓力非常巨大，柜臺內存在存取款排隊的問題比較嚴重。在這種工作量巨大的條件下，柜員無法投入更多的時間和精力來挑選殘損幣，導致流通中人民幣整潔度偏低的狀況難以得到有效改善。

（三）金融機構沒有技術考核庫存與庫存，導致蓄水池作用較差

當前有很多銀行的分支機構中，都會將現金當做是無效資產，所以導致大部分機構都會減少庫存限額指標，更有甚者如一些基層金融機構庫存業(yè)務量壓縮到極限，零現金的情況比比皆是，很多上級金融機構在進行下級機構考核時，如果發(fā)現現金量超出規(guī)定要求，就會采取非常嚴厲的懲罰措施?；鶎咏鹑跈C構為了能夠達到考核標準，會自動減少現金庫存量，反復多次進入到當地人民銀行發(fā)行庫辦理現金入庫。這就導致了人民銀行發(fā)行庫工作量巨大，不能發(fā)揮出宏觀調控的作用，蓄水池作用也被弱化。

（四）人民幣管理體系不完善

針對人民幣進行管理需要系統(tǒng)地展開，它要求有專門進行負責的組織部門、專業(yè)人員、專項費用從而促使其能夠按部就班地進行。需要有切合實際的指導思想、一系列健全的機制、嚴格的操作步驟、合理高效的監(jiān)督管控指標機制才能完成對其更好的管理。不過現階段，人民幣管理機制還不夠健全，多項內容和步驟還需要憑借經驗和感覺來完成，人民幣管理工作中可以遵循的規(guī)律還需要進一步深挖和歸納，人民幣管理工作現在還沒有主動開展起來。

（五）導致主輔幣供求失衡的主要原因

其一是因為金融部門主要業(yè)務都是在大型城市以及中型城市展開的，縣級城市以及數量眾多的農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網點越來越少，再者，基層金融機構不具備一定的庫容，沒有充分地考慮本地經濟取得進展的具體狀況以及對輔幣的具體需要，因此針對主幣進行投放相對較多，而對于輔幣的投放則相對不足。其二，硬幣被更多的擱置。因為硬幣具有一定的重量，并且面額不是很大，不方便帶著出門，并且容易丟失，因此，被擱置起來。其三，一些集貿市場、客運公司等因為在運營當中需要大量的輔幣，因此囤積了數量眾多的硬幣。

三、解決人民幣流通管理問題的幾點建議

（一）全面更新貨幣金銀隊伍，滿足現代社會發(fā)展需要

現代社會發(fā)展之下，貨幣發(fā)行已經扭轉了傳統(tǒng)的搬運、數貨幣的局面，而逐步的轉變成為編制基金計劃、調撥資金、貨幣發(fā)行核算、資金回籠、殘損幣回收等方面，這就對于人員的素質要求逐步提高，而金融機構需要從人員配置方面出發(fā)來進行，提高工作人員素質水平。國外的央行更加重視貨幣發(fā)行人員的配置，比如日本，貨幣發(fā)行與管理人員占據銀行系統(tǒng)總人數的一半，由此可見，貨幣發(fā)行對于銀行體系的影響是非常巨大的。人民銀行在確定人員配置的過程中，應該放棄傳統(tǒng)落后觀念，需要順應時代的發(fā)展，配置一支高素質、高效率的工作隊伍，能夠實現貨幣金銀隊伍的更新，以更好地提升人民幣管理水平，符合現代社會發(fā)展需求。

（二）加強縣域人民流通監(jiān)管

縣域內的發(fā)行庫撤并之后，現金供應就從原本的央行向商業(yè)銀行橫向供應逐步地轉化成為垂直供應的方式。但是因為金融機構內部的現金或者金庫管理中包含著比較多的人民幣管理業(yè)務，而只是考慮到運營成本卻沒有綜合分析社會服務方面，導致一些股份制銀行沒有在發(fā)行庫中辦理現金存取業(yè)務，所以一些農村地區(qū)中的信用社沒有按照要求設置地級市中心庫等，導致了縣域以下的農村零輔幣供應量較少，也沒有技術回收殘損幣。結合當前這一情況，應該加強縣域人民幣的流通監(jiān)管，能夠徹底消除整潔度較差、殘損率過高等問題，為當地的人民幣監(jiān)管提供良好的基礎條件。

（三）合理設定金融機構庫存限額，促進蓄水池作用提升

一是要給予必要權力給基層央行，能夠進行該區(qū)域內金融機構最低限額的考核與分析。金融機構為了增加利益而采取減小庫存的方法，導致現金存量不能達到“3-5天周轉金額”的要求?；鶎咏鹑跈C構的上級行可以在人民銀行核定的庫存限額基礎上核定最高限額。二是積極學習國外關于準備金管理的理念和方式，降低或取消金融機構在人民銀行的法定存款準備金和超額存款準備金利率，打消金融機構利用存款準備金謀取利益的思想。三是適當地收取貨幣發(fā)行費用。這樣一來，就能夠有效地減少金融機構的現金成本，能夠主動減少庫存量，可以更好地發(fā)揮蓄水池的作用。

（四）摸索和構建起科學合理的人民幣投放結構機制

人民銀行各個級別的分支部門要加大力度針對當地經濟取得進展和運行、金融取得進展和運行的方向進行剖析和預測，尋找并構建起合理高效的人民幣投放框架，從而滿足貨幣流通方面的需求。其一，加大力度進行基金調撥以及基金架構的調節(jié)，保證現金充足并且流通不受到阻礙。其二，依照市場需要，科學安排人民幣投放，并且對各幣種的比例進一步調節(jié)，促使金融服務水平進一步提升。加大力度促使第四套人民幣盡快回收，第五套人民幣盡快發(fā)行，使第五套人民幣成為市場上流通的唯一幣種。其三，構建起硬幣流通的良好氛圍，提升硬幣的防偽能力，促使硬幣流通渠道增加，改進和健全硬幣的服務，爭取做到小面額貨幣被硬幣取代。

（五）采取措施處理輔幣短缺的問題

其一，加強輔幣的投放和回收。金融部門依照相關規(guī)定開展輔幣存儲服務，要對全社會進行不計報酬的兌換零幣服務，盡可能地降低硬幣被擱置的情況，加快硬幣的回收和使用，讓被擱置的硬幣進入流通渠道。其二，進行合理充分的市場調查研究，做到主幣和輔幣之間的平衡。人民銀行要在固定的時間段內進行市場對輔幣需求數量方面的調查研究，依照具體情況，做到有針對性地在適當時機進行調撥。進行小面額貨幣投放，需要將重點放在農村市場，確保能夠滿足小面額貨幣在農村市場上的需要。其三，需要加大針對農村市場進行的小面額貨幣投放，避免在意識當中認為小面額貨幣投放要在城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行，農村可以適當減額的想法和做法。與此同時，要針對小面額貨幣回收或調劑展開工作，降低農村市場主幣和輔幣之間的失衡。

（六）認真開展殘幣回收

其一，金融部門要踏踏實實地執(zhí)行人民幣管理條例的規(guī)定，不計任何報酬地進行殘幣兌換，加大力度進行和完善金融服務，積極進行殘幣兌換，促使殘幣盡快回收。其二，要加大力度針對農村金融機構工作人員展開培訓。充分了解殘幣兌換的標準，提升工作人員的業(yè)務能力和工作水平。其三，人民銀行管理機構要加大力度針對金融機構繳存款進行管理，對錢捆品質進行檢查。

（七）加大力度針對金融機構履責行為的監(jiān)督管理

其一，人民銀行管理機構要通過法律措施，讓群眾的監(jiān)督職能得到充分發(fā)揮，加強針對金融部門不符合人民幣管理條例行為的監(jiān)督管理，按照法律規(guī)定對金融部門針對殘幣兌換、零幣儲存、人民幣鑒別等方面不符合法律規(guī)定的行為進行嚴肅處理。人民銀行下屬分支機構要設置舉報電話，要對全社會宣布，金融部門不符合人民幣管理條例規(guī)定的，群眾有必要進行舉報，人民銀行調查屬實，則會對該行為進行嚴肅懲處。其二要求金融部門在營業(yè)網點設置驗鈔機，無償為群眾辨別人民幣真?zhèn)?。其三，人民銀行要健全和貫徹反假幣獎勵體系，構建起專項經費，從而促使金融機構工作人員在假幣收繳程當中更有熱情，讓假幣收繳工作越來越標準化，使反假幣工作形成制度。

四、結語

為強化人民幣現金管理，人民銀行總行根據目前我國實際情況出臺了很多政策，效果非常好?，F代社會結算方式發(fā)生了很大的變化，人民幣管理也逐步轉變理念，能夠更好地滿足社會發(fā)展需求，使得社會金融秩序更加穩(wěn)定，促進社會不斷向前發(fā)展。

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作者單位：中國人民銀行常德市中心支行