劉 明， 劉 莎

(陜西師范大學 西北歷史環(huán)境與經(jīng)濟社會發(fā)展研究院/金融研究所， 陜西 西安 710119；西安石油大學 經(jīng)濟管理學院， 陜西 西安 710065)

一、 引 言

我國以家庭聯(lián)產(chǎn)承包為制度特征的小農(nóng)戶與延續(xù)幾千年歷史的小農(nóng)生產(chǎn)者在經(jīng)濟與社會地位、制度背景等方面有著本質(zhì)區(qū)別。但是，由于促使新的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式形成的制度演進的自然邏輯以及資源稟賦約束，家庭農(nóng)業(yè)即使衰變、收縮，也有其內(nèi)在地自由選擇和外在賦予的強大生命力。尤其是，我國深度貧困農(nóng)村多處于山地丘陵或干旱半干旱地區(qū)，代表新農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式組織形式的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)公司、大農(nóng)場介入門檻較高，因而在較長時期，貧困地區(qū)即使按照現(xiàn)行標準劃分的標準脫貧，仍有大量農(nóng)戶繼續(xù)以家庭為單位從事生產(chǎn)。從長遠看，貧困地區(qū)農(nóng)村發(fā)展所面臨的問題將集中表現(xiàn)為促使小農(nóng)戶家庭形成產(chǎn)業(yè)依托，即引導、支持將長期留住農(nóng)村的農(nóng)戶打破主要依靠勞動力要素、實現(xiàn)勞動力價值維持簡單生產(chǎn)、生活的家庭經(jīng)濟格局，形成充分挖掘當?shù)剞r(nóng)業(yè)資源潛力和發(fā)揮農(nóng)民自我發(fā)展能力的小農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)體系。促進小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機銜接的重要政策舉措是支持小農(nóng)戶發(fā)展特色優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品，帶動小農(nóng)戶發(fā)展新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，鼓勵小農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)就業(yè)，由之拓展小農(nóng)戶增收空間。(1)見《中共中央辦公廳國務院辦公廳印發(fā)〈關(guān)于促進小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機銜接的意見〉》，中國政府網(wǎng)，2019-02-21，http:∥www.gov.cn/zhengce/2019-02/21/content_5367487.htm。據(jù)此可以推論：當實現(xiàn)整體脫貧進入“后貧困”時期，促進主要依靠實現(xiàn)勞動力價值為收入來源的生存型農(nóng)戶向具有家庭產(chǎn)業(yè)依托的經(jīng)營型農(nóng)戶轉(zhuǎn)變是對國家層面政策意向的破題，是消解小農(nóng)戶家庭生計脆弱性和收入不確定性的根本途徑。

通過拓展融資渠道以改善低收入家庭落后的生計狀態(tài)是各國農(nóng)貸政策關(guān)注的焦點。[1]據(jù)世界銀行報告，泰國、印尼和孟加拉等國家面向欠發(fā)達農(nóng)村地區(qū)開展的農(nóng)業(yè)信貸活動均顯著改善了農(nóng)戶的福利水平。哈農(nóng)(Khatun)等基于孟加拉國授信農(nóng)戶樣本數(shù)據(jù)驗證了信貸的減貧效應，其中信貸額度、組織特征、貸款經(jīng)歷、貸款資產(chǎn)化傾向以及村莊特征對農(nóng)戶改善生計狀態(tài)具有顯著影響。[2]克里彭(Crepon)等借助摩洛哥農(nóng)戶借貸的隨機試驗數(shù)據(jù)，研究發(fā)現(xiàn)小額信貸有助于增加貧困農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)和畜牧業(yè)投資。[3]阿薩德(Asad)等基于對巴基斯坦的實證研究發(fā)現(xiàn)，信貸通過提升健康支出、家庭收入以及居住質(zhì)量改善了貧困農(nóng)戶的生計狀況。[4]

陳雨露從農(nóng)貸市場的供需層面分析，發(fā)現(xiàn)農(nóng)貸通過“自我實現(xiàn)”和“自我強化”的資本增進機制使農(nóng)戶的類型轉(zhuǎn)化得以實現(xiàn)。[5]王定祥等運用Probit 模型檢驗發(fā)現(xiàn)耕地面積、人均收入、教育支出占比對農(nóng)戶信貸需求有顯著影響。[6]閔楊和張家偶指出，小額信貸在幫助農(nóng)戶平滑消費同時能夠增加資產(chǎn)建構(gòu)，促進生產(chǎn)自營并提高謀生能力。[7]賀衛(wèi)龍等采集農(nóng)戶信貸獲得數(shù)據(jù)進行分層測度，指出農(nóng)戶未能釋放出更強的信貸需求及信貸投放的精準性不足是制約農(nóng)戶可持續(xù)脫貧與發(fā)展的瓶頸。[8]貝斯利(Besley)認為國家對農(nóng)村信貸市場過度干預會降低信貸資金配置效率，無法長久解決農(nóng)戶生計脆弱性風險，因而離開理性市場的農(nóng)貸難以可持續(xù)地促進農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變。[9]2 123-2 207

現(xiàn)有文獻對準確測度農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變存在一定局限：其一，將農(nóng)貸對農(nóng)戶金融資本的積累與生產(chǎn)資本的積累分析割裂開來，沒有對其傳導機制與路徑進行必要探討；其二，在研究方法上沒有考慮農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變受村莊層面一系列條件的影響，導致實證結(jié)果是有偏的；其三，對農(nóng)貸促進農(nóng)戶生計類型轉(zhuǎn)換的研究視角缺乏對不同層面和多維度的異質(zhì)性考量。由此，也就無法準確辨析農(nóng)貸對農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變的影響及其貢獻。

本文對貧困地區(qū)農(nóng)戶按照“生存型農(nóng)戶”與“經(jīng)營型型戶”進行新的分類，由此建構(gòu)“農(nóng)戶轉(zhuǎn)型”范疇，基于不同維度測算村莊、農(nóng)戶生計異質(zhì)性，剖析農(nóng)貸等因素對農(nóng)戶轉(zhuǎn)型的影響效果。農(nóng)戶生計轉(zhuǎn)變與生存型農(nóng)戶向經(jīng)營型農(nóng)戶轉(zhuǎn)型具有一致性，生計轉(zhuǎn)變是農(nóng)戶類型演進的具體內(nèi)容，生存型農(nóng)戶轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)營型農(nóng)戶則標志著農(nóng)戶生計轉(zhuǎn)變的預期目標和結(jié)果。由此，對農(nóng)戶生計轉(zhuǎn)變與農(nóng)戶轉(zhuǎn)型可以置于同一框架分析。

二、 理論分析

農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變受個體層面和群體層面的共同作用。個體層面指以家庭為單位的生計資本數(shù)量增減與結(jié)構(gòu)變動，群體層面指農(nóng)戶所處村莊的經(jīng)濟和自然條件變化。群體層面通過影響個體層面從而對農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變產(chǎn)生影響，例如，當農(nóng)戶遭受群體層面沖擊后，農(nóng)戶將基于其家庭生計資本和偏好調(diào)整生計策略。根據(jù)上述邏輯，可以將農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變視作個體層面和群體層面的異質(zhì)性影響結(jié)果。農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變的動態(tài)過程取決于農(nóng)戶每一期的生計策略選擇。

(一) 對農(nóng)戶類型的界定與識別

相關(guān)分析要求對兩種類型農(nóng)戶的內(nèi)涵加以界定，同時認定農(nóng)貸的有限資源特征。生存型農(nóng)戶指以生存為目的、較單一地以勞動力掙得收入為生計方式的家庭經(jīng)濟形式。經(jīng)營型農(nóng)戶指脫離僅以生存為目的、較單一地以勞動力掙得收入為生計方式的家庭經(jīng)濟形式，形成具有一定規(guī)模、依托于農(nóng)村社會的工商業(yè)經(jīng)營或規(guī)模農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶類群，是具有追求利潤動機的家庭經(jīng)濟形式。經(jīng)營型農(nóng)戶所應滿足的必要條件是收入來源不限于實現(xiàn)家庭勞動力價值，能有效地向土地規(guī)模收益和資本收益、技術(shù)收益擴展。

(二) 農(nóng)貸支持是農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變的實現(xiàn)條件

分析農(nóng)戶轉(zhuǎn)型的邏輯起點應是對中國當代農(nóng)戶行為的認知。我國廣泛存在的小農(nóng)戶經(jīng)濟行為具有典型的過渡特征[10]，即農(nóng)村小農(nóng)戶家庭處在由“生存小農(nóng)”轉(zhuǎn)向“理性小農(nóng)”的特殊過渡時期。由“生存小農(nóng)”向“理性小農(nóng)”轉(zhuǎn)化的條件，即具備一定規(guī)模資本經(jīng)營而形成家庭經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)化的條件，農(nóng)戶所支配的生產(chǎn)要素由簡單勞動力及微薄土地向金融(貨幣)資本、技術(shù)與知識資本、社會資本有效擴展，使不穩(wěn)定的家庭經(jīng)濟趨于穩(wěn)定。

農(nóng)貸作為具有優(yōu)惠性質(zhì)的反哺資源具有有限供給特性。尤其是，當農(nóng)貸一般地帶有政府扶持的“善意”，如由財政支持對貧困地區(qū)農(nóng)戶的貼息貸款，以及市場機構(gòu)在宏觀金融管理部門、社會輿論和企業(yè)社會責任引導下提供的“普惠”金融服務，本身就意味著農(nóng)貸是一種有限供給資源。

農(nóng)貸政策作為提高貧困地區(qū)受益人群可持續(xù)發(fā)展能力的途徑，是以對低收入家庭的幫扶實現(xiàn)農(nóng)戶類型的動態(tài)轉(zhuǎn)化，同時也集中地體現(xiàn)“農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心”這一政策理念。離開農(nóng)貸對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資本的推動，農(nóng)業(yè)資本形成將是一種極為緩慢的過程，農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)濟和傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變也將遇到難以逾越的障礙。評估農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變的可能性及其實現(xiàn)條件，其重要方面即是觀測比較農(nóng)貸支持誘致農(nóng)戶群體轉(zhuǎn)型的條件與機制。

(三) 農(nóng)貸獲得與農(nóng)戶轉(zhuǎn)型的內(nèi)在邏輯

農(nóng)戶獲得生產(chǎn)信貸從金融資本角度而論是一種資本產(chǎn)生和資本積累行為。處于低資本水平狀態(tài)的農(nóng)戶不具備穩(wěn)定和足量的現(xiàn)金流以滿足到期的還款需要，意味著即使能夠接觸到改善生計狀態(tài)的投資機會，農(nóng)戶也可能錯失機會。隨著農(nóng)戶獲得信貸的能力增強，累積的生計資本和新增金融資源將促進農(nóng)戶經(jīng)濟收入增加。在這一過程中，生計方式在政策、市場的作用下由僅維持生存向滿足市場競爭能力不斷增強的生產(chǎn)經(jīng)營生計模式調(diào)適。有理由做出以下判斷：其一，隨著農(nóng)戶獲取信貸增加，累積的生計資本與新增金融資本流量將促進農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)換，即由生存型農(nóng)戶轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)營型農(nóng)戶；其二，農(nóng)戶家庭內(nèi)部及村莊外在條件各要素之間構(gòu)成錯綜復雜的“嵌套”關(guān)系，其結(jié)構(gòu)決定著農(nóng)戶獲取信貸后的決策。

(四) 村莊(群體)異質(zhì)性與生計決策

構(gòu)成村莊的農(nóng)戶家庭均可以從關(guān)系網(wǎng)絡或組織獲取生活、生產(chǎn)所需的金融支持，投入自身生計資本并產(chǎn)生預期福利效應。每戶家庭對自身生計有清晰判斷，并相對獨立于同一村莊其他農(nóng)戶。同時，每一農(nóng)戶家庭具有決定生計是否“涉農(nóng)”或是“離農(nóng)”的決策權(quán)和執(zhí)行權(quán)。對生計資本水平的預期效用將影響農(nóng)戶決策。用表示農(nóng)戶擁有的生計資本水平，生計資本投入的預期效用可表示為[11]：

(1)

如果將群體(村莊)生計異質(zhì)性視作同一村莊內(nèi)每一家戶的生計資本水平偏離平均水平的程度，則村莊內(nèi)的生計異質(zhì)性H可由生計資本水平的方差D(G)表示：

(2)

假設1：村莊的平均生計水平相對于其生計異質(zhì)性在短期內(nèi)穩(wěn)定，或是長期不變，則H在此期間為一常數(shù)。這意味著若要實現(xiàn)某一效用水平，一定存在對應的生計資本水平。假設符合現(xiàn)實情況。

(3)

若投入中ΔG的生計資本脫離農(nóng)業(yè)(因兩種生計資本投入預期效用差異)，生計資本“離農(nóng)”引致農(nóng)戶總預期效用增加，此時的預期效用可表現(xiàn)為：

(4)

式(4)中τ相當于部分“離農(nóng)”生計資本相對于不離農(nóng)情況下的提升效應或補償效應。由此可以推斷，若“涉農(nóng)”帶來的預期效用與“離農(nóng)”效用相同，農(nóng)戶生計資本產(chǎn)生的效用無差異；若“涉農(nóng)”帶來的預期效用大于“離農(nóng)”效用，農(nóng)戶將生計資本更多地投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領域，反之則轉(zhuǎn)向非農(nóng)行業(yè)。可以做下述推論：第一，對同一村莊的農(nóng)戶家庭，預期效用最大化的生計資本投入方案是確定且唯一的；第二，對村莊效用而言，“離農(nóng)”部分的生計資本可為農(nóng)戶家庭帶來更多預期收益，同時意味著承擔更高風險。

由假設2可知，村莊生計異質(zhì)性可以由農(nóng)戶“涉農(nóng)”與“離農(nóng)”的生計決策投入體現(xiàn)?？勺C：

(5)

且有：

(6)

由式(6)可知，用村莊生計異質(zhì)性可以測量農(nóng)戶“離農(nóng)”或“涉農(nóng)”行為決策的效用差距。當其他條件不變，村莊生計異質(zhì)性越小，即H的取值與變動區(qū)間越小，從而式(4)中替代效應τ取值與變動范圍也隨之減小，意味著“離農(nóng)”的預期收益的不確定性風險同時減小，農(nóng)戶家庭更傾向于向非農(nóng)業(yè)領域轉(zhuǎn)移資源?？蛇M一步推論：村莊生計異質(zhì)性越強，農(nóng)戶“離農(nóng)”的預期代價增加，農(nóng)戶更多地轉(zhuǎn)向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，由生存型向經(jīng)營型轉(zhuǎn)換的水平越高。

上述推論對分析村莊異質(zhì)性與農(nóng)戶生計決策、農(nóng)戶轉(zhuǎn)型的內(nèi)在連接提供了基礎。

三、 模型、變量與數(shù)據(jù)

(一) 模型設定

在以往影響農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變的研究中，往往關(guān)注個體差異，而忽略個體所在的群體產(chǎn)生的影響，即忽略了群體對個體的影響帶來的擾動項不相互獨立的情況，只能獲得一種不區(qū)分任何層次的總體效應，可能得出錯誤(偏誤)的結(jié)論。[12]現(xiàn)有數(shù)據(jù)樣本具有多層嵌套結(jié)構(gòu)的特性，如個人嵌套于家庭，家庭嵌套于村莊中，傳統(tǒng)多元線性回歸模型無法滿足觀測個體間相互獨立和方差齊性的基本假設，不同層次的解釋變量對被解釋變量的影響難以得到真實反映。借鑒方杰等人的研究，為解決傳統(tǒng)回歸分析在處理多層(嵌套)數(shù)據(jù)時的局限性，采用多層次模型對課題組所調(diào)研的秦巴山區(qū)樣本地區(qū)農(nóng)貸影響農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變進行分析。[13]依照上述理論分析與推論，設定模型的基礎表達式為：

Yij=αij+βijXij+γijZij+εij

(7)

其中j指代村莊，j=0,1,2,…,n,i指代村莊內(nèi)農(nóng)戶，i=0,1,2,…,m。Yij是因變量，表示農(nóng)戶由生存型向經(jīng)營型轉(zhuǎn)變的發(fā)生概率，Xij代表農(nóng)戶層面異質(zhì)性的生計影響因素，Zij為村莊異質(zhì)性，用村莊為單位的生計、交通、地形條件差異及生計分組情況表示；αij是主回歸效應模型的截距項，因村莊間差異而不同，βij、γij分別表示因村莊與農(nóng)戶個體異質(zhì)性不同對農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變概率的影響程度，εij為回歸誤差項。

由于參數(shù)αij和βij無法直觀地觀測，需要構(gòu)建多層次回歸模型估計得出。故考慮設定個體層面(第一層)家庭生計異質(zhì)性與影響因素之間的關(guān)系模型，以及群體層面(第二層)村莊生計異質(zhì)性與影響因素之間的關(guān)系模型如下：

第一層(個體層面)：

Yij=β0j+β1jXij+εij

(8)

第二層(群體層面)：

β0j=γ00+γ01Zj+μ0j

(9)

β1j=γ10+γ11Zj+μ1j

(10)

其中，β0j以及β1j表示第一層個體中Xij對Yij的影響，第二層的Zj與常數(shù)項對第一層回歸系數(shù)的影響則通過γ00、γ01和γ10、γ114個固定效應表示，γ11代表的是村莊層面異質(zhì)性Zj與農(nóng)戶個體層面異質(zhì)性Xij的交互作用(Zj×Xij)對Yij的影響力，亦稱為跨層次交互效應。將式(9)與式(10)代入式(7)，可得這一效應方程式的表達為：

Yij=γ00+γ10Xij+γ01Zj+γ11XijZj+εij

(11)

(二) 變量選擇與處理

1. 農(nóng)戶類型及其轉(zhuǎn)變

依據(jù)前文的概念界定，從生產(chǎn)與經(jīng)營方式視角將樣本農(nóng)戶分為生存型農(nóng)戶與經(jīng)營型農(nóng)戶。經(jīng)營型農(nóng)戶應同時滿足以下3方面條件：第一，農(nóng)戶家庭有產(chǎn)業(yè)依托，諸如規(guī)模種植、養(yǎng)殖業(yè)、小手工業(yè)和個體工商業(yè)等，從而具備“經(jīng)營”型農(nóng)戶的基本特征；第二，家庭人均農(nóng)業(yè)收入和在本地經(jīng)營非農(nóng)收入之和大于當年國家確定的貧困線水平。這表明農(nóng)戶家庭僅依靠農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或在當?shù)貜氖路寝r(nóng)業(yè)經(jīng)營即可滿足家庭基本生存需要，也意味著農(nóng)戶具有長期生活在農(nóng)村的必要的“農(nóng)業(yè)”基礎；第三，農(nóng)戶家庭人均收入超過當年貧困線收入水平的兩倍。借此可以判定，農(nóng)戶對以家庭為單位的微觀生產(chǎn)的不確定性以及外部宏觀沖擊具有一定程度抵御風險能力，具備對“返貧”可能性“脫敏”的一定經(jīng)濟實力。也可由此判別，農(nóng)戶所經(jīng)營產(chǎn)業(yè)達到某一“底線”規(guī)模(盡管是人為設定的)。不滿足上述3個條件的農(nóng)戶家庭即被視作生存型農(nóng)戶?！稗r(nóng)戶轉(zhuǎn)型”即指農(nóng)戶由生存型農(nóng)戶向經(jīng)營型農(nóng)戶的轉(zhuǎn)變。

2. 農(nóng)貸獲得

顯然，根據(jù)上述理論分析，需要考察的農(nóng)貸指標即農(nóng)貸規(guī)模，用農(nóng)戶獲得生產(chǎn)、經(jīng)營性貸款規(guī)模衡量。由于農(nóng)貸獲得對當期與滯后一期的貧困地區(qū)農(nóng)戶生計轉(zhuǎn)型同樣具有效力，在指標選取時，以農(nóng)戶家庭近兩年的農(nóng)貸總規(guī)模表征農(nóng)貸獲得變量。

3. 家庭層面控制變量

農(nóng)戶生計資本的可持續(xù)發(fā)展水平是權(quán)衡農(nóng)戶轉(zhuǎn)型能否成功的充要條件。本文將從自然、人力、金融、物質(zhì)等方面刻畫農(nóng)戶個體間的生計資本異質(zhì)性。物質(zhì)資本主要指生產(chǎn)資料，農(nóng)戶所擁有的部分生產(chǎn)工具常在家庭面臨風險或者生活生產(chǎn)危機時作為抵押品，從而成為一種潛在資本。以生產(chǎn)工具所代表的生產(chǎn)資料，與農(nóng)戶所依托產(chǎn)業(yè)門類以及生產(chǎn)經(jīng)營狀況具有緊密聯(lián)系。金融資本是農(nóng)戶所擁有并能夠利用的資金儲備，在農(nóng)戶層面選擇能夠衡量農(nóng)戶現(xiàn)金流量的家庭年收入水平。收入盡管不是直接的金融資本，但在扣除各時期消費分量之后可以轉(zhuǎn)化為不同形式的金融資產(chǎn)。人力資本包括農(nóng)村家庭中勞動力的數(shù)量和質(zhì)量。自然資本包括農(nóng)戶擁有的耕地、林地等自然資源資產(chǎn)。

4. 村莊層面控制變量

第一，村莊生計異質(zhì)性。村莊生計異質(zhì)性以同一村落內(nèi)農(nóng)戶家庭生計水平的方差表示，相應方差水平也被用以表征村莊之間生計的異質(zhì)性?？紤]到需甄選不同的生計資本指標進行綜合度量，引入因子分析法，即在避免丟失信息的前提下，根據(jù)原始變量的信息進行重新組合，找出影響變量的共同因子，將眾多原始變量濃縮成少數(shù)幾個因子變量，由之形成測算生計資本的綜合指標，最大限度滿足生計資本指標的特性，使最終選取的指標具有代表性。

(12)

第二，村莊交通條件。采用農(nóng)戶所在村莊距離臨近縣城的距離。

具體指標及描述性統(tǒng)計分析結(jié)果見表1。從整體上來看，各個變量的離散程度均較低，未出現(xiàn)極端觀測值。

表1 調(diào)研地區(qū)樣本數(shù)據(jù)描述統(tǒng)計

(三) 數(shù)據(jù)來源

完整理解農(nóng)貸首先要分析中國農(nóng)戶的經(jīng)濟特質(zhì)。[14]182相關(guān)數(shù)據(jù)來源于課題組分別于2013年和2018年開展的面向農(nóng)戶家庭的田野調(diào)查。采用分層抽樣和隨機抽樣的方法進行采樣，調(diào)研區(qū)域為位于秦巴山集中連片特困地區(qū)的陜西省商洛市，按照農(nóng)戶生計條件的優(yōu)劣隨機選取4個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，依據(jù)此條件選取每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的4—6個村莊，再在每個村莊隨機選取30戶以上農(nóng)戶進行面對面訪談和問卷調(diào)查。(2)每一地區(qū)的調(diào)研分3個階段：與當?shù)卣⒅袊嗣胥y行及轄區(qū)金融機構(gòu)座談，了解地區(qū)經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況；與鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村干部交談，熟悉當?shù)剞r(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況；入戶訪談填寫問卷，每戶訪談時間約1小時。剔除調(diào)查中部分不合理或缺失數(shù)據(jù)的樣本，最終獲得有效農(nóng)戶樣本780戶。調(diào)查內(nèi)容包括農(nóng)戶家庭人口特征、生計資本、生計策略、金融服務、金融素養(yǎng)、風險偏好、創(chuàng)業(yè)意愿、土地制度期望和扶貧政策評價等。

四、 實證結(jié)果

計量方法采用多層次隨機截距模型，在回歸模型中將微觀家庭的個體變量和村莊層面的宏觀變量聯(lián)系起來，同時分析影響貧困地區(qū)農(nóng)戶轉(zhuǎn)型的農(nóng)戶個體層面(村莊內(nèi)部差異)和村莊層面(村莊之間差異)的特殊因素。其中，因變量是農(nóng)戶家庭類型屬性(屬于經(jīng)營型農(nóng)戶=1；屬于生存型農(nóng)戶=0)，使用2013年與2018年兩年的截面數(shù)據(jù)(樣本容量分別為n=372和n=408)。為進一步提高數(shù)據(jù)的準確性與科學性，對調(diào)查數(shù)據(jù)進行必要的樣本清洗。

(一) 零模型設定與結(jié)果

首先檢驗樣本農(nóng)戶數(shù)據(jù)是否存在組間差異，以判斷是否需要采用多層次模型?？紤]無解釋變量的零模型(Empty Model)如下：

Yij=β0j+εij

(13)

β0j=γ00+μ0j

(14)

將式(13)與式(14)合并，得到具有隨機效應的方差分析模型：

Yij=γ00+μ0j+εij

(15)

表2 組間、組內(nèi)變異數(shù)分析模型(零模型)

(二) 多層次模型結(jié)果分析

為了更好地分析各個因素對推動農(nóng)戶由生存型向經(jīng)營型轉(zhuǎn)變的影響，以不同時期、不同層面為維度考慮6個模型。如表3所示，模型Ⅰ—Ⅲ、模型Ⅳ—Ⅵ分別呈現(xiàn)2018年、2013年的農(nóng)戶類型情況。模型盡管均為隨機截距形式，但每個模型的變量有所不同。其中，模型Ⅰ、Ⅳ僅考慮核心解釋變量，模型Ⅱ、模型Ⅴ僅考慮農(nóng)戶層面特征，模型Ⅲ與模型Ⅵ綜合了村莊層面特征。選取8個農(nóng)戶層面指標和2個村莊特征指標作為自變量加入模型，在加入農(nóng)戶層面的指標后，模型顯示村莊差異縮小。同時，AIC值和BIC值減少，且減少值介于6—10之間，強證據(jù)表明模型的解釋能力增強(3)拉夫特里(Raftery)對用BIC 評價模型比較提出如下指南：BIC 絕對值差為0-2：弱證據(jù)；2-6：正證據(jù)；6-10：強證據(jù)；10+：超強證據(jù)。見R.Kass,A.Raftery,“Bays Factors and Models Uncertainty”，J. Am. Stat. Soc.1995,90,pp.773-795。，隨機截距模型擬合效果更好。換言之，隨機截距模型的實證結(jié)果更有力地解釋了群體特征(村莊異質(zhì)性)顯著地影響農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變進程。

1. 基于家庭與村莊層面的農(nóng)戶轉(zhuǎn)型估計結(jié)果

模型Ⅰ、Ⅱ均為隨機截距模型，模型假設農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變的所有差異均源于群體(村莊)或(和)個體(家庭)，且個體對農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變的影響不因群體而異。模型Ⅰ結(jié)果顯示(見表3)，當不存在其他層面變量影響，農(nóng)貸獲得對農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變存在顯著正向影響。根據(jù)模型Ⅱ固定效應部分得到相同結(jié)果。

(1) 農(nóng)貸獲得。觀察2018年不同層面的實證結(jié)果可知，無論是否控制家庭層面及村莊層面變量，農(nóng)貸獲得規(guī)模顯著影響農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變。在同時控制家庭層面與村莊層面變量下(模型Ⅲ)，農(nóng)貸獲得每增加1%，農(nóng)戶由生存型向經(jīng)營型轉(zhuǎn)變的概率增加1.21%(e0.193 5)，表明農(nóng)貸獲得的正向效應為經(jīng)營型農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模擴張?zhí)峁┝吮匾Y源。

(2) 物質(zhì)資本。家庭擁有生產(chǎn)工具每增加1%，生存型農(nóng)戶轉(zhuǎn)化為經(jīng)營型農(nóng)戶的概率增加2.28%(e0.822 6)。這說明生產(chǎn)工具、生產(chǎn)基礎設施是農(nóng)戶替代勞動力和提高生產(chǎn)效率的必要手段，也意味著農(nóng)戶取得資本收益的訴求趨于增強。2018年數(shù)據(jù)顯示，繼續(xù)從事種植、養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶家庭出現(xiàn)兩極化趨勢。一類是農(nóng)業(yè)產(chǎn)出僅滿足(或部分滿足)家庭成員食物消費的模式，收入來源以務工收入為主，具有生存型農(nóng)戶特征。另一類則是以規(guī)模種植、養(yǎng)殖業(yè)為主要收入來源的經(jīng)營型農(nóng)戶。配備有耕地機、收割機、運貨車、日光節(jié)能溫室、恒溫與自動化養(yǎng)殖場等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)設施成為新型家庭農(nóng)場的重要標志。

(3) 人力資本。家庭勞動人口規(guī)模每增加1%，生存型農(nóng)戶向經(jīng)營型農(nóng)戶轉(zhuǎn)變的概率增加0.73%(e0.321 1)。勞動力人數(shù)增加擴大了家庭收入來源，教育、醫(yī)療等支出也低于人口撫養(yǎng)比高的家庭，有助提升農(nóng)戶進行產(chǎn)業(yè)投資可能性。農(nóng)村家庭成員受教育程度對農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變的效果不顯著。根據(jù)田野觀察，受教育程度高的農(nóng)戶多傾向外出務工，離農(nóng)意愿明顯，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)參與度較低，阻礙其向經(jīng)營型農(nóng)戶轉(zhuǎn)變。部分原因是認知觀念固化，向往城市生活方式，亦可歸因于農(nóng)村基礎教育中職業(yè)技能教育環(huán)節(jié)薄弱。[16]284

表3 分樣本多層次模型估計結(jié)果

(4) 土地面積與生計多樣性。農(nóng)戶擁有土地面積每增加1%，由生存型向經(jīng)營型轉(zhuǎn)變的概率增加3.23%(e1.172 2)。這說明從事種植業(yè)的“經(jīng)營型農(nóng)戶”必備條件是土地面積與保有量形成一定規(guī)模。農(nóng)戶家庭賴以生存的技能或生計策略(生計多樣性)提升1個百分點，推動其向經(jīng)營型農(nóng)戶轉(zhuǎn)變的概率增加1.79個百分點(e0.579 9)。

(5) 經(jīng)濟收入。家庭收入增長1%，農(nóng)戶轉(zhuǎn)向經(jīng)營型的概率提高1.60%(e0.471 9)。如前所述，收入雖然不是直接的生產(chǎn)性資本，但可以轉(zhuǎn)化成諸如金融資產(chǎn)等其他形式資本，增強農(nóng)戶家庭抗風險能力，促進農(nóng)戶轉(zhuǎn)型。

村莊生計異質(zhì)性增加1%，經(jīng)營型農(nóng)戶占所有農(nóng)戶比重提高1.612 2%(e0.477 6)。生計水平差異較明顯村莊的農(nóng)戶“離農(nóng)”的預期代價與不確定性風險愈高，為降低風險，農(nóng)戶會轉(zhuǎn)向從事風險較低的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，從而在農(nóng)村本土實現(xiàn)向經(jīng)營型農(nóng)戶轉(zhuǎn)變。

2. 農(nóng)戶轉(zhuǎn)型的時變特征

依據(jù)表3觀察，2013年與2018年兩個時間點農(nóng)貸獲得、借貸意愿、土地面積、村莊特征等對農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變的影響有明顯差異，具體表現(xiàn)為：

(1) 農(nóng)貸獲得。2013年農(nóng)貸獲得對農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變的正效應弱于2018年，農(nóng)戶家庭每增加1個百分點的農(nóng)貸獲得，生存型農(nóng)戶向經(jīng)營型農(nóng)戶轉(zhuǎn)變的發(fā)生率增加1.08%(e0.076 5)，2018年農(nóng)貸獲得的類似效應為1.21(e0.193 5)。農(nóng)戶運用貸款形成家庭產(chǎn)業(yè)的外在金融環(huán)境改善和內(nèi)在驅(qū)力增強，農(nóng)貸促進農(nóng)戶轉(zhuǎn)型的機制被強化。

(2) 生計異質(zhì)性。村莊生計異質(zhì)性對農(nóng)戶類型轉(zhuǎn)變的影響在10%的統(tǒng)計水平顯著，且在2013年表現(xiàn)為負向作用，意味著村莊生計資本異質(zhì)性程度越強，農(nóng)戶轉(zhuǎn)型過程被抑制。2018年，村莊生計異質(zhì)性擴大促進了生存型農(nóng)戶向經(jīng)營型農(nóng)戶轉(zhuǎn)變。

合理的解釋是：第一，當村莊平均生計資本處于低水平(2013年)，即使擁有較多生計資本農(nóng)戶家庭仍難以滿足轉(zhuǎn)型所需要的“門檻”生計資本；第二，農(nóng)村社區(qū)獨立市場空間受到村莊整體金融資本約束，生產(chǎn)的預期收益低于投入成本。在村莊生計資本低水平條件下，較強異質(zhì)性背后是貧富差距擴大，造成對當?shù)厥袌隹臻g“密度”的壓縮；第三，外生政策變量發(fā)生重要變化的溢出效應，包括面向農(nóng)村的信貸供給、農(nóng)業(yè)保險、創(chuàng)業(yè)擔保、電子商務、技能培訓、土地三權(quán)分置、農(nóng)地與農(nóng)房抵押貸款試點等，這些都指向一個方向，即顯著且系統(tǒng)地改善了農(nóng)戶轉(zhuǎn)型的經(jīng)濟環(huán)境。2018年，在村莊總體及農(nóng)戶生計資本均值提高條件下，異質(zhì)性強意味著有更多生存型農(nóng)戶處于滿足轉(zhuǎn)型所需生計資本規(guī)模的“頂層”，本地市場空間、市場密度趨于擴大，電子商務、交通條件改善使農(nóng)戶經(jīng)營產(chǎn)業(yè)所依托市場在地理空間上擴張，從而改變了村莊異質(zhì)性與農(nóng)戶轉(zhuǎn)型之間的連接關(guān)系。(5)課題組2013年調(diào)研發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶收入結(jié)構(gòu)與2003年、2008年比較發(fā)生了很大變化。2018年調(diào)研更加感受到城市工業(yè)和宏觀經(jīng)濟波動對農(nóng)戶家庭帶來嚴重沖擊，在此背景下農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)意愿趨于增強。見劉明等《西北鄉(xiāng)村金融田野調(diào)查 2003—2018》，人民出版社2019年版,第468頁。

(3) 交通條件。2013年村莊層面的交通條件在統(tǒng)計上顯著為負。農(nóng)戶所在村莊距最近的鄉(xiāng)鎮(zhèn)距離越遠，農(nóng)戶由生存型向經(jīng)營型轉(zhuǎn)變進程減緩。2018年，村莊交通狀況雖然仍為負向效應，對農(nóng)戶生計轉(zhuǎn)變的影響卻不再顯著。交通基礎設施改善縮短了農(nóng)戶與外部空間和社群的距離，改變了轉(zhuǎn)型的預期成本收益。

(4) 土地規(guī)模。農(nóng)戶家庭擁有土地規(guī)模對農(nóng)戶轉(zhuǎn)型的顯著正向作用增強。農(nóng)村勞動力進城務工掙取收入由于城市第二、三產(chǎn)業(yè)周期變動而具有不確定性，農(nóng)戶以土地為主要要素投入的種植、養(yǎng)殖業(yè)具有成為家庭產(chǎn)業(yè)依托的外在壓力條件。免農(nóng)業(yè)稅、對種植和養(yǎng)殖業(yè)補貼、土地承包權(quán)長久不變、土地三權(quán)分置改革以及農(nóng)業(yè)技術(shù)進步加快，均擴展了土地經(jīng)營的收益空間，提供了以小農(nóng)戶為經(jīng)營主體的家庭農(nóng)場融入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的可能性。

(三) 穩(wěn)健性檢驗

穩(wěn)健性檢驗結(jié)果表明，不考慮村莊層面數(shù)據(jù)的混合Logit回歸模型中村莊生計異質(zhì)性對農(nóng)戶轉(zhuǎn)型的回歸系數(shù)高于多層模型的回歸系數(shù)，說明混合模型高估了這一影響。多層回歸模型能準確反映變量間的層次關(guān)系，且允許多種影響效應的存在，能有效糾正同一層次中樣本潛在關(guān)聯(lián)可能帶來的結(jié)果偏誤，獲得更精確的參數(shù)估計。[17](6)為節(jié)約篇幅，略去穩(wěn)健性檢驗具體結(jié)果。

五、 進一步討論及其啟示

“后貧困”時期農(nóng)村需要解決的問題集中表現(xiàn)為防止脫貧農(nóng)戶返貧以及破解相對貧困問題。伴隨貧困地區(qū)農(nóng)村社會經(jīng)濟狀況發(fā)生改變，農(nóng)戶家庭經(jīng)濟也出現(xiàn)一系列新的特點，農(nóng)村金融體系、金融結(jié)構(gòu)必將適應農(nóng)村金融市場以及所服務農(nóng)戶群體所發(fā)生的新變化。

(一) 小規(guī)模集約型小農(nóng)戶經(jīng)濟初步形成，農(nóng)業(yè)信貸面臨新的機會

現(xiàn)有的以家庭為單位的農(nóng)地經(jīng)營極度分散模式不具有長期可持續(xù)性。按照家庭收入中務工等非農(nóng)收入與種植、養(yǎng)殖業(yè)收入占比估計，農(nóng)戶將主要勞動力分布在務工和各種非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，這一部分約占總勞動的80%。綜合考察農(nóng)戶擁有土地面積變化和對生產(chǎn)資料中生產(chǎn)工具投入的影響，表明將我國小農(nóng)經(jīng)濟特點刻畫為所謂勞動投入“過密化”和“拐杖邏輯”已不成立，而是存在一種“逆拐杖邏輯”，即傳統(tǒng)種植業(yè)成為利用家庭老弱勞動力和補充家用的手段。以土地生產(chǎn)要素為基礎的家庭保險內(nèi)部化受到?jīng)_擊，土地經(jīng)營的社會保障功能日漸式微。

土地經(jīng)營體現(xiàn)出小規(guī)模集約化特點，即依托少量土地的家庭農(nóng)業(yè)形成對勞動的節(jié)約，勞動(簡單勞動)在農(nóng)戶家庭經(jīng)濟中的要素貢獻明顯下降，農(nóng)村地區(qū)不局限于土地的多樣性資源稟賦允許在土地耕作之外擴大生產(chǎn)和獲取收益。國民收入持續(xù)增長使得農(nóng)產(chǎn)品需求規(guī)模和市場擴大，對特色、綠色和優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品的需求尤為如此。這些均造就了小農(nóng)戶家庭經(jīng)濟向更高級形式蛻變的條件，生存型農(nóng)戶向經(jīng)營型農(nóng)戶轉(zhuǎn)化具有了客觀可能性。

土地三權(quán)分置改革和土地使用權(quán)抵押貸款試點取得初步成效，部分農(nóng)戶放棄耕作土地對土地產(chǎn)權(quán)交易賦予理論與政策想象空間，農(nóng)戶轉(zhuǎn)型途徑包括通過土地集中形成擴大的家庭農(nóng)場。農(nóng)村金融部門的生存本質(zhì)是金融資本與土地、勞動要素的結(jié)合。在土地制度變革等各種社會經(jīng)濟因素驅(qū)動下，村莊整體生計多樣性與單個農(nóng)戶趨向較單一生計模式并存，農(nóng)村內(nèi)部不斷顯現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)細分和內(nèi)部分工深化的態(tài)勢。這些給農(nóng)業(yè)信貸擴張?zhí)峁┝藱C會，

(二) 農(nóng)業(yè)信貸市場結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，金融機構(gòu)亟須轉(zhuǎn)變信貸管理模式

比較不同時期的田野觀察數(shù)據(jù)，兩類農(nóng)戶均表現(xiàn)出農(nóng)業(yè)投資貸款需求增加，消費信貸下降。由規(guī)模種植和養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)村旅游文化產(chǎn)業(yè)拉動的農(nóng)戶貸款實際用途顯著增長。[18]116-121，173-192，466-468揭示出以下變化：第一，農(nóng)戶轉(zhuǎn)型的內(nèi)生傾向增強，處于雛形的經(jīng)營型農(nóng)戶具有向較高級形式發(fā)展的可能性。兩者均期望農(nóng)村金融機構(gòu)支持突破原始積累的不足；第二，農(nóng)貸市場結(jié)構(gòu)及農(nóng)戶經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化對農(nóng)村信貸管理和風險控制提出新要求。進入“后貧困”時期，金融機構(gòu)運營的重點領域應該轉(zhuǎn)向為農(nóng)戶轉(zhuǎn)型提供深度金融服務，對經(jīng)營型農(nóng)戶可持續(xù)發(fā)展提供強有力信貸支持。

在未來3—5年，農(nóng)村金融機構(gòu)急需轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的基于國家扶貧戰(zhàn)略的農(nóng)業(yè)信貸管理模式，積極瞄準差異化、多樣化農(nóng)村新興產(chǎn)業(yè)，針對農(nóng)業(yè)科技推動的綠色、高效和精致農(nóng)業(yè)擴大信貸投放，適應農(nóng)戶家庭經(jīng)濟由生計資本規(guī)模、結(jié)構(gòu)異質(zhì)性所產(chǎn)生的信貸需求，改變對農(nóng)戶投放信貸所具有的均齊化、同質(zhì)化特點。

(三) 需要將經(jīng)營型農(nóng)戶作為家庭“企業(yè)”設計農(nóng)貸產(chǎn)品

為了觀察每一相對獨立變量對農(nóng)戶轉(zhuǎn)型影響，設計計量模型時對不同解釋變量進行細分。如果換一角度，將農(nóng)戶轉(zhuǎn)型看作由家庭所支配的現(xiàn)金流和生產(chǎn)要素投入決定，將有關(guān)解釋變量(或生計資本)對農(nóng)戶轉(zhuǎn)型的影響適當加總并分類分析(7)加總分析的解釋力取決于對不同生計資本做標準化的可行性。，以比較現(xiàn)金流與各生產(chǎn)要素在影響農(nóng)戶轉(zhuǎn)型過程中的重要性。為此將農(nóng)貸與家庭收入相加得到農(nóng)戶現(xiàn)金流指標，將生產(chǎn)工具與土地面積加總得到家庭支配生產(chǎn)資料規(guī)模，將農(nóng)戶技能(生計多樣性)與勞動力加總得到涵括技術(shù)與管理因素的新的人力資本指標。結(jié)果發(fā)現(xiàn)：

第一，各影響因素對貧困地區(qū)農(nóng)戶轉(zhuǎn)型的重要性依次為家庭擁有生產(chǎn)資料、現(xiàn)金流和人力資本(降序)。上述3個要素分別增加1個百分點，農(nóng)戶轉(zhuǎn)型概率相應增加5.51、2.82和2.51個百分點。這一結(jié)果尤其符合具有農(nóng)業(yè)特征的家庭經(jīng)濟。生產(chǎn)資料規(guī)模與質(zhì)量在農(nóng)戶轉(zhuǎn)型過程中的重要地位是對經(jīng)典政治經(jīng)濟學原理的合理詮釋。生產(chǎn)資料所有制何以為社會基本經(jīng)濟制度主要特征？正是因為，誰擁有生產(chǎn)資料，誰就在生產(chǎn)循環(huán)周轉(zhuǎn)的生產(chǎn)、分配、交換、消費環(huán)節(jié)中具有了能動性和控制權(quán)。經(jīng)營型農(nóng)戶與生存型農(nóng)戶的重要區(qū)分，也正在于各自具有控制權(quán)并直接推動的生產(chǎn)資料規(guī)模殊異。

第二，家庭擁有生產(chǎn)資料、現(xiàn)金流和人力資本3種因素中，各自內(nèi)部不同組成部分對農(nóng)戶轉(zhuǎn)型影響也存在差別。在生產(chǎn)資料中，土地面積影響比之生產(chǎn)工具更為重要；在家庭可支配現(xiàn)金流中，家庭收入比之農(nóng)貸獲取更為重要；對于人力資本，勞動力技能水平(表征技術(shù)與管理)較之簡單的勞動力數(shù)量更為重要。

農(nóng)業(yè)信貸對農(nóng)戶轉(zhuǎn)型可能性貢獻不局限于自身，而是可以輾轉(zhuǎn)通過購置生產(chǎn)資料，提供流動資金以購置投入品及支付工資，或者當農(nóng)戶家庭出現(xiàn)赤字情況下支持其消費。農(nóng)戶收入扣除消費以后可直接支持其擴大再生產(chǎn)，比之農(nóng)貸所提供現(xiàn)金流在農(nóng)戶轉(zhuǎn)型過程中顯得更為重要。但是，農(nóng)貸獲取比之農(nóng)戶家庭收入無疑更具有靈活性或者“柔性”，成為促進農(nóng)戶轉(zhuǎn)型的更具有能動性的因素。進而論之，農(nóng)戶家庭生產(chǎn)信貸中一定比例是以生產(chǎn)資料方式存在著。對支持農(nóng)戶轉(zhuǎn)型的信貸投放在期限、規(guī)模上如果適當放寬，將經(jīng)營型農(nóng)戶作為家庭“企業(yè)”設計具有針對性的農(nóng)貸產(chǎn)品，無疑會更大程度地改變、提升其對農(nóng)戶轉(zhuǎn)型的推動作用。進言之，瞄準農(nóng)戶轉(zhuǎn)型的農(nóng)貸擴張必將更為精準地推進“后貧困”時期貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。