【摘要】隨著時(shí)代的發(fā)展和科技的進(jìn)步，我國(guó)各行各業(yè)都開(kāi)始廣泛應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等各種信息技術(shù)。目前，我國(guó)金融行業(yè)在朝著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向發(fā)展，在此過(guò)程中，應(yīng)該要做好對(duì)金融數(shù)據(jù)的整合和分析，然后通過(guò)開(kāi)放、數(shù)據(jù)分享等方式促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展。本文就大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融風(fēng)險(xiǎn)控制中的應(yīng)用進(jìn)行分析和探討。

【關(guān)鍵詞】金融 大數(shù)據(jù)分析技術(shù) 風(fēng)險(xiǎn)控制

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，在政治、醫(yī)學(xué)、金融、商業(yè)、教育等行業(yè)中都開(kāi)始廣泛應(yīng)用大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)，其中金融行業(yè)中的數(shù)據(jù)整合和保存中應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的價(jià)值非常高。金融行業(yè)中的工作與大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行融合，能夠創(chuàng)新金融行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)刺激金融業(yè)的活力，不斷推動(dòng)金融行業(yè)進(jìn)行升級(jí)和轉(zhuǎn)型。在對(duì)金融行業(yè)的企業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)計(jì)算和分析發(fā)現(xiàn)，采用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，能夠提高預(yù)警金融風(fēng)險(xiǎn)，幫助企業(yè)工作人員及時(shí)制定合理的對(duì)策進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，有效地保護(hù)金融數(shù)據(jù)，時(shí)限互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)管理模式。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)管理

互聯(lián)網(wǎng)金融主要是指我國(guó)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)或者是企業(yè)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)融合，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)或者其他信息技術(shù)創(chuàng)新金融業(yè)的業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)線上的支付、資金融通、投資等業(yè)務(wù)。對(duì)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行信息化的管理和轉(zhuǎn)型，能夠?yàn)榭蛻羧后w提供更佳便捷的服務(wù)和信息，數(shù)字化收集、記錄并儲(chǔ)存用戶的信息和數(shù)據(jù)，同時(shí)可以在線上建立平臺(tái)，方便進(jìn)行最新信息的分享，加強(qiáng)金融工作人員和客戶的交流和溝通便利。互聯(lián)網(wǎng)金融分析數(shù)據(jù)主要是對(duì)用戶、交易以及文本三方面的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。

（一）用戶數(shù)據(jù)

金融行業(yè)在發(fā)展中，商品的消費(fèi)用戶是最基礎(chǔ)的客戶，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)儲(chǔ)存和保護(hù)能夠幫助用戶在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易時(shí)提供金融安全保障，從而保護(hù)用戶的經(jīng)濟(jì)利益。另外，為了能夠有效地展開(kāi)金融相關(guān)活動(dòng)，相關(guān)工作人員應(yīng)該要認(rèn)真管理用戶數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)信息安全，同時(shí)不會(huì)將用戶數(shù)據(jù)作其他用途，確保用戶數(shù)據(jù)是直接儲(chǔ)存在企業(yè)的相關(guān)管理系統(tǒng)中。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中，企業(yè)對(duì)用戶數(shù)據(jù)的管理規(guī)模將會(huì)直接體現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展前景。

（二）交易數(shù)據(jù)

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，在發(fā)展過(guò)程中，相關(guān)的活動(dòng)類(lèi)型與用戶交易息息相關(guān)，企業(yè)為自己的用戶提供線上的相關(guān)產(chǎn)品交易平臺(tái)，其目的不僅是為了提高用戶交易的安全性，同時(shí)也能夠提高企業(yè)對(duì)用戶的整體服務(wù)質(zhì)量，因此企業(yè)應(yīng)該要對(duì)用戶的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行安全管理，通過(guò)相關(guān)的系統(tǒng)記錄好用戶在交易平臺(tái)上的交易，同時(shí)還可以通過(guò)交易數(shù)據(jù)分析出用戶更傾向于的交易方式，切實(shí)減少用戶的交易風(fēng)險(xiǎn)。

（三）文本數(shù)據(jù)

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)⒕€上的數(shù)據(jù)進(jìn)行儲(chǔ)存和分析，將會(huì)分析總結(jié)出相關(guān)用戶對(duì)金融產(chǎn)品的評(píng)價(jià)和溝通，從而幫助企業(yè)根據(jù)大眾的喜好為導(dǎo)向進(jìn)行發(fā)展策略的調(diào)整。為了能夠體現(xiàn)出金融輿情在金融行業(yè)發(fā)展中的作用，同時(shí)避免或者是減少金融危機(jī)的出現(xiàn)，企業(yè)還應(yīng)該要分析和儲(chǔ)存文本數(shù)據(jù)。

二、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的范圍

（一）控制信用風(fēng)險(xiǎn)

在金融市場(chǎng)中，各個(gè)企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)都十分激烈，為了能夠保證有充足的成本和資金維持企業(yè)的發(fā)展，很多金融企業(yè)都開(kāi)始創(chuàng)新資產(chǎn)形式，選擇具有高收益的形式發(fā)展企業(yè)。為了得到高收益，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)也是成正比例的，一些金融產(chǎn)品會(huì)將地方和房地產(chǎn)進(jìn)行融資，在政府的隱性擔(dān)保下，確保企業(yè)維持工作的順利開(kāi)展。雖然一些金融產(chǎn)品在政府的擔(dān)保下可以相對(duì)降低信用風(fēng)險(xiǎn)，但是目前很多地區(qū)的企業(yè)出現(xiàn)債務(wù)問(wèn)題，這些問(wèn)題直接會(huì)影響到企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，大數(shù)據(jù)時(shí)代下，各種信息對(duì)金融的沖擊會(huì)加大風(fēng)險(xiǎn)的可能性，因此，金融企業(yè)都應(yīng)該要有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，利用相關(guān)工具對(duì)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)解決金融行業(yè)中存在的不對(duì)稱信息等問(wèn)題，從而加強(qiáng)企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)有效地改變獲取信息的形式，利用多種渠道，企業(yè)能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行信息化管理，在對(duì)用戶的交易采用大數(shù)據(jù)分析交易數(shù)據(jù)，能夠?qū)Υ嬖陲L(fēng)險(xiǎn)的信息進(jìn)行鑒別。我國(guó)金融業(yè)在加強(qiáng)與社交媒體以及電子商務(wù)之間合作的過(guò)程中，很多用戶能夠及時(shí)了解線上以及線下金融產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)信息，豐富的結(jié)構(gòu)化信息要求企業(yè)應(yīng)該要對(duì)用戶進(jìn)行立體化跟蹤，形成健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（二）控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

金融行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中做好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制非常重要，一般企業(yè)發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的幾率比較低，然而若是企業(yè)發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)給企業(yè)帶來(lái)巨大的損失。比如說(shuō)前些年的錢(qián)荒事件直接嚴(yán)重影響到我國(guó)證券公司的發(fā)展，所以做好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，并對(duì)管理需求進(jìn)行精細(xì)化的劃分，并進(jìn)行全流程管理模式。為了對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防，相關(guān)的金融協(xié)會(huì)重新對(duì)治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，形成完整的體系進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)制定了一些配套規(guī)則和相關(guān)政策，還提出了新的具體化要求和標(biāo)準(zhǔn)用于管理金融業(yè)的信息計(jì)量，確保金融企業(yè)能夠遵循這些新要求和政策，在內(nèi)容進(jìn)行自身管理體系的調(diào)整，有效地控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（三）控制操作性風(fēng)險(xiǎn)

應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)控制金融風(fēng)險(xiǎn)還應(yīng)該要對(duì)操作性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，為了確保金融控制風(fēng)險(xiǎn)工作的有序進(jìn)行，企業(yè)還應(yīng)該要規(guī)范相關(guān)系統(tǒng)的操作內(nèi)容，并對(duì)操作工作進(jìn)行科學(xué)的管理，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和儲(chǔ)存管理，企業(yè)制定明確的系統(tǒng)管理計(jì)劃。另外，相關(guān)的管理和操作人員應(yīng)該要對(duì)自身的業(yè)務(wù)范圍和權(quán)利職責(zé)具有明確的認(rèn)識(shí)，在工作中形成明確的分析和管理風(fēng)險(xiǎn)體系，當(dāng)檢測(cè)到企業(yè)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和解決。

三、結(jié)語(yǔ)

總之，在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)要在政府相關(guān)政策、用戶和市場(chǎng)的共同監(jiān)督下進(jìn)行穩(wěn)定發(fā)展，相關(guān)的政府部門(mén)要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展制定完善的法律條款，為金融市場(chǎng)營(yíng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，進(jìn)而確保企業(yè)和用戶的經(jīng)濟(jì)利益。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融還應(yīng)該要?jiǎng)?chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式，對(duì)用戶、交易和文本數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的管理，同時(shí)做好信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作性風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理，促進(jìn)金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：潘芷晴（1997-），女，本科，統(tǒng)計(jì)和數(shù)學(xué)專業(yè)，加拿大多倫多大學(xué)。