齊錦營
摘要:基本醫(yī)療保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的一部分。我國《保險(xiǎn)法》中明確提出了“人身保險(xiǎn)不適用保險(xiǎn)代為求償權(quán),故在計(jì)算受害人的醫(yī)療費(fèi)時(shí),受害人已向醫(yī)保機(jī)構(gòu)報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)不應(yīng)適用損益相抵規(guī)則而扣除”。但是,針對(duì)受害者已在醫(yī)保機(jī)構(gòu)報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用是否需要被扣除,理論界和實(shí)務(wù)界一直有著很大的爭議。基于此,本文重點(diǎn)針對(duì)侵權(quán)案件中醫(yī)保報(bào)銷費(fèi)用賠償問題進(jìn)行了詳細(xì)的分析,以供參考。
關(guān)鍵詞:侵權(quán)案件;醫(yī)保報(bào)銷;醫(yī)療費(fèi)用;賠償
在一些交通事故等侵權(quán)案件的處理當(dāng)中,針對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷費(fèi)用是否扣除,其判決結(jié)果存在著較大的差異。一部分人認(rèn)為醫(yī)療費(fèi)用是受害者在治療康復(fù)方面必須要支出的費(fèi)用,倘若醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)獲得醫(yī)療機(jī)構(gòu)的報(bào)銷,那么其中的一部分醫(yī)療費(fèi)用,受害者并沒有實(shí)際支出,所以不應(yīng)當(dāng)作為財(cái)產(chǎn)損失,而應(yīng)當(dāng)進(jìn)行扣除。另一部分人認(rèn)為加害者對(duì)受害者實(shí)施加害行為,其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相對(duì)固定的賠償責(zé)任,不能因?yàn)槭芎θ耸欠裼嗅t(yī)療保險(xiǎn)而減輕加害者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。與此同時(shí),受害人之所以能夠報(bào)銷部門醫(yī)療費(fèi)用,是因?yàn)槠鋮⒓恿酸t(yī)療保險(xiǎn),并按照相關(guān)約定足額繳納了保險(xiǎn)費(fèi)用。這是受害人應(yīng)當(dāng)享受到的保險(xiǎn)福利,與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是完全不同的。
一、基本醫(yī)療保險(xiǎn)的含義
基本醫(yī)療保險(xiǎn)是國家和社會(huì)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn),目的是為相應(yīng)范圍內(nèi)的從業(yè)人員提供醫(yī)療保障,使從業(yè)人員在患病時(shí)的基本醫(yī)療需求得到滿足。我國《社會(huì)保險(xiǎn)法》中明確規(guī)定了基本醫(yī)療保險(xiǎn)主要包含以下三大種類:第一職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、第二新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)、第三城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。
二、基本醫(yī)療保險(xiǎn)的性質(zhì)分析
我國《保險(xiǎn)法》中又明確指出“人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)?!庇纱丝梢?,保險(xiǎn)主要包含兩種類型:一種是人身保險(xiǎn),另一種是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。而對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)其具有與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相類似的特點(diǎn),例如職工因?yàn)榛疾《a(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用支出,其實(shí)就是一種經(jīng)濟(jì)損失,但是在對(duì)其進(jìn)行深入的分析,基本醫(yī)療保險(xiǎn)的作用主要是在受害者遭受意外傷害或者患病之后發(fā)揮,應(yīng)當(dāng)歸屬于人身保險(xiǎn)范疇,不能因?yàn)榕c財(cái)產(chǎn)損失而將其劃分到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。
三、我國《保險(xiǎn)法》關(guān)于醫(yī)保報(bào)銷費(fèi)用不予扣除的規(guī)定
針對(duì)人身保險(xiǎn)合同,我國《保險(xiǎn)法》中的第四十六條指出“被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后,不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利,但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償”。
針對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同,我國《保險(xiǎn)法》中的第六十條指出“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起,在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?,保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí),可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額?!?/p>
通過以上兩個(gè)法條,我們可以明確,站在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同角度分析,《保險(xiǎn)法》使得保險(xiǎn)人(即受害者)擁有向第三人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利,但是站在人身保險(xiǎn)合同角度分析,保險(xiǎn)人(即受害者)又不具有代為求償權(quán)。所以,對(duì)于受害者來說,如果是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同類的訴訟案件,受害人獲得了保險(xiǎn)公司的報(bào)銷,那么針對(duì)已經(jīng)報(bào)銷的部分,其再向加害人要求賠償?shù)男袨榫筒荒艿玫街С?。但是,如果是人身保險(xiǎn)合同的訴訟案件,這一行為就會(huì)得到支持。所以,根據(jù)《保險(xiǎn)法》中的相關(guān)規(guī)定,如果受害者擁有基本醫(yī)療保險(xiǎn),那么即便是醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)獲得了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的報(bào)銷,再向加害人要求人身損害賠償,也不應(yīng)被扣除。
四、醫(yī)保報(bào)銷費(fèi)用不應(yīng)適用于損益相抵規(guī)則而扣除
損益相抵規(guī)則,是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的重要原則,指的事賠償權(quán)利人基于發(fā)生損害的同一原因獲得利益時(shí),應(yīng)在損害額內(nèi)扣除所獲利益,而由賠償義務(wù)人進(jìn)行賠償。但是,基本醫(yī)療保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中的一種,其報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用不應(yīng)該因?yàn)檫m用該規(guī)則而被扣除,其原因包含以下三點(diǎn)。
首先,受害者能夠獲得醫(yī)保費(fèi)用報(bào)銷,是因?yàn)槠浒凑占s定足額繳納了相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)用,這是受害者與醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間的合同約定。加害人對(duì)受害者實(shí)施加害行為,而使受害者遭受損失的賠償,其實(shí)是因?yàn)榧雍θ藢?duì)受害者實(shí)施了侵權(quán)行為。受害者申請(qǐng)醫(yī)保報(bào)銷,與受害者向加害者要求賠償,所依據(jù)的法律基礎(chǔ)不同,二者之間并沒有必然的因果關(guān)系,不符合損益相抵規(guī)則的適用條件。
其次,一個(gè)人的身體健康根本無法通過金錢來衡量,所以與財(cái)產(chǎn)損害賠償計(jì)算相比,人身損害賠償?shù)挠?jì)算并不明確。所以,如果一個(gè)人的身體健康遭受到侵害,則不能通過有效的財(cái)產(chǎn)填補(bǔ)規(guī)則來計(jì)算其具體的賠償數(shù)額。與此同時(shí),人身保險(xiǎn)是受害者在日常生活中為了提升自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力而專門采取的預(yù)防策略,醫(yī)保報(bào)銷的費(fèi)用也是其購買醫(yī)療保險(xiǎn)后應(yīng)當(dāng)獲得的回報(bào)。如果將受害者從醫(yī)療保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)獲得的利益進(jìn)行扣除,減少加害者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任,對(duì)于受害者來說,是不公平的。
最后,基本醫(yī)療保險(xiǎn)的存在目的,就是確保從業(yè)人員可以在需要的時(shí)候得到基本醫(yī)療救治,不會(huì)因?yàn)闊o力承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用而無法安心接受治療,進(jìn)而影響其身體健康和勞動(dòng)能力的恢復(fù)。也就是說,基本醫(yī)療保險(xiǎn)的存在目的,是為了對(duì)受害者進(jìn)行保護(hù),而不是對(duì)加害者進(jìn)行維護(hù),減輕其理應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。更何況,醫(yī)保費(fèi)用的報(bào)銷,也沒有使加害人的賠償責(zé)任得到增加。
結(jié)語:
綜上所述,在實(shí)際的案件處理中,侵權(quán)類的案件多種多樣,費(fèi)用賠償?shù)拇_定也需要用心斟酌。但是加害者在對(duì)受害者實(shí)施加害行為之后,其理應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任,既不會(huì)因?yàn)槭芎φ哔徺I了基本醫(yī)療保險(xiǎn)而減輕,也不會(huì)因?yàn)槭芎φ哔徺I了基本醫(yī)療保險(xiǎn)而加重,所以其醫(yī)保報(bào)銷費(fèi)用不應(yīng)扣除。
參考文獻(xiàn):
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