摘 要：銀行、證券、保險是金融業(yè)的三駕馬車，相比銀行業(yè)、證券行業(yè)很多人對于保險行業(yè)存在巨大的行業(yè)偏見，然而越來越多的從業(yè)人員進軍保險行業(yè)，是什么原因?qū)е卤ｋU從業(yè)人員規(guī)模逐年遞增值得讓人深思。

關(guān)鍵詞：保險行業(yè);從業(yè)人員;規(guī)模擴增

一、緒論

隨著全球金融市場的不斷發(fā)展，越來越多的資金投入到資本市場，以期借助資本市場的高投資回報率獲得高收益，由于受到中美貿(mào)易順差以及新型冠狀病毒的影響，全球證券市場進入了一段較長時間的低谷期，而作為保險行業(yè)作為金融業(yè)的三駕馬車之一卻表現(xiàn)出來極強的發(fā)展動力。隨之而來的是保險從業(yè)人員規(guī)模也迅速擴增。

二、保險行業(yè)的就業(yè)現(xiàn)狀分析

1、代理人相對數(shù)量已經(jīng)較高，而產(chǎn)能提升仍有較大空間

我們與國際上其他部分國家或地區(qū)迚行比較，每萬人中壽險代理人數(shù)量已經(jīng)超過了很多發(fā)達國家，而保險深度進低于這些國家或地區(qū)，反映出代理人的產(chǎn)能還處于較低水平。

從上市險企的人均新單保費來看，2017年較2016年未出現(xiàn)明顯增長，2018年由于新產(chǎn)品銷售難度增加的客觀亊實產(chǎn)能提升也將較為困難。各家險企也都意識到問題的存在幵采取各類措施以提高代理人產(chǎn)能，包括加強內(nèi)部培訓(xùn)、強化考核管理及淘汰機制、完善營銷員基本法等。

2.中國保險保費收入增速下降

2018年我國保險業(yè)總體經(jīng)營的各項指標(biāo)相對去年均有增加，但其增速明顯放緩。近十年來，中國保險業(yè)的保費年均增長率超過10%。截至2018年底，我國年保費收入總額達到3.8萬億元，位列世界第二。而整體的賠付率則保持相對穩(wěn)定，維持在30%上下。行業(yè)競爭壓力凸顯。據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)信部數(shù)據(jù)顯示，2019年1-10月，全國原保險保費收入累計37058億，比去年同期的330320億，增長了12%。

3、中國保險行業(yè)轉(zhuǎn)型，保險營銷員規(guī)模有所縮小

目前，中國保險行業(yè)處于行業(yè)轉(zhuǎn)型時期，中國保險行業(yè)整體增速的下行，影響到保險營銷員總數(shù)的增長。根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)公布的數(shù)據(jù)，保險營銷員（含代理人）人數(shù)2014年、2015年、2016年、2017年底分別為308萬人445萬人、644萬人、785萬人。

4、績效優(yōu)良的保險營銷員學(xué)歷更高

從績效優(yōu)秀的保險從業(yè)人員學(xué)歷程度來看，目前收入高的保險從業(yè)人員數(shù)量中，本科及以上的學(xué)歷人數(shù)占比超六成。具體來看，目前，高中學(xué)歷的行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量占比為13.4%;高中及中專學(xué)歷的行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量占比為17.2%;本科及大專學(xué)歷的行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量占比為31.6%;碩士及以上的行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量占比為37.8%

5、中國保險行業(yè)營銷員以年輕女性為主

從年齡上看，25歲-45歲的營銷員占據(jù)主體地位，近80%。從性別的特征差異上，男性保險營銷員可能具有較強的成長性。首先，男性的學(xué)歷一般較女性營銷員高。另外，男性營銷員整體更年輕，35歲以下的占到了62%。

三、保險從業(yè)人員高收入成因分析

1、保險產(chǎn)品的高比例傭金回報

目前我國保險公司都采用的是傭金=薪金的模式。而目保險公司對于保險代理人所提供的傭金回報率都比較高，從最低的5%到最高的70%。但一般集中在20%-45%之間。以平安保險公司的重疾險平安符為例，一名30歲男性需要購買保額為三十萬的平安符二十年交的話需要每年交10000元左右，而作為平安保險公司的保險代理人可以在投保人第一年的55%的應(yīng)繳費用的傭金，并且在后續(xù)的幾年還會陸續(xù)獲得部分傭金。按照本案例來算，每賣出一份重疾險保險代理人就可以獲得近七千元的傭金。而且結(jié)合保險的種類從意外險、醫(yī)療險、重疾險、年金險等，不同種類的保險產(chǎn)品對應(yīng)不同的傭金比例，而且一旦保險代理人能夠度過最出的適應(yīng)期，每年的傭金會以一個較高比例的增幅上升并達到一個較高的水平。

2、保險公司高金額扶持力度

保險公司的從業(yè)人員剛剛開始進入該行業(yè)會有一段較長時間的適應(yīng)期，同時這個適應(yīng)期對于大部分剛剛?cè)肼毐ｋU行業(yè)的代理人來說都是一個難以度過的寒冬。所以保險公司為了留住這些能夠為保險公司帶來大量未來收益的新人，就會在他們步入保險職場的初期給與一定程度上的扶持。比如原本只能獲得基本傭金的時候會在給與新員工一個額外的配比傭金。甚至有些保險公司只要新人開單不管單大或者單小都會給與一筆獎勵金。

3、保險代理人工作的高自由性

保險公司的工作人員一般會分為內(nèi)勤和外勤兩個部分，相對于內(nèi)勤人員需要在工作人在辦公室場所坐班，其他的外勤人員就會顯得很自由，基本上不需要出現(xiàn)在公司，自己能夠開單，沒有人會在乎你在這分職業(yè)上投入了多少，這也是很多的人會把賣保險作為自己的第二職業(yè)。有些崇尚自由的人也會把這份工作當(dāng)做職業(yè)來做。而高自由度工作很大程度上會制約人的一個發(fā)展，或者說會讓人在很多方面因為沒有壓力而得不到鍛煉。慢慢就不會在適應(yīng)其他工作，最終為了日益增加的消費需求就會需要逐漸獲得更多的保險傭金來保證生活水平。

四：總結(jié)

近十年來，隨著相關(guān)立法的完善、從業(yè)人員的門檻逐漸提高、保險需求的旺盛、從事保險工作的從業(yè)人員雖然保持一個較高的比例增加，但是隨著的是更大比例的淘汰，能夠逐漸在保險行業(yè)站住腳跟得人也一般會獲得極高的工資收入，主要原因就是保險的購買基數(shù)大的同時，傭金比例也較高。這也導(dǎo)致目前正真的保險代理人的高收入。

參考文獻

[1] 王艷芳. 保險公司信息集成管理下財務(wù)人員的職能轉(zhuǎn)變[J]. 財會學(xué)習(xí)，2020，（31）：21-22.

[2] 閆宇燭. 保險行業(yè)營銷模式的創(chuàng)新與完善[J]. 現(xiàn)代營銷（下旬刊），2020，（01）：100-101.

作者簡介：姓名：譚敏夫，1990.02? 男 漢族，湖南人? 講師 碩士研究生? 主要從事企業(yè)成本控制方向。