王素云

（山西省晉城市晉城大醫(yī)院，山西 晉城 048000）

就目前社會的發(fā)展來看，社會保障體系對于促進社會的公平、和諧穩(wěn)定有著十分重要的影響，社會的醫(yī)療保險制度可以發(fā)展到今天，有效的給人們的日常生活提供了充分的保障，但是對于一些需要高層次社會保障的人群在一些方面就顯得無能為力，因此在這種情況下，通過有效地融合商業(yè)保險，使商業(yè)保險更好地服務于社會醫(yī)療保險制度，給人們的幸福生活提供了更加完善的保障。

一、社會保險與商業(yè)保險的關系

（一）商業(yè)保險是對社會保險的一項補充。眾所周知，無論是社會保險還是商業(yè)保險，都是我國社會保障制度的一項重要組成部分，屬于我國社會保障體系中的不同的兩個層面，但兩者中的社會保障體系功能和作用大有不同。在大家的眼中，認為商業(yè)保險就是對社會保險的一項補充，社會保險的第一層次的保障就主要是滿足人們在社會生活中的基本日常生活所需，是一種人們普遍低標準的保障。而商業(yè)化的保險是更高層次的保障，可以滿足人們多種多樣的需求。在壽險的領域，社會保險與商業(yè)保險兩者呈現(xiàn)出很強的互補關系，社會基本養(yǎng)老保險只是給參保者提供退休后的基本生活保障，然后使參加社會基本養(yǎng)老保險之后，原來可以從商業(yè)保險公司中獲得相關的保障計劃。商業(yè)保險與社會保險兩者之間并不存在沖突與矛盾的問題，因此在壽險方面，兩者呈現(xiàn)出很好的互補關系。

（二）在非壽險的領域，社會保險與商業(yè)保險呈現(xiàn)競爭關系。在社會實踐中，商業(yè)保險與社會保險并非僅僅存在著互補的關系，同時也存在著一定程度的競爭關系，所謂的社會保險指的是社會醫(yī)療保險，社會工傷保險，而商業(yè)保險中的非壽險產品，例如意外傷害項目保險與其就存在著比較明顯的競爭關系，兩者之間此消彼長。但是需要注意的是，社會保險是具備強制性的，因此它需要社會中的全部人員全員參加，具有一定的保障能力，而商業(yè)保險并不具備強制性，因此在這種情況上來講，社會保險的受眾普遍高于商業(yè)保險。

二、商業(yè)保險與社會醫(yī)療保險融合的必要性分析

（一）有利于完善我國的醫(yī)療保險體系。眾所周知，一個科學合理的社會保險體系必須是多種多樣的，具備層次性的醫(yī)療保險體系也應該如此，我國的醫(yī)療保險制度是我國目前社會保障的一項重要組成部分。目前我國也在積極地推進醫(yī)療制度的改革，目的是為了更好地保障人們的多層次需求，通過將社會醫(yī)療保險與商業(yè)保險進行有效的融合，可以促進人們多種多樣的保險服務，將原先傳統(tǒng)單一化的保險體系轉向多層次發(fā)展，可以更好地解決醫(yī)療保險資金不足的窘境。因此，通過實現(xiàn)商業(yè)保險與社會醫(yī)療保險之間的有效融合，可以促進我國社會醫(yī)療保險體系的完善和發(fā)展。

（二）滿足我國社會廣大職工的需求。就目前的調查研究顯示，在我國城鎮(zhèn)的社會醫(yī)療保險當中來看，雖然我國早早已經開始了社會醫(yī)療保險制度，但是其發(fā)展的水平還是遠遠落后于發(fā)達國家的發(fā)展情況，因此在這種情況下，通過將社會醫(yī)療保險與商業(yè)保險進行有效的結合，更好地滿足社會廣大職工的需求。人們可以通過選擇商業(yè)保險作為補充，滿足廣大人民群眾的醫(yī)療保險標準，通過將社會醫(yī)療保險與商業(yè)保險進行有效的融合，可以切實的解決目前社會中存在的這些問題，促進我國經濟社會的長治久安。

三、社會醫(yī)療保險與商業(yè)保險融合發(fā)展的建議分析

（一）保險公司方面。隨著我國經濟社會的發(fā)展，我國的商業(yè)保險得到了越來越多社會大眾的支持和鼓勵，為此，社會保險公司就必須要樹立起長期的經營合作理念，不能急功近利，忽視到自己的長遠發(fā)展。在這個過程中，保險公司要與我國的政府進行長期的合作，樹立高度的信任感，挖掘更多的社會客戶，不斷地擴大社會保險的范圍，實現(xiàn)經濟效益與社會效益的穩(wěn)步增長，從而在社會的保險行業(yè)站穩(wěn)腳跟。除此之外，為了促進自身的可持續(xù)發(fā)展，保險公司還必須要對社會醫(yī)療保險進行有效的補充，在實踐的過程中充分的研究把握，總結推進社會醫(yī)療保險制度的發(fā)展，不斷的改革自己商業(yè)保險的信息共享制度，提高自己的工作效率，及時的完善多方面的管理體系，加強商業(yè)保險的監(jiān)督能力，在一定程度上及時的規(guī)避風險，加強對于高素質專業(yè)化人才的培訓，增強對于內部工作人員的素質拓展和培訓，提高其實際的商業(yè)保險操作能力，以此來促進商業(yè)保險的創(chuàng)新發(fā)展。

（二）政府方面。社會醫(yī)療保險在一定程度上不僅僅是政府單方面的責任，同時也是社會中每個公民自己的責任，政府的力量只能保證人們的基本醫(yī)療需求，滿足社會發(fā)展的需要。在社會醫(yī)療保險制度的發(fā)展過程中，在政策上應該將商業(yè)保險納入相關的保險體系，發(fā)揮商業(yè)保險的積極作用，積極的鼓勵商業(yè)保險與社會保險進行有效的融合發(fā)展。除此之外，政府相關部門還要加強對于商業(yè)保險的扶持支持力度，為商業(yè)保險的發(fā)展提供舒適穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境，間接性的促進商業(yè)保險獲得更好的發(fā)展。

四、結束語

簡而言之，就我國目前的社會發(fā)展水平來看，社會醫(yī)療保險與商業(yè)保險之間必須進行有效的融合發(fā)展，互相依存、互相補充，政府有關部門必須要全面支持社會醫(yī)療保險與商業(yè)保險的融合發(fā)展，同時，商業(yè)保險公司也必須要抓住時代給予的機遇，加強對于自身的管理和完善，努力配合政府有關部門的工作，促進我國經濟社會的長治久安。