文/張玉紅 編輯/白琳

案例過(guò)程

2020年2月，中國(guó)M銀行向印度客戶開(kāi)立自由議付信用證，要求單據(jù)包括發(fā)票、全套空白指示空白背書(shū)海運(yùn)提單、保單等。

4月17日，M行收到交單行如下來(lái)報(bào)：WE HEREBY UNDERTAKE T H A T O N C E P A Y M E N T I S RECEIVED FOR THE ABOVE MENTIONED DOCS, OUR PARTY WILL INSTRUCT THE SHIPPING LINE TO RELEASE THE TELEX BL SO THAT YOUR PARTY CAN GET RELEASE THE GOODS. OUR PARTY IS UNABLE TO SUBMIT THE EXPORT DOCS TO US DUE TO LOCKDOWN PERTAINING TO COVID 19.（新冠肺炎疫情影響了寄單，我方承諾，收到貨款，立即指示船公司電放提單。）

出口商愿意電放提單，但前提是進(jìn)口商先付款。電放提單誠(chéng)然可解決因信用證項(xiàng)下交單文件流轉(zhuǎn)不及時(shí)導(dǎo)致的提貨延誤問(wèn)題，避免滯港費(fèi)等費(fèi)用的產(chǎn)生，不失為疫情下國(guó)際貿(mào)易的一種可行的操作模式；但受益人要求先付款，后電放，實(shí)際上是將信用證結(jié)算改成了預(yù)付貨款，對(duì)買(mǎi)方不利。

申請(qǐng)人與M行意見(jiàn)一致，不同意此方案。申請(qǐng)人的回復(fù)意見(jiàn)是：接受郵箱寄單，電放提單在顯示收貨人為申請(qǐng)人后即付款。M行認(rèn)為，如此回復(fù)雖然買(mǎi)方基本上不用擔(dān)心付款后貨物落空，但電放提單能否順利提貨存在不確定性；此外，將信用證結(jié)算改成了TT結(jié)算，原來(lái)信用證項(xiàng)下的其他單據(jù)，例如保單等所帶來(lái)的保障將不復(fù)存在。故對(duì)買(mǎi)方回復(fù)提出如下建議：同意對(duì)方電子寄單，但需確保申請(qǐng)人憑電放提單能順利提貨，M行收單后按照國(guó)際慣例正常進(jìn)行審單操作。

第二次交涉中，賣(mài)方同意先電放，后收款,要求M行回復(fù)報(bào)文：“EMAILED DOCUMENTS ARE ACCEPTED UPON YOUR REQUEST AND WE SHALL PAY AGAINST RECEIPT OF POSSESSION OF CARGOS.”（同意郵箱寄單，取得貨權(quán)后付款）。

考慮到對(duì)方報(bào)文表述不是很清晰，M行單證中心經(jīng)請(qǐng)示總行單證專家，將回復(fù)電文更改如下：“APPLICANT PROMISES TO PAY AFTER RECEIPT OF GOODS AND EMAILED DOCS COMPLYING WITH L/C REQUIREMENT.PLS EMAIL THE DOCUMENTS TO THE FOLLOWING ADD.:XXX”（接受郵箱寄單。收到相符單據(jù)及貨物后將付款）；同時(shí)，為保障M行利益，M行參照eUCP2.0的規(guī)定，加入了要求發(fā)送寄單面函及寄單證實(shí)電等內(nèi)容。

5月8日，交單行通過(guò)郵箱寄送了單據(jù)，但單據(jù)存在過(guò)三期的不符點(diǎn)。申請(qǐng)人同意先拒付，再接受不符點(diǎn)付款。

案例要點(diǎn)

開(kāi)證行的責(zé)任與開(kāi)立指定銀行可兌用信用證時(shí)的考慮

本案中，信用證為自由議付，即受益人只要將相符單據(jù)交到任何一家銀行，開(kāi)證行的承付責(zé)任就成立了。盡管該信用證規(guī)定了“UPON RECEIPT OF THE DOCUMENTS AND THE DRAFTS (IF ANY)IN COMPLIANCE WITH THE TERMS AND CONDITIONS OF THIS CREDIT, PAYMENT WILL BE EFFECTED AS PER THE NEGOTIATING/PRESENTING BANK'S INSTRUCTION”（收到相符單據(jù)后付款）的條款，但按國(guó)際商會(huì)的意見(jiàn)，這種規(guī)定并不會(huì)改變開(kāi)證行承付責(zé)任成立的前提，即依然僅以相符單據(jù)提交到指定銀行為前提，單據(jù)在指定銀行寄送開(kāi)證行途中丟失的風(fēng)險(xiǎn)由開(kāi)證行承擔(dān)。因此，在缺乏慣例保護(hù)的情況下，開(kāi)證行需與受益人進(jìn)行良好的溝通，尋求解決方案。

信用證項(xiàng)下，最終的付款人是申請(qǐng)人。因此，在申請(qǐng)開(kāi)立信用證時(shí)，應(yīng)盡量避免開(kāi)立可在指定銀行兌用的信用證：一是可避免單據(jù)在指定銀行寄送開(kāi)證行途中丟失的風(fēng)險(xiǎn)；二是可避免在受益人欺詐時(shí)，由于存在善意第三方（指定銀行），無(wú)法通過(guò)申請(qǐng)止付令來(lái)解除對(duì)善意第三方的償付責(zé)任。這種考慮在受益人為新交易對(duì)手時(shí)尤為重要。

電放提單

“電放”是指由托運(yùn)人（賣(mài)方）向船公司提出申請(qǐng)并提供保函后，船公司在不簽發(fā)正本提單或收回已簽發(fā)的全部正本提單的前提下（本案屬于后者），通過(guò)電子報(bào)文或者電子信息形式通知目的港代理，船公司無(wú)須憑正本提單放貨，可憑收貨人公司蓋章的“電放提單”傳真件或憑身份證明提取貨物。本案中，信用證原本要求的是“TO ORDER BLANK ENDORSED”的全套正本提單，如果要改成電放，船公司將要求受益人交回全套正本提單，并將電放提單的收貨人更改為申請(qǐng)人。電放主要是為了解決貨物早于提單到達(dá)卸貨港（尤其是在近洋運(yùn)輸中）或單據(jù)遺失或操作失誤等導(dǎo)致買(mǎi)方無(wú)法憑正本提單提貨的問(wèn)題。

電放提單不能流通和轉(zhuǎn)讓。正本提單做電放后，就喪失了物權(quán)憑證的功能以及可流通性和可轉(zhuǎn)讓性。托運(yùn)人手中持有“電放提單”并不能成為其收取貨款的保障。因此，賣(mài)方同意收款前電放，前提是對(duì)買(mǎi)方絕對(duì)信任；如果使用信用證結(jié)算，還必須保證單據(jù)絕對(duì)相符（否則很容易被開(kāi)證行以非實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)拒付，而貨物卻被電放給了買(mǎi)方，導(dǎo)致錢(qián)貨兩空）。而對(duì)買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，如貨物不打算中途轉(zhuǎn)賣(mài)，貨物電放可避免向銀行申請(qǐng)?zhí)嶝洆?dān)保的手續(xù)和費(fèi)用；但如果買(mǎi)方在提貨前付款，由于不能排除賣(mài)方中途更改收貨人的可能性（尤其是在遠(yuǎn)洋運(yùn)輸時(shí)間比較充裕的情況下），還是會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。因此在本案中，M行的回復(fù)報(bào)文提到“提貨后對(duì)相符單據(jù)付款”，就是為在最大程度上保護(hù)買(mǎi)方的利益。

不可抗力

UCP600、URDG758、URC522、eUCP2.0等都對(duì)不可抗力進(jìn)行了描述。其共同點(diǎn)是，銀行由于某些被視為超出其控制范圍的事件而無(wú)法履行其付款義務(wù)。但對(duì)于新冠肺炎是否可以被視為不可抗力事件，國(guó)際商會(huì)認(rèn)為應(yīng)取決于事實(shí)，并最終應(yīng)由有管轄權(quán)的法院或特殊法院、政府或監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)決定。

假設(shè)法院或政府認(rèn)定新冠肺炎為不可抗力事件，相關(guān)當(dāng)事人是應(yīng)該了解適用慣例的規(guī)定的。UCP600第36條規(guī)定，“銀行由于天災(zāi)、暴動(dòng)、騷亂、叛亂、戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖主義行為或任何罷工、停工或其無(wú)法控制的任何其他原因?qū)е碌臓I(yíng)業(yè)中斷的后果，概不負(fù)責(zé)。銀行恢復(fù)營(yíng)業(yè)時(shí)，對(duì)于在營(yíng)業(yè)中斷期間已逾期的信用證，不再進(jìn)行承付和議付”。可見(jiàn)，相對(duì)于URDG758而言（由于不可抗力導(dǎo)致保函項(xiàng)下的交單或付款無(wú)法履行，在此期間保函失效，則保函展期30個(gè)日歷日），UCP600對(duì)不可抗力的規(guī)定，對(duì)受益人不利。

本案中，銀行營(yíng)業(yè)沒(méi)中斷，只是因?yàn)榭爝f停運(yùn)導(dǎo)致單據(jù)無(wú)法寄出，不屬于不可抗力影響范圍。但如果是銀行營(yíng)業(yè)中斷，受益人無(wú)法在規(guī)定時(shí)間內(nèi)交單，剛好在營(yíng)業(yè)中斷時(shí)期信用證失效，銀行營(yíng)業(yè)恢復(fù)后，受益人再交單，就會(huì)產(chǎn)生過(guò)效期、過(guò)交單期等實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)。因此，受益人可與申請(qǐng)人事先進(jìn)行協(xié)商，對(duì)UCP600第36條進(jìn)行修改，或參照URDG758的規(guī)定，在遇到不可抗力事件時(shí)，相關(guān)的交單期、裝運(yùn)期等可適當(dāng)進(jìn)行延展。

案例啟示

各方良好溝通，適當(dāng)靈活調(diào)整，促成貿(mào)易順利完成

本案中，如果出口方僵硬地搬出國(guó)際慣例，認(rèn)為已將相符單據(jù)提交給指定銀行，開(kāi)證行就必須付款，而不愿意改為電放提單，申請(qǐng)人可能面臨被迫在信用證項(xiàng)下付款的風(fēng)險(xiǎn)；但因?yàn)闊o(wú)單提不了貨，申請(qǐng)人會(huì)以合同義務(wù)未履行為由向受益人進(jìn)行追索。如此一來(lái)，雙方都會(huì)增加費(fèi)用和時(shí)間損耗，兩敗俱傷。再如進(jìn)口方不接受電放，堅(jiān)持等疫情過(guò)后，郵寄正本提單，則可能導(dǎo)致提貨延誤，產(chǎn)生滯港費(fèi)等一系列費(fèi)用，同樣會(huì)發(fā)生損失。面對(duì)疫情帶來(lái)的復(fù)雜情況，雙方銀行能否在協(xié)商過(guò)程中起到良好的橋梁作用，至關(guān)重要。

疫情下出口商的注意事項(xiàng)

一是簽訂合同時(shí)，可適當(dāng)約定因疫情導(dǎo)致遲交單、遲裝運(yùn)等的解決方法。如前分析，可參照URDG758的規(guī)定，爭(zhēng)取適當(dāng)?shù)谋Ｗo(hù)。

二是爭(zhēng)取信用證開(kāi)立為自由兌用，不僅可控制交單時(shí)間，且可將單據(jù)丟失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給開(kāi)證行，還可以向多家銀行詢價(jià)以獲取最低的融資成本（如需）。

三是出運(yùn)前了解本國(guó)及目的國(guó)的疫情情況，包括但不限于快遞服務(wù)是否正常、銀行營(yíng)業(yè)是否中斷等。

四是慎做電放提單。如前分析，電放相當(dāng)于將貨權(quán)交給了收貨人。盡管在貨物還控制在承運(yùn)人手上的前提下，理論上可以申請(qǐng)變更之前的電放指令，但操作起來(lái)不一定成功，且即使成功也會(huì)產(chǎn)生額外的成本。因此，選擇電放的前提是對(duì)買(mǎi)方的資信絕對(duì)信任，如果使用信用證結(jié)算，還必須保證單據(jù)相符。

五是出現(xiàn)突發(fā)情況時(shí)，積極與進(jìn)口商協(xié)商，靈活運(yùn)用國(guó)際慣例解決問(wèn)題。本案中，出口商其實(shí)也可要求改證，將適用規(guī)則改為eUCP，即允許通過(guò)電子郵箱交單；并在同時(shí)，將海運(yùn)提單條款改為電放提單。如此，便依然可在相符交單的情況下，得到開(kāi)證行的付款。

積極推進(jìn)國(guó)際貿(mào)易電子化進(jìn)程

目前，國(guó)際商會(huì)已經(jīng)出臺(tái)了一系列電子規(guī)則，包括eUCP2.0、eURC1.0、銀行付款責(zé)任統(tǒng)一規(guī)則（URBPO）等；SWIFT組織也在積極推進(jìn)GTI電子交單模式。進(jìn)出口商和銀行從業(yè)人員應(yīng)加快探討電子交單的應(yīng)用，以妥善解決特殊情況下國(guó)際貿(mào)易結(jié)算面臨的難題。